Взаимно автоломбард

Взаимно автоломбард

Взаимно — Займ под ПТС

Взаимно - Займ под ПТС

Взаимно — Займ под ПТС

«Взаимно – займы под ПТС» представляют собой сделки по предоставлению денег в долг под залог паспорта транспортного средства на автомобиль. Ссуды выдаются группой микрофинансовых компаний «Взаимно», в которую входят ООО МКК «АЭК», ООО МКК «АТЛАС».

Предоставляются займы в Москве и Санкт-Петербурге. Какие условия оформления, в чем преимущества и недостатки предложений, как оформить договор. Отзывы клиентов ресурса.

Краткое описание

  • Сумма займа 100–500 тыс. р.;
  • Процент 64,0-92,0% годовых;
  • Срок до 3 лет;
  • Обеспечением выступает транспортное средство заемщика.

Взаимно - Займ под ПТС

Условия займа

В рамках программы «Автозалог» предоставляется нецелевой заем в рублях на следующих условиях:

  • Минимально можно оформить 100 тыс. р., максимальная сумма ограничивается 500 тыс. р., но не более 80% стоимости автомобиля.
  • Процентная ставка устанавливается индивидуально по сделке. Она зависит от личных данных клиента, обеспечения ссуды, суммы и срока кредитовая. Полная стоимость кредита находится в рамках от 63,959% до 92,015%. Дополнительные комиссии и платежи по сделке отсутствуют. Кредитор может снизить процент за пользование кредитными средствами сотрудникам МКК, постоянным заемщикам, клиентам, которые пользовались кредитами других микрофинансовых компаний и вовремя погасили задолженность.
  • Пеня за несвоевременный возврат кредита 0,054% за каждый день просрочки.
  • Срок кредитования от 1 месяца до 3 лет.
  • Погашение производится по графику, схема расчета – аннуитет. Заемщику предоставляется возможность отсрочки оплаты кредита сроком до 6 месяцев, в этот период необходимо оплачивать только проценты.
  • По желанию клиента, задолженность может быть погашена досрочно в любой день, проценты начисляются только за фактический срок пользования кредитными средствами.

В качестве обеспечения выступает ТС, принадлежащее заемщику. В залог можно оформить авто иностранного и российского производства, при соблюдении следующих требований:

  • Категория ТС В, С, если оно находится в личном пользовании, и не используется для коммерческой деятельности;
  • Максимальный возраст ТС 6 лет для автомобилей российского производства, 15 лет для иномарок;
  • ТС должно находится в рабочем состоянии, быть зарегистрированным в органах ГИБДД;
  • Отсутствие обременений на Авто.

Обязанности заемщика по обеспечению

Оценка залога производится специалистами МКК, заемщик не понесет дополнительных расходов, как если бы рыночная стоимость определялась в специализированной оценочной компании. Но реальная цена на Авто может быть занижена.

На период пользования кредитом заемщик передает оригинал ПТС кредитору на ответственное хранение. Машина остается в пользовании заемщика, не накладываются ограничения по передвижению.

При необходимости, займодавец может затребовать предоставление поручительства третьего лица. Отказ в предоставлении может повлечь принятие кредитором отрицательного решения о выдаче ссуды.

Требования к заемщику

Кредиты предоставляются гражданам РФ, проживающими в г. Москве и области, Санкт-Петербурге и области, республике Татарстан. Возраст заемщика от 21 до 69 лет.

Кредитор не выставляет требования высокого уровня доходов, хотя платежеспособность заемщика играет роль при рассмотрении возможности выдачи займа. В качестве дополнительного условия выступает отсутствие значительной просрочки у других займодавцев.

Условия и требования по предоставлению займа являются практически одинаковыми, независимо от того, какая компания, входящая в группу, предоставит кредит.

Как взять заем под ПТС

Чтобы оформить сделку, заявитель должен подготовить пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ, СНИЛС (по требованию кредитора);
  • Права;
  • Оригинал ПТС;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Оригинал полиса обязательного страхования ОСАГО.

Кроме пакета документов заемщик заполняет анкету-заявку на кредит. Форму можно посмотреть по ссылке.

Заявка рассматривается за 2 часа, если у кредитора не возникает дополнительных вопросов к заявителю.

При положительном решении вопроса о выдаче ссуды, решение остается активным в течение 5 дней. В это время заемщик может отказаться от заключения сделки или воспользоваться деньгами на условиях, предложенных кредитором.

Где оформляется заем

Сделки оформляются в представительстве компании. По желанию заемщика заявку можно подать онлайн и передать оригиналы документов через представителя кредитора, который приедет по указанному заемщиком адресу.

Дополнительно подать заявку можно по телефону горячей линии, работающей круглосуточно: +7 (495) 783-48-36 и назначить встречу с менеджером компании для передачи документов.

Инструкция оформления Онлайн заявки

Чтобы оформить заявку онлайн, необходимо выполнить следующие действия:

Инструкция оформления Онлайн заявки

  1. Зайти на сайт компании, на главной странице предлагается заполнить имя и телефон заявителя, необходимую сумму займа, способ получения денег и информацию об авто.
  2. В течение 30 минут будет принято решение о предоставлении ссуды с индивидуальными параметрами, которые будут доведены до заемщика.
  3. Клиент должен показать автомобиль кредитору для проведения оценки рыночной стоимости залога. Для этого он должен либо доставить ТС в компанию или назначить встречу специалисту организации.
  4. Заемщик и ТС фотографируются.
  5. Определяется максимально возможная сумма кредитования.
  6. Оригинал ПТС передается кредитору по акту приема-передачи на ответственное хранение.
  7. Подписывается договора о предоставлении потребительского займа, залога, поручительства.
  8. Деньги перечисляются на карту заемщика, или он может их получить наличными через кассу кредитора или через ПС Контакт.

При оформлении онлайн-заявки, в последующем ее потребуется подписать лично заемщику.

Как погасить кредит

Ссуду можно погасить несколькими способами, все они являются бесплатными:

  • В кассе МКК;
  • В личном кабинете на сайте компании. Максимальная сумма операции 200 тыс. р., суточный лимит 500 тыс. р.;
  • При помощи ПС Контакт.

Заемщик может осуществлять погашение кредита банковским переводом без открытия счета. Комиссия будет определена банком-плательщиком.

Пример расчета кредита (калькулятор)

Чтобы пользователю было удобно проанализировать стоимость сделки со своими финансовыми возможностями, на сайте имеется калькулятор кредита:

Пример расчета кредита Взаимно

При предоставлении 300 тыс. р. сроком на 12 месяцев, ежемесячный платеж составит 38444р., общая сумма переплаты по договору 162559р. – 4,52% в месяц.

Дополнительно заемщик может сформировать предварительный график погашения задолженности.

Обратная связь

1 Круглосуточный телефон горячей линии компании +7 (495) 783-48-36. Не обязательно звонить самому, через сайт можно заказать обратный звонок, оставив заявку.

3 Обратиться с вопросом к кредитору заемщик может из личного кабинета, если он зарегистрирован на сайте.

С помощью обратной связи можно не только получать консультации, но и решать практические проблемы, например, подать заявку на займ.

На сайте размещен график работы офисов, для удобства пользователей.

Положительные характеристики

Программа «Автозалог» имеет хорошие достоинства:

  • Не требуется предоставлять справки о доходах, занятости;
  • Возможность оформить сделку при плохой кредитной истории;
  • Наличие льготного периода по уплате кредита;
  • Не требуется обязательное страхование КАСКО;
  • Машина остается в пользовании залогодателя.

Рабочий сайт компании удобен в использовании, все условия кредитования, требования к залогу и заемщику представлены полно и просто. Клиенту не придется искать дополнительные источники получения информации о кредиторе.

Отрицательные характеристики

Самым большим минусом предложения является высокая переплата по сделке. Процент в несколько раз превышает банковские ставки за пользование кредитом, но ниже, чем по займам в МФО.

Дополнительными негативными характеристиками являются:

  • В связи с тем, что оценку ТС производят специалисты МКК, его стоимость может быть ниже рыночной, что приведет к уменьшению величины займа.
  • Несмотря на наличие залога и поручительства, проверяется платежеспособность заемщика, при возникновении сомнений в возможностях клиента своевременно обслуживать долг, кредитор может запросить дополнительные документы или в сделке будет отказано.
  • Оформить сделку могут не все граждане РФ, только жители определенных регионов.

Реальные отзывы (положительные/отрицательные)

  • В Сети больше положительных отзывов о программе, чем отрицательных. Пользователи отмечают быстроту предоставления услуги, прозрачные условия договора:

Реальные отзывы пользователей о компании Взаимно

  • Положительно заемщики говорят о возможности пользования залогом в период кредитования. Только положительно заемщики говорят о профессионализме и вежливости сотрудников организации.
  • Недовольство клиенты высказывают по поводу низкой оценки залога:

  • Есть пользователи, недовольные качеством обслуживания, что при рассмотрении заявки кредитор может запросить дополнительные документы. Это является стандартной процедурой для всех заимодавцев. Заявитель должен убедить кредитора в своих намерениях своевременного погашения задолженности.
  • Вызывает недовольство высокая процентная ставка.
  • Высокие штрафы при выходе задолженности на счет просроченных ссуд.
  • Не все пользователи довольны быстротой оформления сделки. В индивидуальных случаях срок рассмотрения заявки может занять 1–2 дня. Это зависит от характеристик заявителя.

В целом ко всем отзывам пользователей следует относиться с небольшой долей сомнения, особенно, когда они в основном положительные. Однако, они дают общее представление о программе кредитования и о кредиторе. Положительным является факт частого обращения бывших заемщиков за оформлением следующего кредита в компании.

Вопросы-Ответы

Можно ли оформить следующую сделку, если предыдущая еще не погашена?

Повторная ссуда будет выдана при соблюдении заемщиком всех требований, выставленных кредитором по действующему займу. Максимальная совокупная задолженность по одному заемщику ограничивается 500 тыс. р., количество сделок не ограничивается.

Почему могут отказать в предоставлении займа?

Причинами отказа в предоставлении займа могут быть:

  • Заявитель предоставил не полный пакет документов;
  • Представленные документы не соответствуют действительности;
  • Наличие в анкетных данных ложной информации;
  • Недостаточность заявленного дохода для своевременного обслуживания долга;
  • Наличие открытых длительных просроченных платежей по ранее полученным кредитам.

Если в сделке отказано, заемщик может, устранив причины отказа, обратиться за займом повторно.

Вывод

1 «Взаимно» отличают от конкурентов прозрачные условия обслуживания, отсутствие дополнительных комиссий, бесплатное погашение задолженности. Сделку можно оформить в день обращения или на следующий день, что становиться главным преимуществом, при необходимости в денежных средствах.

2 Пользователи высказывают о программе, в своем большинстве, только положительные мнения, отрицательные стороны программы связаны со спецификой функционирования МФК.

3 Оформление кредита под залог ПТС во «Взаимно» может стать выходом из положения, когда деньги нужны срочно, оформлять кредит в банке нет времени или кредитная организация отказала в связи с плохой кредитной историей.

4 Следует понимать, что заемщикам, которые регулярно допускают выход задолженности на просрочку, при наличии непогашенной просроченной задолженности на момент обращения за кредитом, в сделке будет отказано, несмотря на то, что кредитор лояльно относиться к заемщикам.

Займ в Взаимно под залог автомобиля

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Агентство экспресс кредитования»

Адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, стр. 2, пом. 1, эт. 6, комн. 1А

Дата основания: 23.08.2011

Сфера микрокредитования развивается быстрыми темпами. Если раньше можно быть получить микрокредиты на скромную сумму, то теперь у заемщиков есть возможность получить до 15 миллионов рублей за один день. Система кредитования Взаимно предлагает несколько программ для частных клиентов и физических лиц с разной суммой лимита.

Самым популярным предложением являются займы в МФО Взаимно под залог ПТС. Основная особенность заключается в том, что транспортное средство остается в пользовании владельца, а не находится на стоянке, как в автоломбардах. Он может ездить на машине в течение всего срока кредитования. На автомобиль даже не ставится отслеживающий маячок.

Микрофинансовая компания забирает только оригинал ПТС. В связи с этим ТС невозможно продать, обменять, подарить или снять с регистрационного учета. Отметки в документе о смене собственника не ставятся. ПТС возвращается клиенту через несколько дней после закрытия микрозайма, все обременения снимаются.

Условия по займам в МФО

Для клиентов предусмотрено несколько программ кредитования, каждая из которых ориентирована на разные потребности заемщиков. Максимальная сумма лимита в размере 15 миллионов рублей доступна заемщикам при оформлении микрозайма под залог недвижимости. Также рассчитывать на получение денег в долг могут индивидуальные предприниматели и учредители компаний, имеющие юридический статус (ООО, ОАО, ПАО и так далее).

Пакет документов и требования по каждому предложению отличаются. Это необходимо учитывать при подаче заявки на сайте организации.

Условия займов под залог ПТС

Самый популярный кредитный продукт в компании, который характеризуется достаточной суммой лимита и отличается простым оформлением. В отличие от банков, деньги выдаются в день обращения, после посещения офиса с оригиналами требуемых документов.

Условия по тарифному плану более чем выгодные, если сравнить тариф с аналогичными предложениями других микрофинансовых компаний:

Сумма доступного лимита максимум 80% от стоимости автомобиля, но не более 1 000 000 рублей.
Процентная ставка в год 77-92%
Длительность от 30 дней до 3 лет
График погашения Один раз в месяц вносятся обязательные платежи.

Минимальный лимит по тарифному плану составляет всего 100 000 рублей. Как правило, он выдается владельцам отечественных транспортных средств или старых иномарок.

Ставка по тарифу может быть снижена до 64% годовых для сотрудников микрофинансовой организации. Остальные клиенты разделяются на 2 категории:

  • I категория – ставка 77% годовых. В нее входят заемщики, которые пользовались услугами МФО и закрыли микрозайм, не допустив просрочку более 60 дней. Срок кредитования – минимум 30 дней.
  • II категория – ставка 92% в год. В эту категорию попали клиенты микрофинансовой компании, не имеющие кредитную историю в МФО Взаимно.

Еще одна особенность, которая имеется у тарифного плана, – наличие льготного периода. По желанию заемщика в течение первых 6 месяцев возможна только оплата процентов. При этом стоит отметить, что сумма основного долга не уменьшится. Этот вариант будет невыгоден для заемщиков, планирующих погасить кредит досрочно.

Требования к автомобилю

Чтобы взять кредит в МФО Взаимно под залог ПТС, транспортное средство должно отвечать требованиям кредитора по всем параметрам, а именно:

  • возраст иностранного автомобиля – до 15 лет;
  • возраст отечественного автомобиля – до 6 лет;
  • категория машины – B и C (легковые и грузовые авто);
  • масса – до 3.5 тонн*;
  • транспортное средство должно быть зарегистрировано в РФ.

*Автомобили весом свыше 3.5 тонн могут выступать залогом, если они не используются в коммерческих целях и находятся не в собственности юридического лица или ИП. Владельцем может быть только физическое лицо.

Помимо вышеперечисленных требований, транспортное средство должно быть полностью исправно. Все технические системы должны функционировать. При наличии неисправностей и поломок, которые влияют на эксплуатации машины, в кредитовании может быть отказано либо уменьшен размер кредита.

Кузов автомобиля не должен иметь вмятин, царапин и других дефектов, поскольку это тоже влияет на размер лимита. При возможности рекомендуем пройти предпродажную подготовку, которая имеется почти во всех сервисах.

Чтобы оформить автозалог Взаимно у владельца должен быть оригинал ПТС и СТС, а также водительские права. Обязательное условие – автомобиль должен быть застрахован (ОСАГО). КАСКО не требуется.

Под залог недвижимости

Если у вас есть в собственности недвижимость – жилая или коммерческая, вы можете обратиться в сервис кредитования Взаимно и получить до 15 миллионов рублей. Сумма лимита рассчитывается, исходя из стоимости объекта залога. Максимально можно получить 50% от рыночной цены недвижимости.

В качестве залога может выступать квартира, дом, машиноместо и нежилая недвижимость, находящаяся в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Там же должен проживать заемщик.

Сумма микрозайма от 501 000 до 15 000 000 рублей (до 50% от стоимости объекта)
Годовая ставка 40%
Срок предоставления займа от 2 месяцев до 5 лет
Льготный период оплата процентов в течение 3 лет по желанию клиента
Погашение платеж вносится один раз в месяц (аннуитетное погашение).

Заемщики могут погасить кредит досрочно, внеся оплату в любой день, но не раньше чем через 2 месяца после подписания соглашения. При частичном погашении вносить оплату лучше в день очередного платежа. В ином случае необходимо уведомить кредитора.

Требования к залогу – стандартные. Недвижимость должна быть в собственности заемщика. Не допускается наличие несовершеннолетних собственников, поскольку они не являются полностью дееспособными.

Получить микрозайм может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет с постоянной регистрацией и стабильным источником дохода.

Список документов для получения займа в МФО Взаимно:

  • паспорт гражданина РФ;
  • правоустанавливающие документы на имущество (договор мены, купли-продажи, акт дарения или наследования);
  • свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество;
  • СНИЛС;
  • справка об отсутствии задолженностей;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписка из домой книги.

На встречу с кредитором необходимо подготовить оригиналы документов. При оформлении заявки через Интернет можно приложить копии.

Займы для бизнеса

Бизнесменам предлагается два тарифных плана с разной суммой лимита. Рассмотрим каждое предложение более детально, чтобы вы могли выбрать и оформить заем, подходящий под ваши потребности.

«Капитал-экспресс»

Это не просто микрозайм, это открытая кредитная линия с возобновляемым лимитом, как кредитная карта. Финансовые средства переводятся на расчетный счет компании. Обязательное условие – поручительство юр. лица.

Условия по займу без залога:

Сумма кредита до 300 000 рублей
Процентная ставка 64% годовых
Длительность микрозайма от 61 дня до 24 месяцев
Порядок погашения Равными частями в течение всего срока кредитования.

Помимо микрозайма без обеспечения, МФО предоставляет ИП и владельцам бизнеса оформить кредит под залог недвижимого имущества и ПТС.

Максимальный лимит для займа под залог имущества составляет 3 миллиона рублей. Процентная ставка – 40% годовых. Займ в МФО Взаимно под залог ПТС выдается под 50% годовых. Сумма кредита определяется стоимостью транспортного средства, но не более 70% от рыночной цены.

«Бизнес-экспресс»

Микрозайм, ориентированный на юридических лиц. Позволяет получить до 500 тысяч рублей в день обращения. Залог не рассматривается. Обязательно наличие поручителя, при этом заемщик должен владеть не меньше 50% от уставного капитала организации.

Требования к юридическому лицу – ОАО, ПАО, ООО.

Кредитный лимит от 100 000 до 500 000 рублей
Ставка по кредиту 108% годовых
Срок кредитования от 1 до 12 месяцев
Правила погашения один раз в месяц вносятся равные платежи на протяжении всего срока действия кредита.

Поручителем может выступать юридическое лицо (ООО, ОАО, ПАО), зарегистрированное в Московской или Ленинградской областях, а также Республике Татарстан. При этом поручитель не должен иметь просроченных кредитов в МФО «Взаимно», а также находится на стадии банкротства, реструктуризации или ликвидации.

Перечень документов для заемщиков и поручителей:

  • заполненная анкета;
  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев;
  • свидетельство о регистрации юр. лица и постановке на учет;
  • учредительные документы;
  • договор аренды по месту регистрации;
  • справка об открытии р/с в банке;
  • протоколы о создании и назначении исполнительного органа.

Заемщики могут представить копии документов при оформлении заявки через сайт кредитора. Однако на личную встречу потребуется приготовить оригиналы. В противном случае заявка будет отклонена.

Процесс кредитования в компании

Требования к заемщикам

В зависимости от тарифного плана, требования к клиентам могут меняться. Рассмотрим минимальные критерии, которым должен отвечать заемщик:

  • возраст на момент оформления – 21-69 лет;
  • постоянная регистрация на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Республики Татарстан;
  • гражданство РФ.

Желательно, чтобы клиент имел стабильный источник дохода и официальное трудоустройство. Кредитная история значения не имеет, однако в кредитовании отказывается лицам, у которых имеется просроченная задолженность в МФО на сумму более 500 тысяч рублей.

Как оформить заявку?

Первичная заявка на получение микрозайма в системе кредитования Взаимно заполняется на официальном сайте кредитора. Можно заполнить краткую заявку за пару минут. В этом случае менеджер связывается для уточнения деталей и приглашает клиента в офис для заполнения анкеты и подписания договора, в случае положительного решения.

Подробная заявка состоит из вопросов, касающихся жизни человека. На ее заполнение обычно уходит 10-15 минут. Ответ сообщается в течение 30 минут. При принятии положительного решения назначается место и время встречи для подписания договора и получения денег.

Как получить деньги?

Финансовые средства выдаются разными способами, в зависимости от вида кредитования. Если вы оформили заем как физическое лицо, деньги будут выданы следующими способами:

  • На пластиковую карту заемщика. Подходят карточки, выпущенные российскими банками. Идентификация не требуется, однако пользователь несет ответственность за корректность представленных данных. Комиссия за перевод не предусмотрена.
  • На счет в банке. При наличии счета, открытого в российском банке, можно получить деньги в течение 5 рабочих дней. Банк-отправитель взимает дополнительную комиссию.
  • Наличными в кассе МФК. Удобный вариант получения денежных средств, который имеет важную особенность. Ставка по кредиту повышается на 5-10 процентных пунктов.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут запросить перевод финансовых средств на расчетный счет компании.

Как вернуть деньги?

Самый простой и выгодный способ закрыть задолженность – оплатить кредит на сайте с помощью дебетовой карточки. Комиссия составит 0%. При оплате кредиткой возможно снятие дополнительной платы.

Кроме этого оплата вносится через систему переводов CONTACT, безналичным переводом или в офисе микрокредитной организации.

Отзывы о компании

Контакты

Офисы МФО Взаимно расположены в двух городах:

  • г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, стр. 2, этаж 6;
  • г. Санкт-Петербург, 3-я линия В. О., д. 62А, этаж 1.

Телефон для связи: +7 (495) 783-48-36 (работает круглосуточно).

Займы в Взаимно под залог ПТС автомобиля

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Агентство экспресс кредитования», регистрационный номер в реестре ЦБ №2110177000403

Адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, стр. 2, пом. 1, эт. 6, комн. 1А

Дата основания: 23.08.2011

Вы заинтересованы в получении выгодного кредита под залог недвижимости либо транспортного средства, но не знаете, в какую микрофинансовую организацию обратиться для решения этой задачи? Предлагаем вам поближе познакомиться с займами в МФО Взаимно.

Под этим наименованием кредитную деятельность осуществляет не одна МФО, а сразу группа компаний. Она ориентирована на выдачу кредитов как физическим лицам, так и малому бизнесу.

Причины обратиться за кредитом

Существует масса причин, которые побуждают физических лиц и владельцев малого бизнеса оформлять кредит у рассматриваемого кредитора. Одна из них – крупные кредитные лимиты, доступные уже при первом обращении заемщика в организацию.

Под залог транспортного средства реально получить до 3 000 000 рублей, а если в роли обеспечения предложить недвижимость, получится взять до 15 000 000 рублей, смотря какая стоимость объекта.

Высокие кредитные лимиты, которыми не могут похвастаться остальные 99% микрофинансовых организаций РФ, — это не единственное преимущество, открывающееся клиентам системы кредитования Взаимно. Другие плюсы:

  • Дистанционное оформление займа. Чтобы воспользоваться услугами рассматриваемой группы фирм, не нужно тратить время на посещение отделения компании. Процесс оформления осуществляется через Интернет при помощи отправки онлайн-заявки на займ в МФО Взаимно.
  • Простые требования к заемщикам. Процедура оформления упрощается не только благодаря удаленной отправке заявки на получение средств, но и низкими требованиями к клиентам. Нельзя не отметить тот факт, что при рассмотрении анкеты кредитор не запрашивает информацию о доходе и трудоустройстве.
  • Прозрачность обслуживания клиентов. На сайте рассматриваемой группы кредитных организаций находятся полные сведения о работе кредитора. Они лежат в открытом доступе, каждый может ознакомиться с пользовательским соглашением, лицензией и другими документами. Отсутствуют скрытые комиссии.
  • Три варианта возврата задолженности. На выбор заемщикам предлагается единовременное погашение задолженности, аннуитетная схема возврата и льготный период. Первый вариант оптимален для небольших и срочных займов, вторая обеспечивает приемлемую кредитную нагрузку при погашении крупных займов.
  • Доступность досрочного погашения. В случае, если клиент располагает денежной суммой для закрытия долга до окончания срока действия кредитного договора, он может этим воспользоваться. Досрочное закрытие кредита заметно уменьшает размер переплаты, избавляет бюджет от кредитной нагрузки.

Компания работает на российском рынке кредитования с 2010 года. За этот срок организация получила значительный опыт в сфере кредитования физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса.

Этим обуславливается высокое качество обслуживания клиентов, большой выбор кредитных предложений, ассортимент акций и дополнительных услуг, полезных для каждого клиента.

Какие предложения доступны клиентам?

Группа компаний осуществляет кредитную деятельность в двух направлениях. Первое – выдача займов под залог транспортных средств и объектов недвижимости. Займ в МФО Взаимно под залог ПТС, дома, квартиры или земли реально получить при первом же обращении без каких-либо ограничений.

Деньги под обеспечение здесь предоставляются на любые цели, отчитываться о которых клиенту перед компанией нет никакой необходимости.

Второе направление работы рассматриваемой группы компаний – предоставление средств на нужды бизнеса. Есть предложения для запуска и развития нового дела, а также кредит, ориентированный на решение срочных задач, например, на пополнение средств оборотного капитала.

Заинтересовались, какие именно предложения доступны в этой МКК? Предлагаем более подробно ознакомиться с условиями каждого из тарифных планов.

Деньги под залог автомобиля

Это кредитное предложение справедливым будет назвать самым доступным. Это связано с тем, что у многих людей есть собственный автомобиль, чего не скажешь о праве владения на ликвидный объект недвижимости.

В отличие от стандартных кредитов под залог авто, предлагаемых банками, тарифный план по займу в МФО Взаимно под залог ПТС имеет массу преимуществ. Перечислим наиболее важные из достоинств:

  • Полный контроль заемщика над залоговым автомобилем. Компания не забирает транспортное средство на стоянку, не устанавливает GPS-маяки для слежения. Машина остается в распоряжении клиента вплоть до погашения задолженности. В качестве реального залога выступает паспорт транспортного средства.
  • Удобство оформления обеспеченного кредита. Узнать о том, одобрен кредит или нет, позволяется через Интернет. Приезжать в отделение кредитной организации и заполнять массу бумаг не потребуется. Деньги после одобрения предоставляется дистанционным способом путем перечисления на банковскую карту.
  • Быстрое и доступное получение денежных средств. Займы под залог ПТС выдается под минимум документации, без муторного и длительного подтверждения официального дохода, за считанные минуты и без строгих проверок. Среднее время рассмотрения заявки и выдачи автокредита – не более 30 минут.

Получить кредит под обеспечение транспортом может физическое лицо и индивидуальный предприниматель в возрасте от 21 года до 69 лет включительно. Клиент должен проживать на территории Московского региона, или Санкт-Петербурга либо Ленинградской области.

Деньги выдаются под залог автомобилей категории «B». Авто должно быть в исправном состоянии и без обременений. Возраст для отечественных – до 6 лет, для иных – до 15 лет.

Денежные средства под обеспечение транспортом выдаются на минимальную сумму от 100 000 рублей. Предел – 80% оценочной рыночной цены машины. Максимальный лимит повышается при каждом последующем микрозайме.

На выплату задолженности отводится период от 1 месяца до 3 лет. Доступна досрочная выплата в любой день независимо от срока микрозайма. Процентная ставка равна 7,3% за месяц, что эквивалентно ставке 88% годовых.

Займ под залог недвижимости

Если изначально планировалось взять кредит в МФО Взаимно под залог ПТС, но нужна крупная сумма, то следует сразу обратить внимание на кредиты, обеспеченные объектом недвижимости.

Решение по таким займам дается в течение одного дня, что существенно быстрее, чем при оформлении залогового кредита в российских банках. Для получения денег требуется небольшой пакет документов, а сама процедура занимает считанные минуты.

Заинтересовались в получении крупной денежной суммы под обеспечение недвижимостью? Условия таковы:

  • Сумма – от 501 000 до 15 000 0000 рублей, но не более 50% от оценочной стоимости недвижимости.
  • Срок выплаты долга – от 2 месяцев до 5 лет включительно, с возможностью досрочного закрытия.
  • Процентная ставка – 3,33% за один месяц, что эквивалентно процентной ставке в виде 40% годовых.

Группа кредитных компаний Взаимно предлагает заемщикам получение аванса непосредственно в день сделки. Максимальный размер аванса – 20% от полного размера кредита, либо 300 000 рублей.

Денежные средства в рамках авансовой выплаты перечисляются на расчетный счет предпринимателя, либо наличными для частника. Также в рамках тарифа есть доступ ко льготному периоду на срок до 3 лет – выплачиваются только проценты.

Получение крупного кредита, обеспеченного недвижимостью заемщика, доступно россиянам в возрасте от 18 до 65 лет. Клиент должен быть адекватным и дееспособным на момент заполнения и оформления онлайн заявки.

Залогом выступает квартира, комната или коммерческая недвижимость в исправном состоянии, без ареста и других юридических ограничений. Исключение – разрешается долгосрочная аренда для коммерческих объектов.

Займ для бизнеса – «Бизнес-Экспресс»

Компания предлагает индивидуальным предпринимателям и малому бизнесу два тарифных плана, в рамках которых реально получить крупные выплаты на открытие, развитие и поддержку бизнес-деятельности.

Выдаются суммы от 100 000 до 500 000 рублей на срок до 60 месяцев включительно под поручительство юридического лица, либо до 300 000 рублей без залога, но с поручительством всех собственников кредитуемой организации.

Чтобы увеличить размер займа, предоставьте залог. Под обеспечение автомобилем бизнес-займ дается на сумму вплоть до 3 000 000 рублей. Аналогичная сумма и при залоге жилой либо коммерческой недвижимости.

Процентная ставка составляет 3,33% в месяц, что эквивалентно 40% годовых. Срок погашения долга варьируется в зависимости от залога. Без него – до 24 месяцев, под недвижимость – до 60 месяцев, экспресс – до 12 месяцев.

Юридическое лицо, выступающее в роли поручителя, должно осуществлять законную деятельность в России, не иметь ограничений и статуса банкрота. Если деятельность лицензируемая, должны иметься нужные лицензии.

Как правильно оформить выгодный кредит?

Хотите передать в МФО Взаимно автозалог или недвижимость, чтобы получить крупную денежную сумму? Это можно сделать двумя способами – подачей краткой или полной заявки соответственно. Быстрый способ – это краткая заявка, после заполнения и отправки которой с клиентом связывается специалист для уточнения важной информации и проведения консультации. В заявке укажите вид микрокредита, его сумму и контактные сведения.

Второй вариант – заполнение полной заявки. В этом случае следует указать развернутые сведения о заемщике, его ИНН, ввести необходимую сумму кредита и цель, для выполнения которой планируется получение средств.

Полная анкета заполняется последовательно в несколько шагов, после чего отправляется на рассмотрение. В течение одного часа с момента отправки кредитор принимает решение и перечисляет необходимую сумму.

Физическому лицу для оформления микрозайма понадобятся такие документы, как паспорт и документация на залог. Автозайм выдается после предоставления заемщиком ПТС, водительского удостоверения, СТС и полиса ОСАГО.

Для получения займа под недвижимость нужны реквизиты расчетного счета, СНИЛС, паспорт, свидетельство о праве владения недвижимостью, выписка из домовой книги, отчет о проведении оценки стоимости объекта.

Способы получения денежных средств

Физические лица могут выбирать один из трех способов вывода денежных средств. Это выплата наличными в офисе организации, перечисление на именную банковскую карту, а также вывод средств на расчетный счет. Эти способы не предполагают взимание комиссии, поэтому являются одинаково выгодными для заемщика. Если деньги нужны как можно скорее, выбирайте перечисление на карту – самый быстрый вариант.

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам доступны такие способы вывода денежных средств, как наличными и на расчетный счет. Также доступно открытие возобновляемой кредитной линии с траншами на расчетный счет.

Это оптимальный вариант в случае, когда необходимо иметь деньги на пополнение оборотных средств. Оформить займ можно в одну дату, а начать пользоваться деньгами уже тогда, когда это потребуется.

Погашение кредитов осуществляется либо единовременной выплатой, либо ежемесячными платежами равного размера. Для выплаты займа можно пользоваться кредитной картой, наличными деньгами либо переводами.

Отзывы

МКК отличается достаточно высоким рейтингом и востребованностью среди заемщиков. Отзывы об услугах этой компании в большинстве своем положительные. Клиенты отмечают скорость рассмотрения заявки, высокий процент одобрения, соответствие реальных условий кредитования заявленным.

Отрицательных отзывов заметно меньше, если сравнивать их с количеством положительных рецензий. Проблемы у клиентов возникают из-за просрочки задолженности, которую они допускают по своей же вине.

Рассматриваемая микрокредитная организация отличается не только хорошими отзывами, но и безупречной репутацией. Есть регистрация в государственном реестре МФО, что гарантирует тот факт, что группа компаний работает в согласии с российским законодательством.

Мы рекомендуем обращаться к этому кредитору, если вы нацелены на получение крупного займа под залог недвижимости или транспорта, или нужны деньги на бизнес.

МФО Взаимно — займы под залог ПТС и недвижимости

Регистрационный номер в реестре ЦБ №2110177000403

Адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, стр. 2, пом. 1, эт. 6, комн. 1А

Дата основания: 23.08.2011

Сервис онлайн кредитования «Взаимно» – это группа компаний, предоставляющих микрозаймы жителям Российской Федерации. Спектр услуг не ограничивается автозалогом, также в МФО можно получить кредиты на развитие бизнеса и для собственных целей, под залог недвижимости.

МФО Взаимно была основана в 2010 году, с 2013 года является участником СРО «МиР». За время работы было выдано свыше 4 500 займов на общую сумму 1.7 миллиардов рублей. По мнению агентства «Эксперт РА» компания входит в ТОП-20 МФО России. Деятельность регламентируется законодательством РФ.

Автозалог в МФК – особенности, условия и требования

Заемщики, имеющие в собственности автомобиль, могут взять кредит в МФО Взаимно под залог ПТС на сумму до 1 миллиона рублей. При этом транспортное средство не ставится на стоянку, а остается в собственности клиента. На машину даже не ставится отслеживающий GPS-трекер.

Условия получения займа под залог ПТС

Микрозайм выдается на следующих условиях:

Кредитная линия от 100 000 до 1 000 000 рублей, до 80% от рыночной цены транспортного средства
Проценты по кредиту от 77% до 92% годовых*
Срок кредитования от 1 до 36 месяцев
Льготный период 6 месяцев оплачиваются только проценты (по желанию клиента)
Погашение Аннуитетными платежами один раз в месяц.

*Размер процентной ставки зависит от категории заемщика. Сотрудники микрокредитной компании получают кредит на льготных условиях (минимальный процент по займу – 64% годовых).

Ставка 77% годовых предусмотрена для клиентов I категории. Это люди, которые закрыли микрозайм сроком на 30 дней, не допустив просрочек более 60 дней. Все остальные клиенты относятся ко II категории (ставка для них составляет 92% годовых).

Требования к заемщику и залогу

Рассчитывать на получение положительного ответа по кредиту могут физические лица и индивидуальные предприниматели в возрасте от 21 до 69 лет (на момент подачи заявки). Наличие российского гражданства – обязательное условие. Кроме этого, заемщик должен проживать и иметь постоянную регистрацию на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга или Ленинградской области.

При наличии просроченной задолженности на сумму более 500 000 рублей перед МКК «Атлас» и МКК «АЭК» — микрозайм не выдается.

Залогом может выступать транспортное средство, отвечающее следующим требованиям:

  • возраст иномарки – до 15 лет;
  • допустимый возраст для машины отечественного производства – 6 лет;
  • регистрационный учет автомобиля в РФ;
  • категория – B и C;
  • масса ТС – до 3 500 кг*.

*Автомобили массой больше 3 500 кг могут выступать залогом при условии, что транспортное средство не используется в коммерческих целях.

Автомобиль должен быть в хорошем техническом состоянии. Перед выдачей микрозайма машина проверяется для выявления возможных проблем и поломок. В случае обнаружения серьезных неисправностей, в выдаче денег будет отказано.

Заранее пройдите диагностику и устраните имеющиеся недочеты. Автомобиль, имеющий обременения (залог, арест и так далее), не может быть обеспечением по новому микрокредиту.

При оформлении займа под залог ПТС транспортное средство остается в собственности владельца, но на него накладываются ограничения. Владелец не сможет продать, обменять или подарить автомобиль, снять его с регистрационного учета и так далее. Это связано с тем, что оригинал ПТС остается на хранении у микрофинансовой компании.

Список документов

Автозалог Взаимно оформляется по следующим документам:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт транспортного средства;
  • СТС;
  • Действующий полис ОСАГО.

На встречу с кредитором необходимо представить оригиналы всех документов. Дополнительно МФО может запросить поручительство. Поручителем выступает физическое лицо с положительной кредитной историей.

Как получить деньги?

Финансовые средства выдаются тремя способами в течение нескольких минут после подписания договора.

  • Наличными в офисе компании. В момент подписания договора выдается сумма займа в полном объеме. Однако нужно учитывать, что при выборе этого способа процентная ставка будет увеличена на 5 или 10 процентных пунктов, в зависимости от категории клиента.
  • На пластиковую карту. Карточка должна быть выпущена на имя заемщика. Важно передать все реквизиты без ошибок. Поскольку за корректность представленной информации отвечает пользователь, то если кредит будет переведен на реквизиты с ошибкой, микрозайм будет считаться выданным, хоть и заемщик не получит финансовые средства.
  • На счет в банке. Если у заемщика открыт собственный счет в любом российском банке, он может запросить перевод денег на него. При этом указывается полное наименование банка, БИК и номер счета. Операции проводятся только в рабочие дни. Срок поступления средств – до 5 операционных дней.

Как вернуть долг?

Во время подписания договора разрабатывается график погашения, согласно которому оплата вносится равными частями на протяжении всего срока кредитования. Оплата вносится на сайте – кредитной или дебетовой карточкой. При внесении денег с кредитки возможно списание комиссии. При оплате дебетовой картой – комиссия 0%.

Также закрыть долг можно, оплатив кредит в офисе компании, через систему моментальных переводов CONTACT или безналичным переводом.

Досрочный возврат долга можно сделать в любой день, но не ранее, чем через 30 дней после подписания соглашения. Уведомлять кредитора не нужно.

Займы для бизнеса

Система кредитования Взаимно подходит не только частным лицам, но и бизнесменам. Предложения «Капитал-экспресс» и «Бизнес-экспресс» ориентированы на средний и малый бизнес, а также индивидуальных предпринимателей, которым нужен кредит на разбитие своего дела.

По тарифному плану «Капитал-экспресс» открывается кредитная линия с возобновляемым лимитом – аналог кредитной карты. Финансовые средства переводятся на р/с организации или ИП.

«Бизнес-экспресс» – это обычный заем, по которому деньги можно получить наличными или безналичным переводом на расчетный счет. Необходимо заручиться поручительством юридического лица.

Заявки на кредиты рассматриваются в течение одного рабочего дня после представления полного пакета документов.

Сумма по ТП «Бизнес-экспресс» От 100 000 до 500 000 рублей
Сумма по ТП «Капитал-экспресс» 300 000 рублей
Проценты по кредиту От 65% годовых.
Срок кредитования От 61 дня до 24 месяцев.

Требования и документы

Воспользоваться предложением могут:

  • юридические лица и ИП, зарегистрированные в Московской или Ленинградской областях;
  • возраст заемщика – от 21 до 65-69 лет;
  • гражданство – Российская Федерация.

Документы, необходимые для получения микрокредита – паспорт, заявление-анкета, СНИЛС, справка об открытии счета в банке, свидетельство о регистрации юр. лица или ИП, договор аренды, учредительные документы, протокол о создании юр. лица. ИП должны приложить выписку по счету.

Кредит под залог недвижимости

Микрозайм под залог недвижимого имущества – это возможность получить до 15 миллионов рублей в течение одного рабочего дня, представив минимум документов.

Размер кредита от 501 000 до 15 000 000 рублей, но не больше 50% от рыночной цены объекта залога
Процентная ставка 40% в год
Длительность займа от 60 дней до 5 лет
Льготный период в течение первых 3 лет оплачиваются только проценты (по желанию заемщика)
Обеспечение недвижимое имущество
Погашение равными частями на протяжении всего срока кредитования
Частичное и досрочное погашение в любой день, но не раньше чем через 2 месяца. При частичном погашении следует уведомить кредитора как минимум за 10 дней до даты внесения платежа, если она не совпадает с графиком оплаты.

Требования и документы

Оформить микрозайм в МФО Взаимно может дееспособный граждан РФ в возрасте 21-65 лет на момент подачи запроса.

Залоговым имуществом может стать квартира, комната, машиноместо и нежилое помещение. Расположение – Московская или Ленинградская области.

  • паспорт гражданина России;
  • СНИЛС;
  • правоустанавливающие документы;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • выписка из домовой книги (для жилой недвижимости).

Рассмотрение заявки осуществляется в течение одного дня, после чего заемщик приглашается в офис с оригиналами документов. Проводится анализ платежеспособности клиента, оценивается стоимость залогового имущества и так далее.

Как оформить заявку?

Заявка на микрокредит оформляется в онлайн режиме на сайте организации. У заемщика есть выбор: заполнить краткую либо полную заявку. При оформлении краткого заявления пишется только сумма займа и контакты для связи. Дополнительные сведения сообщаются по телефону. Подробная заявка позволяет получить решение по микрозайму без звонков менеджеров в течение часа.

При положительном решении заемщик приглашается в офис компании с оригиналами документов.

Отзывы клиентов

Клиенты системы кредитования Взаимно отзываются о деятельности компании в положительном ключе, отмечая профессионализм и оперативность. Ознакомьтесь с мнениями людей, которые оформили займы в МФО Взаимно под залог ПТС или недвижимости, чтобы принять взвешенное решение о сотрудничестве.

Контакты

Микрофинансовая компания имеет всего два офиса, которые расположены по адресам:

  • г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35, стр. 2, этаж 6;
  • г. Санкт-Петербург, 3-я линия В. О., д. 62А, этаж 1.

Бесплатного номера по России у компании нет, но заемщики могут дозвониться в техподдержку по телефону +7 (495) 783-48-36, который работает в круглосуточном режиме.

Где выгодно взять займ денежных средств под залог авто: банки, МФО, автоломбарды и другие способы!

Займ денежных средств под залог авто

Займ денежных средств под залог автомобиля порой становится единственным способом решения возникших финансовых проблем. Если вы столкнулись с трудностями, нуждаетесь в деньгах и готовы заложить собственное транспортное средство, то сначала взвесьте все «за» и «против», изучите доступные варианты.

Что представляет собой залог?

Залог представляет собой вариант обеспечения займа. Закладывая имущество, вы подтверждаете свою платежеспособность и доказываете заимодавцу, что в любом случае вернёте взятые деньги.

Есть неверное мнение о займах денежных средств, выдаваемых под залог. Некоторые считают, что, закладывая имущество, вы автоматически лишаетесь его, так как оно переоформляется на кредитора. Это не так: по закону заимодавец обретает право владения собственностью только при неисполнении должником его долговых обязательств. Если же плательщик добросовестный, он остаётся полноправным владельцем залога.

Что можно заложить

Что можно передавать в залог по условиям займов денежных средств? В данной статье речь ведётся об автомобилях, и такое имущество действительно закладывается часто. Но в залог принимаются и иные виды собственности, например, недвижимость. Также помимо легковых автомобилей закладываться могут иные разновидности личного транспорта: грузовые машины, мотоциклы, квадроциклы, мопеды и так далее.

Займ денег под залог автомобиля предполагает, что машина закладывается и на период погашения долга остаётся у кредитора. Автовладелец остаётся собственником, но право пользования за ним не сохраняется, то есть ездить на машине не удастся. Но сегодня набирает популярность предоставление займов под залог ПТС автомобилей. Заимодавец забирает лишь паспорт технического средства (иногда дополнительно дубликат ключей), а само авто остаётся у владельца с сохранением права пользования. То есть собственник может ездить на машине и использовать её для личных нужд.

Какой именно автомобиль можно передать в залог? Соответствующий следующим требованиям:

  1. Возраст не старше установленного кредитором. Обычно это 15-20 лет: более старые автомобили неликвидны, поэтому не принимаются.
  2. Удовлетворительное техническое состояние: полная исправность, отсутствие влияющих на эксплуатацию поломок и дефектов. Автомобиль должен находиться на ходу и быть исправным.
  3. Нахождение в собственности заёмщика. Автомобиль должен на законных основаниях принадлежать ему, но иногда кредиторы разрешают привлекать залогодателя – третье лицо, владеющее авто и готовое его заложить.
  4. Отсутствие обременений. Автомобиль не должен быть заложенным по условиям других займов, участвовать в судебных разбирательствах, принадлежать совладельцам.
  5. Автомобиль застрахован. В залог по условиям займов принимаются только авто с оформленными страховыми полисами. Причём кредитор может потребовать страховку, полученную в крупной компании, такой как «КАСКО».

Каким требованиям должны соответствовать заёмщики?

Не только предметы залога, но и сами заёмщики должны соответствовать требованиям, обязательным для оформления займа и выдачи денежных средств:

    гражданство России; возраст старше 21 года и младше 60-65 лет (на дату закрытия договора займа); наличие в собственности автомобиля (альтернатива – привлечение залогодателя); регистрация по месту постоянного жительства (желательно постоянная, но иногда допускается временная).

«За» и «против»

Если вы пока не приняли окончательное решение по поводу взятия займа денежных средств под залог своего автомобиля, то проанализируйте плюсы и минусы. Начнём с положительных моментов:

    Так как вы предоставляете обеспечение в виде залога автомобиля, то гарантируете заимодавцу возврат средств, что увеличивает шанс на одобрение займа. Можно улучшить условия предоставления займа: продлить сроки выплат, увеличить сумму денежных средств, а также снизить ставки процентов. Реально получить выгодное предложение. Не нужно искать поручителей, так как функции обеспечения выполняет передаваемый в залог автомобиль. При наличии залога другие критерии платежеспособности нередко отходят на второй план, поэтому не всегда запрашиваются подтверждения заработков и трудоустройства. Процедура получения займа упрощается и ускоряется, ведь не нужно проходить многочисленные проверки и долго ожидать решения. Если автомобиль соответствует всем обязательным требованиям, он принимается в залог, и вы получаете деньги. Вы остаётесь владельцем автомобиля, если выполняете свои долговые обязательства ответственно. Если вам удастся найти вариант займа под залог ПТС автомобиля, то машина останется у вас.

Отрицательные стороны есть тоже:

    Если закладывается непосредственно автомобиль, он остаётся у кредитора и находится на стоянке, пока вы погашаете выданный под залог займ. Накладываемые на залог обременения существенно ограничивают действия владельца. Возникает риск лишиться автомобиля, ведь в случае неуплаты долга он реализуется для погашения задолженности. Не все автомобили принимаются в залог, а лишь соответствующие требованиям.

Куда обращаться за займом

Где взять займ под залог машины? Предложений немало, они поступают от самых разных финансово-кредитных организаций и кредиторов. И все варианты получения денежных средств можно разделить на категории: каждая подробно рассматривается ниже.

Банки

Денежный кредит под залог автомобиля можно взять в банке, и такое решение принимают многие заёмщики, ведь банки работают законно, а их деятельность строго регламентируется, так что риски обмана минимальны. К плюсам относятся гибкие сроки, крупные суммы и приемлемые ставки. Но есть и минусы: долгое рассмотрение заявок, многочисленные требования к клиентам и тщательная оценка платежеспособности с учётом доходов и кредитной истории.

Предложения крупных банков:

  1. «Совкомбанк»: ставки от 18,2%, сроки выплат – 1-7 лет, максимальные размеры кредита с залогом – 2 500 000 рублей.
  2. «ВТБ». Сумма зависит от автомобиля: если он импортный, вы получите 3 млн., если отечественный – до 800 тысяч. Ставки стартуют с 12,9% и снижаются на 3% при страховании жизни.
  3. «Сбербанк» предлагает условия: 14,5% при покупке российского или зарубежного автомобиля (он же передаётся в залог), до пяти миллионов на максимум пять лет.

Требования к заемщику

В микрофинансовой организации получить займ денежных средств гораздо проще, нежели в банке, особенно если предлагается залог в виде автомобиля. Запросы рассматриваются очень быстро, и получить деньги реально в тот же день. Пакет документов и список требований минимальны, что актуально для заёмщиков с не лучшей репутацией и без постоянного места работы. Но переплаты значительны и увеличиваются за счёт высоких ставок, начисляемых не за год, а за каждый месяц (иногда за день).

Известные МФО, выдающие займы под залог автомобилей:

  1. Условия МФО «Деньга» таковы: максимум пятьсот тысяч на руки под залог вашего автомобиля на срок не больше трёх лет с условием минимальной ставки от 2,2% (максимальный размер – 7,3%).
  2. «Взаимно» оформит займ на максимум три года, и вы получите под залог до 80% цены автомобиля. Проценты определяются индивидуально.
  3. «Деньги сразу» выдаст заём размером до 1 000 000 руб. (не больше 70% стоимости автомобиля) на период до 3-х лет под 2,5% в месяц.

Преимущества автокредита

Автоломбарды

Автоломбарды специализируются на выдаче займов с залогом автомобилей и предъявляют к своим клиентам минимум требований, поэтому шансы на одобрение заявки достигают 95-97%. Проверки отсутствуют, ваши заработки, трудоустройство и кредитная история не важны. А ещё некоторые автомобильные ломбарды работают круглосуточно, что позволит решить финансовые проблемы даже ночью. Но вот условия далеко не всегда выгодные, а иногда откровенно неблагоприятные: ставки высокие, сроки ограничены, суммы невелики, а санкции применяются после первой просрочки.

Изучите условия выдачи денежных средств наиболее известными автоломбардами:

  1. «Гольфстрим» выдаёт максимум миллион рублей на предельный срок до трех лет. Ставки варьируются от 4% до 7,35% за один месяц.
  2. «Капитал»: займы под залог до пяти миллионов, выдаваемые на сроки от трёх дней до года. Ставки определяются для заёмщиков персонально.
  3. «Залогатор»: два миллиона или 90% стоимости автомобиля к выдаче с процентной ставкой 3,5% ежемесячно.

Залогатор

Частные инвесторы

Частным инвестированием могут заниматься индивидуальные предприниматели, но по закону займы под залог имеют право выдавать даже физические лица. Но такой способ получения денежных средств опасен из-за большого количества мошенников, так что если вы и решите обратиться к частному кредитору, то ищите его среди кандидатов, проверенных известным сервисом.

Финансовые брокеры

Финансовый брокер лично не выдаёт займы, но сотрудничает с кредиторами и налаживает их связь с клиентами. То есть вы подаёте заявку в брокерскую организацию, она обрабатывается и направляется к заимодавцам, которые имеют выгодные и подходящие вам предложения. С одной стороны, это удобно, ведь вы получаете оптимальные варианты, а заявка рассматривается сразу несколькими организациями, что увеличивает в разы вероятность одобрения.

Но есть два существенных минуса. Первый: обычно брокеры свои услуги оказывают платно, и оплата не гарантирует, что вы действительно получите займ. Второй минус: среди таких посредников немало мошенников, и вы рискуете не только не получить денежные средства, но и лишиться машины.

Иные организации

Есть организации, которые не относятся ни к одной из перечисленных выше категорий, но также выдают займы под залог автомобилей. Пример – группа компаний «Гринфинанс», в которой можно взять денежные средства на выгодных условиях, подбираемых персонально.

Как правильно оформить займ

Сдать машину под залог просто, гораздо сложнее избежать обмана и добиться выгодных условий. И чтобы взять подходящий и удовлетворяющий вашим требованиям займ, следуйте такому алгоритму:

  1. Изучайте рынок предложений. Вариантов, как вы успели заметить, очень много, поэтому определиться непросто. При выборе учитывайте важные моменты: период ведения деятельности организации, её репутацию, отзывы клиентов, результаты работы (основные показатели типа количества клиентов или выданных займов). И, конечно, изучайте все условия предоставления займов под залог автомобилей: величины ставок, сроки погашения, размеры сумм, дополнительные комиссии и штрафы.
  2. Готовьте документы. Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки и быть готовым в тот же день заключить договор, заблаговременно соберите пакет необходимой документации. Лично от вас потребуется гражданский паспорт и по усмотрению заимодавца второй документ, удостоверяющий вашу личность. Реже запрашиваются справка о доходах и копия трудовой книги. На автомобиль для передачи его в залог и оформления займа готовьте паспорт технического средства (ПТС), не просроченный страховой полис и свидетельство о регистрации (СТС).
  3. Подавайте заявку. Если окончательное решение принято, можно оставлять заявку. В зависимости от того, куда вы обращаетесь за займом, подать запрос можно лично в офисе организации и дистанционно с официального веб-сайта (если такая возможность клиентам предоставляется). В любом случае предоставляйте исчерпывающие и достоверные сведения о себе и о передаваемом в залог автомобиле, чтобы быстрее получить ответ.
  4. Заключайте договор с кредитором. И если займ выдаётся под залог автомобиля, то обычно отдельно оформляется два договора: на сам займ и на предмет залога. В первом перечисляются обязанности и права двух заключающих сделку сторон, а во втором подробно описывается имущество.
  5. Получайте свой займ под залог и добросовестно его погашайте. Важно совершать платежи в соответствующие графику сроки и не допускать просрочек, в противном случае автомобиль изымут и продадут.

Если вы решили получить займ и готовы передать в залог автомобиль, то, следуя данным в статье советам, теперь точно сможете найти лучшее предложение и решить возникшие финансовые проблемы.

Видео: для отличного настроения!

Продвижение автоломбарда

Снизить стоимость целевого обращения до 1500 рублей.

Увеличить количество обращений в отдел продаж за счет контекстной рекламы Яндекс.Директ и Google.Ads

Решение

Организовали стабильный поток заявок в небольшую сеть автоломбардов

  • Разработали рекламную кампанию в Google Ads
  • Разработали рекламную кампанию в Яндекс.Директ
  • Протестировали сайт клиента
  • Разработали квиз-сайт
  • Подключили систему аналитики

Введение

Тематика автоломбардов весьма конкурентная, ставки в регионе на переход из спецразмещения могут доходить до 500 рублей. При условии, что клиент хотел получать обращения не дороже 1500 рублей — нужно было добиться конверсии в 30%, а то и выше.

Есть и обратная сторона тематики — это очень горячие клиенты. Ведь люди, которые берут займ под залог ПТС обычно остро нуждаются в финансах и готовы быстро принять решение о займе, тем более на выгодных условиях автоломбарда «Эксперт». Предположив, что мы сможем улучшить текущую рекламную кампанию и дать более привлекательное предложение для аудитории, мы взялись за проект.

Тестирование сайта клиента

На старте у клиента уже были настроены рекламные кампании и сделан одностраничный сайт, но статистика по кампании не велась и мы не могли узнать точное количество обращений. Метрика была установлена без целей. Звонки по проекту не фиксировались.

Нет информации — нет результата, как для клиента, так и для рекламного агентства.

Что бы узнать точные цифры, мы предложили клиенту протестировать его сайт, настроив цели и подключив отдельный номер телефона. Возможно сайт принесет хорошие результаты и не надо будет тратиться на новый. По результатам аудита сайт получил «твердую троечку», однако мы все-таки решили его протестировать, ведь если сайт будет приносить приемлемые результаты его можно будет лишь слегка модернизировать и не разрабатывать новый.

За первый отчетный период мы получили 12 заявок по 2192 рубля — такие показатели не устроили клиента и мы предложили свое решение, для увеличения конверсии.

Квиз-сайт

В первую очередь клиент хотел увидеть быстрые результаты, поэтому разработку длинного Landing Page мы отложили на потом, а начать решили с квиз-сайта.

Он состоял из следующих вопросов:

  • Какая сумма необходима? (не более 80% от стоимости авто)
  • Выберите марку автомобиля
  • Выберите модель автомобиля
  • Укажите год выпуска автомобиля
  • Номер телефона

Основная идея квиз-сайта в том, чтобы показать клиенту, что его займ одобрен и поэтому, на странице с вводом номера ,мы показывали клиенту следующее сообщение:

  • Поздравляем, Вам одобрен займ! Мы закрепим одобрение за Вашим номером телефона.

Такое сообщение должно было привлечь еще больше внимания к нашему ломбарду.

Аудитории

Основные причины воспользоваться автоломбардом:

  • Срочно нужны деньги
  • Банк отказал в выдаче кредита
  • Нужна небольшая сумма, долго оформлять кредит
  • Небольшие проценты, по сравнению с займами без залога

Клиент автоломбарда оставляет за собой право пользоваться автомобилем, ему всего лишь надо оставить ПТС в ломбарде. Именно поэтому, мы решили охватить аудиторию, просто интересующуюся займом и имеющую в своем пользовании автомобиль. Для этой аудитории наше предложение кажется особенно заманчивым.

  • Горячие запросы, связанные с займом под залог ПТС
  • Теплые запросы, связанные с займом под залог автомобиля
  • Запросы автоломбардов конкурентов
  • Пользователи, которые интересуются займами и имеют автомобиль

Аналитика

  • Интегрировали сайт c LP Tracker
  • Наладили виртуальную АТС
  • Поставили запись звонков администраторов
  • Настроили автоматическую отправку смс клиенту с данными о компании

Так же для анализа рекламных кампаний и сайта установили счетчики Яндекс.Метрика и Google Analytics

Результаты

Результаты работы за 12 месяцев

«Автоломбард-Эксперт» г. Казань

Бюджет: 1 420 695 рублей

Цена заявки: 622 рубля

«Фин-Авто» г. Сургут

Бюджет: 343 253 рубля

Цена заявки: 280 рублей

Интересные факты и выводы

  • Указание процентной ставки (у клиента средняя по рынку ставка) на сайте и в рекламных кампаниях повысили конверсию до 5,4%
  • Реклама в поисковой рекламной кампании сразу двух сайтов клиента увеличило число заявок в 1.89 раза, но принесла 15% дубликатов.
  • В декабре, перед новогодними праздниками, займ под залог ПТС особенно актуален.
  • На поисковых рекламных кампаниях нам удалось добиться конверсии в обращение 27,7% и снизить цену перехода до 157 рублей

Мы уже имеем хорошие компетенции в данной тематике и готовы использовать накопленный опыт для привлечения клиентов в Ваш автоломбард. Просто оставьте заявку и мы обсудим с Вами все детали возможного продвижения.

Типовой договор займа денег под залог автомобиля в автоломбарде

Содержание статьи

Договор займа под залог автомобиля в автоломбарде

  • Типовой договор займа денег под залог автомобиля в автоломбарде
  • Как продать автомобиль в залоге
  • Как оформить договор залога

Как правило, для этих целей используются легковые автомобили. В случае если человек не возвращает деньги, организация имеет право продать его для погашения задолженности. На время, когда клиент пользуется деньгами и не выплатил всю сумму, транспортное средство находится в ломбарде. Для этого используются специальные закрытые стоянки, которые обеспечивают надежное хранение автомобилей.

Преимущества автоломбарда

Главным плюсом автоломбарда является то, что деньги здесь может получить абсолютно каждый, кто имеет свой транспорт. Поэтому нет необходимости специально готовить документацию, предоставлять бизнес план и рассказывать о новом проекте или продукте. Кроме того, получить деньги можно даже тем, кто не имеет официального постоянного источника дохода.

ДОГОВОР ЗАЙМА №

г. Москва “____” _____________20__г. Гражданин(ка)_________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и ООО Автоломбард «На Риге», в лице Генерального директора ______________, действующего на основании Устава, далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 В целях финансовой стабилизации ЗАЕМЩИКА ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет краткосрочный займ, именуемый в дальнейшем займ, на сумму (____)рублей, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить ЗАЙМОДАВЦУ указанную сумму займа в обусловленный срок.

1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог автотранспортное средство ЗАЕМЩИКА, именуемое в дальнейшем автотранспортное средство, в обеспечение краткосрочного займа.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА

2.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи автотранспортного средства, которые являются неотъемлемой частью Договора.

2.2. Вместе с автотранспортным средством передаются ключи от него, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

2.3. Автотранспортное средство принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.

2.4. Оценка закладываемого автотранспортного средства производится по взаимному согласию Сторон и указывается в Договоре и Залоговом билете.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА

3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ выдаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере — (____________) рублей.

3.2. Займ выдаётся на срок – (______) дней, с “___” __________ 20__ г. по “___”__________ 20__ г. Льготный период начинается с “_____”_____________ 20__ г и длится один месяц.

3.3. ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ в указанный срок и оплатить проценты за пользование займом согласно пунктам 3.4. и 3.5. Договора. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован 4 раза, при условии своевременной оплаты процентов за пользование займом в истекшем периоде. В этом случае оформляется дополнительное соглашение.

3.4. Плата за пользование займом составляет – (________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме (________) рублей и взимается кратно сроку.

3.5. Оценочная стоимость автотранспортного средства по соглашению сторон составляет (__________) рублей.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА

4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог автотранспортного средства.

4.2. Обеспечить сохранность заложенного автотранспортного средства в течение всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в автотранспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.

4.3. ЗАЙМОДАВЕЦ обязуется застраховать за свой счёт принятое в залог автотранспортное средство.

4.4. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.

4.5. При наступлении указанных в пункте 4.4. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.

4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ автотранспортное средство, ключи и документы, указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5. Договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА

5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ в лице генерального директора Автоломбарда «На Риге» или другого должностного лица нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое автотранспортное средство.

5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктами 3.4. и 3.5., Договора в сумме (__________) рублей.

5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное автотранспортное средство не находится в розыске, номерные агрегаты и документы автотранспортного средства не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое автотранспортное средство не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.

5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.

5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу, связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. ЗАЕМЩИК обязуется в течение двух суток уведомить в письменной форме ЗАЙМОДАВЦА, о своем участии в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении в отношении себя уголовного дела. В течение 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА

6.1. В случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов, согласно пунктам 3.4. и 3.5., Договора ЗАЙМОДАВЕЦ может реализовать заложенное автотранспортное средство без оповещения ЗАЕМЩИКА.

6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации автотранспортного средства, в размере задолженности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА

7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.

7.2. Передать третьему лицу право на получение автотранспортного средства по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.

7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5.

7.4. Имеет право в случае реализации заложенного автотранспортного средства получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного автотранспортного средства над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед ломбардом в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.,3.5. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное автотранспортное средство используется исключительно в личных целях.

8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах автотранспортного средства, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ, и возмещает ЗАЙМОДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.

8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с автотранспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.

8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное автотранспортное средство.

8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного автотранспортного средства.

8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного автотранспортного средства в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция, направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.

8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта заложенное автотранспортное средство, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа в льготный период.

8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами и условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью автотранспортного средства, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательств, предусмотренных Договором, обращение взыскания на заложенное автотранспортное средство осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

8.9. Заложенное автотранспортное средство находится на автостоянке Автоломбарда «На Риге».

8.10. Годовая процентная ставка составляет (____)%.

8.11. Договор, Залоговый билет, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

8.12. В случае утери Залогового билета ЗАЕМЩИК обязан уплатить сбор в размере 3000 рублей.

8.13. Во всем остальном, что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.

8.14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном действующим законодательством в Арбитражном суде города Москвы.

8.16. ЗАЕМЩИК ознакомлен с порядком ПРИЕМА/ВЫДАЧИ денежных и автотранспортных средств.

9. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ЗАЕМЩИК:

Ф.И.О. __________________________________ Паспорт серия__________ №_______________ выдан Адрес: Подпись:

ЗАЙМОДАВЕЦ:

Юридический адрес: Почтовый адрес: ИНН/КПП: Расчетный счет: БИК: Подпись:

Личный кабинет ВЗАИМНО

Личный кабинет ВЗАИМНО

Взаимно – вход в личный кабинет

Личный кабинет ВЗАИМНО

Форма входа в кабинет Взаимно.

Персональный раздел – незаменимый помощник для заемщиков, позволяющий управлять услугами кредитования. Чтобы авторизоваться в системе, нажмите на главной странице ссылку «Клиентам». Затем выберете раздел «Личный кабинет». Логином служит мобильный телефон. После ввода номера нажмите кнопку «Получить пароль». Примите секретный код и перепечатайте его в соответствующую строку. Вы будете успешно авторизованы и сможете просматривать информацию по кредитованию. При возникновении любых затруднений общайтесь в поддержку финансовой организации.

Возможности личного кабинета Взаимно

Личный кабинет ВЗАИМНО

mfovzaimno.ru – официальный сайт Взаимно.

  • Просмотр полной информации по кредитованию;
  • Отображение персональных данных;
  • Погашение задолженности;
  • Обращение в техническую поддержку;
  • Чтение справочных материалов;
  • Изменение параметров;
  • Отправка новых заявок после погашения предыдущего кредита.

Создание личного кабинета Взаимно

Чтобы зарегистрироваться в кабинете «Взаимно», нажмите кнопку «Отправить заявку» на официальном сайте. Заполните имя и номер мобильного телефона. Вскоре вам перезвонит менеджер для согласования подробностей кредитования. Одновременно вы получите доступ к личному кабинету. Придумывать пароль не нужно – каждый раз система будет высылать новую комбинацию символов. Двухфакторная аутентификация надежно защищает учетную запись от проникновения злоумышленников и обеспечивает дополнительное удобство для заемщика. Больше не требуется запоминать секретный код – достаточно иметь под рукой мобильный телефон.

Способы оплаты

Личный кабинет ВЗАИМНО

Вносить платежи можно без предварительной авторизации в кабинете. Нажмите ссылку «Оплатить онлайн» на официальном сайте и заполните предложенную форму. Укажите номер заключенного договора, полное имя, сумму платежа, электронную почту. Перед отправкой информации обязательно убедитесь в правильности заполнения анкеты. При оплате с дебетовой карты комиссия не взимается. При оплате с кредитной карточки банк способен списать дополнительную комиссию. Желательно предварительно ознакомиться с тарифами кредитного учреждения. Лимит на одну операцию составляет 200 000 рублей, поэтому при необходимости можно разбить сумму на несколько платежей. Суточный лимит – 500 000 рублей.

Кроме того, существуют дополнительные способы оплаты. Например, клиент может совершить платеж в офисе компании. Информацию о рабочем графике отделений можно получить в разделе «Новости». Поддерживаются переводы через платежную систему «Контакт» наличными средствами. Найдите ближайший пункт системы и сообщите специалисту, что желаете оплатить заем, полученный в компании «МФК Взаимно». Сообщите номер договора, покажите удостоверение личности и оплатите услугу. Кроме того, можно погасить задолженность банковским переводом. Для этого получите реквизиты для оплаты на официальном сайте и совершите операцию.

МФО Взаимно – телефон горячей линии

Личный кабинет ВЗАИМНО

При возникновении затруднений заемщики вправе получить профессиональную консультацию совершенно бесплатно. Наберите номер +7 495 783-48-36 и задайте оператору интересующие вопросы. Обычно консультанты рассматривают проблемы, касающиеся продления договора или оплаты задолженности. Альтернативный способ связи – использование официального сайта. Откройте форму связи и заполните предложенную анкету. Укажите полное имя, контактные данные, текст сообщения. Затем нажмите кнопку «Отправить». Специалисты незамедлительно рассматривают обращения пользователей. Вы получите ответ на e-mail или телефон в зависимости от выбранного способа.

Юридическое название: ООО «МФК «ВЗАИМНО»
Официальный сайт: https://www.mfovzaimno.ru/
Вход в личный кабинет: https://www.mfovzaimno.ru/
Телефон поддержки: 8(800)555-83-46

P2Р-кредитование: что это такое, как работает, сервисы для инвесторов

р2р кредитование

P2p-кредитование – это метод осуществления финансовых операций, при котором заем денег осуществляется без участия банков, а кредитором является физическое лицо.

Аббревиатура p2p расшифровывается как peer-to-peer, что буквально переводится как «равный к равному». Другой вариант расшифровки – Person-to-Person, то есть «от человека к человеку». Термин можно писать как на латинице, так и на кириллице (р2р).

Сущность взаимного кредитования

Как работает p2p?

Сущность взаимного кредитования

Площадками равноправного кредитования являются онлайн-биржи. Человек регистрируется на них в качестве заемщика или заимодавца, после чего он может брать или выдавать кредиты.

Биржа не является кредитором, но она играет важную роль, выступая посредником в сделках и проверяя надежность и платежеспособность заемщиков.

В качестве заимодателей выступают физические лица и группы лиц, а также инвестиционные организации.

Несмотря на внешнюю простоту проведения операций, сервис p2p предполагает изучение кредитной истории заемщиков и формирование рейтинга доверия с целью снижения рисков инвесторов.

Отношения кредитора и заемщика скрепляются в договорном формате. Договор имеет юридическую силу и может использоваться как подтверждение в ходе судебных разбирательств. Но до суда дело доходит редко.

Привлекательность системы равноправного кредитования состоит в том, что она выгодна для обеих сторон. Процент прибыли займодателя с инвестиций в p2p выше процента по банковским вкладам, а заемщик получает возможность быстро взять небольшие суммы денег на короткий срок, проходя менее строгую проверку своей надежности.

Зарубежная и отечественная практика

Кредиты р2р зарубежом

Первые пиринговые организации появились в середине 2000-х годов. Среди них можно выделить такие биржи, как Zopa, Prosper, Lending Club. Поначалу они не имели надежных механизмов проверки надежности клиентов, что способствовало увеличению процента невозврата кредитов. Сроки займов были большими (от 3 лет и более), это снижало их ликвидность и отталкивало многих инвесторов.

С течением времени биржи снижали минимальные сроки займов и оптимизировали процессы оформления кредитной документации. Заимодатели получили возможность тщательного анализа займа перед тем, как профинансировать его, а требования к заемщикам ужесточились. Это сделало финансовые схемы p2p-кредитования более прозрачными.

К началу 2010-х годов пиринговые организации выступали посредниками в широком спектре сделок: от потребительского микрокредитования до больших и долгосрочных бизнес-кредитов.

р2р кредитование в России

Характерной чертой российской p2p-системы является акцент на микрокредитовании. Население по-прежнему с недоверием относится к осуществлению через интернет крупных финансовых сделок, доверяя их банковским агентам.

Но отождествлять пиринговые площадки и микрокредитные организации не совсем уместно. По сравнению с МФО p2p-сайты осуществляют более строгий контроль и отсев потенциальных заемщиков.

В российских реалиях равноправное кредитование считается промежуточным звеном между такими способами инвестиций, как банковские вклады, forex, бинарные опционы и др. Если процент по вкладу невелик, но начисляется со 100 % гарантией, то прибыль с forex и опционов может быть огромной, но не исключается и риск «сгорания» инвестиций. В таких реалиях p2p предлагает инвестору хороший процент прибыли при умеренных рисках.

Риски и недостатки

Минусы

Равноправное кредитование несет в себе определенные риски:

  • Так как контакт кредитора и заемщика проходит только через интернет, последнему проще скрыться с полученными деньгами и не возвращать их.
  • Хоть биржи и проверяют пользователей на надежность, степень их контроля не так велика, как в банках. Нередко к регистрации допускаются граждане с негативной кредитной историей.
  • Автоматизированные системы проверки и начисления рейтинга легко обмануть опытному мошеннику. В дело могут пойти фальсификаты документов, подставные аккаунты и другие способы.
  • Мошенниками практикуется такая схема заработка: пользователь берет и своевременно возвращает несколько недорогих кредитов, это позволяет ему получить высокий рейтинг, с помощью которого он получает дорогие кредиты на выгодных условиях и не возвращает их. Биржи по-разному пытаются бороться с этой схемой.
  • Многие площадки работают не с банковскими переводами, а с электронными деньгами, оборот которых регламентируется и охраняется не так строго.

Мошенничество в сфере р2р кредитования

Под видом p2p организовывались крупные финансовые пирамиды. Самая известная пирамида называлась Webtransfer-finance, она функционировала в период 2013-2015 годов. Мошенники обещали инвесторам прибыль до 3 % в день, но на деле никаких кредитов не выдавалось, а обещанные проценты начислялись с вкладов новых пользователей. В середине 2015 года выплаты прекратились, и большинство инвесторов остались ни с чем.

Определенные проблемы могут возникнуть и у заемщиков:

  • Низкий уровень доверия к пользователям приводит к тому, что при невысоком рейтинге процентная ставка может быть значительной.
  • Биржи сотрудничают с коллекторскими организациями, что оборачивается проблемами при просрочке выплат.

Биржи

Биржи

P2p сайты представлены следующими отечественными и заграничными площадками:

  1. Fingooroo. Каждый заемщик на сайте имеет свой кредитный рейтинг p2p-кредитования, присваивающийся на основании заполненных данных и своевременности возвращения займов. Кредиты с относительно высоким процентом доступны сразу после регистрации. Средний показатель прибыли инвесторов составляет 20 % годовых, но биржа не пытается минимизировать их риски, что может уменьшить ожидаемый заработок.
  2. BTCJAM. Англоязычная биржа, которая выступает посредником в сделках с биткоинами. Пользователи площадки могут брать займы на образование, бизнес, медицинские расходы, на рефинансирование долга и на другие цели. Инвесторов биржа привлекает возможностью подробного анализа данных заемщика перед тем, как выдать ему деньги.
  3. БезБанка. Классическая площадка, которая имеет подробное бюро кредитных историй. Заимодатель может отправить в него запрос и получить информацию о благонадежности пользователя. Несмотря на это, площадка имеет один из самых высоких процентов невозврата долгов среди других сайтов (20-25 %). Биржа хорошо подходит для бытового микрокредитования: средняя сумма займа составляет всего 7 тысяч рублей.
  4. Город Денег. Сайт позиционируется как площадка для выгодного бизнес-кредитования. Здесь выдаются деньги на стартапы и другие предпринимательские начинания, на бирже практикуется залоговое кредитование. Инвесторы не финансируют напрямую конкретных пользователей, вместо этого они вкладывают средства в несколько проектов, уменьшая свои риски. Такая система позволяет вложить деньги почти любому человеку, минимальный стартовый капитал для инвестирования составляет 10000 руб. Город Денег имеет самый низкий процент невозврата среди аналогичных сайтов (всего 4 %).
  5. Кредитная биржа Webmoney. Площадка удобна тем, что для получения займа достаточно наличия персонального аттестата, который используется и для пользования другими услугами платежной системы. Но это достоинство несет в себе и риски: проверка пользователей только через внутренние механизмы системы Webmoney дает мошенникам простор для махинаций.
  6. SimZirok. Украинская биржа, которая использует аукционный метод установления ставки кредита.
  7. КредБери. Основатели площадки реализовали комбинированный подход к расчету кредитного рейтинга: учитываются не только отношения с банками, но и данные профилей в соц. сетях, рекомендации друзей и знакомых, результаты специальных тестов.

Существуют и другие сайты для инвесторов, но они не так известны, как указанные выше.

Отзывы

Что говорят о р2р кредитах

Хоть взаимное кредитование p2p и описывается некоторыми изданиями как замена банковской системе, большинство пользователей интернета настроены более скептически. Непрозрачность интернет-схем, относительно низкие суммы инвестиций, отсутствие полноценного функционала крупных финансовых организаций не позволяют воспринимать p2p как полную альтернативу классическому банкингу.

Это нишевая сфера. Но в рамках своей ниши данная система имеет право на жизнь. Мелкое потребительское кредитование, финансирование малого бизнеса и стартапов, срочные займы на неотложные нужды – в этих сферах система p2p проявляет себя хорошо и имеет радужные перспективы дальнейшего развития.

Консультация на видео

Обзор возможностей р2р-кредитования — от видеоканала Ramy Zaycman.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *