Кредит под залог авто автоломбард

Кредит под залог авто автоломбард

3 способа взять кредит под залог авто

Кредит под залог авто: кто может брать кредит + отсутствуют права: что делать? + преимущества и недостатки автоломбарда + аналоги + выбор ломбарда: на что стоит обратить внимание.

kredit-pod-zalog-avto

Иногда жизненные ситуации, которые попросту невозможно предугадать, требуют срочного и своевременного денежного решения, при этом вариант с обычным банковским кредитом или любом другом финансовом учреждении не всегда является возможным или предпочтительным.

Кредит под залог авто, или автоломбард – это популярный и быстрый вариант денежной помощи путём передачи собственного транспортного средства под залог.

Помимо привычных легковых автомобилей, в качестве залога могут выступать и другие ТС – мотоциклы, автобусы, грузовые автомобили, специальная, авиа- и гидротехника.

Сегодня мы поговорим о таком явлении как автоломбард, расскажем, где и как брать кредит под залог авто, а также рассмотрим наиболее интересные предложения по автокредиту в банках России и СНГ.

Кто и как может взять кредит под залог авто?

Ссуда в автоломбарде доступна всем совершеннолетним заёмщикам, являющимися владельцами машины, помимо этого, к автотранспорту могут предъявляться следующие требования:

  • авто полностью растаможен;
  • ТС не связан с криминалом, не арестован, не числится в угоне;
  • если авто было приобретено в рассрочку, то кредит должен быть полностью закрыт;
  • возраст заёмщика – от достижения совершеннолетия до 65-70 лет;
  • за редким исключением, автомобиль не имеет серьёзных повреждений;
  • приемлемый срок эксплуатации (в среднем, до 20 лет), километраж;
  • оформлен в любом ГИБДД РФ.

Исходя от оценки рыночной стоимости авто, кредитор может предоставить заёмщику сумму от 20 до 70-80% от рыночной стоимости автотранспорта.

После проверки всей необходимой документации, кредитор назначает для заёмщика процентную ставку, которая высчитывается из таких параметров:

  • стоимость автотранспорта, рыночная;
  • изначальная цена автомобиля;
  • возраст ТС, пройденный километраж;
  • общая изношенность механизмов;
  • актуальность техники на авторынке;
  • срок, на который предоставляется заем.

При этом, в отдельно взятых автоломбардах могут учитываться и другие нюансы: страховка транспортного средств во время его хранения, расходы на сбережение, дополнительные расходы на содержание задействованного авто и т.д.

В каком виде выдаётся ссуда?

Как правило, среди автокредиторов выделяют 3 типа предоставляемых услуг:

  1. выдача кредита с заложенным автомобилем;
  2. кредит с дальнейшим разрешением на эксплуатацию заемщиком;
  3. кредит с дальнейшей продажей транспортного средства.

Оставляя своё авто под залог, заёмщик может не переживать по поводу его сохранности – все обязательства по защите и страхованию автомобиля берёт на себя кредитор, и после полного погашения выданного им кредита авто в полной сохранности перейдёт обратно в собственность автовладельца.

bitaja-mashina

Пример выкупа автоломбардом битого автомобиля

Обратите внимание: иногда может возникнуть такая ситуация, когда заёмщик хочет получить кредит наличными под залог авто, но не обладает правами на само транспортное средство, либо автомобиль принадлежит другому владельцу.
Большая часть автоломбардов отказывает в выдаче кредита заемщикам, не обладающими нужными документами на авто, однако если у него будет письменное разрешение от владельца, либо любая другая нотариально заверенная бумага, шансы на выдачу кредита на ТС без прав увеличивается.

Преимущества и недостатки кредита под залог авто

Преимущества Недостатки
1. Оформление кредита в автоломбарде намного быстрее, чем в аналогичных банковых финансовых структурах. Как правило, автовладельцу сразу же называют стоимость его авто, а на всю процедуру по оформлению автокредита уходит от 30 до 120 минут. 1. При быстром оформлении кредита, заёмщик не имеет достаточно времени для ознакомления с договором, что в случае возникновения спорных ситуаций может сыграть на пользу фирме.
2. Для получения денежной ссуды достаточно предъявить бумаги, подтверждающие личность заёмщика, а также техпаспорт автомобиля. Если заёмщик не является собственником транспортного средства, кредитор имеет полное право запросить дополнительные выписки, к примеру – разрешение действенного владельца на сдачу авто в ломбард. 2. Как правило, кредитные конторы не оценивают авто заёмщика выше 50-60% от его рыночной стоимости, в итоге на руки выдаётся сумма, не особо больше 50% от реальной рыночной стоимости автомобиля.
3. В зависимости от оценки автомобиля, заёмщик может производить выплаты по кредиту в любой заранее оговоренный срок. 3. Процентная ставка залога значительно выше, чем в других финансовых структурах. Так, Сбербанк кредит под залог авто выдаёт на 2,3% ежемесячных, автоломбарды – от 4-5% до 15% в месяц, поэтому долгосрочные кредиты в таких конторах – наиболее финансово нецелесообразный вариант.
4. В отличие от банков, ломбарды не могут следить за тем, куда клиент тратит целевые средства, при этом причина, указанная при ссуде, не всегда соответствует действительным расходам. 4. Пропустив хотя бы один ежемесячный платёж, ломбард вправе увеличить и так уже высокий процент.
5. Выдавая ссуду, кредитор не направляет запрос на место работы заёмщика, не требует выписки о размере доходов, места прописки, кредитной истории. 5. При регулярном нарушении сроков выплат, компания имеет полное право потребовать полного возврата средств, выданных при займе плюс компенсация, при этом она так же может приступить к судебным разбирательствам.
6. Автотранспорт, оставленный под залог, помогает избежать привлечения поручителей, адвокатов и других посторонних людей. 6. В том случае, если срок выплат был превышен на более чем 30 календарных дней, компания-кредитор может конфисковать оставленный под залог транспорт.
7. В зависимости от пожеланий автовладельца, некоторые ломбарды могут реализовать оставленный автомобиль, часто с обоюдной выгодой. 7. Существуют кредитные компании, которые не несут ответственности за залог, оставленный не на территории заранее оговоренного места.
8. По мере надобности, кредитор может без проблем продлить срок кредитного договора.

Аналоги автоломбарда

К примеру, в Тинькофф кредит под залог авто выдаётся суммой до 3 миллионов рублей, в то время как в обычных ломбардах она редко превышает 500-600 тысяч рублей, однако средняя процентная ставка гораздо выше, чем в автоломбардах, и превышает 11% ежемесячно.

Как и с ломбардом, Тинькофф банк не проверяет доходы заёмщиков, не направляет запрос об официальном трудоустройстве и доходах, не ограничивается классификацией и назначением транспортного средства.

Помимо большей суммы, чуть большего времени оформления ссуды и такой же процентной ставки, автоломбард от банков практически ничем не отличается от кредитов в других, специализированных компаниях. И всё же есть одно отличие – часто банки не отбирают ПТС, а разрешают владельцу пользоваться им.

С одной стороны такое решение может казаться удобным, с другой увеличивается вероятность повреждения, либо утери автомобиля, что влечёт за собой не только увеличение выплат по кредиту, но и вероятность судебного разбирательства с банком.

Существуют и другие варианты автоломбардов, с гораздо более разительными отличиями. Так, Совкомбанк кредит под залог авто выдаёт физическим лицам, достигшим 20-летнего возраста, требует от заёмщика официального трудоустройства, паспорт гражданина РФ, номер контактного телефона и т.д.

Как видим, сравнивая условия Совкомбанка и обычного автоломбарда, можно понять, что первый вариант целиком и полностью проигрывает у ломбарда-кредитора. Что же до Тинькофф банка, то условия сотрудничества выглядят чуть лучше, чем со вторым вариантом, однако и они уступают автоломбардам по удобности и своевременности кредита.

kredit-pod-zalog-avto-v-bankah

Сейчас можно оформить персональный займ под залог авто практически в любом банке СНГ

Кредит под залог авто:

На что стоит обратить внимание?

Оформляя кредит под залог авто, заёмщик рискует не только своими платёжными средствами, но и материальным имуществом. Поэтому, выбирая контору для получения ссуды, автовладелец должен обращать внимание на следующие моменты:

Залог без возможности использовать ТС.

Оформляя кредит без разрешения пользоваться автомобилем, заёмщик обязан указать все условия хранения его авто, выписать все имеющиеся косметические и конструкционные повреждения, уникальные дефекты корпуса, оценить состояние важных узлов и агрегатов, километраж.

При составлении договора, стоит обратить особое внимание на физлица, с чьей стороны был подписан акт приёма имущества. По договору, именно они ответственны за сбережение транспорта.

Досрочное погашение кредита.

Часто случается так, что собственник автомобиля готов заранее закрыть кредит, поэтому перед заключением контракта ему нужно уточнить все интересующие его моменты с компанией-кредитором. Если возможность досрочного погашения предусмотрена, автовладелец должен уточнить сумму погашения и процентную ставку ссуды.

Автоломбарды часто пытаются заработать, продавая дополнительные услуги. Автовладелец должен уточнить, является ли хранение авто, оценка его стоимости и страховка платной услугой, или нет.

Ознакомление с договором кредитования.

Внимательное ознакомление с договором – ключевой момент любого кредитного сотрудничества. Заёмщик должен проверить государственный номер регистрации компании, и отдавать предпочтение фирмам с положительной характеристикой.

Перед самими итогом хотелось бы подвести общую статистику автоломбардов. Говоря вкратце, цифры выглядят следующим образом:

  • большую роль играет дата выпуска автомобиля – если авто собрано до начала 2000 года, автовладелец получит не более 10-20% от рыночной стоимости авто;
  • некоторые компании и вовсе отказываются брать авто старше 20 лет вне зависимости от пробега;
  • как правило, минимальный срок выдачи кредита – 2-3 месяца;
  • заёмщик редко получает более 70% от рыночной стоимости авто;
  • если автовладелец планирует дальнейшую перепродажу транспорта, кредитные конторы больше всего ценят грузовые авто и спецтехнику;
  • битые автомобили принимают на выкуп, их процентная ставка ниже обычного (от 2,1%), но такое авто редко оценивают выше 10% от его стоимости;
  • в случае просроченной выплаты ставки, автоломбард может конфисковать автомобиль, однако общий процент конфиската по СНГ не превышает 13%;
  • максимальная сумма кредита практически никогда не превышает 600 тысяч рублей.

Безусловно, кредит под залог автомобиля – достаточно быстрый и простой способ получить необходимую сумму, при этом от заёмщика не требуется практически никаких документов.

Однако, перед принятием такого решение стоит хорошо подумать, внимательно взвесив все за и против. Часто случается, что договор, гладко выглядящий на бумаге, на практике оказывается совершенно другим.

Иными словами, такой способ применим только в самом крайнем случае, если у вас есть другие альтернативы – выбирайте их. Если вы всё же решили заключить договор с автоломбардом, помните о «подводных камнях» такого бизнеса: двойные договоры, небольшая сумма за кредит, высокие ставки, невозможность воспользоваться транспортным средством.

Кредиты под залог автомобиля

Газпромбанк – Кредит

Клюква - «Универсальный» с залогом автомобиля для зарплатных клиентов и клиентов с положительной кредитной историей в «Урал ФД»

Вне зависимости от того, какой доход вы получаете, всегда есть вероятность незапланированных расходов. А еще могут произойти внезапные события, которые повлекут серьезные траты. Владельцы автомобилей в таких случаях могут грамотно распорядиться своим имуществом. Можно взять банковский кредит под залог авто и получить наличные под невысокий процент. К тому же шансы заемщика сильно возрастут, если он оставит автозалог.

Без лишних справок и поручителей

Чтобы взять кредит под залог машины в Москве, вы можете воспользоваться нашим сервисом Credit Znatok. Выберите нужное предложение на сайте и отправьте заявку в один клик. Условия кредита под залог авто — облегченные: вам не нужно перебирать кучу документов и искать поручителей. Некоторым банкам достаточно всего 2 документов. А поручительство требуется только в том случае, когда стоимость авто не полностью покрывает сумму кредита.

Так что, если вам срочно понадобилась крупная сумма и при этом вы не боитесь остаться без машины, то вы можете получить кредит в банке с помощью нее. Заложив авто, вы ускорите решение финансовой проблемы. Конечно, заем под ПТС предоставляет и автоломбард, и некоторые микрофинансовые организации. Но есть существенное отличие. Банковские кредиты под машину позволяют продолжать пользоваться ей, а при оформлении сделки в ломбарде машина клиента останется на стоянке до полного возвращения долга.

Лучше в банке, чем в автоломбарде

  • почти все коммерческие банки предоставляют стандартную форму кредитования, поэтому процесс выбора не будет обременительным. Условия могут варьироваться, но всегда есть шанс получить дешевую залоговую ссуду, главное — хорошо изучить все предлагаемые продукты;
  • вполне реально получить ссуду на выгодных условиях, в отличие от обычных потребительских кредитов ставка может быть гораздо ниже;
  • банк может доверить клиенту гораздо больший срок под кредитование, чем автоломбард. Причем взять автокредит под залог автомобиля в Москве в некоторых компаниях можно на пять лет и дольше. Что касается ломбардов, то средний срок займа составляет всего восемь месяцев. Есть разница, не так ли?
  • кредитор-банк быстрее принимает решение о выдаче денег, если автомобиль заемщика еще не был под залогом в других организациях и не имеет никаких дефектов;
  • многие банки в Москве выдают автокредиты на покупку новой машины под уже имеющуюся. Так что автолюбитель, желающий обменять старую машину, может легко сделать это, просто заложив ее;
  • чтобы взять автокредит, клиенту не обязательно искать поручителей, которые понесут финансовые риски наряду с ним.

Заем под залог автомобиля в УБРиР

  • сумма: от 250 000 до 2 000 000 рублей;
  • срок: от 12 до 120 месяцев;
  • ставка: 18-20% годовых.

Необходимые документы для залога автомобиля: паспорт гражданина РФ; документы на имущество.

Воспользуйтесь нашим сервисом и сэкономьте драгоценное время для более сложных процессов. Заполнив кредитную заявку онлайн, вы закажете обратный звонок от менеджера банка, который сам предложит вам наиболее эффективный путь решения вашей задачи.

Как взять кредит под залог автомобиля в 2019 году? Как получить?

Как получить кредит под залог машины?

Как получить кредит под залог машиныЕсли вам срочно нужна немалая сумма, а денег нет, то вы можете воспользоваться услугой взятия кредита под залог автомобиля.

Для этого можно обратиться либо в банк, либо в автоломбард. Как взять кредит под залог автомобиля, какие документы нужны, как предостеречь себя от мошенников?

Как получить кредит под залог автомобиля в банке?

Если человек решил обратиться за помощью в банковскую организацию, тогда он должен предъявить такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с пропиской.
  2. ИНН.
  3. СТС, ПТС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о браке, брачный контракт (не всегда, но бывает, что требуется).
  6. Справка о доходах за последние полгода.
  7. Копия трудовой книжки.

Как получить кредит под залог автомобиля в банкеТакже заемщику выдвигаются такие условия:

  1. Он должен быть старше 21 года.
  2. Стаж работы на текущем месте работы должен быть не меньше полугода.
  3. Он должен быть официально трудоустроенным.
  4. У заемщика должна быть чистая кредитная история.

Чем дороже автомобиль, тем на большую сумму заемщик может претендовать.

Если кредит оформляется под залог ПТС, тогда человеку нужно предоставить в банк информацию о том, что автомобиль не состоял под арестом, залогом.

Также машина должна быть исправной и ликвидной. Ликвидность транспортного средства проверяется в ходе его оценки.

Некоторые люди полагают, что получить кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах можно. Это действительно так, но не во всех банках есть такая беспрецедентная услуга.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля в России? Сегодня получить автозайм без справки о доходах можно в таких банках:

  1. «Восточный банк». Сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей.
  2. «Генбанк». Сумма – от 50 тысяч до 1 млн. рублей.
  3. «Проинвестбанк». Сумма – от 100 тысяч рублей.
  4. Банк «Зенит». Сумма – от 60 тысяч до 3 млн. рублей.

Потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит или автокредитНекоторые люди, желая поменять свою старую машину на новую, попадают в ситуации, не понимая, как им лучше сделать: взять потребительский кредит или автокредит?

Потребительский кредит является нецелевым. Это значит, что банк не интересуется у клиента, куда тот хочет потратить деньги.

При этом новое авто, купленное на эти деньги, не будет являться залогом. То есть, банк не может претендовать на него в случае, если клиент не будет выплачивать деньги по займу.

Если речь идет об автокредите, то банк берет в залог транспортное средство. Но нужно учесть, что тогда процентная ставка годовых будет существенно ниже, чем в случае с потребительским автокредитом.

Если человек не будет выполнять свои обязательства перед банком, то, по условиям автокредита тот сможет перепродать автомобиль и погасить задолженность по займу.

Давайте рассмотрим преимущества и недостатки автокредита перед потребительским кредитом:

  1. Оформляется автокредит намного проще. Ведь у банка есть гарантии – он получает автомобиль, поэтому особых требований к заемщику не предъявляет.
  2. Право распоряжаться автомобилем у клиента, взявшего автокредит, нет.
  3. При оформлении автокредита обязательно нужно оформлять каско. При потребительском кредите это условие необязательное.
  4. Не все банки выдают потребительский кредит на большую сумму.
  5. В некоторых случаях автокредитование поддерживается государственной программой. Это значит, что часть процентов выплачивает заемщик, а другую часть – государство. В потребительском кредите не предусмотрена такая программа.

Максимальная сумма кредита под залог авто составляет 5 лет. Заемщик вправе самостоятельно выбрать валюту кредита: рубль, евро или доллар.

Кредит под залог авто в ломбарде: как оформить?

Кредит под залог авто в ломбарде: как оформитьЕсли вам нужно оформить срочный кредит, тогда можете обратиться к услугам автоломбардов. Это финансовые организации, где клиент может получить займ под залог его автомобиля.

Автоломбарды отличаются тем, что человек может получить деньги очень быстро и оформление займа будет при этом простым.

Действие автоломбардов регулируется Федеральным законом №196 ФЗ от 2007 года «О ломбардах».

Совкомбанк кредит под залог автомобиля: условия, отзывы, как взять

Кредит под залог автомобиля считается таким предложением, которое выгодно для обеих сторон. Соискатель может в минимальные сроки получить нужную сумму средств. Банк же гарантирует для себя возврат займа. Сегодня Совкомбанк предлагает всем клиентам оформить кредит под залог транспортного средства.

Описание займа

Условия кредита под залог авто в Совкомбанке

  • Размер кредитования: 50 тыс. – 1 млн рублей;
  • Период кредитования 1 – 5 лет;
  • Процентная ставка формируется в зависимости от условий кредитования и стартует с показателя в 17%.

Особенности формирования процентной ставки по кредиту:

  • Если объем заемных средств, использующихся для указанных целей, равен 80% и более, ставка будет составлять – 17% годовых;
  • В случаях, когда величина целевого использования заемных средств менее 80%, ставка по кредиту составит 19% годовых.

На сайте Совкомбанка предусмотрен кредитный калькулятор, позволяющий узнать процентную ставку, условия, размер ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Соискатель должен соответствовать таким условиям:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст соискателя 20 – 80 лет. При этом на момент погашения ссуды человеку должно быть не более 80 лет;
  • Официальная трудоустроенность. Рабочий стаж на последнем рабочем месте – от 4 месяцев;
  • Постоянная регистрация в одном из субъектов РФ;
  • Проживание в населенном пункте, где расположено отделение Совкомбанка; Допускается проживание в близлежащем населенном пункте. Расстояние от банка до места жительства соискателя должно быть не более 70 километров;
  • Наличие стационарного и/или мобильного телефона;
  • В распоряжении соискателя должен быть автомобиль. Он будет выступать залогом. Владение должно подтверждаться документально.

Банк оставляет за собой право требовать дополнительные документы, в некоторых случаях – поручительство одного или двух лиц.

Требования к транспортному средству

Совкомбанк кредит за авто

Совкомбанк перед выдачей займа выполняет тщательную проверку автомобиля. Учитывается возраст, пробег, а также ряд других параметров. Итак, транспортное средство должно быть:

  • Полностью рабочим с технической точки зрения;
  • Не старше 19 лет;
  • Не участвовать в программе автокредитования этого или других банков;
  • Не выступать в качестве залогового имущества по другим видам кредитования;
  • Не относится к арестованному судом имуществу.

Если авто соискателя отвечает всем указанным параметрам, заявка на кредит будет рассмотрена. Для экономии времени гражданина Совкомбанк предлагает услугу подачи заявки в онлайн-режиме. В течение дня фин.учреждение дает ответ. В случае положительного решения соискатель с пакетом документов должен отправиться в ближайшее отделение банка.

Важно! При возникновении сложностей и вопросов, связанных с оформлением кредита под залог автомобиля в Совкомбанке, заявитель может позвонить по бесплатному номеру колл-центра 8 (800) 200-66-96.

Какие документы требуются для оформления кредита

Заявитель может удаленно оформить на сайте Совкомбанка заявление на выдачу кредита под залог транспортного средства, заполнив предусмотренную анкету. Условия оформления предоставляют такую возможность. К ним приложить другие документы и отправиться с пакетом в банк. К обязательной документации относится:

  • Ксерокопия общегражданского российского паспорта;
  • Ксерокопия СНИЛС или водительского удостоверения соискателя;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Совкомбанк разрешает вместо нее предъявлять справку о доходах, заполненную по форме финучреждения.
  • Копия трудовой книжки, заверенной нотариально;
  • Ксерокопия техпаспорта транспортного средства, которое выступит в качестве залога по кредиту;
  • Ксерокопия полиса ОСАГО.

Соискатели, состоящие в браке, должны предоставить согласие на оформление ссуды под залог автомобиля от мужа/жены. Документ оформляется в письменном виде.

Важно! Оформляя кредит наличными под залог транспортного средства в Совкомбанке, клиент может использовать автомобиль в личных целях. Полученные от банка средства при этом можно использовать на различные нужды.

Преимущества оформления займа под залог транспортного средства в Совкомбанке

Оформление ссуды имеет ряд достоинств:

  • Подать заявку и заполнить анкету соискатель может, не покидая пределов дома или офиса. Для этого на официальном сайте финучреждения заполняют предусмотренную форму;
  • Для выдачи ссуды нужен минимальный пакет документации;
  • Ответ по поводу заявки на выдачу кредита под залог авто приходит в короткий срок. Благодаря этому соискатель сможет получить средства в минимально сжатый срок;
  • Автомобиль остается в распоряжении заемщика.

Как погашается займ

Совкомбанк погасить займ

Существует несколько способов погашения кредита. Среди них:

  • Через терминалы Совкомбанка;
  • В кассах финучрежления;
  • Банковским переводом со счетов другого банка;
  • С помощью Почты России;
  • Оплата через интернет-банк.

Самым быстрым и удобным способом признан метод внесения средств через терминалы, расположенные в отделении Совкомбанка. Переводы из других банков, а также через Почту России могут быть зачислены в течение нескольких рабочих дней. Стоит это помнить, чтобы не просрочить дату внесения очередного платежа.

Совкомбанк выдает кредиты под залог транспортного средства в минимальные сроки по упрощенному пакету документов. Автомобиль должен быть не старше 19 лет, не являться поврежденным. Соискатель должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем рабочем месте не менее 4 последних месяцев, проживать в городе, где работает отделение Совкомбанка или в населенном пункте, удаленном не больше, чем на 70 км от него.

Отзывы соискателей свидетельствуют о популярности такого вида кредитования. Главным преимуществом считается то, что соискатель продолжает пользоваться своим автомобилем, при этом свободно распоряжается кредитными средствами.

Кредит под залог авто: виды, условия, документы

Что такое кредит под залог автомобиля

Зачастую залоговые кредиты не являются целевыми, поэтому клиент может самостоятельно и свободно распоряжаться деньгами. Их можно потратить на обучение, отпуск, ремонт, лечение, совершить крупную покупку или профинансировать собственный бизнес. Залогом по таким кредитам может быть как любое недвижимое имущество, включая земельные участки, так и транспортные средства.

При этом необходимо внимательно ознакомиться с банковским договором и досконально изучить его, потому как данный документ несет значительные риски и для заемщика в том числе, если вдруг возникнут трудности с погашением займа.

Что касается рисков для финучреждения, предоставляющего вам деньги под залог машины, то именно с целью обезопасить себя банк требует залог от вас, например, в виде авто. Это позволяет банку быть уверенным в том, что он ничего не теряет, даже если клиент перестанет совершать платежи. В этом случае кредитор совершит изъятие транспортного средства, продаст его через свои официальные каналы и деньгами с продажи покроет сумму вашей задолженности.

Как получить кредит под залог авто без постановки на стоянку и с правом вождения в 2021 году?

Среди банков Украины немногие имеют в своих кредитных линейках продукты, по которым можно взять кредит под залог авто. Это обусловлено тем, что предоставления такой услуги в штате нужен специалист, способный провести оценку ТС и отслеживать состояние автомобиля на протяжении всего срока действия кредитного договора. Однако варианты взять кредит под залог авто в банке Украины все же есть. Подобрать выгодное предложение и сравнить условия вы всегда можете на сайте Banker.ua.

Важно! Если вы рассматриваете возможность такого вида кредитования, прежде всего должны знать, что в большинстве случаев у банков нет специализированных стоянок для хранения залоговых автомобилей. По этой причине персональный транспорт остается в распоряжении владельца.

Преимущества кредита под залог авто без постановки на стоянку

Рассмотрим подробнее положительные стороны кредитного договора с обеспечением:

  • Более низкая кредитная ставка. Например, если обычные кредиты банки выдают примерно под 40% годовых, то кредит под залог ПТС можно взять под 25-30%. С залогом риски банка снижаются, поэтому проценты лояльнее;
  • Кредитные суммы больше. Максимальная сумма зачастую определятся стоимостью залоговой машины. Именно для этого специалист банка проводит первичную оценку авто, после чего клиент предоставляет его на осмотр каждый месяц. Банк может получить до 60% от стоимости автомобиля;
  • Кредит под залог авто с правом вождения. Это означает, что вы берете деньги под залог авто, но это авто остается у вас, вы можете пользоваться им в течение всего срока погашения, обязательно являясь на ежемесячный осмотр;
  • Выше вероятность одобрения кредита. И снова это благодаря вашему автомобилю. Но учитывайте, что у банка есть определенные требования к авто, особенно к его возрасту.

Документы для кредита под залог авто в банке

Чтобы банк выдал заемщику деньги под залог автомобиля, нужны следующие документы:

  1. Паспорт
  2. ИНН
  3. Справка о доходах за последние 6 месяцев
  4. Трудовая книжка (копия)
  5. Согласие супруга/супруги, свидетельство о браке
  6. Договор страхования
  7. Обязательный страховой полис для владельцев ТС
  8. Другие документы по запросу.

Важно! При оформлении кредита под залог авто в банке обязательным условием является приобретение полиса КАСКО.

Где оформить кредит под залог автомобиля

Вы можете взять кредит с обеспечением в любом из банков, где есть подобный продукт. Залоговые кредиты предоставляют Приватбанк, БиС Банк, Unex Bank, Сredit Аgricole и другие. Взять кредит под залог авто можно в Киеве, Харькове, Днепре, Одессе и остальных городах Украины.

Для примера возьмем продукт от Юнекс Банка, который предлагает украинцам взять кредит наличными под залог автомобиля на любые цели:

  • Максимальная сумма: 2 500 000 грн, но не более 50% от оценочной стоимости авто;
  • Cтавка: если в залоге автомобиль – 24% годовых;
  • Единоразовая комиссия за выдачу средств – 1,5% от суммы;
  • Максимальный срок договора – 60 месяцев;
  • Обязательное наличие полисов: КАСКО, ОСГПО и страхование жизни.

Банк принимает решение о выдаче кредита в течение нескольких дней. Если вам нужны деньги быстрее, можно рассмотреть и другие варианты кредитования под залог.

Кредит наличными под залог авто

Взять наличные под залог авто можно не только в банке, но и в автоломбардах. Там также есть разные условия предоставления, в том числе с правом вождения автомобиля.

Условия предоставления залогового кредита в автоломбарде

Если вы берете деньги под залог ТС в автоломбарде, вам должно быть не меньше 18 лет. При себе необходимо иметь минимальный пакет документов:

  • Паспорт
  • ИНН
  • Документы на авто (техпаспорт).

Справка о доходах и поручители в таком случае не потребуются. Кроме того, решение о выдаче принимается в течение нескольких часов. Однако стоит взвесить все «за» и «против» такого решения.

Плюсы займа в автоломбарде:

  • отсутствие справок с места работы, о доходах и т.д. Минимальный пакет документов;
  • возможность одобрения кредита с плохой кредитной историей;
  • возможность получить средства даже под залог грузового автомобиля или спецтехники;
  • Скорость рассмотрения заявки и выдачи наличных.

Минусы такого кредитования:

  • Высокие процентные ставки. Отсутствие полного набора документов и гарантий, а также более высокий риск невозврата заставляют автоломбарды устанавливать более высокие проценты;
  • Зачастую ТС могут оставлять у кредиторов – автоломбарды располагают спецстоянками для хранения залоговых авто;
  • короткие сроки кредитования – не больше года.

Именно такие недостатки автоломбардов чаще всего являются решающими в пользу банка в качестве кредитора. В любом случае, подходить к этому решению нужно взвешенно и рассчитывать на собственные силы.

Особенности кредитования по городам Украины

Взять кредит под залог авто в Киеве, Харькове, Днепре и других городах Украины можно, если вам есть 18 лет, вы имеете паспорт гражданина Украины, а также являетесь владельцем авто в хорошем техническом состоянии. Кроме того, погасить кредит под залог авто в Одессе, Львове и других городах и населенных пунктах страны можно несколькими способами: наличными (в отделении банка/автоломбарда/залоговового сервиса), через терминалы банка, а также с помощью онлайн-банкинга.

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

Предыдущая статья: Еврозаем

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ.

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Самые распространенные – это денежные займы, поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения. В случае нарушения одной из сторон обязательств договора, нужно прописать их ответственность и способы решения споров – в суде или без него.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Оформление договора займа

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Составление договора в устной форме законодательством не запрещено, но тогда у обеих сторон должно быть минимум по два свидетеля с каждой стороны. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций, подтвердить наличие договора в суде.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

В подтверждение договору, заёмщик может составить письменную расписку о том, что он получил денежную сумму, указанную в договоре. Заёмщик обязуется вернуть всю сумму денежных средств займодателю в тот срок, который указан в договоре.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Еврозаем Условия предоставления денег в долг в компании Еврозаем, читайте в статье: Еврозаем.

Возможно ли получить деньги на дом в Фаст мани займ, узнайте здесь.

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

займ Миг Кредит В чем выгода досрочного погашения долга в Миг Кредит, рассказывается в статье: Миг Кредит.

Сервисы, предосталяющие займ на qiwi мгновенно, смотрите в таблице.

Как получить краткосрочные заемные средства, читайте на странице.

Видео: советы юриста: займ под залог автомобиля

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *