Заложить кредитную машину в автоломбард

Заложить кредитную машину в автоломбард

Как получить залог под кредитный автомобиль: особенности оформления сделки, требования к имуществу и порядок получения займа!

Залог под кредитный автомобиль

Залог под кредитный автомобиль предполагает выдачу займа в сумме, рассчитывающейся от стоимости машины. Правда, это правило действует только для тех кредиторов, которые осуществляют предварительную оценку стоимости объекта залога. К заимодателям, которые не всегда оценивают стоимость ТС, относятся некоторые частные кредиторы.

В целом, из-за предоставления обеспечения в виде авто, можно рассчитывать на большой лимит по ссуде. А деньги под залог кредитного автомобиля при нецелевом заимствовании доступны в полной сумме наличными.

Какой кредитный автомобиль нужен

Сразу определимся с тем, что залоговые кредиты являются изначально целевыми и нецелевыми. Поэтому залогом кредитного авто является либо транспортное средство, которое приобретается за заемные средства, либо уже имеющееся в собственности. В первом случае цель получения денег подтверждается в обязательном порядке. Более того, если заемщик кредитуется в банке, кредитор напрямую переведет деньги по займу продавцу авто. Во втором случае, имеет место быть потребительский займ с обеспечением.

Для целевого кредита следует лишь выбрать автосалон и определенную марку, далее остается выбрать кредитора, из числа тех, с которым сотрудничает автосалон. Чтобы получить деньги под залог кредитного авто следует заранее выяснить, какой автомобиль готов рассмотреть заимодатель. Обратите внимание на то, что станет препятствием в получении автозалога во многих случаях:

    авто находится в аварийном состоянии, требует замены дорогостоящей запасной части или в целом находится не на ходу; машина устарела физически и/или морально. Залогом не станет ТС старше 25-ти лет; машину нельзя оформить под залог из-за имеющихся на то ограничений от государственных или прочих органов (таможня, суды, ФССП); машина является кредитной, заимодатель не готов принять перезалог; для банка важно наличие страховки, поэтому без ОСАГО (как минимум), дело не обойдется.

Очень придирчиво банки относятся к авто отечественного производства. Их обычно не рассматривают в качестве кредитных авто или выставляют к ним больше требований, чем к иномаркам.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Подходящий кредитный автомобиль для залога – не единственное требование заимодателей. Представьте, что в банк за ссудой обратился 17-ти летний, конечно же, неработающий, молодой человек. Либо мужчина в подходящем по требованиям в возрасте, но официально безработный или с плохой кредитной историей и без возможности предоставить дополнительные подтверждения надежности.

Банки относятся к наиболее требовательным кредиторам, на их «запросы» и будем ориентироваться.

  1. Из приведенного примера, сразу бросилось в глаза обращение несовершеннолетнего парня в банк. Поэтому в первую очередь смотрят на возраст заявителя, лучше всего, если он будет старше 21-22 лет.
  2. Гражданство обратившегося гражданина. Автозалог могут оформить российским гражданам, в исключительных случаях для представителей близлежащих регионов: Беларуси, Армении или Казахстана.
  3. Платежеспособность. Очень сложно найти банк, который дополнительно не запросит еще и справку о доходах, а также копии подтверждающих легальную занятость документов.
  4. Прочие социально-демографические факторы, способные влиять на кредитоспособность и решение об оформлении залога кредитного авто. Это наличие в собственности недвижимости, количество детей на иждивении, наличие дополнительных легальных заработков.

Из приведенных выше аргументов складывается общая кредитоспособность, которая рассчитывается заимодателем. Очень важным этапом является проверка истории прошлых выплат по кредиту. Если она негативная – шанс получить новый кредит снижается.

Какие документы понадобятся

Документы для кредита

Чтобы не забыть собрать все справки и ксерокопии документов, нужно заранее уточнить необходимый пакет бумаг. Больше всего справок нужно собрать при обращении в банки. С личным и техпаспортом можно получить кредит под залог авто у других кредиторов: ломбардов, в кредитных компаниях или посредством частного займа.

Если Вы решили обратиться за деньгами в банк, то не забудьте собрать:

    справку о доходах. Если работаете по найму – копию трудовой книги; сделайте ксерокопии всех страниц паспорта и не забудьте принести оригинал; вторым документом будет СНИЛС или ИНН; для ИП понадобится свидетельство о регистрации; если оценка стоимости проводилась ранее обращения в банк, предоставляется акт оценки. Помните о том, что его срок актуальности не превышает 6 месяцев.

Отдельно проверят наличие страховки на авто. Личная может быть оформлена в офисе банка.

Если обращаться с плохой кредитной историей за кредитом под залог авто, для увеличения вероятности одобрения заявки лучше всего предоставить в банк дополнительные документы, которые скажут о Вашей благонадежности. Это могут быть:

    подтверждение наличия в собственности объекта недвижимости; диплом о наличии образования; подписанное согласие не увольняться с текущего места работы до полного погашения кредита; справки о доходах в свободной форме, предоставление дополнительных источников легального заработка.

Для тех, кому нужен кредит без справок и проверки кредитной истории, лучше всего обращаться не в банк.

Куда подать заявку для получения кредита без справок

Если отказывают банки, а деньги нужны, лучше обращаться к кредитным компаниям. Основные причины отказов состоят в наличии плохой кредитной истории, недостаточном официальном доходе или невозможности подтвердить официальную часть.

В займах под залог кредитных авто от таких компаний есть ряд преимуществ:

    отсутствие каких-либо проверок; не понадобятся поручители; большие кредитные лимиты и сравнительно низкие процентные ставки; к каждому клиенту найдется свой подход и будет одобрен подходящий для него займ.

Последнее значит, что даже при условии того, что компания готова дать до 90% от стоимости дорогостоящей машины, не значит, что такая сумма действительно нужна заемщику, и он в силах ее вернуть. То же касается периода кредитования и процентных ставок.

Да, можно получить до 90% от цены машины, на достаточно длительный банковский срок до 5-7 лет, при этом заемщикам реально установить ставку банковского уровня. При таких условиях не требуется такой бюрократии как в банках, оценка проводится силами кредиторами. Обычно за нее не нужно платить.

Ломбард: под залог кредитного авто

Ломбард может выдавать займы по залог какого угодно ценного имущества клиента, но под залог кредитных машины займы дают только специализированные автоломбарды. Преимущества – примерно такие же, что и при получении займа в кредитной компании. Тарифы тут немного «пожестче», ставки исчисляются в месячной периодичности и займы выдаются на короткий срок.

Однако ломбарды не имеют права превышать лимит установленной ставки. Так, если государством принято ограничение в 10% в месяц, то выше этой планки по закону кредитор не даст деньги по кредитному авто.

Автоломбарды проводят оценку самостоятельно, не призывая к процедуре другие компании. Из-за этого такая процедура проводится бесплатно и достаточно быстро.

В целом, на выдачу займа уходит несколько часов.

Микрофинансовые компании

МФК тоже имеют право давать деньги под залог авто. Займы также относятся к краткосрочным (до 18-ти месяцев), проценты начисляются ежемесячно, ежесуточно или по неделям. Платеж, как правило, вносится один раз в две недели.

Микрофинансовые компании обязаны передавать данные о своих клиентах, поэтому если не справляться с платежами или вообще не выплатить долг, негативная информация попадет в бюро кредитных историй.

Залоги кредитных автомобилей предлагаются крупными компаниями, которые готовы рассмотреть период и в 2-3 года по возврату долга. При этом вероятность получения займа равна 80-90%.

Наиболее популярные предложения:

  1. «Под Залог Авто«. До двух миллионов доступно владельцам без изъятия их транспортных средств и возможностью платить только проценты какое-то время (проценты составляют 1,9-2,5 ежемесячно). Получение наличности в день обращения с результатом по заявке уже через после подачи. Срок погашения выше средних показателей по рынку (а это примерно 2-3 года). ⇒ Оставить заявку
  2. «Деньга». Кредитный лимит в 500 тыс. р. может быть выдан на срок до 3-х лет. Ставка, как и везде, устанавливается на индивидуальном рассмотрении, но для наглядности: ее максимальный порог не превысит 7,3%. ⇒ Оставить заявкуСайт МФО
  3. «Взаимно». Компания предложит до 80% от стоимости ТС, срок кредитования в максимальном выражении – три года. Пороговые ставки не указываются, ссылаясь на индивидуальное рассмотрение. ⇒ Оставить заявкуСайт МФО
  4. До 1 млн. р. можно взять в «Столичном залоговом доме». При этом больший кредитный лимит доступен для юридических лиц – до 3 млн. р. Сумма рассчитывается исходя из стоимости 70% от авто.
  5. Один миллион выдается и в компании CarMoney. Рассчитываемая сумма зависит от стоимости транспортного средства (не более 70%). Ежемесячно нужно выплачивать процентами до 2,5%. Оформить займ можно на два, три или пять лет. ⇒ Перейти на сайт компанииСайт МФО
  6. И напоследок – предложение от компании «Грин Финанс». Хотя компания и не относится к микрофинансовой, хотелось бы рассмотреть именно тут ее предложение. Кредитор известен залоговыми займами: под залог кредитного автомобиля или недвижимости. При этом дорогостоящее авто гарантирует получение денег под залог ПТС кредитного автомобиля до 10 млн. р. Сайт МФО

Что предлагают банки

Предложения по ставкам и условиям обслуживания зависят от того, какой залог кредитного автомобиля оформляется.

  1. Если залогом становится приобретаемое авто – банки будут мягче в некоторых требований. Неоспоримым преимуществом будет предыдущее сотрудничество, выраженное в оформлении зарплатной карты, кредитов, карт или открытых депозитов.

Для такого автозалога потребуется первоначальный взнос, означающий, что клиент обязуется оплатить часть покупки сразу при получении кредита.

Пример 2. Кредит от Сбербанка: от 13% годовых, до 5 млн. р. Клиенту понадобится заплатить за авто в самом начале 15% от его стоимости.

  1. Если залогом становится имеющееся авто (оформление потребительского кредита с залогом кредитной машины), то условия могут быть абсолютно разные. Зависят от заемщика, состояния залога и того факта, готов ли заемщик оставить свое авто на хранение кредитору или все-таки ему нужен автозалог с правом вождения.

Пример 2. Предложение от «Восточного экспресса»: от 19%, не более 1 млн. р.

Пример 3. Программа «Локо-банка», максимальный лимит в 5 млн. р. со ставкой от 10,4.

Не забывайте, что минимальные проценты под залог кредитного автомобиля доступны лишь постоянным и зарплатным клиентам. Надеяться на то, что банк даст кредит с плохой историей под 10 % — не нужно. Всего хорошего!

Видео: что делать, если ваше авто в залоге

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков в 2021 году

6 мин. на чтение

Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2021 году, а также как работает автоломбард.

Суть программы

потребительский кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.

Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:

  1. Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения ).
  2. Автоломбард. Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
  3. Ссуда под залог птс автомобиля. Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
  4. Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).

Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

Условия и требования к заемщику в Локобанке

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.

  • Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
  • Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
  • Срок – до семи лет
  • Ставка от 13,9%
  • Страхование необязательное
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто:

  • Должен быть гражданином РФ
  • Есть постоянная прописка
  • Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
  • Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
  • Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
  • Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

Условия и требования к заемщику в Совкомбанке

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

  • Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
  • Срок – до 5 лет
  • Ставка от 12-19,9%
  • Страховка по желанию
  • Платежи – аннуитетные
  • Досрочное погашение без штрафов и в любое время

Требования к заемщику и авто:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в России
  • Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
  • Возраст от 20 до 85 лет.
  • Машина не в залоге
  • Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита

Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов достаточно прост:

  1. Анкета
  2. Паспорт
  3. ПТС
  4. ОСАГО
  5. Свидетельство на машину
  6. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.

Порядок оформления

Порядок предусматривает пять шагов:

  1. Выбор банка.
  2. Сбор основных документов
  3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
  4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
  5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
  6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
  7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Стоит ли оформлять при покупке жилья

Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.

  1. Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
  2. По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
  3. Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
  4. По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.

Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:

  1. Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
  2. Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
  3. Можно быстро рассчитаться.

Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.

Если вам нужны деньги в долг, то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт оформления кредита под залог машины? Напишите, нам.

Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Как всегда, напомним, что если есть трудности с возвратом кредита или требуется юридическая помощь, то задайте вопрос нашем юристу в форме в правом нижнем углу (бесплатно).

Кредит под залог автомобиля в автоломбарде

  • 1 Условия и требования к автомобилю
  • 2 Как выбрать автоломбард?
  • 3 Как получить кредит под залог авто в автоломбарде?
    • 3.1 Перечень документов
  • 4 Преимущества и недостатки

В жизни случаются разные ситуации, которые требуют оформить кредит под залог автомобиля в автоломбарде. Подобная ситуация является крайней мерой, поэтому необходимо максимально обезопасить сделку от всевозможных рисков. Как это сделать расскажем далее.

Условия и требования к автомобилю

Займ в автоломбарде — альтернативный способ получения кредита наличными. В отличие от банка, такие организации организовывают свою работу в течение 1 — 2 часов, при минимальном пакете документов. Под залог оформляется машина. Стоимость автомобиля оценивается квалифицированными экспертами, а кредит на сумму до 500 тыс рублей выдается даже клиентам с неблагоприятной кредитной историей.

Условия кредитования в автоломбарде:

  1. Срок выдачи займа варьируется от нескольких дней до полугода;
  2. Минимальная стоимость кредита — 15 тыс руб. Это обусловлено тем, что автоломбард затрачивает определенные трудовые, финансовые и временные ресурсы на оформление сделки или просто не работает с мелкими клиентами;
  3. Процент по кредиту зависит от рассрочки и суммы займовых средств. В среднем, клиенты переплачивают от 2 до 10%;
  4. Стоимость ТС не занижается, так как сотрудники ломбарда заинтересованы в выдаче большей суммы денег;
  5. Денежные средства под залог автомобиля выдаются в день подписания контракта.

При оформлении займа, заложенное имущество остается на специальной стоянке ломбарда. Клиентам, которые желают пользоваться автомобилем, предоставляется возможность взять кредит под залог ПТС. При этом сам водитель будет пользоваться дубликатом.

Требования к автомобилю:

  • возраст авто — не старше 5–7 лет;
  • исправное техническое состояние;
  • отсутствие обременения.

Как выбрать автоломбард?

Граждане прибегают к услугам автолобарда когда деньги нужны срочно, в большом размере. В таких ситуациях люди редко задумываются о выборе кредитора и обращаются в ближайшую компанию, которая предлагает кредит под залог авто по наиболее выгодным условиям. Однако спешка в подписании договора может стать фатальной ошибкой, так как среди автоломбардов могут быть и так называемые фирмы-однодневки, и просто недобросовестные сотрудники, цель которых заключается не в получении дохода по кредиту, а, например, в продаже не выкупленного авто.

При выборе автоломбарда рекомендуется обращать внимание на следующее:

  1. Срок деятельности компании. Чем дольше ломбард функционирует на финансовом рынке, тем безопаснее сотрудничать с такими кредиторами;
  2. Репутация. Перед обращением в компанию необходимо ознакомиться с отзывами бывших клиентов;
  3. Наличие лицензии и всей необходимой документации;
  4. Выдвигаемые требования к заемщику. Чем больше условия для оформления кредита, тем ответственнее компания подходит к своему делу.

Как получить кредит под залог авто в автоломбарде?

Получить ссуду под залог автомобиля может только его владелец – физическое или юридическое лицо. Также это может сделать представитель, по генеральной доверенности владельца. Солидные автоломбарды готовы принять в залог не только легковой, но и грузовой транспорт. Также при необходимости можно заложить спецтехнику или яхту.

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства РФ, а также действующего паспорта;
  • регистрация по месту нахождения ломбарда;
  • дееспособность гражданина;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие стабильного ежемесячного заработка.

Также при оформлении кредита в автоломборде требуется юридическая чистота транспортного средства, то есть авто должно быть растаможено, свободно от обязательств, обременений, ограничений и претензий третьих лиц.

Перечень документов

Для того чтобы оформить займ под залог автомобиля в автоломбарде потребуются следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ (если стоимость займа превышает 500 тыс руб);
  • свидетельство права собственности на авто;
  • страховка на машину;
  • ПТС.

Преимущества и недостатки

Преимуществ автокредитования в автоломбарде достаточно много. Займ могут оформить даже граждане с плохой кредитной историей, при этом деньги выдаются сразу, наличными. Подписывать большое количество документов не потребуется.

Паспорт транспортного средства как залог для займа

документы на авто

Получение банковского кредита занимает много времени и сил. Но при этом никто не гарантирует, что по заявке будет принято положительное решение. Российские банки предъявляют к своим клиентам довольно жесткие требования. Поэтому уровень согласования заявок не превышает 20-30%.

Оптимальный вариант – обращение в МФО

В отличие от банков микрофинансовые организации намного лояльнее относятся к своим потенциальным клиентам. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом финансового состояния заемщика и его кредитной истории.

Микрофинансовые организации предоставляют не только краткосрочные кредиты на небольшие суммы.

Владельцы автомобилей могут оформить займ под залог ПТС на выгодных условиях.

Данная программа имеет существенные преимущества:

  • автомобиль остается в пользовании клиента, его не оставляют в залог;
  • максимальный кредитный лимит составляет 60-70% от стоимости транспортного средства;
  • при рассмотрении заявки не учитываются доходы заемщика и его кредитная история;
  • заемщику не нужно тратить денежные средства на экспертную оценку транспортного средства. Автомобиль оценивают сотрудники микрофинансовой компании самостоятельно.

На получение займа клиент потратит всего несколько часов. Взять деньги в долг можно в день подачи заявки.

Как оформить займ?

Процедура получения данного кредита очень проста и не отнимет много времени. В первую очередь необходимо изучить несколько предложений от ведущих компаний и выбрать самое выгодное предложение.

Далее – посетить офис учреждения и предоставить пакет документов (паспорт, оригинал ПТС, водительское удостоверение). После того, как эксперт определит стоимость транспортного средства, подписать кредитную документацию.

На завершающем этапе сделки клиент передает оригинал ПТС в залог кредитору и получает наличные в кассе учреждения. Получая займ под ПТС, клиент оставляет за собой право пользования автомобилем. Как только долг будет погашен в полном объеме, клиент получит назад оставленный в залог ПТС.

Каким требованиям должен соответствовать автомобиль?

Взять деньги в долг под залог ПТС можно только в том случае, если автомобиль соответствует следующим требованиям:

  • находится в исправном состоянии;
  • возраст отечественных автомобилей не более 7-10 лет;
  • автомобиль был ввезен на территорию России официальным дилером;
  • транспортное средства принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Кредит будет выдан только при том условии, что у заемщика есть оригинал ПТС, а не его дубликат.

Какие риски имеет кредит под ПТС авто?

оценка автомобиля

Данная сделка имеет свои недостатки, как для клиента, так и для кредитора. Чем больше риски для микрофинансовой компании, тем ниже кредитный лимит будет согласован и установлена более высокая процентная ставка.

Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик может столкнуться со следующими рисками:

  1. При выдаче займа оценку автомобиля выполняют сотрудники микрофинансовой организации. Они действуют в интересах своего работодателя, поэтому и занижают стоимость автомобиля. Соответственно клиент получает кредит на небольшую сумму.
  2. Несмотря на предоставленные гарантии, стоимость выданного займа под залог ПТС довольно высокая. Переплата превышает 100%.
  3. Оформление займа связано с определенными затратами для клиента. Так как автомобиль остается в его пользовании, то кредитор обязывает его оплачивать полис КАСКО. А его стоимость составляет 3-7% от стоимости транспортного средства.

Но и микрофинансовая организация, выдавая кредит, несет определенные риски. Если автомобиль будет угнан или уничтожен, заем будет погашаться за счет страхового возмещения. В том случае, если данной суммы недостаточно, то компания понесет убытки.

Очень важно тщательно проверять документы на юридическую чистоту. Нужно убедиться в том, что автомобиль не краденный и принадлежит своему владельцу на законных основаниях.

Лучшие предложения займов под залог ПТС от микрофинансовых организаций

Кредит под залог ПТС оформляют не только микрофинансовые организации, а и автоломбарды. Но в последние не стоит обращаться, так как они предлагают кабальные условия обслуживания и обязывают заемщика оплачивать дорогущие страховые полисы.

Рассмотрим на каких условиях выдают займы под залог ПТС российские МФО.

Название МФО Максимальная сумма, рублей Срок выплаты, месяцев Процентная ставка
Грин Финанс 10 млн 12-60 3,6% в месяц
CarMoney 1 млн 12 7,25% в месяц
Национальный кредит 3 млн 24 3,6% в месяц
КарФинанс 500 тыс. 90 дней 4,5% в месяц
Автозайм 50 тыс. 52 недели 0,5% в день

В таблице представлены пять займов под залог ПТС. По сравнению с обычными микрокредитами, переплата по ним в несколько раз меньше. Также продлен и срок выплаты долга.

Займ под залог ПТС в компании «Национальный кредит»

Данное учреждение предлагает одни из самых лучших условий на рынке. Максимальный кредитный лимит составляет 3 млн рублей, но не более 70% от оценочной стоимости автомобиля.

Договор заключается на срок от 3 до 24 месяцев. Кредит выдается только при условии, что стоимость транспортного средства составляет не менее 50 тысяч рублей.

Воспользоваться данной программой могут только российские граждане, которым исполнилось 18 лет. Для оформление кредита необходимо предоставить следующие документы: паспорт, оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Процесс оформления займа включает следующие этапы:

  1. Заполнение анкеты на сайте учреждения.
  2. Рассмотрение заявки – решение принимается в течение 30 минут.
  3. Клиенту необходимо лично обратиться в ближайший офис компании и показать автомобиль экспертам.
  4. Подписать все документы и получить наличные в кассе учреждения. При необходимости денежные средства могут быть перечислены на карту или счет заемщика.

Таким образом, заем в «Национальном кредите» можно получить в течение одного дня. Такие оперативные сроки не предложат ни в одном российском банке.

Программа компании «КарФинанс»

карфинанс

В данном учреждении максимальный кредитный лимит составляет 50% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка фиксированная и составляет 4,5% в месяц. Договор заключается на 30, 60 или 90 дней.

Для получения кредита клиент должен подать заявку на сайте учреждения. Также в режиме онлайн можно выполнить и предварительную оценку автомобиля. Если по заявке принято положительное решение, то клиенту необходимо обратиться в офис компании.

На заключение сделки потребуется всего 15 минут. Пакет документов включает только паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Полезные советы заемщикам

Очень многие заемщики легкомысленно относятся к своим долговым обязательствам. Они своевременно не погашают заем и в результате попадают в глубокую долговую яму. Если вовремя не реструктуризировать долг и не возобновить выплаты, то кредитор вынужден будет изъять автомобиль и продать его.

Конфискация залога – это вполне реальная ситуация. У микрофинансовой организации есть все законные основания для продажи имущества, если клиент не выполняет взятые на себя обязательства.

Если вы получили заем под залог ПТС, то старайтесь не просто своевременно погашать задолженность, а приложите максимум усилий, чтобы вернуть кредит досрочно. В таком случае вы значительно сократите переплату, так как проценты будете оплачивать только за фактический срок пользования займом.

Таким образом, данная кредитная программа имеет существенные преимущества. У клиента есть отличная возможность получить большую сумму денег на длительный срок. При этом он продолжает пользоваться своим автомобилем без каких-либо ограничений.

Если не допускать возникновения просрочек и своевременно вносить платежи, то переплата по кредиту будет вполне приемлемой.

Кредит под залог автомобиля: список банков и возможные риски

Кредиты на квартиру

Помимо обычного потребительского займа для получения наличных денег можно воспользоваться кредитом под залог автотранспорта. Данный продукт реализуется банками, микрофинансовыми организациями, автоломбардами. Для его оформления предъявляются различные требования к заемщикам и автомобилям. Более подробно данный вид кредитования, его особенности, возможные риски и выгоду, предложения различных банков, рассмотрим в статье.

  1. Кредит под залог автомобиля: стоит ли брать
  2. Риски
  3. Задержки выплат
  4. Как себя обезопасить
  5. Условия денежного займа под залог ТС
  6. Кто может претендовать?
  7. Ограничения на выдачу
  8. Сумма кредита
  9. Сроки кредитования
  10. Документы, которые понадобятся для оформления
  11. Где оформить кредит под залог авто?
  12. Банки
  13. Микрофинансовые организации
  14. Сравнительная таблица: «Кредиты под залог авто в популярных банках»
  15. Вопросы и ответы

Кредит под залог автомобиля: стоит ли брать

Кредит под залог автомобиля представляет собой выдачу наличных денег под обеспечение автотранспортным средством.

И, судя по количеству предложений в последние годы, стал пользоваться особенной популярностью, хотя условия по нему не на много выгоднее, чем по обычному потребительскому кредиту.

Проанализируем преимущества и недостатки займов с залогом собственной машины.

Выгоды:

  • короткий срок рассмотрения заявки и получения денег. Иногда наличные можно получить уже через пару часов после обращения;
  • по залоговым займам шансы получить деньги выше, чем по кредитам без обеспечения;
  • процент меньше, чем при оформлении обычного микрокредита;
  • возможная сумма — до 70 % от стоимости авто. Если машина имеет высокую оценочную стоимость, то размер займа выше, чем по простому кредиту;
  • при оформлении кредитное учреждение не ограничивает пользование своим авто, в обеспечение передаётся лишь паспорт транспортного средства (ПТС);
  • при займе в автоломбарде, машина изымается из пользования владельца, но ломбарды при этом не просят показать зарплату и место работы.

В итоге, «автозайм» в банке позволяет быстро взять приличную сумму наличных денег с адекватной процентной ставкой и при этом сохранить право передвижения на автомобиле. «Автозалог» в ломбарде или МФО даст возможность получить займ с минимумом документов.

Риски

При получении займа под обеспечение транспортным средством есть вероятность столкнуться с ненадежными кредиторами. Например, на словах будут озвучены одни условия, а в документах прописаны другие. Кроме того, кредиторы могут стараться занизить оценочную стоимость авто.

Задержки выплат

При несвоевременной оплате ежемесячного взноса, как и при любом кредите, в соответствии с условиями договора начисляются штрафы, неустойка и пени. Размер штрафных санкций зависит от конкретного кредитора.

Как себя обезопасить

При необходимости оформления автозалога, обращаться лучше в крупные проверенные организации, которые работают на рынке в течение нескольких лет.

  • При подписании договора внимательно прочитать все условия, обговорить непонятные моменты. Во избежание проблем с погашением кредита, выяснить все возможные способы внесения платежа, штрафные санкции, порядок действий при невозможности погасить задолженность.
  • При обращении в автомобильный ломбард уточнить, какая сторона будет нести расходы по страховке и по нахождению ТС на стоянке.
  • При взаимоотношениях с ломбардами многие испытывают беспокойство по части юридической чистоты сделки. Если сделка будет осуществлена в соответствии с требованиями закона РФ «О ломбардах», то беспокоиться не о чем.
  • Реализовать автомобиль автоломбарды не могут ранее, чем через 30 дней после окончания срока действия договора. А также не могут препятствовать его досрочному выкупу.

Условия денежного займа под залог ТС

Условия займа с автозалогом зависят от типа кредитора и могут несколько различаться.

Банки предъявляют большой перечень требований и подтверждающих документов, микрофинансовые организации и ломбарды менее требовательны.

Кто может претендовать?

Получить такой займ может только владелец автомобиля или другой человек по генеральной доверенности.

К заёмщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 21 до 60 (65) лет;
  • прописка в регионе выдачи;
  • для банков необходима постоянная занятость, стабильный доход, хорошая кредитная история.

Ограничения на выдачу

Не принимаются к залогу автомобили, имеющие техническую неисправность, по которым ещё не выплачен автокредит или они уже каким-либо образом заложены.

Заложить можно почти любое техническое средство: легковой, грузовой автомобиль, мотоцикл, яхту, трактор, спецтехнику моложе 10 лет и т.д.

Сумма кредита

Займ выдаётся в рублях. Максимальный размер кредита определяется, исходя из оценочной стоимости автомобиля. Оценка проводится экспертной комиссией и представителем страховой компании. Чем выше оценка, тем больше денег можно взять в долг. Обычно, выше всего оцениваются авто не старше трёх лет. В среднем, максимально возможная сумма не больше 75 % от оценочной стоимости машины. Если в залог передаётся машина, а не ПТС, то в первом варианте сумма будет немного выше.

Сроки кредитования

Срок займа варьируется от нескольких дней до месяцев и лет. При этом банком срок сразу фиксируется в договоре, в дальнейшем продлить его нельзя. В МФО и ломбардах более гибкая система. Пролонгировать срок можно. В разных организациях по-своему. Всё это также тщательно должно отражаться в договоре.

Документы, которые понадобятся для оформления

Итоговый перечень документов зависит от кредитора. Точно потребуются: паспорт РФ, водительское удостоверение, любой дополнительный документ, автодокументы (паспорт ТС и свидетельство о регистрации ТС).

  • Паспорт гражданина РФ должен быть действителен на момент оформления займа, содержать сведения о прописке, не иметь посторонних отметок и надписей.
  • Права. Водительское удостоверение и действовать на момент его оформления. Во многих организациях не является обязательным документом, а рассматривается, как дополнительный, подтверждающий личность.
  • СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счёта в системе пенсионного обеспечения. Обычно прилагается в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
  • ПТС – это основной документ на машину. Он содержит идентификационный номер, марку, модель, год выпуска авто и другие технические характеристики. Также в нём указаны сведения обо всех владельцах, снятии и постановке на учёт, о выданных дубликатах. Печатается на бланках строгой отчётности синего цвета.
  • СТС (свидетельство о регистрации) содержит данные о собственнике на основании паспорта и технические характеристики авто. СТС должен находиться у водителя всегда во время управления транспортным средством.

Документы на авто (ПТС и СТС), обязательные для оформления займа.

Где оформить кредит под залог авто?

Деньги с автообеспечением можно взять в банках, микрофинансовых организациях и автомобильных ломбардах.

Чтобы кредитовать граждан банки на основании законодательства должны иметь соответствующую лицензию. Микрофинансовые учреждения включаются в специальный реестр и не требуют лицензирования.

Автоломбарды подчиняются нормам закона «О ломбардах». То есть осуществление такого кредитования имеет нормативное регулирование и свои особенности.

Банки

Небольшое число банков выдают кредиты под залог ТС, если это не обычный автокредит, когда займ оформляется на покупку конкретного автомобиля, который находится в залоге. При автокредитах последние несколько лет даже не требуется оставлять ПТС в банке.

Деньги под автомобильный залог выдают следующие банки:

  1. Совкомбанк (заёмщикам от 20 до 85 лет, официальное трудоустройство, автомобиль моложе 20 лет, в исправном состоянии, без обременения).
  2. Восточный банк (возраст от 21 до 76, постоянный доход на протяжении не менее 3 месяцев, иномарки моложе 10 лет, отечественные, китайские, индийские а/м менее 3 лет)
  3. Возрождение (возраст от 21 до 65 лет, постоянная или временная прописка в регионе присутствия банка, без отрицательной кредитной истории, «Автокаско» в пользу банка на весь срок кредита, авто не старше семи лет к моменту закрытия кредита).
  4. Локо Банк (возраст от 21 до 68 лет, постоянный доход, на текущем месте стаж не меньше четырех месяцев, совокупный не меньше двух лет, а/м не старше 16 лет к моменту закрытия кредита).
  5. Уральский банк реконструкции и развития (возраст от 21 до 60 лет, постоянная прописка и официальная занятость, доход не меньше 10 тыс. руб., стаж на текущем месте не меньше трёх месяцев).

Микрофинансовые организации

МФО предъявляют немного более мягкие условия получения наличных под обеспечение машиной: обычно они не простят справок с работы, подтверждения зарплаты, и в некоторых случаях положительной кредитной истории. Рассмотрение и выдача денег происходит быстрее, чем в банках, через несколько часов.

Как правило, МФО не кредитуют организации и принимают под обеспечение только легковые транспортные средства.

Перечень наиболее популярных МФО:

  1. Нацкредит (возраст от 20 до 70 лет, без подтверждения дохода и занятости). Ставка – 77 % годовых. Макс. Сумма до 1 млн. руб. Никаких дополнительных комиссий нет. В залог оставить можно как ПТС, так и автомобиль. Есть услуга предоставления такси до дома, программа спецусловий для постоянных клиентов.
  2. Агентство экспресс-кредитования (возраст от 21 до 69 лет, гражданство РФ, прописка Москва и МО, отсутствие крупных кредитных обязательств). ТС должно стоять на учёте также в Москве или МО. Сумма от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процент – 87,4 %. Действует система условий по категориям, чем выше (1-я самая высокая), тем выгоднее. Например, для высшей категории ставка – 64 % в год, размер займа – до 85 % от стоимости машины.

В автомобильных ломбардах условия схожи с МФО, но обычно в качестве залога авто отгоняется на охраняемую стоянку до момента полного покрытия задолженности.

Сравнительная таблица: «Кредиты под залог авто в популярных банках»

Банки Процентная ставка Сумма займа Срок
Совкомбанк 14,9 % при условии подключения опции «Гарантированная ставка» (стоит 3,9 % от стоимости кредита) 150 тыс. руб. – 1 млн. руб. До 5 лет
Возрождение От 16,5 % в рублях От 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. До 5 лет
Восточный От 19 % От 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. От 1 до 5 лет
Локо Банк От 11,8 % До 5 млн. руб. До 7 лет

Почти во всех банках для данного типа кредита необходимы документы, подтверждающие доход и занятость. Таким образом, его отличие от потребительского кредита заключается лишь в немного меньшей процентной ставке. В МФО же ставки очень высокие, но это компенсируется минимальным комплектом документов, скоростью получения денег и более лояльными условиями.

Учитывая изложенное, авто залоговые займы могут быть использованы, как быстрый способ найти деньги в короткий срок. Но лучше прибегать к ним, как к крайней мере и на небольшой период. Если Вы имеете возможность подтвердить постоянную работу и зарплату, то лучше взять кредит в банке.

Вопросы и ответы

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?

«Автозайм» — это альтернатива потребительскому займу с чуть более низким процентом. При наличии справок о зарплате предпочтительнее взять авто залоговый кредит в банке.

Если нет возможности официально подтвердить доход и занятость, есть проблемы по прошлым кредитам, то «автозайм» можно использовать, но как временную меру, так как проценты в МФО очень высокие.

Где взять кредит под залог автомобиля?

В известных банках (Совкомбанк, Восточный, Локо Банк и др.), в микрофинансовых организациях и автоломбардах.

Можно ли оформить потребительский кредит под залог автомобиля?

«Автозайм» – это и есть разновидность потребительского кредитования с обеспечением.

Как взять займ под залог автомобиля?

Следует прийти в банк или МФО с пакетом документов, заполнить заявку и передать на рассмотрение. Предварительно можно оценить соответствие автомобиля и заемщика требованиям кредитора.

Можно ли оформить кредит под залог покупаемого авто?

Это возможно, но без получения наличных на руки. В данном случае, будет оформлен классический автокредит. Банк напрямую перечислит деньги автосалону или продавцу. При этом понадобится внести первоначальный взнос.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля?

Совкомбанк, ЛокоБанк, Банк Восточный, банк Возрождение.

Можно ли оформить кредит под залог кредитного автомобиля?

Нельзя. В автозалог не принимаются автомобили под обременением, или по которым есть действующий кредит.

Как продать машину в кредите?

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

  • Что такое обременение и чем оно грозит заемщику
  • Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации
  • Основные нюансы
  • ПТС на руках: порядок действий
  • ПТС в банке: порядок действий
    • По доверенности
    • Замена собственника
  • Реализация по дубликату ПТС
  • Законные методы продажи авто в кредите
    • Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией
    • Досрочное погашение обязательства
    • Trade-in: реализация специализированной организации
    • Замена залогового имущества
    • Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника
    • Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство
  • Выводы

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

ПТС на руках: порядок действий

Как продать машину в кредите?

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля. Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа. Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

ПТС в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Как продать машину в кредите?

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Нюансы и подводные камни покупки машины в кредит в автосалонах и банках

Нюансы и подводные камни покупки машины в кредит в автосалонах и банках

Автокредит – такой же кредитный продукт, предусматривающий выплату процентов, однако вместе с процентами возникают другие виды расходов, что делает кредитное авто дороже минимум вдвое. Мошенничество, навязывание сервиса, введение в заблуждение со стороны банков и автосалонов – эти моменты также могут омрачить кредитную покупку машины в 2020 году. Будущим заемщикам будет полезно изучить, какие опасности скрывает кредит на автомашины, и как их избежать.

  1. Что нужно знать об автокредите
  2. Чем опасен автокредит
  3. На что обратить внимание при оформлении автокредита
  4. Нюансы и подводные камни «дешевого» автокредита в автосалоне
  5. Есть ли подвохи в льготных автокредитах
  6. Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

  1. Оформление залога.
  2. Приобретение полиса КАСКО.
  3. Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Банк напрямую заинтересован в предоставлении ликвидного залога, поэтому устанавливает свои критерии одобрения выбора транспорта – по марке, стоимости, состоянию, категории машины.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Чем опасен автокредит

Чем опасен автокредит

Приобретая авто в кредит, следует помнить, что до момента полной ликвидации долга транспортное средство неполностью принадлежит собственнику. Банк получит право залогодержателя, а заемщик не сможет продать или иным образом распорядиться покупкой.

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками. Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

  1. Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
  2. Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
  3. Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
  4. Порядок оформления залога.
  5. Даты внесения платежей.
  6. Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
  7. Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Нюансы и подводные камни «дешевого» автокредита в автосалоне

Нюансы и подводные камни дешевого автокредита в автосалоне

Не меньшие сложности ждут заемщика при согласовании кредитной покупки в автосалоне. Менеджеры салонов получают зарплату не только за проданные автомашины, но и за сопутствующий сервис, предоставляемый конкретным продавцом. Следует внимательно изучить, какие подводные камни автокредита в автосалонах ждут покупателей, решивших сэкономить время на оформлении сделки:

  1. Продажа подержанного автомобиля по стоимости нового. Внешний осмотр ТС может показать, что транспорт находится в идеальном состоянии, и заемщик готов считать сделку выгодной, пока не столкнется с предоставлением услуги техосмотра и бесплатном продлении гарантийного обслуживания. Если салон настаивает на проверке состояния авто на собственной территории, а вместо оригинала ПТС предъявлен дубликат, возникают большие сомнения в чистоте сделки.
  2. Зачет стоимости авто вместо первого взноса. Услуга «Трейд ин» предназначена для упрощения процессы смены машины. Продавец принимает ТС с пробегом, назначая сумму к зачету по своему усмотрению. Стоит ли удивляться, что такая продажа окажется невыгодной для собственника, а автосалон получит немалую выгоду.
  3. Подарок от салона. Чтобы заставить покупателя принять решение об оформлении сделки, менеджер автосалона сообщает, что нового владельца ждет в качестве бонуса автомагнитолу, чехлы, коврики, регистратор. Только самый внимательный заметить, что стоимость ТС уже включает «подарки» от продавца. Скорее всего, дополнительные бонусы выдает не продавец, а сам производитель.
  4. Невыгодный курс перевода валюты в рубли. Иномарки могут оформляться по ценам, указанным в долларах. После внесения первого взноса выясняется, что салон зачел стоимость машины с переводом в доллары по невыгодному курсу, фактически обесценивая личный вклад заемщика.
  5. Дополнительные продажи. Если заемщик выбрал стандартную комплектацию, продавец настаивает на дооснащении. Решение покупателя часто принимается под давлением сотрудника автосалона, которому обещают определенное вознаграждения.

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства комплектации, менеджер убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший. Как только клиент соглашается, его попросят внести аванс. В пунктах договора указывают завышенную стоимость и пункт об отказе от возврата аванса при отмене сделки.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Чтобы взять автокредит в банке, обращают внимание на указанные в договоре пункты о процентной ставке, дополнительных обязанностях заемщика и вопросы об условиях сделки.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами. Если автосалон отказывается предоставить машину для тщательного осмотра, зная о проблемах с техническим состоянием, такой продавец вряд ли окажется честен.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Что скрывает договор автокредитования — права и обязанности заемщика, образец

нельзя подписывать договор на бегу

Чем является автокредит для автолюбителей? Для одних это реальная возможность стать обладателем нового автомобиля уже сегодня, а для других автокредит помогает обзавестись подержанным автомобилем. Но независимо от этого, главное строго придерживаться обязанностей и следить, чтобы соблюдались права заемщика по договору автокредита.

Поскольку в договоре участвуют две стороны — банк и автолюбитель, то интересы обеих сторон не должны противоречить друг другу, иначе может возникнуть конфликтная ситуация, результатом которой могут быть очень неприятные моменты.

Прежде чем подписать, нужно прочитать договор

Данное требование распространяется не только на договор автокредитования, но и любые письменные договоренности нескольких участников сделки. Поскольку автомобиль покупается в кредит через автосалон, то выходит, что в процедуре покупки машины в кредит участвуют три стороны:

  1. Автолюбитель,
  2. Автосалон,
  3. Банк.

С автосалоном заключается договор купли-продажи автомашины, но оплата по данному договору происходит двумя частями:

  • Первоначальный взнос вносит автолюбитель-покупатель,
  • Оставшуюся сумму от продажной цены автомобиля перечисляет банк, с которым заключен договор автокредитования.

Договор купли-продажи носит единовременный характер, и действует до перечисления средств за автомобиль со счета в банке на счет автосалона. А договор автокредита с банком действует до полного погашения суммы займа, т.е. на протяжении нескольких лет. Поэтому, выйдет «себе дороже» относиться без внимания к подписанию кредитного документа.

Как зачастую происходит подписание договора? Сотрудник банка ставит «галочку» где нужно поставить подпись заемщику, и тот в предвкушении получения автомобиля из автосалона, не задумываясь, ставит подпись. А что подписал, какие условия в договоре могут быть написаны мелким шрифтом, какие заложены в условия договора дополнительные комиссии — все это всплывает гораздо позже, когда кредитный автомобиль уже стоит во дворе.

Условия договора автокредита

Условия могут содержать скрытые комиссии

Договор, он на то и договор, чтобы стороны сделки договаривались о взаимовыгодных условиях. А поскольку предметом сделки является кредит, и порой немалой суммы, то не нужно стесняться, боясь, что банк откажет выдать кредит на автомобиль, если заемщик начнет отстаивать свои права.

Если не первый, не второй вариант не получается на практике, то придется разбираться в одиночку, т.е. без своего юриста. На что, в основном, следует обратить внимание перед подписанием договора автокредита с банком:

  1. Изучить пункт — Порядок погашения кредита. В договоре должно быть указано, каким способом происходит погашение кредита: аннуитетный платеж или дифференцированный, с указанием процентной ставки по автокредиту.
  2. Следом за этим необходимо обратиться к приложениям к договору автокредита, одним из которых должен быть график погашения кредита. Данный график не простая бумажка с обилием цифр, а документ, который должен показывать заемщику, какой будет для него ежемесячный платеж по договору. Здесь следует быть внимательным, так как расчеты автокредита в приложении должны стыковаться с пунктом о порядке погашения. Другими словами, в графике платежей не должно быть неоговоренных комиссий и скрытых от внимания сборов.

  • Если было замечено, что в графике платежей по кредитному договору присутствуют суммы выше, чем рассчитывали, то необходимо обратиться к пункту, где указаны обязанности заемщика. Как правило, в данный пункт включаются дополнительные расходы для заемщика, которые он, почему-то, должен заплатить банку. Такими расходами могут быть комиссии:
    • За рассмотрение заявки на автокредит,
    • За выдачу автокредита,
    • За открытие кредитного счета в банке,
    • За выпуск кредитной карты,
    • За обслуживание счета,
    • За перечисление или прием платежей по кредиту,
    • За перевод платежа из рублей в валюту (если автокредит в $).
  • Изучить права банка, в части изменения процентной ставки в течение действия договора автокредита. Если с чем-то несогласны, следует указать на это кредитному работнику.
  • Важным пунктом кредитного договора на покупку автомобиля, является пункт, где указаны штрафные санкции за долг и просрок платежей по кредиту. Здесь можно соглашаться или не соглашаться, но необходимо твердо для себя представлять, что форс-мажор может случиться у каждого, а банк при этом будет начислять повышенный процент. Посильный ли будет штрафной платеж для заемщика? Каждый решает индивидуально. А если «финансовый кризис» заемщика затянется на несколько месяцев? Банк будет вынужден реализовать залоговый автомобиль, для погашения автокредита. К этому тоже надо быть готовым.
  • Следует изучить пункт о досрочном погашении автокредита — предусмотрено это или нет. Если предусмотрено, то, на каких условиях, через какой срок, в каком размере и т.д. Не исключено, что может быть указана комиссия за досрочное погашение. Самый приемлемый для заемщика вариант — это досрочное погашение без комиссий и в любой срок автокредита.

    Страхование КАСКО авто и жизни для заемщика

    В большинстве программ автокредитования и, соответственно, в договорах автокредита, заложено обязательное условие страхования КАСКО для кредитного автомобиля. Многие автолюбители считают этот пункт лишним, так как он требует финансовых затрат в самом начале оформления автокредита.

    Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Некоторые банки предусматривают такую возможность, но взамен увеличивают ставку по кредиту. Вроде бы и КАСКО нет, а затраты получаются такими же.

    Получается, что не все автолюбители осознают значимость КАСКО для автомобиля в целом, и для кредитного в частности.

    Договор страхования КАСКО подразумевает страховые выплаты:

    • В случае признания выновным в ДТП,
    • Страхование от угона автомобиля,
    • Страхование от ущерба, как природного, так и физического.

    Иногда страховая премия КАСКО будет составлять до десяти процентов от стоимости автомобиля, но кто способен гарантировать, что мимо вашего автомобиля пройдут все неприятности и катаклизмы?

    Анализируя рынок автокредитов, можно сказать, что для автолюбителей доступны займы с неполным КАСКО, или КАСКО с франшиза, что уменьшает затраты заемщика, но в то же время частично защищает автомобиль. Если в кредит приобретается автомобиль престижной марки, то страхование КАСКО от угона будет необходимо, поскольку угон автомобиля не освободит от погашения автокредита, о чем красноречиво говориться в условиях и договоре автокредитования.

    При большой сумме автокредита, а также в зависимости от индивидуальных условий автокредита потребуются не только полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, но и страхование жизни заемщика. Этот момент также должен быть отражен в договоре автокредита. Банк, конечно, заботится не о здоровье заемщика, а об возврате заемных средств.

    Какие ограничения накладывает залог автомобиля

    Залоговый автомобиль нельзя продать без согласия банка

    Безусловно, что большинство из тех, кто взял автомобиль в кредит, понимают, что существуют ограничения во владении автомобилем.

    Подобный пункт также должен присутствовать в договоре автокредита. Это требование хоть и присутствует в договоре, но количество мошенников с кредитными автомобилями не уменьшается. Особенно осторожными следует быть покупателям автомобилей с пробегом на вторичном рынке, так как существует риск покупки кредитного автомобиля.

    В договоре автокредита присутствует пункт о том, что оригинал ПТС автомобиля хранится в банке до полного погашения автокредита. Но мошенникам с продажей залоговых машин ничто не мешает получить в ГИБДД дубликат ПТС и продать автомобиль в кредите. Это одна из «прорех» в законодательном звене банк-полиция, так как не существует единой базы кредитных автомобилей.

    Расторжение договора автокредита

    В данном пункте договора банк оговаривает возможные действия в случае расторжения договора при невозможности заемщиком погашения автокредита. Ситуация, мягко сказать, неприятная, но жизненная, от долгов по кредиту никто не застрахован.

    Если компромиссного решения по реструктуризации найти не возможно, то придется продавать кредитный автомобиль. Здесь главное действовать с согласия банка, т.е. продажа автомобиля после одобрения банка.

    Нетрудно догадаться, что какова бы не была цена автомобиля, приставы его продадут намного дешевле. При таком раскладе, суммы от реализации автомобиля может и не хватить для погашения остатка автокредита.

    Поэтому, все условия расторжения договора автокредита должными быть оговорены «на бумаге», чтобы заемщик представлял все фискальные санкции при образовании невозвратного долга по автокредиту.

    Простые правила автокредитования для заемщика

    Подводя итог изложенному выше, напрашиваются определенные правила для заемщика автокредита, благодаря которым удастся избежать проблем, которые могут возникнуть в процессе оформления и погашения автокредита:

    1. Внимательно и основательно, вместе с юристом, изучайте договор автокредита с банком.
    2. Если какие-то условия договора вас не устраивают, и банк не собирается их уступать, разумнее обратиться в другой банк.
    3. При отсутствии опыта получения выгодного кредита, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру.
    4. Страхование нового автомобиля, равно как и подержанного, это не роскошь, а разумная осмотрительность.
    5. При образовании задолженности и долга по кредиту не следует усугублять ситуацию мошенничеством с кредитным автомобилем.
    6. После принятия Закона о банкротстве физических лиц, внимательно изучить его пункты и не уповать на то, что банки безвозвратно спишут долги.

    Как оформить автокредит в 2020 году? Рекомендации юриста, условия одобрения кредита и рейтинг выгодных банков

    Хотите купить автомобиль, но не хватает средств для этого? Тогда вам необходимо знать, как оформить автокредит, чтобы не стать вечным должником у банка.

    Чаще всего у многих людей просто не хватает денег на покупку желаемого транспортного средства. Некоторые из них так и остаются всю жизнь пешеходами, другие решаются взять кредит, но выбирают банки и условия кредитования не грамотно и становятся должниками на несколько лет вперёд. Но есть малая часть граждан, которые осведомлены о том, как правильно выбрать условия кредита и банк. И именно эта часть жителей страны выплачивает кредиты без негативных последствий и, в конечном итоге, получают свой собственный автомобиль.

    Как оформить автокредит

    Условия получения автокредита

    Перед тем как сразу же кидаться выбирать банк для взятия кредита, для начала нужно узнать, что такое автокредитование и что оно в себе содержит.

    В целом, кредитование делится на определённые ветви, и одной из таких ветвей является автокредитование. Этот вид кредита является целевым, ведь он выдаётся только для конкретной цели: покупка транспортного средства. Но это не единственное, что нужно знать перед тем, как идти выбирать банк. Например, будущий заёмщик должен быть осведомлён в следующем:

    1. Процентная ставка по автокредитованию значительно ниже, чем в потребительских займах.
    2. Срок кредитования значительно меньше, чаще всего кредит выдают сроком до 5 лет.
    3. Автокредит подразумевает первоначальные взносы (если, конечно, вы не выберите программу кредитования, в которой исключается обязанность его уплаты).
    1. В рамках автокредитования приобретаемое транспортное средство оформляется в качестве залога по кредиту.
    2. Максимальная выдаваемая сумма по автокредиту значительно больше, нежели сумма, которая предоставляется по потребительскому займу.
    3. Автокредит подразумевает несколько специальных программ, которые могут удовлетворить большую часть потребностей населения.
    4. Вам не нужен поручитель.
    5. Так как ваше авто является залогом по кредиту, банки относятся к просрочке платежей более лояльно.

    Залог по кредиту – это материальное благо, находящееся в официальной собственности заёмщика, которое имеет денежную ценность. Это благо оформляется в качестве залога и в случае неуплаты ежемесячных обязательных платежей банку по кредиту, банк имеет право выставить залог на продажу, чтобы погасить вашу задолженность перед ним.

    Но для того чтобы получить автокредит на своё имя, вы должны соответствовать следующим требованиям, которые банки приписывают заёмщикам:

    1. Вы старше 21 года, но и не старше 65 лет.
    2. Вы имеете официальное постоянное место работы на протяжении полугода.
    3. Ваше материальное состояние даёт вам возможность выплачивать долг банку без серьёзного ущерба вашему финансовому положению.
    4. Кредитная история, если она будет хорошей, то вам выдадут автокредит на хороших условиях. Если ваша кредитная история будет плохой, то есть вероятность, что условия кредитования вам изменят.

    Оформление кредита в банке

    Банк

    У будущего заёмщика есть два варианта, куда подать заявку на то, чтобы взять автокредит: в банк либо же в автосалон. У каждого этого варианта есть свои плюсы и недостатки, поэтому перед тем, как выбрать компанию, нужно подробно изучить каждый из вариантов.

    Если вы решили обратиться напрямую в банк, то вам первым делом нужно будет грамотно его выбрать. Для этого вам необходимо проверить выбираемые организации по следующим пунктам:

    1. Наличие соответствующей лицензии на осуществление автокредитования.
    2. Размер процентной ставки. Если ставка будет велика, то это значит, что в конечном итоге вы заплатите банку куда больше, чем сумма займа.
    3. От каких условий зависит размер процентной ставки.
    4. Что в себе содержит договор кредитования. Если данная бумага не раскрывает всех сторон кредитования, а имеет только пункты про сумму, срок и проценты, то этот договор вам не подходит.
    5. В договоре автокредитования должны фигурировать условия кредитования. Их необходимо изучить и задать все вопросы, которые у вас появятся.
    6. Также будущему заёмщику необходимо знать, какие штрафные санкции будут применяться к нему в случае просрочке платежа.
    7. Отзывы клиентов о финансовой компании. Если отзывы в основном отрицательные, то не следует выбирать этот банк.

    Если после проверки у вас сложилось положительное впечатление о банке, то следует обратиться к ним и узнать более подробную информацию, которая вам пригодится для оформления автокредита. Например, наличие или отсутствие бонусов при покупке авто, от чего процентная ставка может уменьшиться или увеличиться, какие документы нужно принести дополнительно и нужно ли это и т.п.

    Список необходимых документов

    Документы

    Конкретный список документов зависит напрямую от того, кто берёт автокредит: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо же физическое лицо.

    Для юридического лица:
    • учредительные документы;
    • регистрационные документы;
    • ИНН;
    • финансовая отчётность за несколько последних лет;
    • заявка на оформление автокредита.
    Для индивидуального предпринимателя:
    • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
    • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
    • регистрационные документы;
    • финансовая отчётность;
    • ИНН;
    • заявка на оформление автокредита.
    Для физического лица:
    • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
    • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
    • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
    • справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
    • копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
    • ИНН;
    • заявление на оформление автокредита.

    Порядок оформления кредита

    Также очень важно знать, как именно оформить кредит на машину, а точнее, весь порядок оформления автокредита. Этот процесс в основном проходит в 8 этапов:

    1. Собрать необходимые документы.
    2. Написать заявку на оформление автокредита на сайте выбранной организации в онлайн форме.
    3. Подать необходимые документы в банк.
    4. Дождаться результатов проверки поданных документов.
    5. Заключить договор купли-продажи с продавцом автотранспортного средства.
    6. Внести первоначальный взнос, если этого требует выбранная вами программа кредитования.
    7. Заключить договор страхования КАСКО или (и) договор страхования жизни, если этого требует банк.
    8. Заключить необходимые договора с выбранным банком (оформить авто в качестве залога и заключить договор кредита).

    Одобрение заявки

    Кредит

    К чему стремится каждый заёмщик при подаче заявления на взятие кредита? Именно на одобрение этой самой заявки. Причём одобрение зависит от следующих факторов:

    1. Хорошая кредитная история.
    2. У будущего заёмщика подтверждён высокий и официальный заработок.
    3. Заёмщик работает на одном месте уже продолжительное время.

    В основном на эти 3 пункта смотрят сотрудники банков при принятии решения о выдаче автокредита. Конечно, если у вас плохая кредитная история либо вы не обладаете большим заработком, или вы работаете на последнем месте не так долго, то вы тоже можете получить одобрение заявки, но условия вашего кредита могут немного измениться. Как именно они изменятся, зависит от выбранного вами банка.

    Особенности автокредита в банке

    Автокредитование в банке имеет свои отличительные особенности, например:

    1. Вы должны будете уплатить комиссию за открытие своего счёта.
    2. В ежемесячные выплаты входит процент за ведение этого счёта.
    3. Наличие различных программ кредитования.
    4. Возможны участия в различных розыгрышах, бонусных программах и т.п.
    5. Наличие дополнительных условий кредитования – договора страхования.
    6. Оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога по кредиту.
    7. Будущий заёмщик должен быть старше 21 года.
    8. Процентные ставки немного ниже.
    9. Наличие дополнительных плат в случае досрочного погашения кредита.
    10. Кредит чаще всего выдаётся на 5 лет.
    11. Так как авто является залогом, то оригинал ПТС хранится в самом банке.

    Кредит через автосалон

    Автосалон

    Ещё один вариант, взять купить машину в кредит – это оформление автокредита в автосалоне. Но нужно помнить, что автосалон в данном случае не будет выступать кредитной организацией, он является лишь посредником между заёмщиком и банком.

    В принципе, оформление автокредита в автосалоне отличается не сильно от оформления кредита в банке, но, тем не менее, первый вариант имеет свои особенности и нюансы. Для того чтобы взять автокредит в автосалоне, вам потребуется предъявить салону необходимые документы и подать заявку.

    Какие потребуются документы?

    Список необходимых документов схож с документами, которые нужно представить для банка.

    • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
    • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
    • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
    • справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
    • копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
    • ИНН;
    • заявление на оформление автокредита.

    Порядок оформления кредита

    Единственное, что поддаётся изменениям при выборе автосалона вместо банка – это порядок оформления автокредита. Если вы решили взять заём в автосалоне, то вам потребуется выполнить следующие пункты:

    1. Собрать требуемые бумаги.
    2. Выбрать автосалон и конкретную модель будущей собственности.
    3. Подать заявку на оформление автокредита.
    4. Дождаться рассмотрения заявки и принятия решения.
    5. Оформить договор страхования (если требуется).
    6. Заключить договор купли-продажи с автосалоном.
    7. Внести первоначальный взнос.

    Одобрение заявки

    Кредит

    Даже если заёмщик оформляет автокредитование в автосалоне, то он также заинтересован в получении одобрения поданной им заявки. Для того чтобы получить положительный ответ, заёмщик должен произвести впечатление надёжного человека, для этого необходимо:

    1. Подтвердить официальную заработную плату, которая должна быть соответствующих размеров, с учётом погашения долга и содержания семьи.
    2. Работать официально на одном месте некоторое время (обычно от полугода).
    3. Иметь хорошую кредитную историю.

    Особенности кредита в автосалоне

    Как уже говорилось выше, оформление автокредита в автосалоне имеет свои индивидуальные нюансы, которые можно назвать особенностями. Например, если заёмщик оформит кредит в автомагазине, то:

    1. Срок рассмотрения заявки автосалоном значительно меньше (если вы не воспользуетесь программой экспресс-кредит).
    2. В автосалонах требования к заёмщикам более лояльны.
    1. Процентная ставка по кредиту больше, чем у банка (это связано с тем, что автосалон является лишь посредником между банком и заёмщикам, поэтому автосалону важно получить долю прибыли и себе). В среднем в год заёмщики в автосалонах переплачивают примерно 20 — 40%.
    2. Выбор банковских организаций меньше, так как вы можете выбрать лишь те банки, с которыми автосалон работает.
    3. Максимальная выдаваемая сумма напрямую зависит от вашего финансового положения.
    4. Автосалоны выдают кредиты в среднем на 3 года.
    5. Автосалон может выдать кредит лицу от 18 до 35 лет.
    6. Удобство оформления кредита и покупки авто.
    7. Возможность получить скидки и бонусы от автосалона.
    8. Если вы хотите в свою машину поставить дополнительное оборудование, то его стоимость можно включить в размер кредита.

    Кредит на новый автомобиль

    Если вы планируете покупать новое транспортное средство с помощью автокредитования, то вам необходимо знать следующее: чтобы купить новое авто выгодно, вам необходимо заключить договор на максимально короткие сроки и сразу внести около 50% долга в качестве взноса.

    Кредит на подержанный автомобиль

    Автомобиль

    Если вам не нужна новая машина, и вы хотите приобрести подержанное авто, то вам нужно знать, что на такие ТС распространяются следующие условия:

    • отечественная поддержанная машина не должна быть старше 5 лет;
    • существуют ограничения на размер пробега авто;
    • иностранная машина не должна быть старше 10 лет.

    Также при покупке в кредит автомобиля бывшего в употреблении заёмщик не может отказаться от выплаты первоначального взноса.

    Как получить кредит с плохой кредитной историей?

    Если вы заёмщик с плохой кредитной историей, то вам следует знать, что условия кредитования для вас, скорей всего, изменят, например:

    • вы не сможете отказаться от уплаты первоначального взноса;
    • размер процентной ставки будет выше;
    • срок кредитования могут уменьшить либо увеличить.

    Если вам отказывают в выдаче кредита в банке, то вам следует обратиться в автосалоны либо же в автоломбарды.

    Рейтинг банков с выгодными условиями

    Банк

    Порой самое сложное в выборе банка – это найти банк с выгодными условиями. Поэтому мы предлагаем вам рассмотреть три банка, которые пользуются популярностью у людей и предлагают выгодные условия кредитования:

    1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%.
    2. Центр Инвест банк — размер процентной ставки равен 9,5%, максимальная выдаваемая сумма 1500000 рублей. Нужно внести первоначальный взнос от 10 до 50%. Возможно получение кредита без оформления КАСКО.
    3. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
    4. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

    Заключение

    Каждый человек, который хочет приобрести автомобиль, должен знать, как оформить авто в кредит правильно, грамотно и без лишних переплат. Поэтому важно подходить к кредитованию очень внимательно и знать, как правильно выбрать удобную программу кредита.

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *