Машину в ломбард с правом пользования

Машину в ломбард с правом пользования

Оформление займа под залог автомобиля с правом пользования: преимущества и недостатки, составление договора

ключи от авто и деньги

Никто не застрахован от сложных финансовых ситуаций. Иногда людям нужно в самый неожиданный момент срочно достать определённую сумму денег. Из-за экономической нестабильности с такой ситуацией может столкнуться каждый. В этом случае можно оформить займ в МФО под залог автомобиля с правом пользования.

Оформление займа в МФО

В сложной финансовой ситуации многие пытаются оформить кредит в банке. Эта процедура может быть довольно сложной и затянутой. При обращении в банковское учреждение вы можете столкнуться с необходимостью сбора большого пакета документа, а также с обязательным условием привлечения поручителей. В таком случае для облегчения процедуры получения денег можно воспользоваться услугой МФО. В микрофинансовых компаниях можно оформить займ под залог автомобиля.

передает деньги за авто

Кредит под залог автомобиля

Есть несколько вариантов кредитование с залогом автомобиля. Прежде всего, необходимо понимать, что такую финансовую услугу могут предлагать не только банки, но и частные организации. В зависимости от того, к кому вы обратитесь, будут предъявляться условия выдачи займа.

Есть вариант, когда ТС на время кредита изымается у собственника и находится на платной стоянке. Автомобиль передаётся финансовой организации, которая выдаёт деньги. Конечно же, такое условие подходит не всем заемщика. Зачастую автомобиль только один, и он активно используется в повседневной жизни или даже в работе.

В таком займе есть свои преимущества. Требования к заемщику будут минимальными, ведь микрофинансовая организация будет уверена в том, что свои деньги она получит обратно в любом случае.

Если такой вариант вам не подходит, то необходимо поискать МФО, которые предоставляют займы с залогом машины без передачи транспортного средства кредитору. Такой займ отличается некоторыми особенностями:

  • Вы сможете дальше использовать машину, она остаётся в вашем распоряжении, однако банк или МФО забирают паспорт ТС в качестве залога.
  • В некоторых случаях ломбард или банковское учреждение также дополнительно требует от своего заёмщика предоставление запасного комплекта ключей от заложенного автомобиля.
  • Несмотря на то что машина остаётся в вашем владении, вы лишаетесь права распоряжаться ею в полном объеме. Вы не можете осуществить продажу автомобиля или подарить его.
  • Также нужно понимать, что в случае, когда машина не передаётся ломбарду, к заемщику и самому транспортному средству будут предъявляться более жесткие требования.

Часто кредиторы отказываются давать кредит на машины отечественного производства, отдавая предпочтение только иномаркам. Однако это необязательное правило. Если хорошо поискать, то можно найти компанию, готовую дать займ даже под машину российского производства, однако условия будут не самыми привлекательными. Также организации смотрят обязательно на год выпуска машины. Чем автомобиль новее, тем больше вероятности, что его возьмут в залог.

плюсы и минусы под залог авто

Преимущества и недостатки займа

Получение займа под залог автомобиля является в некоторых случаях единственно возможным вариантом для выхода из сложной финансовой ситуации. Однако не стоит утверждать, что такой финансовый инструмент является идеальным. Как и у любого другого предложения, у займа под залог авто есть свои плюсы и минусы.

Рассмотрим преимущества получения займа на свою машину:

  • Скорость оформления займа. Конечно же, в ситуациях, когда возникает необходимость получения микрокредита, обычно важным фактором является время. При обращении в микрофинансовую организацию или банк вы сможете быстро оформить займ под залог машины. В целом, даже с учетом времени, потраченного на проведение экспертной оценки машины, с момента вашего обращения до получения денег проходит не более нескольких часов. В некоторых случаях получить кредит можно даже за полчаса.
  • Возможность взятия в кредит довольно большой суммы. Даже микрофинансовые организации, которые лояльно относятся к своим клиентам, с осторожностью выдают деньги новым заемщикам. Часто мерой безопасности является ограничение максимальной суммы кредита. Рассчитывать на получение крупного займа не стоит. Залог в виде машины позволяет с легкостью получить большую сумму, ведь организация будет иметь надёжное доказательство, что вы вернёте деньги. Размер кредита будет определяться стоимостью автомобиля. Займ можно взять в размере не более 70% от цены авто, которая была определена при оценке машины.
  • Несмотря на то что машина будет находиться под залогом, вы сможете пользоваться ею для всех своих нужд, то есть вам не придется менять обычный уклад жизни. Актуально это предложение для тех, кто использует машину для своей работы.
  • При оформлении займа с залогом транспортного средства не требуется собирать большой пакет документов. Перечень бумаг, которые вы предоставляете в этом случае, будет минимальным. Вам не придется тратить слишком много времени на то, чтобы собрать все нужные справки.

Если говорить о недостатках, то самый главный из них — это высокая процентная ставка. Такие условия можно ожидать и при любом другом оформлении кредита даже без залога в виде автомобиля. Чтобы обойти этот минус, необходимо выбирать займ с минимальным сроком, поскольку при таком раскладе переплата по процентам будет небольшая.

птс и деньги

Что требуется для оформления кредита под залог автомобиля?

Если вы уже поняли, что вариант кредитования с залогом транспортного средства является для вас оптимальным, то необходимо внимательно изучить список требований к заемщику:

  • Необходимо иметь паспорт гражданина РФ. Без гражданства не удастся получить займ ни в одном финансовом учреждении.
  • Удостоверение, дающее право на управление транспортным средством.
  • Полный пакет документов на автомобиль. Вам необходимо будет предоставить паспорт машины и регистрационное свидетельство.
  • Дополнительно оформляется доверенность на залог машины. Этот документ должен быть заверен нотариально.
  • Некоторые ломбарды и банковские учреждения требует от заемщика предоставление второго комплекта ключей к машине.
  • Некоторые микрофинансовые организации и банки требуют предоставления справки об уровне дохода. Из этого следует еще одно требование к заемщику: необходимо быть официально трудоустроенным. Если вы не можете документально подтвердить то, что у вас есть стабильная работа, тогда могут быть дополнительные вопросы. Вероятность одобрения займа будет минимальной.

При обращении в ломбард или МФО вас попросят заполнить короткую анкету, в которой указываются общие сведения о потенциальном заемщике. Не стоит пытаться указать там неверные данные, поскольку сотрудники финансового учреждения в обязательном порядке всё проверяют. Особое внимание обращается на уровень постоянного дохода. Чем он выше, тем больше вероятность того, что вам будет одобрен займ в большой сумме.

При обращении обговаривается возможность залога машины. Далеко не каждый автомобиль может рассматриваться, как залоговое имущество. Получить займ невозможно в том случае, если транспортное средство было приобретено в кредит, который на момент обращения ещё не выплачен.

Также учитывается состояние машины. Если оно аварийное, не стоит рассчитывать, что авто будет рассматриваться кредитором в качестве залога.

Важно! МФО предпочитают не рассматривать имущество, которое не растаможено или ещё не зарегистрировано.

Займ под залог ПТС авто

Как заключается договор на займ с залогом автомобиля?

При взятии микрокредита под залог на транспортное средство необходимо грамотно составить договор, который в последующем будет урегулировать взаимоотношения между кредитором и заемщиком.

При составлении этого документа необходимо обратить внимание на такие пункты и обязательно указать их:

  • Сроки выдачи займа. В договоре обязательно прописывается, с какого и по какого число выдаётся займ с залогом описываемого автомобиля.
  • Предусмотрена ли сторонами возможность продления составленного договора без применения каких-либо штрафных санкций. Этот нюанс является важным. Даже если вы полностью уверены, что сможете выплатить свой займ в срок, всё равно стоит иметь про запас возможность пролонгации. В договоре стоит прописать, на какой именно промежуток времени и на каких основаниях может быть продление займа.
  • Прописывается, какими способами может погашаться долг. Здесь необходимо указать, как будут передаваться денежные средства от заемщика кредитору.
  • Разрешают ли стороны досрочное закрытие кредита. Конечно же, намного лучше, если ваш договор подразумевает то, что вы можете выплатить свой кредит раньше. Если у вас появится возможность, то вы сможете отдать деньги быстрее и уменьшить сумму переплаты по процентам. Такой исход событий невыгоден микрофинансовым организациям и банкам, поэтому зачастую они либо вообще запрещают досрочное погашение кредита, либо устанавливают при этом штраф.
  • Также из важных пунктов необходимо указывать, какая сторона берет на себя оплату расходов, сопряженных с проведением экспертной оценки залогового автомобиля.

Кроме самого договора, также подписывается акт передачи транспортного средства. В этом документе необходимо четко обозначить, какую компенсацию обязаны будут выплатить кредиторы в том случае, если машина будет содержаться в ненадлежащих условиях. Само собой, такой документ необходим только в случае, если залог оформляется с передачей транспортного средства финансовой организации.

рассчитать стоимость займа

Размер займа и процентная ставка при оформлении кредита с залогом автомобиля

Размер кредита будет определяться индивидуально для каждого клиента. В обязательном порядке проводится оценка автомобиля, и уже исходя из этого определяется, какая денежная сумма может быть выдана заёмщику. Нужно понимать, что получить сумму, равную стоимости машины, нельзя. МФО выдают кредит в размере не более 70% от определенной цены.

Что касается процентной ставки, то она будет отличаться в каждой финансовой компании, куда вы обратитесь. Обычно, чем более лояльные условия кредитования, тем выше процент по кредиту. В среднем, процентная ставка при залоге автомобиля будет составлять от 13 до 18%.

Важно! Банки в большинстве случаев запрещают досрочную выплату кредита. Ломбарды и микрофинансовые организации дают возможность клиентам выплатить микрокредит ранее обозначенного срока.

деньги птс и авто

Стоит ли брать займ под залог своего автомобиля?

Если рассуждать объективно, то в некоторых случаях такой вариант является самым выгодным. Если сравнивать такой вид займа с потребительским кредитом, то можно обнаружить огромное количество преимуществ.

Оформление кредита с залогом всегда будет более быстрым. Это связано с тем, что кредитор меньше рискует, а значит, ему не нужно проводить тщательную проверку. Если фактор времени имеет для вас важное значение, тогда микрокредит с залогом транспортного средства может сильно выручить.

При этом, если вы своевременно платите кредит, то вы ничем не рискуете, ведь всё время машина остается у вас. Даже если кредиторы требуют передачу автомобиля на время действия договора, то машине ничего не угрожает. Все автомобили транспортируются на охраняемую стоянку.

Процентные ставки будут более выгодными, чем у потребительского кредита. Этот момент также обусловлен тем, что финансовая организация меньше рискует, давая кредит под залог. Также от вас не потребуют поиска поручителей, что также является не самой простой и приятной процедурой. При оформлении займа вам не нужно будет указывать, под какие нужды вы его берете. Это также упрощает процедуру оформления.

Несмотря на огромное количество преимуществ, всегда нужно помнить, что риск потери вашего автомобиля всё же есть. Если вам не удалось вовремя выплатить кредит, то транспортное средство изымается. При этом вы теряете треть от стоимости машины.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

Займ под автомобиль с правом пользования — возможен ли, условия, процедура оформления, организации, советы

займ под автомобиль с правом пользования

Всем привет! Знаю, что если оформляют кредит под залог авто, то, не смотря на то, что транспортное средство в залоге, им можно пользоваться, его нельзя только продать или подарить.

Интересно, а если деньги брать не в банке, а оформлять займ под залог машины, тогда как? Как оказалось, микрофинансовые организации могут выдать деньги как займ под автомобиль с правом пользования. То есть, по схеме, аналогичной банку, только процентная ставка выше и сроки возврата денег меньше, чем в банке. А еще нужно помнить, что это не банк, предупреждений и штрафов за просроченный платеж не будет, сразу придут серьезные и грозные дяденьки и заберут машину.

  1. Преимущества займа
  2. Как получить займ под автомобиль с правом пользования
  3. Необходимые документы
  4. Процедура оформления
  5. Рекомендации по оформлению займа под автомобиль
  6. Где можно взять?
  7. Компания “Автоломбард”
  8. Ломбард «АВТОЭКСПРЕСС»
  9. ООО «Автомобильный Дом»
  10. Автоломбард «Ресурс»
  11. Финансовая группа «Содействие Финанс Групп»
  12. «Городское Сберегательное отделение»
  13. «Займ Гарант»

Преимущества займа

В жизни каждого человека может случиться такая ситуация, когда ему неожиданно и очень срочно необходима значительная сумма денег. Выходом из такой ситуации является займ под залог автомобиля с правом пользования, вот этот вид услуги предлагают многие компании, так что у вас есть возможность выбрать наиболее выгодные условия.

Но такой способ не является лучшим решением, поскольку на определенный промежуток времени вы не сможете пользоваться собственным автомобилем, а это не всегда удобно, особенно если по работе вам нужно пользоваться вашим железным другом.

Соответственно, основными преимуществами такого рода займа является тот факт, что ваш автомобиль остается при вас, как и ваши материальные средства.

Конечно, как и любой другой кредит, такой заём имеет свои минусы:

  • Следует отметить, что в том случае, когда автомобиль остается при вас, сумма займа устанавливается более низкой;
  • Кроме этого, процентная ставка достаточно велика, потому что в таком случае вы используете сумму денег, взятую под залог;
  • Так же вам нужно оплатить страховку, а это дополнительные расходы.

Как получить займ под автомобиль с правом пользования

Кредит с залогом получать проще и проценты по нему несколько выше, чем по обычному, но не у всех есть собственное авто, которое можно заложить, и не каждый готов оплачивать дорогую страховку и рисковать остаться без своего транспорта, если вдруг не получится выплатить долг.

Заемщик предоставляет банку заявление на кредит и необходимые документы. После их рассмотрения экспертом делается оценка предоставляемого в залог транспортного средства, после этого банком выносится решение о выдаче кредита. Результат оценки служит основой определения размера суммы кредита.

Служба безопасности банка проверяет подлинность представленных документов и отсутствие обременений на залог. Далее следует окончательная оценка и согласование размера сумы кредита и прочих условий.

Чтобы кредит был выгодным, заемщику нужно ответственно отнестись к подбору банка и внимательно изучить условия, на которых учреждение предоставляет кредит. Одним из моментов, на который следует обратить внимание, является требование банка страховать автомобиль на время действия кредита.

Дело в том, что каско даже для тех, кто сам решил застраховать автомобиль является дорогим удовольствием, если речь идет о залоге, ждать от страховщика скидок и каких-то бонусов вообще не приходится.

С каждым годом автомобиль становится старше, уменьшается его страховая стоимость и страховая сумма, однако, полис будет только дорожать, поскольку, риски, по мнению страховщиков, увеличиваются, и тариф будет увеличиваться.

Стоит узнать у банка о штрафных санкциях, а также о разных дополнительных платежах, которые могут сделать кредит дороже. Когда вся информация будет получена, можно принимать решение.

Необходимые документы

Процедура получения кредита под задаток автомобиля не представляет сложности и предполагает представление в банк трех документов:

  1. гражданский паспорт;
  2. ПТС (паспорт транспортного средства), в данном случае именно ПТС банк забирает на время залога;
  3. свидетельство о регистрации автомобиля.

Иногда банк может попросить дополнительно представить документальное подтверждение отсутствия обременения на транспортное средство. Чтобы решение о выдаче кредита было положительным, должны соблюдаться следующие условия:

  • автомобиль должен состоять на учете в ГИБДД;
  • автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности.

Процедура оформления

Для того, чтобы получить займ под залог машины с правом пользования, не нужно прикладывать много сил и тратить много времени. Процесс достаточно прост и быстр. Для получения займа при себе необходимо иметь всего лишь три документа: а именно, паспорт гражданина РФ, паспорт на автомобиль и свидетельство о регистрации автомобиля.

Получение займа под залог машины имеет 3 этапа. Во-​первых, человеку, который заинтересован в выдаче кредита необходимо обратится в соответствующее заведение. При себе необходимо иметь все нужные документы.

После того, как документы будут проверены, будет выполнена предварительная оценка ТС. Далее будет принято решение о том, возможно или нет и в каком размере выдать материальные средства клиенту. Следует отметить, что оценка непосредственно влияет на сумму кредита.

На следующем этапе будет выдан договор для ознакомления и оговорена ставка процентного займа. И только после всех этих этапов клиент получит денежную сумму.

Можете распоряжаться полученной суммой, но помните, условия договора нужно выполнять, а следовательно возвращать кредит, иначе своего автомобиля можно лишиться.

Рекомендации по оформлению займа под автомобиль

Все представленные сегодня кредитные программы, где возможно получение средств в залог автомобиля с присутствием последующего права его использования на собственное усмотрение, характеризуются присутствием достаточно приемлемой процентной ставки и наличием достаточно высокой суммы кредита.

Естественно, выдача займа под автомобиль с правом пользования является выгодным и достаточно удобным вариантом кредитования.

Заемщик получает нужное количество денежных средств и одновременно с этим ничего не теряет, так как кредитная организация зарабатывает деньги только на процентах по кредиту.

Так какой вариант кредитования все-таки лучше оформить? Чтобы ответить на данный вопрос стоит ознакомиться со следующими рекомендациями.

Первоначально, перед тем как брать быстрый заем в залог Транспортного Средства, рекомендуется изучить максимальное количество предложений от самых разнообразных кредитных организаций.

Чем больше информации заемщик сможет получить, тем соответственно, лучший вариант кредитования, он сможет отыскать.

Необходимо ли приобретать страховку, и имеются ли еще какие-то дополнительные траты? В результате этого человек может обезопасить себя от последующих совершенно ненужных финансовых расходов.

Также стоит понимать, что в связи с тем, что под видом залогового имущества выступает именно транспортное средство, то здесь рекомендуется сделать все возможное, чтобы автомобиль до момента выплаты кредитных обязательств использовался максимально аккуратно.

Ведь даже самая незначительная авария способна в значительной степени снизить его стоимость. В результате кредитная организация может увеличить процентную ставку или отказать в выдаче залогового кредита.

Где можно взять?

Использование личного транспортного средства в Самаре сегодня сложно переоценить, поскольку житель большого города очень много времени проводит в рабочих и частных поездках.

С другой стороны, нередко возникают ситуации, в которых необходимо срочно получить крупную сумму денег, и автомобиль может быть использован в качестве залога.

Условия займа денег в банке предполагают, что владельцы автомобиля правом пользования своим транспортным средством не обладают на период действия долговых обязательств, но получают деньги под залог автомобиля.

Компания “Автоломбард”

Компания “Автоломбард” предлагает совместить получение кредита с сохранением автомобиля с правом пользования. В качестве залога по такому кредиту выступает ПТС машины, а автомобиль остается у владельца.

Автоломбарды, в отличие от банковских учреждений, предлагает более выгодные условия займа под залог автомобиля:

  • получение от владельца в залог только ПТС,
  • максимальная сумма займа,
  • более низкий процент за пользование деньгами,
  • отсутствие необходимости получать страховку КАСКО.

“Автоломбард” – удобный и быстрый способ оформить кредит под залог автомобиля или документов на него. Мы предлагаем несколько программ, среди которых вы сможете выбрать подходящую именно вам, определив залог, получаемую сумму и график выплат.

Наиболее популярный вариант оформления займа – кредит под залог ПТС. Размер суммы кредита в этом случае составляет порядка 90% от рыночной стоимости транспортного средства, при этом машина с правом пользования остается у вас и может эксплуатироваться без ограничений, ведь в залог мы принимаем документы.

Для того чтобы получить деньги в долг, вам необходимо:

  1. проживать в населенном пункте, где имеются наши офисы,
  2. являться собственником автомобиля или иметь нотариальную доверенность с правом залога и перезалога,
  3. иметь в наличии ПТС.

Займ предоставляется под залог ПТС вашего авто, документы являются обеспечением по договору, и “Автоломбард” хранит их у себя до полного погашения кредитных обязательств.

Кредиты под залог авто, в том числе и в случае, когда в качестве залога используется ПТС, оформляются при соответствии транспортного средства следующим условиям:

  • на машину нет действующего залога,
  • она растаможена и поставлена на учет в ГИБДД,
  • возраст иномарки не превышает 15 лет, а авто отечественного производства – 7 лет,
  • авто находится в хорошем техническом состоянии.

Залог в виде ПТС позволяет составить договор таким образом, что обратившийся к нам человек получает деньги, а машина остается в его пользовании. Для определения суммы средств, которые мы можем выдать при сохранении права пользования, авто проходит оценку специалистом.

Предоставьте в залог ПТС транспортного средства и воспользуйтесь деньгами уже сегодня!

Заполните анкету, и наши специалисты перезвонят вам в ближайшее время. “Автоломбард” поможет вам получить деньги на решение любых задач!

Ломбард «АВТОЭКСПРЕСС»

Для того, чтобы воспользоваться деньгами и получить кредит под залог автомобиля с правом пользования Вам необходимо всего 3 документа:

  1. ПТС (Паспорт транспортного средства);
  2. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
  3. Паспорт гражданина Российской Федерации.

У нас все авто займы и кредиты оформляются без поручителей, справок о доходах и длительной процедуры рассмотрения заявки. Выдача денег под залог автомобиля оформляется официальными документами, которые не содержат звездочек и мелкого шрифта.

В качестве залога мы принимаем автомобили в любом техническом состоянии как импортного так и российского производства, а также выдаем автозаймы под залог спецтехники.

Размер займа определяется исходя из рыночной стоимости Вашего автомобиля. Максимально возможную сумму займов Вы можете рассчитать самостоятельно с помощью нашего калькулятора.

Выдача денежных кредитов под залог автомобилей с правом пользования (под залог ПТС) в ломбарде «АВТОЭКСПРЕСС» организована следующим образом:

Осмотр автомобиля и его оценка. Вы приезжаете в офис компании Ломбард «АВТОЭКСПРЕСС» по адресу: Красноярский край, г. Красноярск, ул. Авиаторов, д. 19, МВДЦ «Сибирь», Центральный вход, 1 этаж.

Сотрудник автоломбарда совместно с Вами производит максимальную оценку автомобиля и расчет необходимой Вам суммы денежного кредита.

Оформление докуменов. Вы ознакамливаетесь с условиями выдачи денежных автозаймов под залог автомобилей с правом пользования, сотрудник автоломбарда проверяет юридическую чистоту представленных Вами документов на автомобиль.

После этого составляются и подписываются сторонами документы о выдаче Вам кредита под залог авто: договор займа, соглашение о залоге, залоговый билет.

Учитывая многолетний накопленный опыт в сфере выдачи авто займов, мы максимально упростили процедуру оформления кредитов под залог автомобилей, теперь выдача займов осуществляется 7 дней в неделю, а время оформления документов является одним из минимальных в городе и составляет 30 минут.

ООО «Автомобильный Дом»

«Автомобильный дом» — одна из лидирующих компаний на рынке кредитования под залог автомобиля. Мы зарекомендовали себя как надежная, честная, высокопрофессиональная команда специалистов, которые помогают своим клиентам выходить из временных финансовых трудностей в короткие сроки.

Мы осуществляем быстрый выкуп автомобиля без посредников. Наши специалисты берут всю «бумажную волокиту» по оформлению документов на себя. Также, вы можете получить займ на автомобиль под залог сроком до 30 дней под низкий процент и получить до 95% суммы от стоимости авто. Мы работаем на выгодных для Вас условиях.

Преимущества работы с компанией «Автомобильный дом»:

  • Наличные за 25 минут;
  • минимальный пакет документов;
  • надежность компании;
  • объективная оценка автомобиля;
  • низкие процентные ставки;
  • возможность быстрого выкупа авто ( купим у Вас авто быстро);
  • возможность досрочного погашение автозайма (без штрафных санкций);
  • пролонгация договора (без штрафных санкций);
  • гарантия конфиденциальности сделки;
  • консультация по телефону круглосуточно и без выходных.

Автоломбард «Ресурс»

У жителей города появился шанс получить денежные средства под залог. Автоломбард «Ресурс» выдаст кредит под залог авто с правом пользования, на самых оптимальных для клиентов условиях. Главное кредо ломбарда – это помочь людям в разрешении проблемы с нехваткой денег. Ссуду наши клиенты получают в тот же день в очень короткий срок.

Это прекрасное предложение для людей, которые не могут представить себя без машины. В этом случае процентная ставка будет повышена до 7 % за месяц. Чтобы получить минимальный процент, следует оставить автомобиль в ломбарде на хранение.

Если вам срочно нужна помощь финансовая, обращайтесь к нам и консультанты в самые короткие сроки бесплатно оформят всю документацию, и уже через час вы сможете получить кредит под залог авто с правом пользования.

Теперь стало еще проще. Заходите на наш сайт, подавайте заявку на получение ссуды, не выходя из дома. И только потом привозите машину на оценку.

Финансовая группа «Содействие Финанс Групп»

Займ под ПТС – это быстрый способ получить деньги без бюрократических проволочек и лишних вопросов через автоломбард. Финансовая группа «Содействие Финанс Групп» предлагает кредитование частных лиц в день обращения.

После выдачи кредита автомобиль остается у владельца на весь срок займа. ООО «Содействие Финанс Групп» гарантирует быстрое получение денег и удобные условия погашения кредита.

Автоломбард предлагает договор, по которому можно получить до 90% рыночной стоимости транспортного средства в день обращения. Оформление кредита не требует предоставления полного пакета документов – для получения кредита необходимо удостоверение личности и документ, подтверждающий право собственности на автомобиль.

В качестве залога автоломбард принимает документы на любые легковые автомобили, а также коммерческий транспорт. Мы не накладываем никаких ограничений на своих клиентов и принимаем к рассмотрению автомобили отечественного и иностранного производства, поставленные на учет в любом регионе страны.

Эксперт автоломбарда проведет оценку рыночной стоимости транспортного средства, согласно которой будет предложена сумма кредита – в соответствии с состоянием автомобиля.

В течение 1 часа юрист автоломбарда “Содействие Финанс Групп” подготовит и оформит бумаги для выдачи кредита физическим лицам по двум документам. Для оформления договора кредитования юридических лиц может потребоваться больше времени. После составления графика платежей и подписания договора, клиент получает деньги на руки.

Мы предлагаем регулярную выплату небольшими суммами до полного погашения или единоразовую выплату в конце срока кредитования. Возможен вариант досрочного погашения кредита без штрафных санкций, дополнительных выплат и налогов.

Кредит под залог ПТС не включает скрытых платежей и комиссий. Выплачивается сумма, которую взяли по договору – в строгом соответствии с действующим законодательством. При возникновении форс-мажорных ситуаций, условия и срок кредита могут быть пересмотрены – для удобства клиента.

Подать заявку на заем можно в офисе компании или через электронную форму на сайте.

Преимущества автоломбарда ООО “Содействие Финанс Групп”:

  1. Экономия времени. Вам не потребуется тратить время на сбор пакета документов и очереди. Для получения денег необходимо удостоверение личности, паспорт транспортного средства и транспортное средство;
  2. Простота оформления –достаточно предоставить документы и оформить заявку в автоломбарде. Сотрудники компании рассчитают срок и сумму доступного кредита, предложат несколько вариантов погашения – по различным схемам, подготовят и оформят все документы;
  3. Без справок о доходах. Отсутствие официального трудоустройства не станет проблемой для получения денег. Автоломбард “Содействие Финанс Групп” оформит договор без рассмотрения кредитной истории и справок из налоговой;
  4. Без поручителей. Гарантом выполнения условий договора выступает залог транспортного средства или документы, подтверждающие факт владения;
  5. Быстрые кредиты под любые нужды. Предлагаемые финансовой группой кредиты не являются целевыми, а потому вы можете получить деньги без объяснения причин;
  6. Автомобиль остается у клиента на протяжении всего срока кредитования.

Чтобы оформить займ под ПТС или получить подробную информацию об условиях сотрудничества, позвоните нашим специалистам по указанным телефонам или оставьте онлайн заявку на сайте через форму обратной связи.

«Городское Сберегательное отделение»

Когда необходима крупная сумма денег под приемлемые проценты и при этом очень важно продолжать пользоваться машиной – займ под залог автомобиля в КПК «ГоСотделение» прекрасно вам подойдет: займы под авто без длительного сбора документов и оформления КАСКО.

Необходимо предоставить только 3 документа: паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации права собственности. Сумма займа может составить до 90% оценочной стоимости автомобиля.

Деятельность Кредитного потребительского кооператива «ГОРОДСКОЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНОЕ ОТДЕЛЕНИЕ» осуществляется на основании допуска СРО «НОКК» (в реестре членов СРО № 155 от 02.10.2018 г.). Не подлежит обязательному лицензированию и осуществляется в соответствии с Федеральным Законом № 190 — ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации».

Займы предоставляются только членам (пайщикам) кооператива. Минимальный паевой взнос 50 рублей. Заем предоставляется наличными денежными средствами, сроком до 6 месяцев. Сумма займа устанавливается в размере от 10 000 рублей. Процентная ставка за пользование суммой займа 41,768% годовых.

Займы под залог ПТС означают заем под залог автомобиля, с правом пользования. Члены кредитного кооператива (пайщики) солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах не внесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков).

«Займ Гарант»

Автоломбард — лучший способ получить деньги быстро и комфортно. Это уже успели по достоинству оценить многие наши клиенты, воспользовавшиеся кредитованием под залог автомобиля. Сразу отметим, что обращаясь в наш ломбард, вы можете не только получить займ под залог авто, но и оформить ссуду под другое ликвидное ваше имущество.

Грабительские проценты, краткие сроки и другие условия кредитования далеко не всегда устраивают заемщика даже на фоне тотальной потребности в средствах. Благо, на помощь всегда готовы прийти автоломбарды.

Автозалог машины – эффективный и простой способ получить нужную сумму в кратчайшие сроки. Да и усилий, и переживаний при получении автозайма под залог ПТС или авто намного меньше. Есть и другие преимущества подобного способа кредитования в автоломбарде, если нужны средства.

Получить займ под залог автомобиля можно, предъявив минимум документов. От заемщика для получения кредита наличными под залог автомобиля требуется только паспорт, свидетельство о регистрации и техпаспорт на автомобиль.

Нас не интересует, есть ли у заемщика официальная работа, каков его среднемесячный залог, кредитная история, дополнительные документы, справки. Все бумаги для получения денег под залог машины составляются в полном соответствии с юридическими нормами и требованиями ФЗ.

Беря автозайм, вам не придется, как в банке, терпеть унижение, отвечая на массу вопросов о себе, своей семье, образовании, опыте работы. Все эти проверки отнимают много времени и приносят негативные эмоции. И не факт, что после подобного унижения выдадут заем, а не откажут.

Этого не случится, если брать займ под залог авто. Займ под залог автомобиля выдается, минуя длительные и утомительные проверки личности, платежеспособности. Деньги под залог можно получить в автоломбарде под залог ПТС или авто в день обращения.

Помимо паспорта и бумаг на автомобиль вам не придется предоставлять других подтверждающих документов, отчитываться о том, на какие цели понадобился кредит.

Сумма кредита в любом случае будет значительной, но в каждом из разных случаев заемщик получает несколько выгод:

  • Получая на руки не более 60 процентов от рыночной стоимости автомобиля в автоломбарде с правом пользования, заемщик может продолжить водить машину по договору;
  • В случае выдачи максимальной суммы (до 80 процентов) автомобиль отправляется на стоянку. Выбор способа кредитования за вами. В обоих случаях выгоды налицо, о чем свидетельствуют отличные отзывы о кредите в нашем автоломбарде под залог ПТС.

В пакет документов при оформлении договора займа под ПТС входит:

  1. договор залога;
  2. описание залога;
  3. анкета заемщика;
  4. акт приема-передачи.

Все эти бумаги можно подготовить заранее, и тогда подписание не займет много времени.

Договор займа под залог автомобиля с правом пользования или любой другой составляется в полном соответствии с юридическими нормами. Поэтому любая сделка кредитования прозрачна и законна.

Свои клиентам мы предлагаем:

  • краткосрочный или длительный срок кредитования;
  • автозайм под залог ПТС с плохой кредитной историей;
  • простоту, быстроту и удобство оформления кредита;
  • малое количество документов для получения денег под залог авто;
  • честную цену, не ниже рыночной стоимости автомобиля;
  • удобное и безопасное хранение автомобиля на стоянке;
  • возможность и дальше пользоваться машиной при наличии договора.

Чтобы получить автозаймы, необходимо обратиться в наш филиал, позвонив по номеру телефона или подъехав к нам в офис. Вы можете получить деньги под залог автомобиля, авто остаётся у вас или передается на ответственное хранение.

Выбирайте, когда вам удобно, подъезжайте в офис. Ваш автомобиль будет подвергнут оценке, и если условия и предложенная сумма вас устроят, займ под залог авто будет получен вами незамедлительно – наличными.

От чего зависит размер кредита под залог авто?

  1. Модель и производитель. Производитель и модель автомобиля – это первое, на что смотрят наши оценщики. Преимущество отдается более новым и современным моделям, но и выпущенные ранее при выдаче денег под залог автомобиля оцениваются по достоинству (не ниже их реальной рыночной цены).
  2. Год выпуска и пробег. Чем старше автомобиль и больше его пробег, тем изношенней его основные узлы и системы. Поэтому этот показатель напрямую влияет на величину автозаймов.
  3. Наличие тюнинга и модификаций. Если автомобиль был тюнингован, переделке подвергся силовой агрегат, салон был обит кожей, машина была оснащена дополнительными системами безопасности, такой автомобиль при оформлении кредита под залог авто оценивается дороже его изначальной цены.

Мы также выдаем деньги под автомобили, если их владельцы приняли решение перестать платить большие проценты и хотят оформить займ под ПТС в нашем ломбарде.

Перезалог производится на выгодных для клиента условиях, в кратчайшие сроки оформляются все необходимые документы. Владелец авто в автоломбардах получает максимально выгодные условия. Обращайтесь, мы готовы помочь в любую минуту!

Быстрота кредитования деньгами под залог авто – важнейшее преимущество автоломбардов. Оформление займа под залог автомобиля много времени не требует. При наличии всех требуемых документов выдача денежных средств выполняется в течение нескольких часов.

Времени на выдачу автозайма требуется больше, если нужно:

  • оформить бумаги на право вождения автомобиля при получении займа под залог автомобиля;
  • провести техническую диагностику и оценить машину по максимальной стоимости.

Подготовка документов для передачи автомобиля в качестве залога, оформление гендоверенности на оператора автоломбарда, оформление разрешения на вождение при займе под залог автомобиля с правом пользования не займет много времени, если заранее заполнить анкету на сайте.

Все еще сомневаетесь в том, что наш автоломбард — это лучшее решение ваших финансовых сложностей? Совершенно напрасно, ведь с нами вы сможете получить необходимые вам средства в течение сорока минут.

Этого времени нам достаточно для того, чтобы провести оценку вашего авто, принять решение о выдаче ссуды и оформить все необходимые документы на залог транспортного средства. Все что требуется от вас – это оставить заявку на автозайм и в назначенное время предоставить свое авто для оценки.

Займ денег под залог автомобиля

Оформить займ под залог автомобиля, не теряя возможности пользоваться им — удобное и выгодное мероприятие. Вы становитесь обладателем необходимых финансовых средств, при этом продолжаете использовать залоговое имущество, поэтому неприятных чувств от оформления кредита не появится.

  1. Что такое кредит под залог транспортного средства
  2. Требования, предъявляемые к машине и кредитодержателю
  3. Составление кредитного соглашения

Что такое кредит под залог транспортного средства

Займ денег под залог автомобиля

Займ под залог ТС с правом пользования — это один из вариантов кредитования, где гарантом возврата полученных денег является паспорт автомобиля, который при заключении соглашения изымается кредитором до полного возвращения ссуды. При этом сама машина остаётся у владельца.

У такого вида займа имеется несколько серьёзных плюсов:

  • быстрое принятие решения кредитором (временной отрезок варьируется от 15 минут до нескольких часов, что зависит от организации выдающей кредит);
  • отсутствует необходимость искать поручителей;
  • не требуется документ, подтверждающий доходы;
  • деньги выдаются на срок, который удобен для будущего кредитодержателя (может быть от нескольких дней до нескольких лет);
  • не присутствуют дополнительные начисления, например, за оформление займа, его обслуживание, назначенная ставка является постоянной и обусловлена временным отрезком действия соглашения, например, 3.8%— в месяц, 0.15%— в день и т.д.;
  • предусматривается досрочная выплата ссуды, за которую не начисляются никакие дополнительные %, а также продление соглашения;
  • автоломбарду не важно, на что собирается потратить средства заёмщик и какова его кредитная история, так как в случае не возврата финансов, машина становится собственностью МФО
  • получить займ, в котором залоговым имуществом является авто, можно как собственнику ТС, так и обладателю генеральной доверенности. Этот нюанс полностью зависит от политики конкретного ломбарда.

Требования, предъявляемые к машине и кредитодержателю

В основном для выдачи ссуды МФО требует у заявителей на кредит следующий комплект документов:

  • основной документ гражданина РФ с регистрацией в данной области;
  • свидетельство о постановке на учёт автомобиля;
  • удостоверение водителя;
  • ПТС;
  • полис ОСАГО (требуется не всегда).

Некоторые финансовые структуры ограничивают возрастные категории граждан: не выдают займы лицам, не достигшим 18-21 года или достигшим 65-69 лет.

К машине выдвигаются следующие требования:

  1. Она не должна служить залогом в других организациях, не должна находиться под арестом у органов судебного исполнения, не должна быть приобретена в кредит (или он полностью погашен).
  2. ТС полностью прошло процедуру растаможки, согласно всем её правилам.
  3. Номер на двигателе машины должен совпадать с тем, что указан в ПТС.

Часто автоломбарды ставят ограничения на длительность использования авто. Они выдают займы под залог ТС, которые сошли с конвейера позже 2005 года.

Составление кредитного соглашения

Займ денег под залог автомобиля

Договор необходимо составлять только в письменном виде. Это происходит после диагностики машины и достижения устной договорённости, а также после контроля представленных документов на их подлинность.

В соглашении на получение займа под залог ТС должно быть указано в обязательном порядке:

  • вся информация об автомобиле (марка цвет год выпуска и др.);
  • все данные о кредитной организации (название, адрес, код и другие реквизиты);
  • вся информация о заёмщике;
  • данные с техпаспорта на машину;
  • постоянное местонахождение ТС до оформления займа (адрес гаражного комплекса, номер гаража и т.д.);
  • оценочная стоимость залогового имущества и сумма, выданная заёмщику в качестве кредита (можно рассчитывать на сумму, составляющую 50-70 % от оценочной стоимости, так как займ не предполагает изъятие авто);
  • ставка в % и временной отрезок, на который оформляется ссуда и способы её возвращения;
  • штрафы и пени, налагаемые при условии внесения средств позже установленных сроков, а также алгоритм действия при исключительных обстоятельствах.

Составленное соглашение необходимо тщательно изучить перед его подписанием.

Если подойти к получению займа под залог машины ответственно и продуманно, то оформленный таким образом займ не доставит лишних тревог и хлопот.

Используем свой автомобиль не по назначению: получение займа под залог

деньги под залог авто

Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.

В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.

Общие положения

Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.

Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.

Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.

Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:

  1. Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
  2. Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.

Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.

Кто выдает займы

Займ под авто оформляют:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • автоломбарды;
  • залоговые компании;
  • частные инвесторы.

Получение кредита в банке

банк

Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.

Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.

Займ в МФО

МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.

Получение денег в ломбардах и залоговых компаниях

Взять займ под залог машины можно в автоломбарде. Он предоставляет условия, схожие с теми, на которые можно рассчитывать при обращении в МФО. Согласно правилам автоломбарда, средства выдаются на срок, не превышающем одного месяца.

Заемщик при предоставлении автомобиля в залог получает до 80% от стоимости транспортного средства.

Схожие условия кредитования предлагают залоговые компании. Однако в отличие от автоломбардов, они готовы пойти на снижение стоимости займа. Если у последних ставка достигает 60% от предоставленной суммы в месяц, то у залоговых компаний этот показатель рассчитывается ежедневно и равен 0,16-0,25%.

Займ у частных лиц

Обращение к частным инвесторам является операцией с высокой долей риска. Эти лица готовы пойти на определенные уступки и снизить ставку по кредиту под залог машины. Но у частных инвесторов нельзя получить крупные суммы на длительный срок.

Условия для предоставления займа

документы на авто

Условия долгового обязательства варьируются в зависимости от организации, в которую было подано соответствующее заявление.

При залоговой форме кредита предусматривается заключение двух договоров:

  • кредитного или договора займа;
  • залогового, в котором отражаются технические особенности автомобиля.

Нередко оба документа объединяются в один договор. Важно отметить, что залоговые обязательства возникают только после передачи автомобиля кредитору.

В случаях, когда предметом обеспечения выступает машина, дополнительно составляется акт приемки-передачи транспортного средства с указанием в нем технических особенностей последнего и текущего состояния.

При обращении в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или залоговым компаниям собственнику автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Собственный паспорт.
  2. Оригинал паспорта технического средства.
  3. Свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
  4. Водительское удостоверение.

Эти документы подтверждают, что владельцем залогового автомобиля в действительности является заявитель.

Банки к потенциальным заемщикам предъявляют жесткие требования. Это отчасти обусловлено тем, что такие организации готовы предложить меньший процент по кредиту и большую сумму.

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить в банк:

  • заявку на получение займа;
  • справку о ежемесячном доходе за последний месяц, квартал, полугодие (условия варьируются в зависимости от банка);
  • копию трудовой книжки, удостоверенную подписью работодателя;
  • если транспортное средство было приобретено в браке, предоставляется нотариально заверенное разрешение от супруга/супруги на сдачу автомобиля в залог;
  • иные документы.

Банк может отказать в кредите, если заявитель не имеет постоянную регистрацию и/или место работы.

Согласно законодательства, в случаях, когда гражданин не способен исполнить в полной мере свои долговые обязательства, его машина будет продана. Важно отметить, что деньги, вырученные при реализации транспортного средства, в равных долях распределяются между всеми кредиторами.

Особенности оформления договора займа

договор

Договор о предоставлении займа под залог транспортного средства составляется в письменной форме. Он должен содержать в себе имя заемщика и название кредитора с указанием его места расположения. Также в договоре прописываются условия предоставления займа, сроки погашения, размер процентной ставки и другие нюансы.

Такие документы не подлежат обязательному нотариальному заверению. Однако если договор займа прошел данную процедуру, то договор залога также должен быть удостоверен у нотариуса.

Если предусматривается оформление страховки на автомобиль, то в составляемых документах должны быть отражены обязанности сторон по вновь возникшим обстоятельствам. В частности, необходимо определить лицо, которое оплачивает эти услуги.

Также должны в договоре быть отражены случаи, при наступлении которых стороны теряют свои обязанности.

Чтобы избежать мошенничества, рекомендуется:

  1. Не заключать договор обратного выкупа. По этому документу право собственности на транспортное средство переходит кредитору. Получается, что бывший владелец автомобиля продает его другому лицу по цене, меньше на 20-30% рыночной стоимости ТС.
  2. Зарегистрировать договор займа в специальном реестре. Провести эту процедуру может заемщик без получения согласия со стороны кредитора.

По закону, если один и тот же объект несколько раз выступал в качестве предмета залога, то действительным считается только тот документ, который первым прошел государственную регистрацию.

Заключение договора займа юрлицами

Юридические лица также имеют возможность получить заем, оставив в качестве залога собственное транспортное средство.

Организация при обращении к кредитору должна предоставить следующий пакет документов:

  • Устав компании;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в отделении ФНС;
  • доверенность на лицо, предоставляющего интересы организации (заверяется руководителем);
  • копии паспортов всех учредителей и руководителя;
  • финансовая отчетность за определенный период (устанавливается финансовой организацией).

Физическим лицам деньги в долг выдаются в виде наличных или путем перевода на банковский счет. Организации могут рассчитывать только на последний вариант.

Оформление займа под залог транспортного средства – это сложный процесс, который требует соблюдения множества условий. Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки может рассчитывать на получение не более чем 80% от общей стоимости автомобиля.

Займ под залог автомобиля с правом пользования — как и где получить за 5 шагов + обзор ТОП-5 популярных банков

Если у вас есть ликвидное движимое имущество, ваши шансы получить займ в финансовых компаниях многократно возрастают. Банки, ломбарды и МФО охотно берут в залог не только квартиры и дома, но и автомобили. Займы с обеспечением выдают быстрее и на более выгодных условиях, чем обычные кредиты.

Но такие операции всегда связаны с риском потери собственности – кредиторы имеют право забрать залог себе, если вы по каким-то причинам не выполните своих долговых обязательств.

На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как взять займ под залог авто быстро, грамотно и с минимальным риском, и в каких организациях самые выгодные условия выдачи кредитов с обеспечением.

Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вы узнаете, как правильно рассчитываться по кредитам и планировать бюджет в период выполнения долговых обязательств.

Займ под залог автомобиля

1. Займ под залог авто – условия предоставления и требования к заемщикам

Статистика свидетельствует, что около 40-50% клиентов, подающих заявку на кредит в банк, получают отказ . Либо их просят предоставить дополнительные доказательства своей платежеспособности, помимо справок о доходах и прочих документов.

Хорошая гарантия возврата займа – оформление ценного имущества в залог, в нашем случае – автомобиля. Поскольку обеспечение всегда оценивается ниже его реальной рыночной стоимости, клиенту выгоднее отдать долг вовремя и со всеми начисленными процентами, чем потерять машину за 50-70% от её цены.

При этом заёмщик получает следующие преимущества:

  • снижается процентная ставка в сравнении с обычной;
  • увеличивается срок кредита – при этом автоматически снижается размер ежемесячных платежей;
  • упрощается процедура оформления займа – поручители, как и дополнительные справки, не нужны;
  • автомобиль остаётся в собственности клиента – он продолжает пользоваться машиной, не имеет права лишь продавать, дарить и менять её.

Банк забирает на хранение только паспорт транспортного средства (ПТС), иногда требует также дубликат ключей. При этом оформляется 2 договора – кредитный и залоговый.

Насколько высок риск лишиться автомобиля? Если вы заключили соглашение по всем правилам, внимательно прочли текст договора перед подписанием и регулярно выплачиваете платежи по кредиту, риск минимальный .

Но даже если вы просрочили несколько платежей или имеете временные трудности с финансами, сотрудники банка не побегут сразу в суд с исковым заявлением . У вас будет время, чтобы договориться об отсрочке или реструктуризации кредита на более мягких условиях.

Банки – не единственные учреждения, которые выдают займы под залог ПТС или непосредственно авто. Этим занимаются МФО, автоломбарды и другие финансовые компании небанковского сектора . В таких организациях более мягкие требования к машинам и самим заёмщикам, но выше процентные ставки.

При этом ломбарды обычно забирают автомобиль на стоянку до полной выплаты долга. Вероятность потерять авто за долги в таких компаниях гораздо выше, чем в банке. Повышается и риск нарваться на мошенников. Аферисты предложат вам настолько запутанные схемы «выгодных» займов, что вы останетесь не только без денег, но и без транспорта.

Поэтому заёмщику, прежде чем иметь дело с такими организациями, следует тщательно проверить их статус на сайте Налоговой Службы и с помощью других источников.

Банковские требования к залоговым транспортным средствам:

  • автомобиль технически исправен;
  • растаможен по всем правилам, если это иномарка;
  • принадлежит клиенту на правах собственности;
  • не находится под обременением или арестом;
  • на автомобиль оформлена страховка КАСКО.

Требования к году выпуска, пробегу и категориям автомобилей у разных банков отличаются. В ломбардах и МФО возьмут под залог почти любой автомобиль . Другое дело, как они оценят транспортное средство.

Условия займа под залог авто

При оформлении займа под залог авто оформляется 2 договора с банком: кредитный и залоговый

Банковские требования к заёмщикам стандартные – возраст от 21 до 65, гражданство РФ, постоянная регистрация, трудоустройство. Справка о доходах – на усмотрение банка. В ломбардах и МФО справку не требуют. Кредитная история такие компании тоже мало волнует.

2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Юридически займ – это не полный аналог кредита .

Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.

Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги, при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.

В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит. Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа.

Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.

Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды .

Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам, которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.

Ситуация 2. Заемщик работает неофициально

Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.

Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах

Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки .

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.

Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.

3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция

Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить . Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.

Далее следуйте экспертному пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды. Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.

Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России .

Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.

Универсальные критерии выбора кредитора:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
  • данные сервисов сравнения;
  • отзывы реальных потребителей услуги.

Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.

Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.

Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки

Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Если есть действующий полис КАСКО, шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.

Документы заемщика:

  • общегражданский паспорт;
  • водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт ;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
  • копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.

Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода .

Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.

Пример

Рыночная стоимость вашего авто – 1 млн (каждый автолюбитель всегда знает, сколько примерно стоит его машина). Оценщик из МФО назначил другую цену – 800 000 рублей .

Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс . Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Подписываем кредитный договор только после прочтения . Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.

  • итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
  • ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
  • условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
  • принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
  • раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.

Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода», есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.

Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.

Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.

Подсказки от юриста в коротком ролике

4. Где взять займ под залог авто – обзор ТОП-5 популярных банков

В РФ сотни, если не тысячи учреждений, готовых взять в залог авто на своих условиях. Экспертный отдел нашего журнала провёл мониторинг банковского сектора и пришёл к выводу, что оформить займ под обеспечение – не единственный вариант занять денег у кредитных компаний .

Если вам срочно нужна сумма в пределах 300-750 тыс. руб. , быстрее и безопаснее заказать в банке кредитную карту. Такие продукты имеют льготный срок кредитования, в течение которого проценты не начисляются.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – быстрые кредиты под залог и на общих условиях. Действует эксклюзивная программа – новый автомобиль под залог старого. Сумма такого кредита – до 1 млн рублей , максимальный срок займа – 5 лет. Базовая процентная ставка – 17% годовых.

Среди обязательных условий – наличие у клиента стационарного домашнего либо рабочего телефона , постоянная регистрация не менее 4 месяцев. Справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных условий. Требования к залоговому авто – технически исправное, не старше 19 лет на момент оформления займа, не находится в залоге.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк работает исключительно в удаленном режиме – все операции выполняются через интернет или по телефону. Здесь нет традиционных отделений и офисов, как нет очередей, перерывов и праздников .

Тем, кому нужны деньги прямо сейчас, «Тинькофф» предлагает заказать на сайте карту «Платинум» с лимитом в 300 000 рублей . Базовая ставка по кредитке – 19,9%, но в течение 55 дней проценты не начисляются. Более того, 30% с каждой покупки возвращается обратно на счёт в баллах. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Годовое обслуживание обойдётся в 590 рублей .

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — кредиты до 3 млн с залогом и без залога на любые нужды. Базовая ставка — от 13,9% годовых на срок до 3 лет. Льготы бюджетникам, работающим пенсионерам и клиентам банка.

Заемщики всех категорий имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. При заполнении заявки на сайте ответ от банка придёт через 15 минут . Если решение положительное, берём документы и идём в ближайшее отделение подписывать соглашение.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает несколько программ потребительских кредитов и более десятка разновидностей кредитных карт. Есть кредитки с лимитом в 750 000 рублей и даже в 1 млн . Льготные сроки кредитования тоже рекордные – от 60 до 100 дней. Пользователи карты «Альфа Платинум» получают год бесплатного обслуживания.

Доступны традиционные потребительские кредиты до 5 млн наличными. Для зарплатных клиентов базовая ставка – от 11,99%. Срок кредитования – до 5 лет . Ответ на заявку, заполненную на сайте, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – заказывайте кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей и льготным периодом 50 дней. Никакой платы за выпуск и обслуживание карты. Ответ на запрос – в день обращения . Если заявку одобрили, берите документы и получайте карту в ближайшем отделении банка.

Действует несколько программ потребительского кредитования , в том числе кредит «На срочные цели» и «Для пенсионеров». Ставки будут ниже, если вы предоставите банку больше документов.

Сравним ставки и прочие банковские условия:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Плюсы и эксклюзив
1 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого
2 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты
3 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Врачам, учителям, работающим пенсионерам, полицейским и военным – специальные условия
4 24,9 по карте, от 15,9 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Удобные способы погашения долга – интернет-банкинг, мобильный банк, 20 000 банкоматов
5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка До 700 000 наличными, до 200 000 на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

5. Как успешно погасить кредит – полезные советы и рекомендации

Компетентные источники свидетельствуют, что большая часть граждан РФ не имеет даже базовых основ финансовой грамотности .

Россияне берут кредиты и займы, превышающие их финансовый потенциал. В результате уровень жизни становится ниже, долги растут, а для погашения старых кредитов приходится набирать новые.

Чтобы успешно погасить кредит, нужно разумно распределять доходы . Сделать это помогут экспертные советы.

Совет 1. Тщательно планируйте бюджет

Специалисты по психологии потребления утверждают, что более половины всех совершаемых нами трат – необязательны, импульсивны и не обдуманны .

Чтобы их избежать, нужно планировать бюджет заранее. А для начала надо знать точный размер доходов вашей семьи. Из этого показателя вычитаем обязательные траты на оплату жилья и необходимых услуг, на еду, образование и всё то, без чего нельзя обойтись.

Из оставшейся суммы вычитаем сумму ежемесячного платежа по кредиту и вносим его. Можно делать это до срока. Главное – не после. То, что остаётся, оставляем на счету. Пока кредит не выплачен, лучше отказаться от случайных покупок и излишней роскоши.

Заведите себе таблицу бюджетирования. Не охота чертить вручную – скачайте из интернета. Есть специальные приложения, помогающие разумно планировать бюджет – «Деньги ОК», «Семейный бюджет», «Дребеденьги» и куча других.

Совет 2. Научитесь экономить

У вас меньше денег, чем вы думаете. Вы тратите больше, чем можете себе позволить. Мелкие и незапланированные траты – главные враги накоплений.

Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.

Как успешно погасить кредит - жизнь в режиме экономии

Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности . Лучше перетерпеть сейчас и не пропустить платёж, чем потом платить штрафы или хуже того – лишиться автомобиля.

Совет 3. Не допускайте просрочек

Просрочки – это плохо. Мало того, что за них начисляются штрафы , они ещё и остаются пятном на вашей безупречной и белой как снег кредитной истории.

Если нечем платить, возьмите дополнительную работу на дом, найдите приработок на стороне. Такой опыт всегда полезен. Возможно, вам даже понравится зарабатывать больше, и вы продолжите двигаться в этом направлении даже после выплаты займа.

Но не слишком перерабатывайте — вы должны обязательно хорошо отдыхать и восстанавливать силы, как физические, так и эмоциональные.

6. Заключение

Займ под залог авто – крайняя, но иногда неизбежная мера для тех, кому нужны деньги прямо сейчас и в приличном количестве. Если есть альтернативные варианты кредита, воспользуйтесь ими, не рискуйте ценным имуществом.

Вопрос к читателям

На ваш взгляд, почему займы под залог транспорта так популярны у МФО и автоломбардов?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия без всяких займов! Заранее спасибо за комментарии, отзывы и замечания по теме статьи. Ставьте оценки, делитесь с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

Виталий Цыганок

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Кредит под залог автомобиля

Обеспеченные кредиты наличными в большинстве случаев оформить легче, чем необеспеченные. Банки могут выдвигать к заемщикам более лояльные требования или не настаивать на официальном подтверждении дохода. Эксперт в банковской сфере Клавдия Трескова для сервиса Бробанк.ру составила рейтинг российских банков, которые выдают кредит наличными под залог автомобиля. Чтобы найти предложение, которое подходит именно вам, воспользуйтесь фильтром с указанием своих параметров.

  • На карту
  • Без отказа
  • С плохой КИ
  • Онлайн-заявка
  • Без справок
  • По паспорту
  • Без работы
  • Низкая ставка
  • Показать все

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф Банке оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Кредит ФОРАБАНК Транскредит оформить онлайн-заявку

Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 24%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-60 лет
Решение 30 мин.

Кредит наличными в банке Восточный Экспресс Банк

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 минут

Кредит наличными в банке Альфа-Банк 100 дней без %!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.

Кредит наличными ВТБ онлайн-заявка АКЦИЯ! Скидка 0,4% при заявке онлайн

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 минут

Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка 3,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма 4 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Кредит наличными в Газпромбанке До 1 млн руб. по паспорту!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут

Рефинансирование кредитов МТС Банк Ставка от 5.9%

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.

Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк 0% вместе с Халвой!

Макс. сумма 1 000 000 Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Кредит наличными Ситибанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 6.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение От 10 минут

Кредит наличными в банке Хоум Кредит

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение За 1 мин.

Кредит наличными Совкомбанк на большую сумму

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11.9%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 150 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Кредит наличными в банке СКБ Банк

Макс. сумма 1 500 000 Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут

Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут

Кредит наличными в банке Тинькофф

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты

Статьи о кредитах

Как не попасть в тюрьму за просрочку кредита

Должникам оставят неприкосновенный прожиточный минимум

Клиенты ВТБ смогут выбирать более удобный кредитный продукт

Что делать, если на вас висят чужие кредиты

Кредит под залог автомобиля

Займы под залог автомобиля представляют банки, МФО и ломбарды. Потенциальный заемщик может обратиться в организацию, которая предлагает такие программы, и уточнить детали кредитования лично или дистанционно. Кредитор проведет оценку транспортного средства и озвучит сумму, которую готов выдать в кредит, под залог предложенного автомобиля. Оценочная стоимость залога имеет решающее значение, как для кредитора, так и для собственника авто.

Что представляет собой кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля – это заем, при котором автотранспорт заемщика выступает для банка гарантией возврата средств. Риск банка снижается, поэтому заемщик может получить более низкую процентную ставку либо одобрение заявки даже при кредитной истории с нарушениями.

Многие российские банки работают с поданными онлайн-заявками через официальный сайт компании. Предварительное решение также выносят дистанционно. В случае одобрения можно переходить к сбору документов и заключению договора.

Кредиты с автомобилем в качестве залога бывают:

  1. С залогом транспортного средства. В таком случае автомобиль до полной выплаты кредита будет находиться на платной автостоянке.
  2. С залогом ПТС. Автомобиль остается у владельца. Транспортом может пользоваться во время всего периода выплат, но паспорт на машину находится у банка.

Некоторые банки, МФО и ломбарды допускают оформление автомобиля в залог по генеральной доверенности и по праву собственности.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
  • если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
  • необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
  • доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности. Банк проверяет всю информацию о заемщике, и если выявят несовпадения, в кредите откажут. Кроме того могут внести в черный список банка и сотрудничество с этой компанией будет впоследствии невозможно.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Особенности договора с залогом

В договоре о кредитовании под залог автомобиля прописывают все условия сделки. В документе обязательно указывают:

  1. Период кредитования под залог авто.
  2. Право клиента на продление этого срока.
  3. Способы погашения задолженности.
  4. Возможность и условия досрочной выплаты всей суммы кредита.
  5. Право на выдачу заемной суммы по доверенности с залогом.
  6. За чей счет проведут оценку стоимости автомобиля.

Но только договором оформление кредита под залог автомобиля не ограничивается. Понадобится составить и подписать акт приема-передачи транспорта. А также обозначить, как банк будет возмещать ущерб клиенту, если автомобиль получит повреждения в случае неправильного содержания. В ломбарде оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия кредитования под залог машины

Максимальный размер займа банки определяют индивидуально для каждого клиента в зависимости от транспортного средства, предложенного в качестве обеспечения. Для оценки автомобиля создают комиссию из специалистов кредитного и страхового учреждения. Исходя из полученных результатов, определяют максимальную сумму возможного кредита. Как правило, она не превышает 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.

Если заемщик не успевает погасить задолженность до окончания срока по договору, некоторые ломбарды идут навстречу клиенту. Они продлевают период выплат на определенное время, после того как будут внесены проценты за предыдущий период. Банки и МФО на такие уступки не идут. Штрафы и пени начинают начислять с первого дня просрочки по условиям, которые указаны в кредитном договоре.

Решение о предоставлении кредита банки принимают за 1-2 дня, реже срок занимает до 5-7 дней. Срок кредитования обычно составляет от 1 года до 5 лет. Ломбарды могут предоставить заем и на более длительный период. Но установленные в них ставки могут быть менее выгодными для заемщика, чем в банке. Также ломбарды гораздо чаще лишают клиента возможности пользоваться автомобилем, оставляя его на своей специализированной стоянке.

Кредитные учреждения процентные ставки устанавливают индивидуально. По этому показателю кредит под залог автомобиля может оказаться для клиента выгоднее, чем обычный потребительский заем. Ставка по обеспеченным кредитам ниже, потому что наличие залога уменьшает риски кредитора. Обычно процентная ставка составляет от 10% до 12%.

Методология отбора кредитов под обеспечение ТС

Взять кредит под залог транспорта можно в нескольких российских банках. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Другими решающими факторами стали – надежность банка, сумма и срок кредитования.

Банки оформляют несколько программ кредитования с залогом автомобиля:

  • автокредиты, в залог оставляют новый или подержанный автомобиль, который покупают при посредничестве банка;
  • рефинансирование также могу оформить под залог ранее купленного автомобиля;
  • кредитование под залог автомобиля, который был куплен и оформлен на заемщика до обращения в банк.

В составленном рейтинге упор сделан на последний вид кредитования. Для программ рефинансирования и автокредитования составлены отдельные рейтинги на страницах сервиса Бробанк.

ТОП 8 банков, в которых можно получить кредит под залог авто

Рейтинг российских банков по процентной ставке на кредит с залогом автомобиля:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма кредитования Срок кредитования
Кредит под залог авто в Локо-БанкеЛоко-банк (на сайте банка) 8,4% 5 млн рублей До 7 лет
Кредит под залог авто в банке ЗЕНИТБанк Зенит (на сайте банка) 9% 5 млн рублей От 2 до 7 лет
Кредит под залог транспортного средства в банке ФорштадтБанк Форштадт (на сайте банка) 10,9% 300 тысяч рублей От 6 месяцев до 7 лет
Кредит под залог автомобиля в ТинькоффТинькофф банк 11% 3 млн рублей До 5 лет
Кредит под залог автомобиля в банке АТБАТБ (на сайте банка) 12,8% 3 млн рублей До 5 лет
Кредит под залог автомобиля в СовкомбанкеСовкомбанк (на сайте банка) 16,9% 1 млн рублей До 5 лет
Кредит Восточный Банк под залог автоБанк Восточный 18% 5 млн рублей От 1 года до 5 лет
Кредит ФОРАБАНК ТранскредитФора-банк 24% 1 млн рублей От 6 месяцев до 3 лет

Подробные условия, тарифы, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах указанных банков.

Заем под залог транспортного средства от Локо-банка

Кредит под залог авто в Локо-Банке

Условия оформления кредита под залог машины от Локо-банка:

  1. Процентная ставка – от 8,4%. При оформлении кредита онлайн ставка снижается на 0,5%.
  2. Максимальная сумма кредита – 5 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей.
  3. Срок кредитования – до 7 лет.
  4. Валюта займа – российские рубли.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату последней выплаты – 70 лет;
  • наличие официального трудоустройства: общий стаж – минимум 1 год, стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, где размещены представительства банка.

При оформлении кредита нужен паспорт гражданина РФ, заявление на получение займа и справка 2-НДФЛ о подтверждении дохода.

Кредит под залог автомобиля от банка Зенит

Кредит под залог авто в банке ЗЕНИТ

Условия по кредиту под залог транспортного средства от банка Зенит:

  1. Процентная ставка – от 9%.
  2. Период кредитования – минимум 2 года, максимум 7 лет.
  3. Минимальная сумма кредита для Москвы и жителей Подмосковья – 300 тыс. рублей, для остальных регионов – 150 тыс. рублей. Доступная максимальная сумма одинакова на всей территории страны – 5 млн рублей.
  4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования к заемщику у банка Зенит:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации в том регионе, где работают офисы банка;
  • стабильный доход;
  • возрастные ограничения для мужчин – от 22 до 60 лет, для женщин – от 22 до 55 лет.

Требования к автомобилю в качестве залога:

  1. Автотранспорт относится к иномаркам категории «В».
  2. Машина находится в собственности заемщика.
  3. Максимальный возраст автомобиля – 15 лет.
  4. На автомобиль не наложены другие обременения на момент оформления кредита.
  5. Исправное состояние транспортного средства.

При оформлении кредита нужен паспорт, ксерокопия документа, который подтверждает трудоустройство, декларация 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах. Кроме того потенциальный заемщик пишет заявление на получение займа. Подать заявку на кредит можно на официальном сайте банка Зенит.

Кредит под залог транспортного средства от банка Форштадт

Кредит под залог транспортного средства в банке Форштадт

Тарифы по кредиту под залог автомобиля в банке Форштадт:

  1. Процентная ставка по кредиту – от 10,9%.
  2. Сумма кредита – от 100 тыс. рублей до 300 тыс. рублей.
  3. Срок кредитования – от 6 до 84 месяцев.
  4. Валюта по кредиту – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • постоянная регистрация на территории, где открыты представительства банка Форштадт;
  • стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Чтобы оформить кредит в банке Форштадт, понадобится паспорт РФ, заявление на кредит, ксерокопия трудовой книжки, документы, подтверждающие заработок. Кроме того нужны документы на автомобиль, который оформят в качестве залога.

Кредит под залог авто Тинькофф банк

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф

Для получения займа не нужно подтверждать размер заработка, понадобится только паспорт заемщика, СТС и ПТС. При этом банк не забирает ПТС и автомобиль. Владелец может продолжать пользоваться своим транспортным средством на весь период кредитования.

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

  • минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории России.

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в АТБ

Кредит под залог автомобиля в банке АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

  1. Процентная ставка по займу – от 12,8%.
  2. Наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей, наибольшая сумма – 3 млн рублей.
  3. Валюта кредита – российские рубли.
  4. Период кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщику:

  • возрастные ограничения – от 25 до 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие временной регистрации в регионе обращения и постоянной регистрации в любом регионе, где действует банк.

При оформлении кредита нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, ПТС, свидетельство о регистрации и страховой полис.

Кредит под залог транспортного средства от Совкомбанка

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке

Тарифы по кредиту под залог автомобиля от Совкомбанка:

  1. Минимальная сумма займа – 150 тыс. рублей. Максимальная – 1 млн рублей.
  2. Кредит можно оформить на срок до 60 месяцев.
  3. Процентная ставка от 16,9% до 21,9%.
  4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования в Совкомбанке к заемщику:

  • возраст – от 20 до 85 лет;
  • наличие официального трудоустройства;
  • паспорт гражданина России с постоянной регистрацией на территории страны;
  • наличие личного номера телефона для связи с банком.

Автомобиль, который будет оставлен в качестве залога, не должен быть старше 19 лет. По этому показателю предложение Совкомбанка одно из самых выгодных среди других российских банков. Также машина должна быть в исправном состоянии и без обременений.

После завершения выплат по кредиту, можно рассчитывать на пересчет процентной ставки под 9,9%. Но только при выполнении двух условий:

  1. Не было просрочек по выплатам и другим платежам банку.
  2. Погашение проходило строго по графику без досрочных платежей.

Если условия выполнены сотрудники банка пересчитают сумму и зачислят разницу на счет в банке.

Оформить заявку и взять кредит под залог авто можно на официальном сайте Совкомбанка. При посещении офиса возьмите паспорт, страховое свидетельство, удостоверение водителя и ксерокопию трудовой книжки.

Кредит под залог авто в банке Восточный

Кредит Восточный Банк под залог авто

Тарифы на кредит наличными под залог транспортного средства в банке Восточный:

  1. Процентная ставка – от 18%.
  2. Минимальна сумма кредита – 150 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 1 года до 5 лет.
  4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

  • возраст – от 21 года до 75 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • заемщик должен стать ВИП-клиентом банка.

Требования к автомобилю под залог:

  1. Авто должно быть собственностью заемщика, его супруга или детей.
  2. В залог принимают только легковые автомобили.
  3. Период эксплуатации авто – не больше 7 лет с учетом срока кредита.
  4. На транспортное средство не должны быть наложены обременения.

Для оформления кредита понадобятся паспорт, заявление, документ, который подтвердит трудоустройство, документ о подтверждении прав собственности на авто, ПТС. Оформить заявку и получить предварительный ответ банка можно на официальном сайте.

Кредит от Фора-банка под залог автомобиля

Кредит ФОРАБАНК Транскредит

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

  1. Процентная ставка – от 24% до 26%.
  2. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн рублей.
  3. Валюта кредитования – российские рубли.
  4. Срок выплат по кредиту – от 6 месяцев до 3 лет.

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Дисконты при залоге автомобиля:

  • для отечественных автомобилей младше 3 лет — дисконт 30%;
  • для иномарок младше 6 месяцев — 30%, от 6 до 36 месяцев — 40%, от 36 месяцев до 60 — 50 %.

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства России;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 55 лет для женщин и 60 для мужчин;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте — 6 месяцев;
  • регистрация и основное место работы в регионе присутствия банка;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
  • документы на автомобиль, который оформляется в злог.

При оформлении кредита с залогом ТС понадобится паспорт, свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Банк может запросить дополнительные документы.

Сравнение банков с самой большой кредитной суммой

Банк Восточный и Локо-банк предлагают заемщикам наибольшую сумму кредита – 5 млн рублей. При этом учитывайте, максимальная сумма может быть ограничена стоимостью автомобиля. Сравнение условий по кредитам банков Восточный и Локо-банка:

Условия Кредит Восточный Банк под залог авто
Банк Восточный
Кредит под залог авто в Локо-Банке
Локо-банк (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка 18% 8,4%
Минимальная сумма кредита 150 тыс. рублей 300 тыс. рублей
Возрастные ограничения для заемщика От 21 года до 75 лет От 21 года до 70 лет
Максимальный срок кредитования 5 лет 7 лет

Если автомобиль оценят в 2 млн рублей, рассчитывать на одобрение суммы в 5 млн или даже 2 млн рублей бессмысленно. Заемщику не выдадут сумму больше 1,5 млн рублей. Подать заявку на рассмотрение можно через официальные сайты банков.

Банки с наибольшим сроком кредитования

Оформить кредит наличными с залогом авто на наибольший срок кредитования предлагают:

  • Банк Фортштадт – до 7 лет;
  • Банк Зенит – до 7 лет.

Сравнение условий и тарифов по кредиту наличными с обеспечением:

Условия Кредит под залог транспортного средства в банке Форштадт
Банк Форштадт (на сайте банка)
Кредит под залог авто в банке ЗЕНИТ
Банк Зенит (на сайте банка)
Минимальная процентная ставка 10,9% 9%
Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей 300 тысяч для жителей столицы и области или 150 тысяч рублей для всех остальных
Максимальная сумма займа 300 тыс. рублей 5 млн рублей
Возрастные ограничения заемщика От 21 года до 75 лет 22-60 лет для мужчин, 22-55 лет для женщин

Залоговый автомобиль должен находиться в исправном состоянии, чтобы по нему можно было оформить кредит. Заполнить анкету можно онлайн на официальных сайтах банков Фортштадт и Зенит.

С точки зрения возрастных ограничений кредитование в банке Форштадт более привлекательно, чем в банке Зенит. Однако оба банка однозначно проигрывают условиям в Совкомбанке, где кредитуют до достижения возраста 85 лет. Кроме того все приведенные в рейтинге банки проигрывают Совкомбанку по допустимому возрасту закладываемого автомобиля. Уровня выше 19 лет, нет ни у одного из них. Ближе всего к этому показателю Тинькофф банк и Зенит, где допустим год выпуска в 15 лет до даты подачи заявки.

Следует помнить, что максимальная сумма, срок, процентная ставка и возраст заемщика зависят не только от диапазонов, которые указаны в условиях банка. Решающим фактором будет – ликвидность залога, то есть то, насколько его быстро и дорого можно продать. Чем новее автомобиль, лучше кредитная история заемщика и выше его официальные доходы, тем более привлекательные условия одобрит банк.

Как оформить кредит под залог автомобиля

Для получения одобрения и оформления залогового кредита:

  1. Выберите банк. Изучите все предложения и условия кредитования, которые есть на рынке. Внимательно просматривайте и требования к заемщику, так как при несоответствии им в кредитовании откажут. Обратите на программы кредитования в вашем городе. Возможно региональный банк, который популярен у местного населения, предлагает более выгодные условия, чем другие более популярные российские банки.
  2. Заполните онлайн-анкету на оформление кредита. Ответ от банка чаще всего приходит течение нескольких часов или дней. После этого пообщайтесь с менеджером банка, предоставьте данные, задайте интересующие вопросы. Уточните, каким способом выдают деньги – наличными, на карту этого или любого другого банка. Не торопитесь соглашаться, возможно, по заявке в другом банке вам предложат более выгодную процентную ставку или автомобиль оставят в пользование.
  3. Выясните все доступные способы погашения кредита. Обратите внимание на филиальную сеть или партнерские программы. Может оказаться так, что выбранный вами банк предлагает только один вариант бесплатного погашения кредита в офисах своей компании, но ближайший из них находит очень далеко. В этом случае имеет смысл поискать другой банк-кредитор или согласиться на предложение финучреждения с широкой партнерской сетью.
  4. Посетите отделение банка для предоставления документов. После проверки документов банк проведет оценку залогового имущества, в данном случае автомобиля, и сообщит сумму, которую вам готовы выдать в кредит.
  5. Заключите кредитный договор, оформите страховку на автомобиль и передайте транспортное средство или ПТС на хранение банку.

Каждый банк устанавливает перечень требований к машине, которую допускается оставить в залог, поэтому найдите и изучите эту информацию. Особенно пристальное внимание уделите возрасту ТС. Если указано, что авто не может быть старше 7 лет с учетом периода кредитования, это значит, что при оформлении кредита сроком 3 года в момент подачи заявки машине должно быть меньше 4 лет.

Требования к заемщику и транспортному средству

Банк обязательно предъявляет требования к заемщику. Получить кредит без проверки и соблюдения каких-либо условий не получится. Итоговые требования у кредиторов разные, но основные выглядят так:

  1. Заемщик с паспортом гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории России.
  2. Возраст – от 18-21 года до 65-75 лет.

Некоторые банки не требуют подтверждать официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Требования к автомобилю, который будет передан в залог, в качестве обеспечения:

  1. Банки не примут автомобиль, который куплен в кредит, и выплаты за него еще продолжаются.
  2. Также транспортное средство не должно уже находить в залоге и выступать обязательством по какому-либо другому договору.
  3. Автомобиль должен быть растаможен.
  4. Машина не в аварийном состоянии.
  5. Большинство банков и ломбардов не принимают автомобили, произведенные до 2005 года.

При этом в залог некоторые банки принимают не только легковые автомобили, но и другие ТС. В качестве обеспечения могут оформить грузовой или водный транспорт.

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию. Если запланировано погасить кредит за несколько месяцев, это решение будет выгоднее, чем выплата процентов 5 лет и последующая компенсация разницы.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями. Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

  1. Быстрое оформление. В некоторых случаях получить деньги можно в день написания заявления или на следующий день.
  2. Обеспечение сохранности авто. Автомобиль обязательно страхуют и ставят на охраняемую автостоянку. Если с машиной что-то случится, ее владелец получит денежную компенсацию от кредитора.
  3. Низкие процентные ставки. По сравнению с обычным потребительским кредитом заем под залог автомобиля более выгоден, так как у банка снижаются риски не получить средства.
  4. Можно оформить кредит без подтверждения официального дохода, трудоустройства и привлечения поручителей.
  5. Можно получить кредит без подтверждения цели, на которую будут потрачены заемные средства.
  6. Высокая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами.

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

  • существует риск потерять транспортное средство, если не выплачивать кредит и допускать большие просрочки;
  • не выдадут кредит на сумму, превышающую стоимость автомобиля;
  • для получения кредита нужно собрать больше документов, чем при оформлении потребительского займа;
  • в некоторых случаях автомобиль придется оставить банку, пользоваться им на период выплат невозможно;
  • автомобиль нельзя продать, подарить, обменять или совершать некоторые другие действия в период выплат по кредиту.

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Автор обзора

Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова 15 лет работала в банке с частными клиентами и корпоративным бизнесом. Такой опыт позволяет ей выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают финучреждения. Сервис Бробанк.ру заинтересован в максимальном удовлетворении интересов своих пользователей, в том числе и по качественному консультированию. Поэтому все рейтинги и обзоры составлены с учетом целей и задач потребителей, без навязывания какой-то одной кредитной организации или банковского продукта.

Машина в аресте можно ли на ней ездить

Машина в аресте можно ли на ней ездить

Арест имущества является одной из разновидностей административных наказаний. Он может накладываться на любое имущество должника, в том числе и транспортные средства.

Если автомобиль попал под арест, один из самых распространенных вопросов, который возникает у должников – можно ли на нем ездить. Чтобы точно ответить на этот вопрос, необходимо рассмотреть различные виды ограничений, конкретные ситуации.

  1. Разновидности ареста
  2. Можно ли ездить
  3. Как снять арест

Разновидности ареста

Чтобы дать точный ответ на вопрос о том, можно ли ездить на машине, которая попала под арест от судебных приставов, необходимо рассмотреть возможные виды ареста:

Машина в аресте можно ли на ней ездить

  1. Ограничение права пользования. Подразумевает под собой прямой запрет на использование имущества прошлым владельцем. Если судебные приставы установят подобное ограничение, ездить на автомобиле после этого будет запрещено.
  2. Передача имущества под ответственное хранение или охрану. Составляется акт, в котором указывается тот, кто будет ответственным за сохранность собственности. Это может быть кто-то из членов семьи должника, сам должник, какое-либо физическое лицо или организация, с которой был заключен договор.
  3. Изъятие имущества.

Последний вариант штрафных санкций самый серьезный, применяется в крайнем случае. Суд конфискует собственность должника, для того чтобы сохранить его целостность.

Машина в аресте можно ли на ней ездить

Важно! При изъятии автомобиля через суд, его отправляют на специализированную штрафстоянку. Она будет находиться там до тех пор, пока собственность полностью не перейдет в пользование государства и не будет продана с аукциона или же до полного погашения долга должником.

Можно ли ездить

Основной вопрос, который возникает у людей, автомобиль которых попал по арест – можно ли на нем ездить. Он является актуальным по той причине, что имущество до сих пор принадлежит начальному владельцу, однако, суд уже установил ограничения, имеет на него все права.

Ездить на автомобиле можно, однако, данная возможность сохраняется владельцем до тех пор, пока транспортное средство не будет отправлено в реализацию для погашения сформировавшейся задолженность.

Как снять арест

Существует несколько способов, с помощью которых можно снять арест с собственного авто:

Машина в аресте можно ли на ней ездить

  • по закону, в течение 10 суток после наложения штрафных санкций на транспортное средство, его владелец может погасить долг;
  • обратиться в суд. Необходимо составить и подать иск на имя того судьи, который вынес постановление о признании владельца транспортного средства должником.

Еще один способ – выкупить автомобиль на торгах или же забрать его после них, если никого из покупателей не заинтересовал лот.

Нельзя забывать о том, что после наложения ареста, все сведения о данных ограничениях должны быть направлены в местный орган ГИБДД. Сотрудники обязаны поставить транспортное средство на учет. Из-за этого при остановке автомобиля на улице, появятся новые вопросы со стороны представителей власти. Если же был наложен запрет конкретно на использование авто, ездить на нем должник не имеет права.

Как взять в аренду авто под такси с лицензией: полезные советы по выбору автомобиля и заключению договора

фото 1

В интернете часто встречаются объявления, в которых многочисленные компании из разных регионов нашей страны готовы сдать в аренду своё авто под такси с лицензией.

Если вы тот, кто решает сам, сколько в день хотите зарабатывать, то эта статья будет полезна.

В ней описаны плюсы и минусы данного предприятия, а также важные практические советы. Итак, начнём.

Кто и для чего может воспользоваться услугой?

Согласно ФЗ №69 лицензия выдается конкретно юридическому лицу или ИП. Поэтому стоит обращаться в официальные компании, чтобы не получать лицензию самому.

Важно! Получить машину под такси с наличием лицензии можно только тогда, когда вы являетесь официальным работником организации (оформленной как ЮЛ или ИП).

фото 2

ИП и ЮЛ не могут напрямую сдавать в аренду своё авто под такси с лицензией другим водителям, а могут пользоваться исключительно сами. Именно по этой причине придется официально трудоустроиться в такой компании.

Шансов получить работу в такой компании больше у тех водителей, кто:

  • имеет стаж не менее 3-х лет;
  • старше 25 и младше 50 лет;
  • имеет повышающий КБМ (коэффициент бонус-малус);
  • имеет местную прописку.

Если же вы захотите самостоятельно получить лицензию на такси, то читайте статью по ссылке.

Каковы плюсы и минусы аренды авто под такси с лицензией?

Плюсы и минусы данного мероприятия зависят от величины таксопарка (крупный, малый, ИП). Более подробно об этом будет описано ниже, сейчас же коснёмся основных факторов.

Плюсы:

  • автомобиль имеет хорошие технические характеристики и показатели;
  • наличие ТО;
  • часто встречается ГБО (газобаллонное оборудование);
  • экономия на техобслуживании;
  • гибкий график работы.

Минусы:

  • необходимость выплачивать аренду;
  • единый цвет такси для Москвы (жёлтый) и МО (белый с желтой полосой). (Внимание! Если ЮЛ в этих регионах получили лицензии на такси до 2017 года, то имеют право не перекрашивать автомобили);
  • штрафы работодателя.

Какой таксопарк выбрать?

фото 3

Важный фактор – выбор крупного или небольшого таксопарка для аренды. В обоих случаях есть свои плюсы и минусы.

Крупные компании следят за техническим состоянием машины, поэтому каждая их них в хорошем техническом состоянии.

Также она становится доступна и для пользования в личных целях, что очень удобно (на руках имеется полный комплект документов), а жёлтый цвет номеров и авто позволяет пользоваться выделенными полосами. Отсутствие залога.

Из незначительных плюсов можно выделить:

  • скидку при единовременной оплате аренды вперед за месяц или больше;
  • возможность получить арендный выходной (день, когда плата за аренду снижена или отсутствует);
  • цена поездки выше, чем в небольших организациях.

Где есть преимущества, бывают и недостатки:

  • штрафы за различные нарушения внутреннего порядка и, конечно, за аварии, хотя у всех автомобилей есть ОСАГО и КАСКО;
  • большинство машин брендированы. За эту рекламу будут платить небольшую сумму (в Яндекс Такси, например, эта сумма составляет до 8 000 рублей в месяц), но круг клиентов резко сузится;
  • стоимость аренды повышается каждые полгода. Повышение незначительно, но и цена за заказ, как правило, не увеличивается.

В небольших компаниях своя внутренняя «кухня».

Положительные моменты:

  • выбор машин на любой вкус – на механике, автомате и газе. Плата за автомобиль на газе вырастет примерно на 70-120 рублей в день;
  • таксопарк состоит из авто эконом-класса, это даст возможность не переплачивать;
  • аванс или обеспечительный платёж меньше примерно на 1/3, чем в крупных таксопарках.

Если говорить о минусах, то они значительно превосходят всё вышеперечисленное:

  • водители в таких компаниях меняются очень быстро, поэтому большинство машин находится в плохом техническом состоянии не только внешне, но и внутри;
  • не всегда есть КАСКО, поэтому в случае аварии за всё платит шофёр, а не организация;
  • часто нет опознавательных знаков.

Внимание! При выборе таксопарка важно понять, что именно стоит в приоритете, изучить потенциальных работодателей во избежание неприятных ситуаций.

Какой автомобиль подойдет?

фото 4

При аренде авто под такси с лицензией стоит учитывать следующие факторы:

  • статус и цена. Экономия важна, но низкий статус авто не привлекает клиентов;
  • расход топлива. Горючее – основная статья расходов, поэтому следует избегать мощных двигателей;
  • надёжность. В день таксист проезжает в среднем 300-400 километров, и важно быть уверенным, что железный конь не подведёт в пути;
  • большой объем багажника;
  • удобство для пассажиров. Сразу следует отмести 3-х дверные авто. Сиденья должны быть мягкими, а салон удобен даже для высоких пассажиров.

Справка! В 2021 году самыми популярными марками автомобилей являются: Форд Фокус, Рено Логан, Киа Рио, Шкода Рапид, Хёндай Солярис и Фольксваген Поло.

Советы по заключению договора с таксопарком

Чтобы начать арендовать автомобиль под такси с лицензией, нужно подписать договор.

Важно! Договор должен содержать мельчайшие юридические подробности: предмет договора, заголовок, реквизиты сторон, условия, подписи.

В условиях согласуются сроки оплаты, ответственность сторон, оплата заправок, все про ремонт.

Когда документ готов, нужно составить акт приема-передачи автомобиля. Это служит доказательством передачи машины. В акте указываются все нарушения в автомобиле, как наружные, так и внутренние.

Перед тем как подписать документ, рекомендуется пройти диагностику автомобиля.

Внимание! В случае отклонений компания ремонтирует машину, указывает это в диагностической карте, а в договоре прописывается, что автомобиль исправен.

Для минимизации рисков все документы стоит заверить у нотариуса. Если компания не хочет идти на этот шаг, то стоит задуматься, насколько честно она будет выполнять условия.

Примерные затраты в сутки

фото 5

Стоимость аренды среди приоритетных моделей варьируется от 1000-1200 рублей (Рено Логан, Хёндай Солярис) до 1800-2000 рублей (Шкода Октавия, Форд Фокус 3).

Так как в мае 2018 года цены на топливо сильно взлетели, то в день затраты на него составят около 1000 рублей.

При выборе марки автомобиля и таксопарка следует ориентироваться на эти цифры.

Что делать, чтобы работать было выгодно?

Прежде всего, стоит придерживаться всех советов, которые даны в этой статье.

Существуют еще несколько «фишек» для выгодного использования машины:

  • различные акции, которые помогают экономить средства при аренде («приведи друга», «награда за преданность и т.д.);
  • наработка собственной базы клиентов даст возможность не тратить время на вызовы по 300-400 рублей и увеличит доход примерно на 30%;
  • возможность работать с компанией, которая предоставляет услуги такси своим сотрудникам. Такой подход принесёт массу заказов;
  • работа на авто под такси с лицензией с последующим выкупом;
  • не обращаться по объявлениям таких сайтов как АВИТО. Там много мошенников.

Полезное видео

Советы при работе в такси на арендованном автомобиле представлены в данном видеоролике:

В больших городах услуга такси будет популярна всегда, поскольку обслуживание личного автомобиля становится невыгодным предприятием, так что таксисты не останутся без куска хлеба. В мелких городах это тоже становится популярным трендом. Но всегда стоит оценивать свои риски и пользоваться этой статьёй, если есть сомнения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *