Что такое автоломбард и как он работает

Что такое автоломбард и как он работает

Что такое автоломбард и как он работает

Использовать имущество, например, автомобиль, для получения денежных займов можно в банках, МФО и надежных автоломбардах. Поговорим о последних.

Процедура получения ссуды тут очень проста: вы отдаете свой автомобиль, взамен получаете деньги. Автовладельцу возвращают транспорт, только когда кредитные деньги полностью возвращены. Хоть это и АВТОломбард, они принимают любой транспорт: легковые и грузовые авто, мотоциклы и спецтехнику, а также водный и авиатранспорт.

Перед тем как обратиться в подобную организацию, стоит изучить особенности, сопоставить плюсы и минусы, а также сравнить предложения.

Что такое автоломбард

Автоломбард – это компания кредитор, которая выдает займы под залог ПТС или авто, организовывает аукционы и распродажи автомобилей, которые изъяли за неуплату долгов.

Ссуды выдают исключительно под залог транспорта, что отличает его от обычного ломбарда. Транспортное средство должно полностью погашать финансовые риски компании и является активом при совершении сделки.

Заложить можно легковой или грузовой автомобиль, мотоцикл, трактор или даже комбайн. В России автомобильные ломбарды появились всего десять лет назад, сейчас их можно найти практически в каждом городе. Эти учреждения все более популярны среди тех, кому срочно понадобилась финансовая поддержка, а из имущества есть только автомобиль.

Варианты услуг кредитования

Автоломбарды предлагают два способа кредитования — под залог авто или под залог ПТС. Основные различия:

Под залог ПТС Под залог автомобиля
Владелец вправе пользоваться автомобилем, в автоломбарде остается только паспорт транспортного средства. Транспорт опечатывается и помещается на специальную стоянку.
За неуплату, транспортное средство изымается и продается в счет погашения долга. Если проценты и платежи за хранение не вносить, то автомобиль продадут, вычтут долги, а разницу вернут владельцу.

Обе услуги имеют общее требование к машине — отсутствие обременений: не является активом в других организациях, не иметь запретов на перерегистрацию, а если машина была куплена в кредит, то он должен быть полностью закрыт.

Ломбарды в первую очередь обращают внимание на пробег и возраст машины. Обычно принимают автомобили не старше 2008 года.

Залог в автоломбарде является современной альтернативой банковскому кредиту, а также выгоднее срочной продажи авто.

К преимуществам займов под залог ПТС можно отнести:

  1. Эксплуатация авто в течение всего срока действия договора (в качестве актива у кредитора остается только оригинал ПТС).
  2. Нет дополнительных расходов за услугу автостоянки.
  3. В качестве залога принимают зарубежный и отечественный транспорт.
  4. Быстрое оформление документов и выдача наличных (около часа).
  5. Независимая экспертиза транспортного средства и оценка по рыночной стоимости.
  6. Возможность пролонгации и досрочного погашения кредита.

Какие могут быть проблемы

Главный недостаток услуги займов под залог авто состоит в том, что транспорт все время, пока заемщик погашает кредит, находится в распоряжении компании. Он не имеет возможности использовать свою машину в своих целях, пока полностью не выплатит весь долг.

Если заемщик недостаточно внимателен, а организация не совсем добросовестная, есть вероятность столкнуться с рядом других проблем:

  • комиссия или штраф за пролонгацию (продление договора);
  • штрафы даже за минимальные просрочки;
  • автомобиль выставляется на продажу, если клиент не выплатит ссуду;
  • платежи могут быть дважды в месяц или каждые 20 дней;
  • растущие ставки (например, зависимые от курса валют).

Поэтому стоит внимательно изучить договор, уточнить информацию по всем возникшим вопросам, заранее обговорить все нюансы.

Преимущества сотрудничества

Выбирая между автоломбардом и другими видами кредитов под залог автомобиля стоит знать, их преимущества:

  • Мгновенное решение. Некоторые компании быстро принимают решения. Весь путь от заявки и до оценки составляет менее часа.
  • Многие автоломбарды предлагают клиенту самому выбирать график платежей, и возможность досрочно закрыть займ.
  • Деньги выдают на любые цели, без отчета на что.
  • Без подтверждения дохода. Автомобиль является залоговым имуществом, что выступает страховкой от финансовых рисков для кредитора.
  • Не привлекают поручителей. Подобные займы не нуждаются в коллективной ответственности.
  • Помогают продать машину. Клиент может предложить реализовать транспорт, тем самым погасить кредит и получить разницу.
  • Деньги в день обращения. Сумма выдается сразу после подписания бумаг.
  • Специализированная стоянка. Автомобили находятся под охраной, так как ломбарды несут материальную ответственность за имущество своих клиентов.
  • Сравните все преимущества с недостатками, и примите решение правильно.

Этапы оформления автозайма

В автоломбарде залоговым средством для получения кредита является транспортное средство. Весь процесс состоит из 4 этапов, и необходимо учитывать особенности каждого из них.

Поиск компании

На первом этапе необходимо выбрать проверенный автомобильный ломбард, который будет отвечать всем требованиям лицензирования.

Это можно сделать на различных маркетплейсах и нашей платформе credeo.ru.

Существует несколько причин, из-за которых люди идут именно в автоломбард, а не банк:

  • отказ от банка;
  • в случае острой необходимости в деньгах;
  • закрыть действующий кредит;
  • банк не может одобрить необходимую ссуду;
  • Причин достаточно много, переходим к следующему этапу.

Документы

Так как займы имеют обеспечение, то количество необходимых для оформления сделки минимальное. В основном пакет необходимых документов состоит из:

  • паспорта с пропиской или временной регистрацией в городе, где находится компания;
  • ПТС;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • страхового полиса (не всегда);
  • водительского удостоверения (не всегда).

У вас не попросят справку о доходах или выписок со счета в банке. В отличие от банков, их не интересует даже кредитная история.

Оценка

От оценки машины зависит сумма и процентная ставка займа. Ее проводят эксперты компании, учитывается все: внешний вид, комплектация, состояние механизмов и дополнительные опции.

В отличие от банков, ломбарды могут одобрить сумму кредита до 90% от рыночной стоимости транспорта. Если оценка удовлетворяет заемщика, то переходят к оформлению договора.

Сделка

Договор подписывается только в том случае, когда обе стороны пришли к единому согласию. Внимательно прочитайте все бумаги и проверьте каждый пункт, задавайте вопросы и не бойтесь предъявлять свои требования.

Учтите, что некоторые автоломбарды могут предложить только услугу займа под ПТС, это большая редкость, но все же встречается.

Какие машины закладывают

Автоломбарды принимают любые автомобили, но они должны соответствовать определенным требованиям:

  • Займ выдается только владельцу или человеку с генеральной доверенностью, в которой указан пункт о праве использовать транспорт в качестве залога.
  • Марка автомобиля. Иностранные авто принимают охотнее, чем отечественные.
  • Некоторые компании принимают даже кредитные автомобили или с регистрацией в других регионах и странах.
  • Ликвидность автомобиля, т.е. он должен иметь спрос на авторынке. Если его очень сложно продать, то вам могут отказать.
  • Автомобиль не должен иметь обременений и запретов на регистрацию.

Последствия для неплательщиков

Мы разобрались в том, что такое автоломбард и как он работает. Если кратко, то ссуда под залог автомобиля или паспорта транспортного средства выдается после подписания кредитного договора, в котором прописаны все основные пункты соглашения: процентная ставка, срок и условия погашения. Если заемщик не выполняет свои долговые обязательства, установленные подписанным соглашением, то автомобиль переходит в собственность автоломбарда и реализуется на вторичном рынке в счет уплаты долга. Причем происходит это без обращения в суд.

Обычно продажа залогового имущества происходит на специально организованных аукционах. Цену устанавливает организация, с учетом полного возврата убытков, но в то же время не ниже рыночной. Разница от продажи возвращается владельцу.

Как не ошибиться с выбором

Встречаются среди автоломбардов и мошеннические организации, которые спекулируют при оформлении договоров и на нужде человека в срочном займе.

Потому обратите внимание на следующие пункты:

  • cколько лет компания на рынке данных услуг (если фирме меньше года, то есть возможность попасть в руки аферистов);
  • наличие веб-сайта и дату запуска (фирмы однодневки могут пользоваться страницами-клонами);
  • реквизиты и лицензию, проверьте организацию в реестре ЦБ РФ;
  • контакты и адрес должны совпадать с реальными (все что находится на главной странице сайта);
  • ознакомьтесь с отзывами клиентов компании на различных форумах;
  • офис — это лицо компании, там должно быть уютно, а сотрудники — доброжелательными;
  • ломбарды обязательно должны иметь вывеску или другие опознавательные знаки, в противном случае вы рискуете;
  • условия, которые предлагают вам на сайте при заполнении заявки, должны совпадать с теми, что и при личной встрече;
  • сотрудники обязаны предоставлять по первому требованию документацию, которая разрешает организации заниматься данным видом деятельности.

На какие нюансы и условия обратить внимание:

  • услуга досрочного погашения;
  • пролонгация (продление) договора;
  • в каком формате указана ставка (день, месяц или в год);
  • сроки и периоды погашения кредита;
  • обязательства компании по сохранению конфиденциальности личных данных и сделки;
  • оформления предварительной онлайн-заявки.

Выбирайте компанию, которая может предложить не только выгодные условия, но и прозрачность сделки.

Итоги

Если решить финансовые проблемы не получается, а банки отказывают вам в кредите — автоломбард станет самым лучшим выбором.

Подходите к выбору организации внимательно, иначе придется столкнуться с дополнительными сложностями. Мы же поможем выбрать автоломбард, который будет удовлетворять все вашим требованиям.

Posted in Автоломбарды on фев 10, 2021.

Единая заявка online

  • Подберем лучшее предложение
  • Абсолютно бесплатно
  • Любая кредитная история
  • Подтверждение документов неважно

НоутбукОставить заявку

Что такое автоломбард и как он работает

В интернете можно наткнуться на рекламу «автоломбард», «продажи авто в автоломбарде» или «деньги под залог авто».Многие не понимают, о чем идет речь. Чтобы прояснить ситуацию, необходимо будет узнать историю создания автоломбарда. Автоломбард это организация, котораярассчитывает на автовладельцев, которые собираются приобрести или заложить транспортное средство в автоломбарде. Чтобы проверить автоломбард и убедиться, что он обеспечивает возможность получения денежных средств в виде займов на определенный период времени под залог различных видов легковых и грузовых автомобилей, а также спецтехники. Больше всего в таких ломбардах распространены займы под залог автомобилей, но многие автоломбарды дают займы под залог любых видов транспорта даже под мотоциклы, снегоходы и т.д. Если воспользоваться услугами автоломбарда приходится впервые, то следует обратить внимание на его надежность. Чтобы разобраться в этом, нужно узнать, что первостепенно для него, какими приоритетами он руководствуется и как зарабатывает большую часть прибыли от клиентов. Способов разобраться в этом много, и все они будут указаны и разобраны в статье.

Иногда источник прибыли — это проценты, которые платит клиент за полученную под залог автомобиля сумму. Иногда это штрафы. Они могут быть применены к заемщику в случае просрочки оплаты. В таких организациях за автомобиль готовы выдать 60-70% от стоимости транспортного средства. Существуют автоломбарды и другого типа: они получают основной доход с осуществления продаж не выкупленных автомобилей. Чтобы на этом заработать, владельцы таких автоломбардовберут авто в залог до 50% от стоимости транспортного средства, а процент выплат по займам устанавливает максимально высокий. Это означает, что ломбард рассчитывает на просрочку выплат и присвоение транспортного средства себе, для дальнейшей его продажи. Продажа транспортных средств автоломбарда приносит таким организациям основные доходы.

Безопаснее всего выбирать автоломбард, владелец которого получает прибыль от процентов заемщиков. В этом случае можно будет убедиться в честности намерений автоломбарда, который принимает автомобили и оценивает их по высокой стоимости и под небольшие проценты. Это означает, что он рассчитывает на скорые выплаты и на то, что владелец сможет с ними справиться. Основная прибыль в случае такого подхода для автоломбарда — постоянный поток клиентов, который небольшими процентами, но зато огромным количеством обеспечит достаточный доход владельцу ломбарда. Обычно процент составляет не больше 5. Иногда можно найти минимальный процентза пользование деньгами среди всех автоломбардов, который составляет всего 3% в месяц от общей суммы займа. Такие автоломбарды проводят очень тщательную проверку заемщикаи транспортного средства, принимаемого в залог.

Когда заемщик полностью возвращает автоломбарду сумму займа с процентами, он вновь становится владельцем заложенного транспортного средства. Есть водители, у которых нет возможности оставить автомобиль на стоянке автоломбарда. Несмотря на более высокий процент, они обращаются к автоломбардам, которые берут транспорт в залог, оставляя владельцу возможность его использования на весь период пользования суммой займа. Но при этом процентная ставка становится значительно выше, что тоже следует учитывать, когда необходимо сделать правильный выбор автоломбарда.

Чтобы автомобиль можно было оставить в качестве залога, нужно выполнить ряд условий. Чтобы автоломбард мог выдать заем под залог автомобиля, он должен быть ликвидным и не иметь юридических ограничений. Российские автомобили могут быть сданы в залог, только если выпущены после 2008 года. С иномарками проще: их можно оставить под залог абсолютно любого года выпуска. Если автомобиль почти новый, то оставить его за сумму, близкую к той, по которой он покупался не так уж и легко. Автоломбарды могут пойти на сделку, но неохотно и по гораздо меньшей залоговой стоимости. Ведь продать его,если клиент не захочет выкупать его обратно у автоломбарда,потом будет очень сложно.

Следует понимать, что по закону, с автомобилем тоже не должно быть проблем. Вся документация должна соответствовать определенным параметрам, чтобы можно было осуществить залог. Нельзя оставить в залог транспортное средство: приобретенное в кредит; имеющее недействительныедокументы; угнанное или которое уже заложено в других автоломбардах. Также номера кузова и двигателя у автомобиля должны обязательно соответствовать указанным в документах.

Любого заемщика, с которым заключается договор, автоломбард должен тщательно проверить. Также, немаловажна кредитная история клиента, чтобы можно было выяснить наличие других залогов или кредитов. Все эти проверки, так или иначе, связаны с определением платежеспособности заемщика.
Если вся проверка проходит успешно и обе стороны условия сделки устраивают, автоломбард готов предоставить заемщику определенную сумму денежных средств.

По окончанию срока, если заемщик не в состоянии оплатить кредит, ломбард получает авто в собственное пользование и может реализовать его. Продавать автомобили приходится на аукционах по рыночной стоимости.
В заключение хочется пожелать всем настоящим и будущим клиентам автоломбардов выбирать самые надежные организации с минимальной процентной ставкой и большим опытом работы. С умом выбирайте ломбард, внимательно читайте договор, узнавайте отзывы и всё сложится удачно.

Автоломбард под залог ПТС поможет в случае, если вам срочно нужны деньги, а свободных средств найти не получается. Не зависимо от кредитной истории, наличия судимости и других факторов мы одобрим вам заявку и дадим необходимую сумму. Автомобиль может остаться у вас в пользовании на все время кредитования.

Очень выгодная процентная ставка. Мы предоставим заем от 4% в месяц. Принимаем решение сразу после осмотра авто. Вы не потеряете время в ожидании получения денег.

Что нужно для получения автозаема

Наша компания максимально упростила процедуру услуги получения кредита. Вам не нужно представлять справку о доходах, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства), страховку, согласие родственников.

Вот список того, что нужно иметь при себе:

  • Автомобиль, под залог которого вы хотите оформить кредит;
  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • Паспорт владельца автомобиля.

Наши специалисты осмотрят машину, и на основании ее технического состояния назовут сумму, которую мы можем выдать прямо сейчас. К каждой ситуации подходим индивидуально. Даже если у вас плохая кредитная история, мы сумеем найти выход и решить проблему с получением денег.

Вы имеете право взять любую сумму в пределах предложенной. Мы работаем со всеми видами авто- и мототехники. Стоимость осмотра – бесплатно!

В каких случаях вам могут отказать

Если автомобиль подходит под все условия предоставления займа, то деньги вы получите обязательно. Мы подписываем договор залога, и вам предоставляются наличные средства.

Мы не работаем по генеральной доверенности. Взять кредит под залог автомобиля может только его владелец. Личное присутствие владельца, естественно, необходимо. Только при наличии документов мы не сможем оформить заем.

Почему нам доверяют

Кредит-Финанс на рынке кредитования уже 5 лет. За это время к нам обратилось более 5000 человек. А 38% из них вернулись повторно. 15% всех клиентов приходят к нам по рекомендации друзей, знакомых, коллег и партнеров.

Дело в том, что мы работаем только в правовом поле и решаем проблему каждого потребителя индивидуально. Если вам срочно нужны деньги – вы получите их моментально, а все выплаты будут проходить строго по договору.

Если во время выплаты кредита возникнут финансовые сложности, мы предоставляем отсрочку или заключаем договор рефинансирования. Да, мы входим в положение каждого клиента. Нам выгоднее подождать и получить довольного потребителя, который будет нас рекомендовать, чем быстро закрыть сделку и увидеть негативный отзыв.

Почему сотрудничать с нами безопасно

  • Мы предлагаем вам самую выгодную схему сотрудничества. Вот примеры оформления документов, которые могут предложить вам ДРУГИЕ организации:
  • Некоторые автоломбарды заключают с клиентами договор купли-продажи, при заключении которого владелец авто ставит в ПТС подпись предыдущего собственника. Таким образом, машина переходит в распоряжение кредитной организации;
  • Другие компании заставляют оформлять генеральную доверенность на право продажи и передоверия у нотариуса. Вы потратите время и деньги на нотариальные услуги, а вдобавок у автоломбарда появится право распоряжаться авто на свое усмотрение;
  • Бывает, что кредитная организация предлагает заключить с вами договор купли-продажи, после чего автомобиль передается вам в лизинг;
  • А некоторые вдобавок ко всему еще заставляют владельцев установить за свой счет GPS -маячок на автомобиль.

Если вы обращаетесь к нам – будьте уверены: подписывать все эти неуместные документы и докупать ненужные устройства не придется. Вы подписываете только договор займа и документ залога, все бумаги получаете на руки.

Как работает система автоломбарда под залог ПТС

  1. Вы приезжаете к нам с автомобилем и документами.
  2. С ваших слов менеджер заполняет небольшую анкету.
  3. Специалисты на месте проводят осмотр машины, делают фотографии кузова и номера двигателя.
  4. Решение о выдаче наличных принимается за 15 минут.
  5. Через 15 минут вы узнаете сумму, которую мы можем предоставить.
  6. Вы называете сумму, которую хотите получить.
  7. Мы оформляем договор залога.
  8. Вы получаете наличные.

Есть два варианта получения денег:

  • Вы оставляете автомобиль у нас. В таком случае процентная ставка на кредит будет ниже от 4% в месяц.
  • Вы оставляете в залог ПТС, а сами продолжаете пользоваться автомобилем. Тогда процентная ставка будет чуть выше: от
  • 6% в месяц.

Никаких «серых» схем. Вся процедура понятна и безопасна. Условия предоставления наличных вы полностью узнаете еще до заключения договора. При соблюдении этих условий вы не рискуете ничем.

Автоломбард для бизнеса

Бывают ситуации, когда выгодную сделку можно заключить только здесь и сейчас, а собственные деньги поступят через какое-то время. Ждать, когда банк одобрит кредит (и одобрит ли?) – долго, можно упустить выгодное предложение.

В таком случае кредит под залог машины – оптимальный вариант.

  • Это быстро. Вы успеете совершить необходимую сделку.
  • Это выгодно. В нашей компании действительно низкий процент.
  • Это надежно. Мы работаем только по договору.
  • Это удобно. Вернуть всю сумму займа и получить перерасчет можно в любое время.

Автоломбард для физических лиц

Если вам не хватает денег на покупку бытовой техники, дорогих гаджетов, на отпуск или на любые другие потребности, кредит под залог авто – самый быстрый и надежный способ осуществить свою мечту.

  • Вы получите деньги , не смотря на предыдущую кредитную историю.
  • Вы получите деньги по абсолютно юридически-безопасной сделке.
  • Вы получите деньги в день обращения и на нужный срок.

Не откладывайте мечты в долгий ящик. Особенно теперь, когда получить деньги на воплощение своих желаний стало так просто!

Автоломбард под залог автомобиля в Кредит-Финанс – это удобно

Филиалы нашей компании находятся в выгодных местах городов, на основных транспортных развязках. Вам не придется долго искать, как к нам проехать. Есть удобная парковка.

Все процедуры проводятся в офисе компании. Не нужно ездить по нескольким адресам для оценки, проведения экспертизы и получения денег. Специалисты находятся в одном месте.

Самое главное – наша компания всегда идет навстречу клиентам, так что выход находится из любой ситуации. Просто позвоните нам, и уже по телефону мы подробно ответим на все вопросы и подскажем, что вам необходимо сделать для того, чтобы получить свои деньги.

Что такое автоломбард и его принципы работы. Преимущества автоломбардов и их отличия.

За последние 20 лет в России появилось множество специализированных автомобильных ломбардов — небанковских организаций, выдающих ссуды под залог движимого имущества. В качестве обеспечения кредита чаще всего принимают транспорт — легковой, грузовой, водный, а также мото- и спецтехнику. Разберем, как работают автоломбарды, в чем их преимущества и особенности и как выбрать надежного и добросовестного партнера для сделки.

Преимущества услуг автоломбарда

С появлением автомобильных ломбардов владельцы транспортных средств получили возможность быстро решить временные финансовые проблемы. Скорость одобрения сделки и простота ее совершения — ключевое преимущество специализированных организаций:

  • сумма в полном объеме в большинстве случаев выдается уже в день подписания договора;
  • решение принимается за несколько часов;
  • клиент получает деньги в удобной ему форме — наличными, перечислением на карту, счет.

Второе по важности преимущество — доступность услуг автоломбардов. Они не проверяют клиентов на благонадежность, финансовую обеспеченность, не требуют привлекать поручителей. Чтобы получить кредит, достаточно удостоверения личности, ключей и документов на машину — свидетельства прав собственности, техпаспорта.

ТС находится на стоянке организации и, если она благонадежна, круглосуточно охраняется. Часто компании позволяют владельцам наносить визиты на паркинг, чтобы удостовериться в сохранности машины. Добросовестные, ценящие клиентов ломбарды не оформляют генеральную доверенность и не делают записей в ПТС. Кредитная история тоже не имеет значения — в отличие от ссуды в банке.

Отличия автозалога и автоломбарда

Наиболее клиентоориентированные организации дают ссуды не только под залог самого автомобиля, но и под ПТС, а владелец на время выплаты продолжает пользоваться машиной. Такая сделка называется автозалогом. Она удобна, если владельцу постоянно необходимо транспортное средство, и он не может передать его на хранение кредитору.

Отличие автозалога от стандартной схемы работы автоломбарда в более строгих критериях оценки автотранспорта и меньшей сумме, которую получает клиент на руки. Из-за повышенных рисков кредитора она составляет до 50-65% общей стоимости ТС, тогда как при передаче машины на ломбардную стоянку владелец может рассчитывать на 70-85%. При автозалоге немного больше времени занимает процесс одобрения заявки (до 1-2 дней, а не пару часов). Иногда кредитные организации выставляют дополнительные требования по сроку эксплуатации, состоянию автомобиля, продолжительности кредита.

Условия принятия автомобилей в качестве залога

Существуют правила, которые придется учесть, чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями и практически «безболезненно» вернуть заложенный автомобиль. Разберем подробнее, как работает автоломбард и каким образом можно проверить, надежен ли он.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Добросовестный ломбард перед подписанием договора обязательно проверяет потенциального клиента — изучает его удостоверение личности, может выставить условие обязательного российского гражданства. Исследуется и свидетельство о собственности на ТС, и оно само.

Автомобиль проверяют на юридическую «чистоту». Эксперт-оценщик сверяет номера кузова и внутренних узлов, смотрит, не находится ли ТС в списках угнанных машин. Затем специалист изучает техническое состояние транспорта, на основании которого определяется процентная ставка и размер ссуды. Редкие, сильно подержанные автомобили обычно оценивают не выше 50-60% их рыночной цены, а за «ходовые» марки и новые модели можно получить до 90%.

Какие автомобили автоломбард не принимает под залог

Автомобильные ломбарды не работают с транспортом, который уже заложен. Также ряд организаций не принимают технически неисправные, сильно поврежденные и старые машины. Если заемщик окажется недобросовестным, их будет трудно реализовать.

Как происходит выдача кредита?

Кредит выдается на основании договора займа, в соответствии с Законом РФ №196-ФЗ, а не купли-продажи — его подписывать нельзя. Добросовестные организации выдают клиентам залоговый билет, который составлен по форме, утвержденной Минфином РФ.

Процедура выдачи кредита:

  • клиент посещает офис для заключения сделки — с собой нужно брать паспорт, ПТС, свидетельство собственности на машину и, желательно, другие документы на нее (они могут и не понадобиться);
  • автомобиль предоставляется для оценки для определения размера кредита;
  • кредитная организация и заемщик подписывают договор, составляют акт приема-передачи транспорта и нотариально оформляют соглашение;
  • клиент оставляет ТС у кредитора и получает на руки ссуду в полном объеме.

Что будет если не соблюдать обязательств перед автоломбардом?

Если не выплачивать ссуду и проценты вовремя, ломбард вправе наложить штрафные санкции, взять пеню за просрочку — их характер и размер определяется договоренностями. Злостные неплательщики могут лишиться автомобиля — кредитор оговаривает возможность переоформления прав собственности для возврата своих денег.

Как проверить надежность автоломбарда

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, нужно тщательно проверять выбранную организацию. Посмотрите, сколько она работает на рынке. Чем дольше, тем выше вероятность, что компания надежна и легальна — фирмы-однодневки, как правило, закрываются меньше, чем через год. Проверьте, есть ли у организации сайт, указаны ли там юридические реквизиты, подробные условия сделок, адрес офиса. Проверьте отзывы об организации на форумах и других интернет-ресурсах.

В офисе обратите внимание, насколько он презентабелен, есть ли вывеска, оборудованные рабочие места. Предварительно позвоните в компанию и узнайте условия выдачи ссуд. В офисе спросите о них снова — если вам озвучили другие, добросовестность учреждения под большим вопросом. Посмотрите, насколько компетентны и вежливы сотрудники, попросите показать вам сертификаты.

Советы профи: на что обратить внимание при заключении договора

Выясняя, как работает автоломбард, который вам «приглянулся», обратите внимание на несколько нюансов:

  • есть ли у организации возможность досрочного погашения, не взимают ли за него штрафные проценты;
  • можно ли продлить ссуду;
  • в каком формате указана ставка — ежемесячном или годовом;
  • когда нужно погашать ссуду — единовременно или ежемесячно;
  • соблюдает ли компания конфиденциальность сделок;
  • можно ли заранее оставить на сайте заявку, чтобы ускорить процедуру.

Максимальную прозрачность, выгодность сделки и простоту взаимодействия вам обеспечит «Автоломбард 38». Учреждение более 20 лет выдает ссуды под залог автомобилей и ПТС, не требуя генеральной доверенности и соблюдая конфиденциальность обращений. Оформление при предварительном заполнении заявки на сайте займет 15-30 минут, а за свой автомобиль вы получите до 50 млн рублей в день обращения.

Путешествуем по всему миру!

Путешествуем по всему миру!

Что такое автоломбард? И какие подводные камни вас ожидают?

В России автоломбарды считаются явлением довольно новым, но уже успели приобрести большую популярность среди автовладельцев. Между тем, остается довольно много людей, которым не знаком принцип работы автоломбарда, что вызывает определенное недоверие к этой категории кредитных учреждений.

Автоломбард спб представляет собой финансовую организацию, деятельность которой регламентируется законом РФ «О ломбардах», гарантирующем защиту заемщиков и их имущества. Кредиты автоломбард выдает под залог легковых и грузовых автомобилей, а также спецтехники. Стоимость транспортных средств и их техническое состояние является основным решающим фактором при оформлении займа.

Автоломбард может работать круглосуточно, оставаясь открытым для своих клиентов именно тогда, когда этого требуют обстоятельства. Понимая ценность времени, мы осуществляет прием заявок по телефону и готовим пакет документов для заключения кредитного договора уже к вашему приезду. Вам остается только провести оценку автомобиля совместно с нашим специалистом, подписать документы и получить наличные в кассе. На весь период действия договора авто помещается на специализированную парковку автоломбарда, а пробег записывается в договор.

Определенной категорией заемщиков автоломбарда являются владельцы автомобилей, которые не имеют возможности оставить авто в залог. В этом случае автоломбард предлагает оформить кредит под залог паспорта транспортного средства. В этом случае работа с клиентом ведется аналогично, но заемщик оставляет за собой право управления автомобилем.

При обслуживании клиентов автоломбард проявляет большую лояльность, чем банковские учреждения, предлагая продлить срок займа или досрочно погасить его. Обращаясь в автоломбарды, многие автовладельцы оценили простоту их работы и смогли решить финансовые проблемы без бюрократических проволочек.

Подводные камни автоломбарда

  • В большинстве случаев на период до полного погашения кредита нельзя пользоваться автомобилем.
  • Высокие процентные ставки (6-17% ежемесячно), которые при несвоевременном погашении могут возрастать.
  • Размер займа – 30% – 80% фактической рыночной стоимости автомобиля, поэтому предложенная автоломбардом сумма денег не всегда оправдывает ожидания заемщика.
  • В процент могут быть включены затраты на страхование и хранение вашего автомобиля.
  • Часто возникает ситуация, когда в оговоренные договором сроки владелец авто не может вернуть ссуду, в результате чего может потерять не только авто, но и значительные денежные средства. По статистике, порядка 80% авто, заложенных в автоломбард, не выкупаются обратно.
  • Совместная реализация автомобиля: в случае невозможности своевременно погасить кредит, клиент посредством автоломбарда может реализовать свое транспортное средство. При этом стоит понимать, что привести своего покупателя вам вряд ли удастся т.к. офис автоломбарда и стоянка, где находится ваше авто, могут быть территориально далеко друг от друга. В обязанности сотрудников автоломбарда не входит демонстрация авто. Поэтому существует вероятность, что даже найденный вами потенциальный покупатель просто не сможет увидеть авто. В результате оно будет продано за цену ниже рыночной.
Договор на невыгодных условиях.

Иногда подозрительно низкие проценты могут затуманить разум клиента. Прежде, чем поставить подпись, внимательно прочитай договор. В нем всегда подробно прописаны условия сделки. Если сотрудник называет договор «формальностью», а цифры в нем не соответствуют тем, которые тебе озвучили, это плохой знак. Скорее всего, тебя собираются развести на дополнительные платежи.

Автоломбард может взимать комиссию за дополнительные действия. Например, пролонгацию. Распространенный способ получения дополнительной прибыли – штрафы за просрочку. Договор может быть составлен таким образом, чтобы запутать клиента. Также остерегайся ломбардов, которые привязываются к курсу валюты. Никто не знает, как вырастет доллар через пару месяцев. Тебе придется возвращать гораздо больше, чем ты брал изначально, и это не считая процентов.

Нелегальное использование машины.

Мошенники также могут эксплуатировать автомобиль, который находится в залоге. Например, использовать его в качестве такси или сдавать в аренду. Для того, чтобы с твоей машиной не случилось подобного, советуем сделать следующее:

  1. Осмотри стоянку, где будет храниться твое авто.
  2. Попроси сотрудника составить акт осмотра при передаче машины на хранение автоломбарду.
  3. Необходимо настоять на том, чтобы авто опечатали, пока оно будет находиться на стоянке.
  4. В присутствии сотрудника зафиксируй пробег машины на приборной панели, внеси данные в акт осмотра, сфотографируй.

guarblog.ru

Что такое автоломбард, и как он работает? Как открыть автоломбард

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля — достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

Основные этапы:

  1. анализ рынка, выбор направления;
  2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
  3. оформление разрешительной документации;
  4. наем персонала;
  5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

  1. выдачи кредитов;
  2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
  3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
  4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
  5. оформления разрешительной документации;
  6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
  7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

  1. получение заявки;
  2. оценивание транспортного средства;
  3. заключение договора;
  4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 — 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 — 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

  • модели авто;
  • года выпуска;
  • технических параметров;
  • степени изношенности;
  • пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

  • машины, взятые в кредит;
  • пострадавшие в аварии транспортные средства;
  • большое ограничение — возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет — нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

  • 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
  • 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
  • 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

  1. Устав;
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
  3. Договор аренды или право собственности;
  4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
  5. Разрешение пожарной инспекции;
  6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
  7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм — далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

  • кассир-контролер;
  • сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;)
Следите за обновлениями в Фейсбуке:

Следите за обновлениями Вконтакте:
→ 14.07.2017

Изготовление гиперпрессованного кирпича

Выращивание индюков в промышленных и домашних условиях

Ситуация, когда понадобились деньги — случай весьма распространенный. Вариантов для решения этой проблемы довольно много и у каждого они свои, но есть один, о котором вспоминают очень многие — ломбард. А в последнее время появился ещё и автоломбард. Но прежде чем обращаться в эту структуру, полезно узнать, каковы критерии, которыми следует руководствоваться, выбирая ту или иную контору.

Преимущества автомобильного ломбарда

Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.

Единственное условие — автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.


Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.

Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.

Нужно сказать, что в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:

I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.

II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного — десяти.

III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён , тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.

Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке

Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:

I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.

II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.

III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.

IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.

V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё , выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.

Негативные стороны получения займа в автоломбарде

У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:

I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.

II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.

III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.

Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа

Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:

1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.

2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.

3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.

4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах .

Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.

Как построена деятельность автоломбарда

Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.

После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.

Всё чаще в сети попадаются объявления вроде «распродажа автомобилей автоломбарда», «автоломбард под залог» – но в чем именно заключается суть работы автоломбарда, знают пока далеко не все. Эта статья адресована тем, кто собирается продать или в автоломбарде. Вы узнаете, как правильно выбрать автоломбард, чтобы не попасть впросак и не лишиться своего автомобиля. Из каких этапов состоит проверка автоломбардом транспортного средства и его владельца; познакомитесь с историей возникновения автоломбардов.

Итак, автомобильным ломбардом называется организация, которая выдает недолгосрочные займы под залог различной автотехники. Чаще всего под залог принимаются, конечно, автомобили – но в последнее время многие автоломбарды ссужают деньги под залог мотоциклов, спецтехники, и, в некоторых случаях, даже катеров, квадроциклов и снегоходов.

Если вы решили воспользоваться услугами автомобильного ломбарда – первым делом следует убедиться в его надежности. Для этого нужно понять, какую именно цель преследует автоломбард, а точнее – каким способом он получает основную прибыль от сделок со своими клиентами. А способы могут быть разными, и о них тоже будет рассказано в данной статье.

Возникновение автоломбарда

Ломбард как структура впервые появился во Франции давным-давно – еще в далеком XV веке. Торговцы из области Ломбардия впервые начали предлагать людям кредиты под залог имущества – движимого и недвижимого. Движимым имуществом тогда считались, в том числе, и повозки, запряженные лошадьми – то есть, можно сказать, что подобные сделки условно можно назвать первыми автокредитами.

В начале 50-х годов ХХ века на территории США был открыт первый специализированный автоломбард, существующий и поныне. В то время, в отличие от Страны Советов, каждый третий американец со средним доходом мог позволить себе покупку авто – поэтому этот бизнес быстро достиг процветания. Очень скоро система работы автоломбардов была оценена и в Европе. А вот на территории России такие организации появились сравнительно недавно – 10–12 лет назад – и располагались они первое время исключительно на территории Москвы и Санкт-Петербурга. В последние годы автомобильные ломбарды стали открываться повсеместно, и сейчас существуют практически в любом городе, помогая автовладельцам выходить из сложных финансовых ситуаций при помощи своих четырехколесных друзей.

Выбор автоломбарда

В некоторых случаях главный источник прибыли – это проценты, которые платит клиент за сумму, полученную под залог автомобиля. Иногда это штрафы, которые автоломбард налагает на своих клиентов за просрочку платежей – такие организации выдают 60-70% .

А может быть, это прибыль, получаемая автоломбардом от продажи невыкупленного транспортного средства. В этом случае автоломбард под залог выдает небольшую сумму (не более 50% от рыночной стоимости) и выставляет максимальный процент выплат, рассчитывая, что заемщик не осилит выплату займа и авто можно будет реализовать (естественно за стопроцентную стоимость). автоломбарда – главный «хлеб» этих учреждений.

Примите к сведению, что безопаснее всего будет довериться автоломбарду, основная прибыль которого складывается из процентов, выплачиваемых заемщиками. Такие ломбарды выдают максимальную сумму от стоимости вашего авто под невысокие проценты, рассчитывая, что клиент справится с выплатами. Их деятельность направлена на привлечение большого количества клиентов, из чего и складывается прибыль. Годовая процентная ставка не превышает 4–7%, а изредка может составить даже 3% годовых выплат от выданной под залог суммы.

При этом стоит заметить, что автоломбарды подобного рода проводят наиболее детальную проверку заемщика, в отличие от остальных.

После того, как заемщик – он получает назад свой автомобиль. Хотя для тех автолюбителей, кто не представляет себе жизнь «без колес», существует вариант автозалога, при котором авто остается у заемщика на весь срок выплаты кредита. Конечно, в этом случае, процент по займу становится значительно выше, о чем тоже следует помнить и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Обязательная проверка автомобиля и заемщика

Для того чтобы транспортное средство было принято ломбардом в качестве залога, существует ряд условий. Первое из них – ликвидность авто – на случай беспроблемной реализации его ломбардом, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Под автомобиль отечественного производства вам выдадут кредит лишь в том случае, если авто выпущено не раньше 2004 года. Иномарки в этом смысле выигрывают – автоломбарды принимают зарубежные автомобили со сроком эксплуатации от 8–10 лет. Очень дорогие машины кредитуют неохотно – это связано с тем, что их труднее реализовать в случае невыплаты кредита.

Затем – юридическая «чистота» машины. В залог не принимаются автомобили, купленные в кредит, не оформленные по всем правилам, находящиеся в угоне, заложенные в других местах. Также не принимаются на комиссию автомобили, VIN и другие номера которых не совпадают с предоставленными документами.

Сам заемщик, в свою очередь, тоже проверяется ломбардом на предмет доходов и постоянного места работы (при этом уточняются номера телефонов и адрес компании – эта информация нужна автоломбарду для звонка или визита по месту работы заемщика). Помимо этого проверяется кредитная история клиента – для выяснения наличия или отсутствия автокредитов и других кредитов, взятых ранее. Эта процедура необходима для корректной оценки платежеспособности заемщика.

Если, после наведения всех справок, клиент признается благонадежным – автоломбард под залог автомобиля выдает ему оговоренную сумму денег.

Реализация автомобиля ломбардом

Когда срок действия кредитного договора заканчивается, а заемщик не смог выполнить своих обязательств – ломбард удовлетворяет свои договорные требования за счет автомобиля. Продают авто не сразу – чаще всего проходит несколько месяцев от прекращения клиентом выплат до реализации заложенного транспортного средства.

Продажа авто происходит через посредников или на специальных аукционах (публичных торгах). Продажа авто с аукциона осуществляется по цене, включающей все издержки автоломбарда, и обычно составляет порядка 60% от рыночной стоимости. , авто уходит по рыночной цене, а реализатор получает проценты от сделки.

Видео — автоломбард в Санкт-Петербурге

Заключение!

В заключение можно пожелать всем потенциальным клиентам автомобильных ломбардов выбирать наиболее надежные организации с минимальной процентной ставкой и обширным опытом работы. Не спешите обращаться в первый попавшийся автоломбард, – и всё сложится удачно. Успехов вам!

  • Новости
  • Практикум

Запрет на ручные радары ГИБДД: в некоторых регионах он снят

Напомним, что запрет ручных радаров для фиксации нарушений ПДД (модели «Сокол-Виза», «Беркут-Виза», «Визир», «Визир-2М», «Бинар» и др.) появился после письма главы МВД Владимира Колокольцева о необходимости борьбы с коррупцией в рядах сотрудников ГИБДД. Запрет начал действовать 10 июля 2016 года во многих регионах страны. Впрочем, в Татарстане инспекторы ДПС, .

В ГИБДД Москвы возникла давка из желающих обжаловать штраф

Такая ситуация возникла из-за большого количества штрафов, выписанных в отношении водителей в автоматическом режиме, и малого времени на обжалование квитанций. Об этом на своей странице в Facebook рассказал координатор движения «Синие Ведёрки» Пётр Шкуматов. Как пояснил Шкуматов в разговоре с корреспондентом «Авто Mail.Ru», ситуация могла возникнуть из-за того, что власти продолжили штрафовать.

Владельцы Mercedes забудут, что такое проблемы с парковкой

По словам Цетше, которые приводит Autocar, в ближайшем будущем автомобили станут не просто транспортными средствами, а персональными помощниками, которые здорово упросят жизнь людям, перестав провоцировать стрессы. В частности, гендиректор Daimler заявил, что вскоре на автомобилях Mercedes появятся специальные датчики, которые «будут отслеживать параметры организма пассажиров и корректировать ситуацию.

О пробках в Москве будут предупреждать за неделю

На такую меру специалисты центра пошли из-за работ в центре Москвы по программе «Моя улица», сообщает Официальный портал Мэра и правительства столицы. В ЦОДД уже сейчас анализируют автомобильные потоки в ЦАО. На данный момент на дорогах в центре бывают затруднения, в том числе на Тверской улице, Бульварном и Садовом кольце и Новом Арбате. В пресс-службе ведомства.

Лимузин для президента: раскрыты очередные подробности

Сайт Федеральной патентной службой продолжает оставаться единственным открытым источником информации об «автомобиле для президента». Сначала НАМИ запатентовал промышленные модели двух автомобилей — лимузина и кроссовера, которые являются частью проекта «Кортеж». Затем намишники зарегистрировали промышленный образец под названием «Панель приборов автомобиля» (скорее всего, именно.

Премия Грузовик 2018-2019 года: сюрприза не произошло

Напомним, что грузовики Scania четвертой генерации выпускаются больше 20 лет, с 1996 года, а недавно шведская марка презентовала машину пятого поколения, которая и завоевала титул «Международный грузовик года 2017». Кроме «Cкании», на победу были также номинированы Iveco Stralis XP/NP (это обновленная версия машины образца 2012 .

Фото дня: гигантская утка против водителей

Путь автомобилистам на одной из местных автотрасс преграждала… огромная резиновая утка! Фотографии утки моментально разошлись по соцсетям, где у них нашлось немало поклонников. Как сообщает The Daily Mail, гигантская резиновая утка принадлежала одному из местных автомобильных дилеров. Судя по всему, на дорогу надувную фигуру снес.

В Петербурге угнали автомобиль без двигателя и крыши

По данным издания «Фонтанка.ру», в полицию обратился бизнесмен, который и рассказал, что из двора его дома на проспекте Энергетиков похитили зелёную ГАЗ М-20 «Победа», которая была выпущена еще в 1957 году и имела советские номера. По словам потерпевшего, машина вообще не имела мотора с крышей и предназначалась для реставрации. Кому потребовался автомобиль.

Как правильно реагировать на затопление улиц. Видео и фото дня

О том, что этот тезис — больше, чем просто красивые слова, наглядно доказывают видеоролики и фото, появившиеся после потопа, произошедшего в Москве 15 августа. Напомним, на столицу менее, чем за сутки, выпало более месячной нормы осадков, в результате чего канализация не справилась с потоком воды, а многие дороги просто затопило. Между тем, как.

Внедорожник GMC превратили в спорткар

телье Hennessey Performance всегда славилось своим умением щедро добавлять дополнительных скакунов «прокачиваемому» автомобилю, но в этот раз американцы явно поскромничали. GMC Yukon Denali мог бы превратиться в настоящего монстра, благо, что 6,2-литровая «восьмерка» позволяет это сделать, но мотористы Hennessey ограничились достаточно скромным «бонусом», увеличив мощность мотора.

Каждый владелец автомобиля стремится обезопасить себя от чрезвычайных ситуаций, связанных с авариями на дорогах или иного причинения вреда своему ТС. Одни из вариантов — заключение договора КАСКО. Однако в условиях, когда на рынке страхования присутствуют десятки фирм, предоставляющих услуги по.

КАКОЙ автомобиль купить новичку, какой покупать автомобиль.

Какой автомобиль купить новичку Когда долгожданные водительские права наконец-то получены, наступает самый приятный и волнительный момент — покупка автомобиля. Автопром наперебой предлагает покупателям самые навороченные новинки и неискушенному водителю очень сложно сделать правильный выбор. А ведь часто именно от первого.

Услуги автомобильных ломбардов на сегодня очень распространены. Они предлагают деньги под залог машины или паспорта на нее. Процедура получения денежных средств сравнительно простая, не нужно представлять много документов, поручители тоже не нужны. Но выплата долга с учетов выставленных процентов может оказаться непосильным бременем для клиента. Поэтому перед обращением в автоломбард нужно здраво оценить свои возможности по погашению кредита, в противном случае останетесь без машины.

Что такое автоломбард?

Это организация, выдающая заемные денежные средства под залог машины, иногда берут мотоциклы, тракторы, экскаваторы, лодки, катера и т. п. Источники дохода этих организаций:

  • проценты за полученный кредит;
  • штрафы за просрочку погашения кредита;
  • вырученные средства от продажи автомобиля, который хозяин не смог выкупить обратно.

Где находится машина в момент пользования кредитным средствами

Обычно после выдачи займа хозяин свой автомобиль должен оставить ломбарду. Но бывает и другая ситуация, когда у кредитополучателя машина остается в пользовании. Но во втором случае проценты по займу со стороны ломбарда выставляются намного выше.

Как выбрать хорошую компанию

Поиск надежного и ответственного партнера является залогом успешного пользования услугой. Хорошие проверенные автоломбарды должны соответствовать следующим признакам:

  • Адекватные процентные ставки и общая сумма выдаваемого кредита. Если автоломбард предлагает очень низкие проценты и большой кредит, который составляет значительную долю стоимости машины, то у вас должно закрасться подозрение насчет добросовестности организации.
  • Предложение разных вариантов кредитования с различными условиями.
  • Отзывы об автоломбарде должны быть в основном хорошими и отличными. Компания должна существовать не первый год и иметь опыт работы в этой сфере и круг довольных клиентов.
  • После получения займа ваш автомобиль остается в ломбарде. Если машина будет стоять на крытой стоянке, на которой ведется круглосуточная охрана, имеются видеокамеры наблюдения, — то это хорошие признаки надежной и ответственной компании. По первому требованию вам должны показать машину и условия ее хранения.

  • Посмотрите, кто работает в компании. Если оценщик, банкир и менеджер представлены в одном лице, то понятно, что организация несерьезная и с ней лучше не связываться. Оборудованный офис, профессиональный коллектив работников, наличие интернет-сервиса должен иметь каждый хороший автоломбард.
  • Обратите пристальное внимание на составляемый договор. В автоломбарде должен составляться договор займа, а не купли-продажи с последующим выкупом либо расписка. В тексте не должно быть таких пунктов, как, например, плата за обналичивание или выдачу денег. Ставка по кредиту должна быть конкретной. В договор должны вноситься сведения о состоянии автомобиля: какие есть царапины, вмятины, километраж и пр.
  • Работайте напрямую с автоломбардом. Если вы попали на посредника, то придется переплачивать. Узнать посредника можно по тому, что в документе он не указывает адрес своего офиса.

Отзывы об автоломбардах в столице

Эта сфера бизнеса в Москве очень развита, подобного рода организаций здесь более сотни. Каждый имеет свой подход к клиентам и репутацию. Отзывы об автоломбардах Москвы встречаются как положительные, так и отрицательные.

«Союз Кредит»

Данная организация находится в Санкт-Петербурге и позиционирует себя как надежный и выгодный партнер. На сайте компании написано, что они работают на рынке уже 20 лет. Минимальная ставка по кредиту может составлять 1 % в месяц, выдать могут сумму, которая составляет 90 % стоимости машины. Денежные средства компания выдает всем россиянам, независимо от места проживания. Для их получения не нужны абсолютно никакие справки. Оформление и выдача наличных проводится в течение получаса.

Эти нереальные условия сразу же вызывают сомнения. Отзывы об автоломбарде «Союз Кредит» со стороны клиентов в основном негативные. Они отмечают, что в офисе им предлагают другую ставку, чем первоначально по телефону, выдачи денег приходится ждать долго. В отзывах об автоломбарде «Союз Кредит» часто отмечают, что отношение к клиентам и обращение с ними грубое и неуважительное. Некоторые называют эту организацию посредником.

«Национальный кредит»

Предлагает получение денежных средств под залог паспорта на машину, тогда как машиной можно продолжать пользоваться во время погашения займа. Можно рассчитывать на получение суммы от 18 тысяч до 5 миллионов рублей. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга, филиалы организации работают во многих городах страны, например Екатеринбурге, Казани, Нижнем Новгороде и др. В качестве залога может выступать не только автомобиль, но и мотоцикл, трактор, комбайн, экскаватор, водный транспорт.

Отзывы об автоломбарде «Национальный кредит» есть разные — как хорошие, так и негативные. Многие клиенты отмечают высокий уровень обслуживания, отсутствие очередей, быстрое рассмотрение заявки и оперативную выдачу денег, хорошие процентные ставки.

С другой стороны, некоторые клиенты высказывают свое негативное мнение. Они говорят о том, что для оплаты кредита нужно ездить в офис компании, а это не для всех удобно. Также клиентов не устраивают высокие процентные ставки и то, что первоначально предлагают на сайте компании и по телефону небольшие, а реально при оформлении выставляют высокие проценты. Еще отмечают неоперативность в обслуживании клиентов.

«Гарант»

Компания предлагает свои услуги в стремится полностью удовлетворить требования клиентов и помочь им с получением денежных средств под умеренный процент. В Москве работают пять отделений. В залог можно оставить спецтехнику, мотоциклы, водный и воздушный виды транспорта либо другое имущество. Компания работает на рынке больше 19 лет.

Как и с предыдущими компаниями, отзывы об автоломбарде разнятся. Есть масса довольных клиентов, но есть и те, кто возмущен обслуживанием и не советует туда обращаться. В положительных отзывах об автоломбарде «Гарант» клиенты отмечают оперативное обслуживание, невысокие проценты, профессионализм.

Но есть и такие, кто имел неприятный опыт сотрудничества с «Гарантом». Среди отрицательных сторон работы компании называют хамское отношение, начисление большой пени, не идут навстречу клиенту, по телефону обещают одни проценты и сумму кредита, а реально при оформлении — другие.

«Капитал»

Компания позиционирует себя как надежный партнер, который нацелен на то, чтобы как можно оперативнее обслужить клиента и создать ему наиболее оптимальные условия для получения денег под залог его авто. Свои услуги организация предлагает в Москве. Возможны два варианта получения денег — под залог авто и под залог паспорта, то есть машина остается у клиента в пользовании.

Собственный автомобиль является финансовым активом, который может быть использован для получения части денег в период временных финансовых проблем. На рынке есть два основных варианта краткосрочного займа, которые можно использовать.

Самым популярным финансовым продуктом является кредит под залог автомобиля, который может предоставить банк. Они и, прежде всего, истории и доверии к заёмщику. Поэтому получить кратковременный кредит в банке довольно хлопотное дело , которое занимает некоторое количество времени.

Альтернативой к быстрым наличным является автоломбард, в котором никто не спрашивает о заработной плате, не скрывает дополнительные платежи и не требует множество документов. , как правило, получает не более 50% от рыночной стоимости автотранспорта на срок от одного месяца с возможностью продления срока погашения.

Сегодня в России, в отличие от западного, автоломбардный бизнес только начинает развиваться, поэтому его доля во всём обороте ломбардного бизнеса не превышает 2%. Вся их сфера деятельности регулируется законодательством, которое предоставляет им право на краткосрочные кредиты, хранение имущества, а также оказание консультационных услуг.

Поэтому, если вам срочно понадобились наличные деньги и вы решили воспользоваться услугами автоломбарда, следует оценить все недостатки и такого вида срочного кредитования.

Кредит под залог автомобиля в автоломбарде — быстрый, безопасный, прозрачный

Кредит под залог автомобиля не относится к типичному банковскому краткосрочному кредиту. Владельцы ломбардов позиционируют его как быстрый и эффективный способ получения наличных, который идеально подходит на срок от нескольких дней до пару месяцев. Этот простой вид займа могут оформить практически все слои населения — от высокооплачиваемых работников до служащих и рабочих.

Видео об автоломбардах:

Какой вид транспорта можно оставить под залог?

Каждый автоломбард работает по собственной схеме и по своим условиям. Но всегда можно найти компании, которые возьмут под залог, кроме автомобиля:

  1. Кабриолет.
  2. Внедорожник.
  3. Скутер, мотоцикл.
  4. Строительную и сельскохозяйственную технику.
  5. Лодки, катера.

Необходимые документы

Перечень документации, которая необходима, чтобы оформить кредит под залог автомобиля, также может отличаться у разных компаний. Обязательный список выглядит следующим образом:

  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • оригинал для подтверждения прав собственности на транспортное средство.

Для удостоверения личности:

  • паспорт гражданина страны;
  • водительское удостоверение.

Некоторые автоломбарды потребуют дополнительные документы.

Определение размера кредита

Сумму кредита определяет сотрудник автоломбарда после диагностики автомобиля. Её величина зависит от нескольких факторов:

  • рыночная стоимость автомобиля;
  • работоспособность или ;
  • год выпуска и пробег автомобиля;
  • время нахождения автомобиля на территории страны;
  • два комплекта ключей.

Схема выдачи кредита под залог автомобиля в ломбарде

Шаг 1. Выбор проверенного автоломбарда

Поскольку такой вид бизнеса только начинает развиваться, следует тщательно изучить предложения этого сегмента рынка. Чтобы получить хорошее соотношение цены и финансовых средств в первую очередь нужно выбрать надёжный автоломбард.

Лучшим способом, конечно, являются личные рекомендации знакомых и друзей. Также можно полистать страницы газет с объявлениями или заняться поиском в интернете.

В случае с финансовым оборотом остановите свой выбор на тех компаниях, которые работают в течение длительного времени. Такие автоломбарды имеют клиентов, которые могут оставить свои отзывы об их работе.

До завершения сделки не стесняйтесь спрашивать все нюансы и детали , количество денег, которые они собираются дать, и какие условия кредитования. Каждый автоломбард машины оценивает по-разному, предлагает свои процентные ставки и диагностику, от которой будет зависеть сумма кредита.

Шаг 2. Тестирование автомобиля

Автоломбард принимает под залог как новые, так и подержанные автомобили. , как правило, занимаются специалисты самой компании. В исключительных случаях могут принять документальное освидетельствование автомобиля профессионалами. В обязательном порядке автоломбард машины отправляет на криминалистическую экспертизу. Стоимость диагностики покрывается фиксированным процентом или делается за счёт автоломбарда.

Шаг 3. Подписание договора

После диагностики автомобиля автоломбард устанавливает сумму займа и проверяет предоставленные документы. Договор, который регулируется законодательством, довольно прозрачный и может заключаться на срок от 1 месяца. В принципе, оформление и подписание договора занимает небольшое количество времени.

Шаг 4. Выдача денежных средств

После машина заёмщика отправляется на стоянку, а самому клиенту выдаётся оговорённая сумма . Деньги могут быть переведены на банковскую карту либо выданы на руки. Страховку автомобиля и стоянку оплачивает заимодавец.

Преимущества автоломбардов перед банковским кредитом

В отличие от ломбардов, банк и кредитный союз выдают краткосрочные кредиты на условиях повышенных процентных ставок, мотивируя это тем, что такие кредиты им невыгодны. К тому же для получения такого кредита всё равно требуется длительная обработка данных. А в случаях, если кредитная история является отрицательной, деньги в банке получить практически невозможно.

Клиенты ломбардов в таких случаях проблем не знают. Кредитоспособность проверяется в течение нескольких минут, когда вы берете кредит под залог автомобиля. К тому же есть возможность получения больших сумм. Всё зависит от состояния самого транспортного средства.

В автоломбарде не существует никаких возрастных ограничений, они работают с любым гражданином, который имеет паспорт РФ.

В отличие от банковских кредитов, в автоломбарде отсутствуют дополнительные и скрытые платежи. Процентная ставка регламентируется ФЗ «О ломбардах».

Недостатки автоломбардов

К минусам, когда кредит под залог автомобиля оформляется в ломбарде, относится возможность потери автомобиля в случае невыплаты суммы кредита. В случае просрочки оплаты кредита вместе с процентами, заёмщику даётся ещё 1 месяц для погашения задолженности. В противном случае автоломбард получает в собственность автомобиль, уплачивая неплательщику его остаточную стоимость.

Видео о закладывании машины в ломбард:

К тому же заёмщик не может использовать свой автомобиль, пока он находится под залогом в ломбарде. Машина, за которую несут ответственность сотрудники компании, всё это время стоит на круглосуточно охраняемой стоянке.

Сегодня автоломбарды становятся быстрым и лёгким способом получить наличные средства. Залог успешного кредитования зависит от правильно выбранного ломбарда, изучения его предложений и своевременного погашения долга. Всё остальное сделают сотрудники компании. А вы пользовались услугами автоломбардов?

Что такое автоломбард и как он работает?

Что такое автоломбард и как он работает

Автоломбард – финансовое учреждение, которое выдает займы собственникам автотранспорта на короткий срок под процент. Деятельность таких компаний ничем не отличается от классических ломбардов за исключением предмета залога. Обеспечением выступают исключительно транспортные средства.

Что принимают автоломбарды?

Получить крупную сумму можно под залог любого движимого имущества:

  • Легкового автомобиля отечественного или импортного производства не старше 30 лет;
  • Раритетного авто, представляющего ценность для коллекционеров, независимо от года выпуска;
  • Грузовой машины;
  • Рефрежиратора;
  • Спецтехники;
  • Водного транспорта;
  • Мотоцикла;
  • Квадроцикла;
  • Другой техники.

Транспорт должен быть в рабочем состоянии. Сильно поврежденные машины, не на ходу или после серьезного ДТП подлежат автовыкупу и не могут рассматриваться в качестве залога.

Условия кредитования

Займы выдаются собственникам автомобиля после осмотра авто и оценки его состояния. Для оформления договора автовладелец обязан предоставить личный паспорт, СНИЛС, свидетельство о регистрации ТС и ПТС на транспортное средство. Лицу, управляющему автомобилем по генеральной доверенности, займ может быть выдан, но только при условии, что собственник авто передал право распоряжаться имуществом, в том числе, продавать или закладывать его.

Программы кредитования

Как правило, автоломбарды работают под залог автотранспорта по двум программам: с обеспечением, собственно, машины или паспорта транспортного средства. В первом случае автомобиль ставится на парковку компании на весь период действия договора, а во втором – собственник может продолжать пользоваться авто по собственному усмотрению, а в качестве залога он передает в ломбард только ПТС.

Как работают автоломбарды под залог

Программы кредитования в автоломбардах отличаются по:

  • Процентной ставке;
  • Сумме, выдаваемой под залог (от 60 до 90% оценочной стоимости авто);
  • Срокам действия кредитного договора.

Как конкретно работают отдельные автоломбарды под залог ПТС, можно посмотреть на их официальных сайтах.

Процедура выдачи займа

Современные технологии позволяют оформить заявку на кредит в режиме онлайн. На интернет-площадках проверенных автоломбардов встроен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно быстро рассчитать сумму предполагаемого займа, узнать процент и размер переплаты.

Точную стоимость авто рассчитывает опытный эксперт, исходя из марки, модели, года выпуска, технического состояния, внешнего вида, степени износа, наличия повреждений и других важных критериев, влияющих на оценку ТС.

На всю процедуру, от экспертизы до выдачи денег непосредственно на руки заемщику, уходит не более 30 минут. Сумму можно получить в наличной или безналичной форме. Типовой бланк договора составлен с учетом требований законодательства опытными юристами.

Если у вас остались вопросы, что такое автоломбард и как он работает, свяжитесь с нашим менеджером любым удобным способом. Мы дорого оцениваем предмет залога и выдаем крупные суммы в день обращения. Контактный номер телефона +7 (495) 021-65-65. Оставить заявку можно прямо на сайте.

Что такое автоломбард, его суть и принцип работы

В современном сверхскоростном мире сложно обойтись без оборотных денег. Только вот вопрос — где их взять, когда приличная сумма нужна срочно, а с банком не сложились отношения. Даже, если у вас хорошая кредитная история, ждать положительного решения банка приходится слишком долго. За это время может «уйти» на сторону выгодный контракт, или покупка.

Пользоваться услугами сомнительных финансовых организаций, позиционирующих себя как независимые небанковские предприятия не рекомендуем. Там не только драконовские проценты, но и зачастую мошеннические схемы выдачи денег. Если не удается занять определенную сумму у друзей или родственников — ищите в интернете адрес ближайшего автоломбарда.

Как работает автоломбард?

В отличие от обычного ломбарда, который принимает в залог любые ценные вещи, выдавая на определенный срок некоторую сумму денег, автоломбард принимает находящиеся в пользовании клиента автомобили и мототехнику. В качестве залога принимаются:

  • легковые автомобили;
  • мотоциклы;
  • строительная техника;
  • скутеры;
  • водные мотоциклы;
  • катера;
  • вездеходы;
  • квадроциклы.

То есть, можно получить деньги под ПТС или под залог любой техники, владение которой разрешается законами РФ.

Обязательное условие — нормальное техническое состояние машины. Автомобиль или мотоцикл должны быть на ходу, обладать определенной продажной стоимостью и не требовать сложного ремонта в обозримом будущем. Также вся техника должна быть оформлена надлежащим образом, а у владельца должен быть Паспорт технического средства (ПТС) установленного образца, зарегистрированный в соответствующих службах. Если ПТС нет, или его состояние вызывает сомнения, то ни один автоломбард не примет заявку к рассмотрению.

Также владелец автомобиля должен иметь непросроченный паспорт гражданина РФ. Именно под этот документ составляется договор залога, и выдаются деньги. Кредитная история, поручительства и другие документы и дополнительная информация автоломбард не интересует.

Как оформить сделку?

Если у вас возникла необходимость срочно получить деньги и вы уверены, что сможете их вернуть с процентами и получить свою машину обратно без долгих юридических проволочек и судов — подавайте заявку в офис выбранного автоломбарда. В заявке указываются технические данные автомобиля, если есть такое требование — предоставляется фото. Обязательно указывается сумма, на которую вы рассчитываете.

Серьезные автоломбарды, работающие на рынке несколько лет и располагающие солидной клиентской базой, предлагают до 80% от рыночной стоимости авто. Если вы ориентируетесь в таких цифрах, или уже пользовались услугами подобных залоговых организаций, запрашивайте сумму в этих пределах.

Лучше всего не пробовать получить деньги по максимуму, а только ту сумму, которая действительно нужна и которую вы сможете вернуть вовремя, без перенапряжения собственного бизнеса или привлечения посторонних источников дохода, не связанных с вашей основной деятельностью. Простыми словами — вы должны быть в состоянии вернуть средства, не залезая в долговую яму.

После получения заявки, представители автоломбарда рассматривают ваше предложение и приглашают приехать в офис. Там эксперты осматривают автомобиль и оценивают ее по многим параметрам. Если предложенная ломбардом сумма заказчика устраивает, то оформляется договор залога движимого имущества, который нотариально заверяется.

Если в ломбарде предлагают оформить договор купли/продажи, что случается редко, не идите на такой шаг. В правовом поле предусмотрен только договор залога.

Кредит вы можете получить по одной из двух схем — с постановкой автомобиля на стоянку без права пользования и под сдачу в залог ПТС. В первом случае вы получаете кредит под 3 – 4% в месячном исчислении, во втором — до 6%. Разница объясняется более серьезными рисками для ломбарда, если у него нет возможности контролировать залоговое имущество. Такую машину недобросовестный владелец может продать по запчастям, разбить, угнать за рубеж и т.д.

Если вы сдаете авто на стоянку, убедитесь, что она оборудована надлежащим образом и охраняется. Обратите внимание, сколько автомобилей и каких марок находятся на хранении. Если там только несколько старых моделей, которыми давно не пользовались, проверьте репутацию автоломбарда. Это можно сделать как в Интернете, так и в официальных учреждениях.

Как получить машину обратно?

Сделать это очень просто — нужно заплатить все деньги с процентами в обусловленные договором сроки. Многие автоломбарды разрешают досрочные платежи, позволяющие сэкономить на процентах, некоторые сразу рассчитывают всю сумму на срок договора и требуют выплаты только по графику. Выбирайте вариант, который вас устраивает и подходит по финансовому положению.

В случае несвоевременных платежей автоломбард не может продать вашу машину просто по своему решению. Существует определенная процедура:

  • напоминания о задолженности;
  • визиты коллекторов;
  • передача дела в суд;
  • продажа машины и погашение задолженности.

Процедура длительная, забирающая много сил, времени и нервов. Поэтому реально оценивайте свои возможности и пользуйтесь услугами автоломбарда только в случае, если уверены в возврате денег.

Конечно, администрация заведений, занимающихся выдачей займа под залог автомобиля, тоже заинтересована в цивилизованном сотрудничестве. Если у клиента возникли затруднения форс-мажорного характера, договор может быть пересмотрен, изменены сроки возврата и т.д. Для снижения риска возникновения осложнений, нужно своевременно оповещать автоломбард о возникших сложностях, а не пытаться минимизировать контакты.

По отзывам большинства автовладельцев, воспользовавшихся услугами автоломбарда под ПТС автомобиля, это отличный способ получить во временное пользование достаточно крупную сумму денег без проволочек и сложностей. Обычно деньги выдаются в день поступления заявки, или на следующий за ним. Минимальный пакет документов и быстрое оформление кредита позволяет решить много внезапно возникших финансовых проблем.

News.ua

  • Политика
  • Экономика
    • Криптовалюта
  • Общество
  • Мир
  • Технологии
  • Авто
  • Спорт
  • Здоровье
  • Шоу-бизнес
  • Курьёзы

Что такое автоломбард, и как он работает?

Жизненных ситуаций, когда срочно нужны деньги, множество. Нужен ремонт в квартире, замена старой бытовой техники, оплата лечения и т. д. По официальным данным, сегодня у каждого третьего человека есть машина. А если взять во внимание заемщиков наиболее популярного возраста (20-40 лет), то у 2 из 3-х – так точно. Поэтому один из самых простых и быстрых способов получения денег – заложить автомобиль в ломбард под выгодный процент. Важный момент: до момента погашения взятого долга, заемщик передает право собственности на авто организации. Той, которая предоставила взамен деньги. В случае невыплаты – компания забирает авто в свою собственность.

Autokredit

Принцип работы автоломбардов

Автоломбард – финансовое учреждение, занимающееся выдачей займов (чаще всего – краткосрочных) под залог транспортного средства. Работают автоломбарды аналогично, как и обычные ломбарды. Компания принимает от клиента имущество, проводит его оценку и выдает заемщику тождественную стоимость.

Autokredit

Для обладателя транспортного средства процесс взятия займа выглядит так:

  • Проверка предлагаемой владельцем машины и оценка. Здесь специалист должен сверить номера кузова и других узлов, чтобы подтвердить легальность и «белую историю» транспортного средства. Каким образом автоломбард под залог авто оценивает имущество? На основании года выпуска, марки, общего технического состояния и прочих характеристик.
  • Подписание договора заемщиком и получение суммы, заявленной на предыдущем этапе (наличными, на банковский счет, карту или другим возможным способом).

Кроме стандартного залога под транспортное средство, работники автоломбардов предлагают клиентам срочный выкуп авто. Например, если вам немедленно нужны деньги на новую машину или неожиданно появились другие статьи затрат. Срочность – главный плюс такой услуги: профессионалы быстро оценивают авто, оформляют договор, вы подписываете и получаете деньги любым удобным способом.

В чем преимущества обращения за кредитом в автоломбард?

Выше говорилось о том, как работает автоломбард и о двух этапах оформления сделки. Всего 2 шага – и заемщик с деньгами на руках. Следовательно, первое преимущество сотрудничества с такими учреждениями – простота оформления сделки. Также:

  • Минимальные требования к заемщику. Нет необходимости документально подтверждать доходы, заниматься мучительными поисками поручителей. Во многих компаниях (например, в Мега Кредит) даже не важно, плохая у человека кредитная история или хорошая – автоломбард идет навстречу клиенту. Все, что требуется: ИНН, паспорт, техпаспорт транспортного средства и свидетельство о его регистрации.
  • Оперативность. Поскольку в 21 веке автоломбарды принимают заявку в режиме онлайн, заемщику не нужно тратить лишнее время на визит в учреждение. Решение по поданной онлайн-анкете на займ принимается в среднем за 5-15 минут.
  • Юридическое сопровождение. В таких ломбардах работают квалифицированные юристы, которые сопровождают клиента на каждом этапе сделки.
  • Богатый выбор предложений. Автоломбард без постановки автомобиля на стоянку и с постановкой – эти и другие кредит-программы можно увидеть, заглянув на сайт компании.
  • Доступность. Функционирование автоломбардов – через интернет. Вы имеете право подавать заявку на займ, имея под рукой лишь компьютер с выходом во всемирную паутину.

Autokredit

Дополнительные плюсы, о которых не все знают

При непредвиденных затратах и желании быстро получить деньги на их покрытие, заложить автомобиль в ломбард – грамотное решение. Еще по нескольким причинам.

Низкий процент! Средняя процентная ставка – 3,9-5,9% в месяц (находится залог на стоянке или владелец использует его для передвижения). Большие суммы! В отличие от банковских учреждений, в автоломбардах обратившийся человек может получить до 80-90% рыночной стоимости авто.

Финансовые организации в Украине готовы в течение нескольких часов выкупить ТС владельца на выгодных условиях. Плюс, процедура подачи анкеты происходит в онлайн-режиме. Заемщику даже не требуется выходить из дома для обращения за займом!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как работают автоломбарды

Как работают автоломбарды

Автоломбардом называется учреждение кредитного типа, под залог транспортного средства выдаются денежные средства. Если залоговое имущество не выкуплено и долг не отдан, автомобильный ломбард вправе распродать такой транспорт. За актив берется исключительно авто и ПТС, этим он и отличается от простого ломбарда.

Особенности автоломбардов

На автомобильном рынке автоломбарды являются очень перспективным бизнесом, именно поэтому каждый год они пользуются обновленными схемами для работы. Эта организация выдает краткосрочный займ под залог транспортного средства, в том числе и мотоциклов, катеров и других видов. Автоломбард позволяет быстро изменить свое финансовое положение, когда срочно нужны денежные средства. Обратившись сюда можно за короткий период времени продать свой автомобиль. Среди преимуществ оформления залога можно выделить:

  • автомобиль находится в эксплуатации даже в то время, когда вы начинаете пользоваться заемными денежными средствами, кредитор забирает оригинальный ПТС;
  • никаких дополнительных расходов нести не нужно;
  • рассматриваются автомобили отечественного и зарубежного производства;
  • очень быстро проходит процедура;
  • независимые эксперты проводят оценку автомобиля;
  • если погасить денежную сумму вовремя, вы не можете, имеется услуга пролонгации.

Как выбрать автоломбард

Современная компания https://autolombardn1.ru/ основной доход имеет от процентов, которые получает с заемщика. Под залог автомобиля можно взять самые разные суммы под небольшие проценты. Если у автомобильного ломбарда большая клиентская база, значит, он зарекомендовал себя с хорошей стороны, а также должен быть официальный сайт, где без труда клиент найдет все условия по займу и отзывы.

Варианты оформления

Каждый автоломбард предлагает свои условия. Так, например, получив денежные средства, заемщик ставит автомобиль на стоянку, пока не погасит кредит полностью. Вторым вариантом является использование автомобиля, однако процентная ставка в данном случае будет увеличена. Для многих именно второй вариант является привлекательным, ведь остаться без колес не всегда удобно.

Выдача денежных средств

Прежде чем решиться брать деньги под залог автомобиля, необходимо оценить все за и против. Эксперты же в свою очередь осматривают транспорт по году выпуска, насколько он исправен и что именно находится в неисправном состоянии. Немаловажной считается юридическая чистота, для этого по всем базам машина будет проверяться, чтобы не было обременений и ареста.

Про устройство и эксплуатацию автомобиля

Автомобильные ломбарды успешно существуют на уже не один десяток лет. В Москве их, к примеру, насчитывается более 500. Тип залогового бизнеса, к которому привыкли россияне, имеет ряд современных направлений, которые делают его ещё более востребованным и перспективным в текущем году.

В наше время всё больше предпринимателей интересуются, стоит ли им открывать автомобильный ломбард и как это сделать. Причина популярности этого бизнеса — огромное количество потенциальных клиентов. Как правило, ими являются автолюбители среднего класса, которые уверены в своём заработке в долгосрочной перспективе, но испытывают финансовые трудности в конкретный момент времени.

Причин водителю обратиться в автомобильный ломбард множество — появилась возможность выгодно приобрести недвижимость, необходим бюджет для открытия собственного бизнеса или потребность в срочном выезде за границу. Объединяет клиентов ломбарда одно — им срочно нужны денежные средства. Именно поэтому автолюбители готовы переплатить за услуги кредитования, оставляя в залог одну из самых ценных вещей — свою машину. Этот бизнес зародился в Америке, а теперь популярен и востребован по всему миру. Широкое распространение в Европе и Азии началось в конце прошлого века. В наше время рынок автомобильных ломбардов в России активно развивается, что делает нишу перспективным и прибыльным вариантом для предпринимателей.

Стоит ли открывать автоломбард

Автомобильный ломбард — довольно требовательный тип бизнеса. Для открытия залоговой компании важно не только иметь квалификацию в этой или смежных сферах, но и найти порядочных и дисциплинированных работников, на которых можно будет положиться, а также ответственно подходить к работе с документами и иметь глубокие знания в сфере кредитования и автомобильной промышленности. Таким образом, автомобильный ломбард — бизнес, который подойдёт не каждому предпринимателю. В этом деле необходимы быть очень ответственным, так как идёт работа с крупными суммами и транспортными средствами.

Желательно, чтобы предприниматель, открывающий автоломбард, имел навыками и сертификатом оценщика машин и иметь практический опыт в сфере. Кроме того, бизнесмену нужно уметь работать с кредитами и залогами, выполняя ответственные действия. Даже предприниматель, который собирается играть лишь роль инвестора в своём же деле, должен уметь контролировать бизнес, так как эта ниша связана с определёнными рисками и сложностями. Бизнесмену нужно производить независимые проверки залогового имущества и следить за тем, как сотрудники выполняют свои обязанности.

Как открыть автомобильный ломбард — пошаговая инструкция

Основное требование к предпринимателю, который собирается принимать машины под залог — опыт в работе с финансами (в том числе в кредитовании) и . Кроме того, желательно, чтобы бизнесмен уверенно ориентировался в проблемных ситуациях, выигрывая таким образом спорные сделки и избегая проигрышных.

Регистрация компании

Предприниматель, который собирается оказывать услуги автомобильного ломбарда, должен пройти регистрацию в качестве юридического лица — индивидуального предпринимателя или организации. Следует отметить, что в названии компании должно присутствовать слово «ломбард». Это требование установлено на законодательном уровне.

Что касается формы оформления, то рекомендуется регистрироваться в качестве общества с ограниченной ответственностью. Опыт работы многих предпринимателей показывает, что ООО для автомобильного ломбарда — лучший вариант официальной регистрации. Эта форма подразумевает оформление с минимальным пакетом документов, а, следовательно, минимальными затратами средств и времени. При этом управление ООО является максимально простым.

На этапе регистрации ломбарда предпринимателю рекомендуется нанять в команду экономиста-оценщика, который будет помогать при оформлении документов. Закон Российской Федерации «О ломбардах» имеет некоторые тонкости при регистрации и обилие рутинной работы с бумагами. Опытный экономист значительно упростит работу бизнесмена, взяв на себя обязанности по составлению документов. Кроме того, он может помочь в создании должностных инструкций, распорядка дня и штатного расписания автомобильного ломбарда.

Для грамотной регистрации недостаточно знать особенностей работы с документами. Огромное значение имеют различные тонкости, от правильного соблюдения которых в значительной степени зависит весь бизнес. Важно заполнить все документы таким образом, чтобы при юридическом конфликте с государством или клиентом минимизировать потери. Так, в бумагах важно отметить следующие моменты: ломбард будет оказывать услуги по хранению ценного имущества, оформлять краткосрочные кредиты с залогом, а также предоставлять услуги консультации и выкупа транспортных средств.

Выбор офиса

Автомобильный ломбард не может существовать без офиса и стоянки. Они необходимы для работы сотрудников (в том числе по принятию клиентов и оказанию консультаций) и хранения залоговых машин соответственно. Для того чтобы аренда офиса и охраняемой стоянки являлась оптимальной для бизнеса, важно подобрать недвижимость, стоимость и возможности которой будут соответствовать потребностям.

Положительным моментом в регистрации автомобильного ломбарда является то, что размер офиса не урегулирован на законодательном уровне. Таким образом, бизнесмен сам выбирает, помещение какого размера брать в аренду — это отличная возможность сэкономить средства. Главное — не навредить рабочему процессу сотрудников. Что касается расположения офиса, то ему необязательно находиться в центре города. Аренда помещения в спальном районе является более экономичным вариантом, при этом не составляя проблем в плане проезда клиентам — они имеют автомобили.

Желательно, чтобы офис ломбарда находился около оживлённого места, такого как большая улица, автострада или стоянка. Последний вариант будет выгодным и из практических соображений, так как автомобильный ломбард хранит залоговые машины именно на стоянке.

В идеале, офис автомобильного ломбарда должен располагаться как можно ближе к следующим организациям: контора нотариуса, где клиенты смогут оформить доверенность; автосервис, в котором можно произвести техосмотр и определить стоимость автомобиля с помощью независимого эксперта.

Оснащение офиса компании

Служба финансового мониторинга РФ предъявляет определённые требования к устройству офиса автомобильного ломбарда. Помещение должно соответствовать регламенту о безопасности и иметь специально отведённое место для кассира. Оно представляет собой кабину с надёжным денежным хранилищем.

Формат кабины кассира может быть выбран предпринимателем среди трёх предоставляемых вариантов. Нужно приобрести ту, которая лучше всего подходит в офис с точки зрения конструктивности. Кабина кассира оборудуется в соответствии с законодательством и обеспечивает пулеустойчивость в диапазоне коэффициентов от 1 до 3. Они оснащаются «тревожной кнопкой» и имеют усиленную конструкцию. Это нужно для того, чтобы избавить кассира от угрозы здоровью, а ломбард — бюджету.

Кроме того, в офисе устанавливаются различные технические приборы (принтер, сканер, компьютеры и прочее) и закупается канцелярия. Рекомендуется сделать это до открытия, чтобы не приходилось решать вопросы в рабочее время.

Для хранения транспортных средств клиентов, на которые распространяется договор кредитования, необходимо . Высокая стоимость автомобилей требует места, в котором они не будут подвержены риску кражи или повреждения. Учитывая то, что согласно закону «О ломбардах» компания берёт на себя полную ответственность за состояние машины, стоянка должна иметь надёжную круглосуточную охрану.

Существует два варианта обеспечения должных условий для транспортных средств. Первый — арендовать или приобрести большое пустое помещение (например, склад), впоследствии переоборудовав его для нужд стоянки автомобильного ломбарда — оснастить сигнализацией и обеспечив охраной. Второй — арендовать места на уже существующей стоянке. Последний вариант является намного более простым и экономичным, но существует риск того, что все парковочные места окажутся заняты в неподходящий момент.

Персонал автоломбарда

Предприниматели из Америки и Европы рекомендуют набирать сотрудников в любую компанию, проведя ряд формальных, но значимых мероприятий. Опираясь на их положительный опыт можно сказать, что высокие требования к работникам позволяют организовать продуктивную компанию. Кроме того, важно постоянно обучать сотрудников, повышая их квалификацию и расширяя профессиональные способности.

Специфика работы автомобильного ломбарда

Оказание услуг кредитования должно сопровождаться качественным сервисом. Рекомендуется активно размещать рекламу ломбарда на различных площадках массовой информации. Как показывает практика, основная часть клиентов приходят по рекомендации друзей и родных — «сарафанное радио» является отличным механизмом для продвижения. Разумеется, обслуживание клиентов при этом должно быть доброжелательным и исчерпывающим. В случае, когда все принципы соблюдены, посетителей автомобильного ломбарда можно считать агентами по рекламе — равно как и персонал. Больше всего среди клиентов ценится возможность компании установить справедливую стоимость, а также беспристрастие при оценке технического состояния автомобиля.

Рекомендуется создать сайт ломбарда и размещать на нём актуальную для клиентов информацию, а также специальное приложение — калькулятор, с помощью которого можно рассчитать стоимость залога той или иной машины на определённый промежуток времени.

Как и какие автомобили принимать в залог в ломбард

При оценке денежного потенциала транспортного средства учитываются два фактора: рыночная привлекательность и . За автомобиль в отличном состоянии клиент может получить до 90% средств, в которые обошлась бы покупка машины на вторичном рынке.

Сотрудники ломбарда должны быстро узнать рыночную стоимость транспортного средства и определить, сколько денежных средств можно дать взамен залога. При этом процент за пользование кредитом, как правило, составляет 3% или немногим более.

Важно принимать не только легковые автомобили и мотоциклы, но и тяжёлый транспорт всех видов — грузовики, автобус и даже технику специального назначения. При этом основным критерием для приёма средства передвижения под залог является его состояние и ликвидность на современном рынке. Исходя из этого также формируется сумма, которую получает клиент.

По статистике, количество денег, идущих в качестве залога, составляет диапазон от 70 тысяч до 2,5 миллионов рублей. Более точные цифры можно получить, учитывая развитие автомобильной промышленности в том или ином регионе.

Средний размер процентной ставки за 10 дней кредитования — 2–3%. При увеличении срока до месяца — от 5%.

Планирование работы автоломбарда

Как бизнес, автомобильный ломбард должен развиваться, опираясь на заранее построенный план. Это касается всех этапов становления и расширения компании. Ориентирами развития автоломбарда для предпринимателя являются более высокая прибыль и минимальное количество имущества в залоге.

Первый этап в планировании работы ломбарда — составление бизнес-проекта. Для начала нужно рассчитать экономическую эффективность будущего проекта. Это позволит представить, сколько средств нужно вложить и за сколько времени ломбард окупится, а также стоит ли привлекать инвесторов для финансирования.

Вторая часть плана — этапы работы автоломбарда, предполагаемые скорость и направление его развития. Деятельность компании делится на условные отрезки, для которых составляется подробное руководство развития.

Бизнес-план автомобильного ломбарда основан на главном показании — средней процентной ставке за кредит на машину. При

С клиентом важно юридически точно заполнять все документы. Нельзя допускать моментов, которые позволят водителям навредить работе бизнеса. Кроме того, в бизнес-плане автомобильного ломбарда необходимо учитывать предполагаемое количество клиентов в день, усреднённую величину суммы залога, который им выдаётся и прочие пропускные способности.

Большинство автомобильных ломбардов предусматривают систему пени за просроченную дату выкупа машины. Наиболее эффективная мера — продажа автомобиля, который простоял на хранении слишком долго, а его владелец не продлил оплату, внеся процентную ставку за тот или иной срок.

Расходы на открытие автоломбарда

Величина вложений для открытия автомобильного ломбарда зависит от страны и региона, предполагаемого масштаба ломбарда и времени, за которое инвестиции окупятся. Таким образом, не существует универсального перечня статей расходов, равно как и ценников.

Основными тратами при открытии каждого автомобильного ломбарда являются:

  • Регистрация юридического лица;
  • Аренда офиса;
  • Аренда мест на охраняемой парковки или целого комплекса;
  • Покупка различного оборудования, в том числе офисного;
  • Расходы на зарплату персоналу.

Также рекомендуется вкладывать средства в продвижение — это может быть раскрутка собственного сайта, подача объявлений в различные источники информации или . При этом основной суммой средств как по количеству, так и по назначению является потенциал ломбарда по выдаче залога. Для того чтобы рассчитать её на месяц, необходимо умножить среднюю сумму залога на количество клиентов за это время.

Риски при работе автомобильного ломбарда

Открытие бизнеса в сфере автомобильных залогов предоставляет определённые риски. В первую очередь, ущерб бизнесу может нанести неправильная оценка состояния и ликвидности транспортного средства. Кроме того, нередко в ломбард попадают машины с «грязной» юридической историей — угнанные, битые. Невнимательность при заключении договора с клиентом-злоумышленником подвергает автомобильный ломбард серьёзному риску. Для того чтобы не принять на свой баланс автомобиль, купленный в кредит, рекомендуется заключить договор с местным Бюро кредитных историй. Во избежание ограбления стоянки необходимо установить сигнализацию и поставить круглосуточную охрану.

Вывод

Автомобильный ломбард — перспективная и прибыльная идея для бизнеса в 2016 году. Тем не менее, в этой сфере легко допустить множество серьёзных ошибок, особенно если предприниматель не имеет опыта.

Актуальность бизнеса

Ситуация, когда срочно необходима большая сумма денег, знакома многим. Не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов.

Этапы построения бизнеса

Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля — достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты.
Для открытия автоломбарда с нуля рекомендуется взвесить свои силы и финансовые возможности, так как бизнес не лишен рисков и подводных камней.

Основные этапы:

  1. анализ рынка, выбор направления;
  2. поиск места для стоянки и оборудование офиса;
  3. оформление разрешительной документации;
  4. наем персонала;
  5. маркетинговые мероприятия.

Финансовый план

Стартовый капитал понадобится для:

  1. выдачи кредитов;
  2. аренды автостоянки (если не планируется сотрудничать с действующим паркингом);
  3. обустройства офиса и закупки оргтехники, кассового оборудования, программного обеспечения;
  4. оплату заработной платы наемным сотрудникам;
  5. оформления разрешительной документации;
  6. раскрутка бизнеса, расходы на рекламу;
  7. текущие расходы — коммунальные платежи, затраты на коммуникации.

Сколько стоит открыть автоломбард? Для организации бизнеса на первом этапе достаточно суммы 200-500 тыс. рублей, при этом для выдачи займов необходим капитал размером 180-200 тыс. долл.
По оценке экспертов, рентабельность данного бизнеса составляет около 10% и окупить его можно за 1,5-2 года.

Принцип работы

Схема деятельности проста:

  1. получение заявки;
  2. оценивание транспортного средства;
  3. заключение договора;
  4. выдача наличных.

Потенциальные клиенты

Залоговое оформление кредитов больше всего интересует физических лиц, владетелей малого и среднего бизнеса. Чаще всего это лица со средним доходом. Как правило, полученная сумма используется для вложений в собственное дело, дорогостоящих покупок, погашения задолженности, оплаты медицинских или образовательных услуг.
Процесс проверки документов и получение необходимой суммы не превышает 1 дня, это и привлекает основных клиентов.

Расчет процентной ставки

Процентная ставка зависит от самого залога и периода действия договора. Чем больше сумма и время, тем выше будут проценты для клиента. Например, заем размером 200 тыс. рублей на 10 суток обойдется в 2,5 — 3,5 %. Если оформить такой кредит на месяц, проценты повысятся до 4,5 — 7 % (средние цены в международной практике автоломбардов). Низкий процент возможен только при оформлении краткосрочного займа (до 3 дней) и если цена залогового имущества значительно превышает сумму кредита.

Продление договора

Большинство ломбардов оставляют за собой право увеличить процент при продлении договора. К примеру, если заемщик составил договор на 10 суток, но не собрал деньги на основную сумму долга и только оплатил процент, оформляется продленное соглашение, в котором ставка может быть выше.

Сам процесс продления договора не всегда бесплатная опция, многие компании берут за такую услугу 0,5-1% выданной суммы.

Оценка имущества

Автоломбарды при осуществлении оценки имущества практикуют торг с клиентом, итоговая стоимость озвучивается после детального осмотра авто и беседы с заемщиком.
Любые недостатки, трещины, вмятины, неисправности, обнаруженные в процессе осмотра, влияют на итоговую сумму кредита в сторону уменьшения.

Размер займа зависит от:

  • модели авто;
  • года выпуска;
  • технических параметров;
  • степени изношенности;
  • пробега.

Не берут в качестве залогового имущества:

  • машины, взятые в кредит;
  • пострадавшие в аварии транспортные средства;
  • большое ограничение — возраст и пробег (у каждой компании свои требования).

Слишком дорогие и эксклюзивные машины автоломбарды также принимают неохотно, так как в случае невыплаты долга в дальнейшем реализовать их крайне сложно.

Деятельность подобных организаций напрямую связанна с площадью стоянки — если свободных мест нет, новые кредиты прекращают оформляться. Как правило, больше чем на месяц договор не заключается. По его истечению нужно оплатить проценты и основную сумму долга. Если денег нет — нужно продлить договор. Это можно делать неограниченное количество раз, но при продолжительной пролонгации автокредиты теряют смысл, так как становятся гораздо дороже банковских займов.

По окончанию действия соглашения при невыполнении должником своих обязанностей кредитор может удовлетворить свои требования за счет машины. Продажа не выполняется сразу — от времени остановки платежей до реализации авто проходит 4-6 месяцев. Способ продажи должен быть указан в договоре. Это может быть открытые торги или через посредников. В России процент невыкупленного имущества в автоломбарде составляет 5-10%.

Документы

Деятельность ломбарда возможна при регистрации ООО, ЗАО, ОАО. В Уставе нужно указать следующие коды ОКВЭД:

  • 65.22.6 «Краткосрочное кредитование под залог движимого имущества»;
  • 67.13.5 «Оказание услуг по хранению материальных ценностей»;
  • 74.14 «Предоставление консультационных услуг».

Что нужно чтобы открыть автоломбард? Для функционирования компании необходимо собрать следующие документы:

  1. Устав;
  2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации;
  3. Договор аренды или право собственности;
  4. Заключение СЭС с приложенным списком предоставляемых услуг;
  5. Разрешение пожарной инспекции;
  6. Постановка в налоговую службу (допускается применение общего или специального режима налогообложения);
  7. Постановка на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Помещение

Для открытия автоломбарда необходим офис для переговоров с потенциальными клиентами и автостоянка для хранения залогового имущества.

Помещение должно быть оборудовано рабочим местом для кассира и хранилищем для финансовых активов. Кассовая кабина должна являть собой усиленное укрепление и обеспечивать I-III тип пулеустойчивости, быть оснащена тревожной кнопкой. Для работы нужно кассовое оборудование и стандартная офисная оргтехника.

Стоянка, на которой планируется оставлять транспортные средства, должна быть охраняемой. Высокая цена залогового имущества должна быть обусловлена безопасным обустройством для мининмизации рисков. Все правила хранения должны быть четко приписаны в инструкции. Помните, что ответственность за сохранность авто несет только ломбард. Некоторые фирмы сотрудничают с платными парковками, другие же организуют место самостоятельно, набирая в основной штат охрану. В данном случае все зависит от специфики города, наличия свободных мест для организации паркинга и размера стартового капитала на открытие автоломбарда как бизнес. Крупные фирмы имеют собственную парковочную зону в отдаленном районе, а представительства для работы с клиентами расположены по всему городу. Открывать офисы нужно недалеко от нотариальных контор, так как документы необходимо заверить у этого специалиста.

Персонал

Специфика организации автоломбарда заключается в повышенных требованиях к персоналу. Служебная дисциплина, грамотное ведение документооборота, профессионализм — далеко не полный список качеств, которым должен обладать персонал. Для автоломбарда как бизнес понадобится:

  • кассир-контролер;
  • сертифицированный оценщик транспортных средств.

В зависимости от устройства компании может понадобиться охрана, бухгалер, управляющий и др.

Реклама

В данном бизнесе действенны практически все варианты маркетинга, поэтому рекомендуется продвигать бизнес как онлайн, так и оффлайн рекламой. Собственный сайт и продвижение в сети, раздача листовок в мете с потенциальными клиентами, яркая вывеска, информация по радио и местному телевиденью, в местных СМИ, наружная реклама — эти и другие варианты нужно применять.

Особенности бизнеса

Самая трудная задача — за короткий срок правильно оценить имущество. Авто может быть в угоне, нерастаможенным или иметь серьезные неисправности. Чтобы этого не произошло, рекомендуется завести тесные связи с ГИБДД, таможенной службой, купить доступ к базе бюро кредитных историй.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;)
Следите за обновлениями в Фейсбуке:

Следите за обновлениями Вконтакте:
→ 14.07.2017

Изготовление гиперпрессованного кирпича

Выращивание индюков в промышленных и домашних условиях

Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
Срок окупаемости: 1,5- 2 года

На сегодняшний день, автоломбард как бизнес , в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.

Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.

Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.

Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.

Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.

Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.

Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.

Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.

Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?

Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).

В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?

Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.

Требования инвесторов можно удовлетворить с наличием всех нужных документов, таких как:

  • заявление на оформление предприятия;
  • оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
  • документация и сведения об учредителях фирмы;
  • свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
  • документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», « », « ».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.

Персонал

Работники нужны на любом предприятии.

В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.

Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:

Планирование работы автоломбарда

Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт, на котором будет указано, чем занимается ломбард, примерные критерии оценки стоимости автомобиля, условия кредитования и прочая информация о фирме.

Как определять стоимость автомобилей?

«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс

Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.

Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.

Процентная ставка кредитования в автоломбарде

Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.

Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.

Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.

Расчет стоимости открытия автоломбарда

Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.

Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.

А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.

Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).

Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.

Примерный расчет затрат

Статьи затрат: Стоимость (рубли)
Итого: от 875 000 руб.
Оформление и регистрация от 100 000
Аренда помещения под офис от 75 000/месяц
Аренда парковочного комплекса от 150 000/месяц
Офисное оборудование от 80 000
Оборудование для диагностики автомобилей от 300 000
Оплата труда работникам от 95 000/месяц
Охрана предприятия 35 000/ месяц
Реклама 40 000

PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.

Что же собой представляет автоломбард на практике,

вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:

Риски автоломбарда как бизнеса

К основным рискам при открытии автоломбарда, относятся:

  • кража автомобилей со стоянки;
  • покупка краденой машины;
  • неправильная оценка состояния автомобиля.

Для того чтобы избежать этого, стоит:

  • позаботиться об охране стоянки;
  • проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
  • нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.

Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес , очень выгодное капиталовложение.

Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.

Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.

Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Если вам понадобилась крупная сумма денег, а по кредиту вы не проходите, да и брать его не охота, но есть автомобиль, вам поможет автоломбард. Про кредиты слышали, а это что за услуга такая? Давайте поговорим об этом сегодня…

Понимаю, что тема про кредиты, и залоги автомобилей не такая интересная, однако ситуации бывают разные, а осведомлен, считай вооружен. Поэтому я сегодня вам помогу разобраться в вопросе автоломбарда

Автоломбард – как понятно из названия ломбард, который принимает под залог только автомобили. На данный момент самый быстрый способ получения денег за свой автомобиль. Причем многие такие компании принимают даже кредитные автомобили, но не все.

Как сдать автомобиль в автоломбард?

Все очень просто. Вы берете автомобиль, документы на него, все ключи и брелоки сигнализаций, а также личный паспорт и приезжаете в автоломбард. После оценки, ваш автомобиль опечатывается и ставится на стоянку ломбарда, с вами заключается договор, деньги вы можете получить уже через 2 – 3 часа. Вы можете получить до 85 % стоимости вашего автомобиля.

Оценка автомобиля проводится по многим критериям. Таким как – год выпуска, престижность марки автомобиля, комплектация автомобиля, состояние автомобиля. Но для того чтобы ваш автомобиль оценили по максимальной планке нужно помнить простые правила. Автомобиль должен быть чистый как снаружи, так и внутри. Кузов, бампера и фары, не должны иметь вмятин и трещин, иначе будет значительный минус к оценке.

Какие проценты?

Как сдать автомобиль разобрались, а вот какие условия и процентные ставки вас ждут? Может вообще так сдавать автомобиль не выгодно? Проценты вполне приемлемые, конечно никто за бесплатно работать не будет. Ставка колеблется от 2 до 8 процентов в месяц. Срок – от недели до полугода. Но полгода это максимальный срок. Проценты колеблются от срока — чем больше срок — тем больше процент. Также процент может быть понижен, из-за «свежего года» вашего автомобиля.

Погашение займа

Гасить займ, который вы получили в автоломбарде лучше в установленный срок, иначе могут быть проценты за просрочку, которые совсем не приятные. Иногда до 0,2 от займа в день, а это не малая сумма. Полностью загасить займ, нужно до указанного срока, однако даже после окончания этого срока, автоломбард не может по закону продать ваш автомобиль, еще один месяц. Однако после этого срока — можно продать ваш автомобиль при помощи аукциона. Если сумма больше залога с процентами, то оставшаяся часть, возвращается владельцу.

Итог

Автоломбарды быстрый способ получения денег, на короткий срок. Минус это то, что пользоваться автомобилем во время залога нельзя, также ставки обычно превышают кредиты банков. Однако если вам срочно нужны деньги — то это ваш выбор.

Надеюсь теперь стало немного понятно, так что читайте наш АВТОБЛОГ.

Как выбрать автоломбард

Как выбрать автоломбард

Автоломбарды – это кредитные организации, которые предоставляют заёмные финансовые средства под залог автомобилей. Такая услуга отличается удобными условиями кредитования. При оформлении займа не важна кредитная история, не требуется справка о заработной плате, выдача денег производится в течение нескольких часов. Кредитор обеспечивает надлежащее хранение автомобиля в течение всего времени действия договора.

Несмотря на очевидные преимущества такого способа оформления ссуды, клиенты автоломбардов могут столкнуться с определёнными проблемами. При неправильном выборе организации можно пострадать от действий мошенников и даже потерять автомобиль. Некоторые кредитные учреждения, пользуясь неосведомлённостью и сложным финансовым положением заёмщика, навязывают клиентам невыгодные условия обслуживания. Избежать подобных неприятностей позволит правильный выбор надёжной компании с хорошей репутацией.

На что обращать внимание при выборе автоломбарда

Как выбрать автоломбард

Деятельность автоломбардов регулируется положениями Федерального закона № 196 – ФЗ в редакции от 23.04.2018. Большинство заёмщиков, обращающихся в ломбарды, не изучают этот нормативный акт и не проверяют законность работы и юридическую чистоту выбранной кредитной организации. Действительно, проделать такую работу обычному автовладельцу сложно. Вместе с этим существует ряд факторов, учитывая которые, заёмщик может взять выгодный кредит без риска мошенничества и обмана. При выборе автоломбарда нужно принимать во внимание:

  • длительность работы финансового учреждения;
  • репутацию организации;
  • наличие необходимой инфраструктуры для обслуживания клиентов (офис, автостоянка);
  • условия кредитования.

Организация должна иметь учредительные и регистрационные документы, копии которых вправе потребовать клиент ломбарда.

Продолжительность работы автоломбарда

Как выбрать автоломбард

Это важный показатель надёжности финансового учреждения. Как правило, для мошеннических схем используют фирмы-однодневки. Поэтому продолжительное присутствие компании на рынке кредитования говорит о стабильном финансовом положении организации и свидетельствует о надёжности автоломбарда. При выборе таких кредитных учреждений лучше отдавать предпочтение фирмам, которые отработали минимум 2 – 3 года.

Репутация организации

Как выбрать автоломбард

Проверить репутацию ломбарда и выяснить качество обслуживания можно достаточно легко. В сети интернет содержатся отзывы клиентов кредитных организаций, прочитав которые можно сделать предварительные выводы об уровне предоставленных финансовых услуг. Объективная информация об автоламбардах доступна на независимых форумах и тематических сайтах.

Наличие офиса, автостоянки, квалифицированного персонала

Как выбрать автоломбард

Посещение офиса и автостоянки организации, а также личное общение с персоналом также помогают в принятии правильного решения. Компетентность кредитных специалистов не должна вызывать сомнений. Офисы автоломбардов оснащаются оборудованием для проверки подлинности купюр. Наличие такой техники исключает некоторые виды мошенничества. Поэтому потенциальные заёмщики должны обязательно учитывать этот фактор. Некоторые крупные, сетевые ломбарды предоставляют возможность перечисления денег на счёт, указанный клиентом. Это повышает уровень безопасности таких финансовых операций.

По договору в обязанности автоломбарда входит обеспечение надлежащей сохранности автомобиля. По этой причине рекомендуется посетить будущее местонахождение транспортного средства в период залога. Автостоянка должна надёжно охраняться. При этом автомобиль не должен подвергаться губительным воздействиям окружающей среды.

Например, существуют автоломбарды, которые внедрили технологию круглосуточного видеонаблюдения за транспортом в месте стоянки. При этом компания предоставляет заёмщику доступ к видеотрансляции. Таким образом, клиент ломбарда может в любое время, в онлайн-режиме может проверить с помощью интернета сохранность своего автомобиля. Такая возможность свидетельствует о высоком уровне безопасности и повышает репутацию организации.

Объективная оценка условий кредитования

Как выбрать автоломбард

Обычно автоламбарды выдают ссуды в размере 60 – 80 % от стоимости автомобиля . Если предлагаются выплаты свыше 90 % цены транспорта, то существует вероятность, что потенциальный заёмщик столкнулся с мошенниками. Помимо процентных ставок, рекомендуется внимательно изучить прочие условия финансового обслуживания.

Например, автоломбард может предлагать выгодную ставку по кредиту, но при этом в договоре прописываются обязательные дополнительные платежи в виде комиссий, страховок и т. д. Также нужно обращать внимание на возможность пролонгации договора и размер штрафных санкций в случае просрочки платежа. Поэтому при внимательном изучении всех условий, привлекательное, на первый взгляд, финансовое предложение может оказаться завуалированным обманом.

Как избежать мошенничества и обмана при получении кредита в автоломбарде

Как выбрать автоломбард

При обращении в такие финансовые организации автовладельцы рискуют столкнуться с мошенниками, преступниками или нечестными кредиторами.

Внимание! Дальше будут описаны основные схемы обмана, зная которые можно избежать потери денег или автомобиля:

  • Преступники под видом сотрудников автоломбарда предлагают на выгодных условиях очень быстро оформить кредит. При этом в момент выдачи ссуды неожиданно выясняется, что наличных денег не хватает и выплату займа мошенники пытаются перенести на другой день. Таким способом преступники с помощью обмана пытаются завладеть машиной.
  • При выдаче кредита наличными деньгами преступники подкладывают часть фальшивых купюр. Спустя некоторое время доказать факт этого преступления сложно. Поэтому в офисе должна обязательно находиться оргтехника для проверки подлинности наличных средств.
  • Автоломбарды, которые связаны с криминалом, могут передавать информацию о заёмщиках преступным группировкам, которые планируют ограбления клиентов, получивших деньги. Также отмечаются случаи, когда нечестные сотрудники выполняли замену деталей автомобилей на некачественные запчасти.
  • Работники ломбарда во время телефонной консультации озвучивают очень выгодную схему кредитования, а когда автовладелец приезжает в офис и собирается подписывать договор, ему сообщают, что данная программа на его автомобиль не распространяется. В результате заёмщик часто соглашается на заведомо невыгодные для себя условия.

Правильный выбор надёжного и проверенного автоломбарда позволяет избежать подобных проблем. Чтобы не стать жертвой мошенников или нечестных кредиторов, достаточно обращать внимание на продолжительность работы компании, её репутацию, а также внимательно изучать договор перед подписанием.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *