Автоломбард залог автомобиля

Автоломбард залог автомобиля

Займы под залог авто в Иркутске

Получение денег в день обращения

Сумма займа от 30 000 до 2 000 000 рублей

Срок займа от 1 месяца до 3 лет

Процентная ставка — 4% в месяц

Без скрытых платежей и комиссий

Оформление за 30 минут

С постановкой авто на стоянку

В автоломбарде «Иркутской залоговой компании» вы можете получить займ под залог транспортного средства моментально при предъявлении всего 3-х документов – без справок о подтверждении дохода и поручителей!

Автоломбард выдает деньги под залог:

  • Легковой автомобиль отечественного и иностранного производства
  • Грузовой автомобиль
  • Автобусы
  • Краны, бульдозеры, экскаваторы, погрузчики…
  • Мотоциклов
  • Квадроциклов
  • Скутеров
  • Водного транспорта — катера, яхты, лодки

Выгодный займ до 90% рыночной стоимости автомобиля – отличная возможность без бумажной волокиты!

Узнайте возможную сумму займа

Специалист произведет предварительную оценку и сообщит Вам максимальную сумму, срок и условия займа под залог

Условия на займ под залог автомобиля

Мы предлагаем заемщикам:

  • Быстрый кредит под залог авто
  • Опытный оценщик, если нет возможности пригнать авто к нам в офис, наш сотрудник подъедет по указанному адресу
  • Оформим займ под авто в Иркутске в течении 30 мин
  • Юридически чистая сделка
  • Гарантийные обязательства по сохранности автомобиля, который после оформления договора будет помещен на стоянку с круглосуточной охранной
  • Индивидуальный подход, позволяющий находить оптимальные решения для клиентов

автоломбард Иркутск

Как оформить займ

Ожидайте звонка, специалисты уточнят детали, необходимые для принятия решения

Оформление, заключение договора

Получение средств любым удобным способом.

Отзывы наших клиентов

отзыв мужчины о займе под залог авто

отзыв женщины о займе под залог квартиры

Срочно понадобились оборотные средства, оставил онлайн заявку, перезвонили через 5 минут и подробно объяснили. Подъехали, оценили авто, оформили, получил деньги. Хотел брать деньги под залог ПТС, но объяснили почему не предоставляют займы под ПТС. Ставка может и выше чем в банке, но скорость все перекрывает.

Срочно понадобились деньги. Перепробовал все варианты и понял что быстро и без проблем можно взять займ под залог машины, обратился в кампанию. Оставили заявку на расчет максимальной суммы, перезвонили моментально, и сказали на какую ссуду могу рассчитывать. Меня все устроило, договорились о встрече в офисе. Подъехал как договорились, оформили все за 20 мин. Выражаю благодарность за честность и оперативность.

Все действительно как написано на сайте. Погасил задолженность раньше срока без лишних вопросов. Оценка авто очень адекватная, с результатами полностью согласен. Естественно что при залоге никто не оценит по рыночной цене.

Большое спасибо что выручили в трудной жизненной ситуации. Всем, кто думает стоит ли обращаться в данную компанию что бы взять кредит, скажу однозначно – стоит. Очень понятная и простая процедура, отсутствие бюрократии, мелкого текста, как это любят банки.

Ответы на вопросы

Как быстро можно получить деньги?

При предоставлении необходимых документов в течении 30 минут

Важна ли кредитная история?

Нет, выедаем займы под обеспечение автомобилем с плохой кредитной историей

Возможно ли досрочное погашение?

Да, и при этом без комиссии и штрафов

Нужно ли подтверждение доходов?

Где находится автомобиль на время действия договора?

На охраняемой автостоянке

Возможен ли займ под залог ПТС?

К сожалению, в настоящий момент не выдаем деньги под ПТС

Деньги под залог авто в Иркутске за 30 минут

Работаем с заключением договора залога, нотариально заверенного с указанием прав и обязанности каждой стороны.

Договор заключается с указанием всех нюансов, начиная от суммы займа, процентной ставки по выданному кредиту, сроки погашения, последствия в случае не выполнения своих обязательств должным образом.

Мы предлагаем простой способ взять кредит до 2 млн руб. для автовладельцев с плохой кредитной историей при наличии у Вас автомобиля, ПТС и паспорта. Настаиваем, что плохие кредитные истории не должны быть приговором для заемщика, а при своевременной оплате кредита можно исправить свою кредитную историю.

Кроме легковых мы принимаем грузовые автомобили, спец и мото технику.

Клиенту предоставляется удобная форма обслуживания:

  • Предварительная оценка стоимости имущества в онлайн режиме, заполнив форму, заемщик получит предварительную оценку стоимости, и если сумма и условия устраивают, то происходит осмотр ТС
  • Гарантируем получение всей суммы в момент подписания договора

Таким образом, условия сотрудничества для Вас просты и понятны. В сложных финансовых ситуациях доверьтесь профессионалам! Оставьте свой автомобиль под залог и получите до 90% его рыночной стоимости.

Наш автоломбард заинтересован чтоб заложенное имущество было выкуплено владельцем, поэтому договор составлен простым и понятным языком, без мелкого шрифта, как это любят банки.

Если вам необходимо срочно получить наличные, позвоните или оставьте заявку на заём, наши специалисты помогут решить ваши финансовые проблемы.

Автоломбард — кредиты населению под залог ПТС или автомобиля

Кредитный калькулятор

Заполните анкету онлайн и приезжайте сразу за деньгами

Оформить залог авто просто!

Наш центральный автоломбард в Москве выдает кредиты под залог автомобиля или ПТС. В качестве обеспечения ломбард принимает легковые и грузовые автомобили отечественного и иностранного производства.

Чтобы получить деньги с залогом автомобиля или его ПТС, достаточно отправить нам анкету с личными данными и описанием транспорта.

Опытный специалист автоломбарда проверит заявку всего за полчаса и сообщит о решении.

Затем вам нужно будет приехать к нам. В офисе сотрудник автоломбарда оценит текущую стоимость автомобиля и сообщит сумму, которую мы сможем выдать.

Деньги вы получите в день обращения!

Кредиты населению в автоломбарде выдаются на максимально выгодных условиях и очень быстро! Срочно получить нужную сумму не составит труда.

Какие программы предлагает наш автоломбард?

  1. Программа «Автозалог». Автозалог подразумевает выдачу до 80% от текущей стоимости авто на срок до 1,5 лет. Процентная ставка в ломбарде составляет до 6% в месяц. В качестве залога в этом случае выступает ПТС. Автомобиль остается в вашей собственности. Вы можете пользоваться им так, как захотите.
  2. Программа «Автоломбард». По этой программе в ломбарде автомобилей вы можете получить до 90 % стоимости транспорта. Срок займа может достигать 14 месяцев. Процентная ставка по такой программе составляет до 5 % в месяц. Ваша машина в этом случае останется на охраняемой стоянке ломбарда. Вам не придется переживать за свой транспорт.

Обратите внимание! Автоломбард допускает досрочное погашение по обеим программам. Воспользовавшись срочной услугой, вы не будете переплачивать! Не напрасно к нам обращаются многочисленные владельцы автомобилей.

Где оформить залог?

Наши отделения работают в столице, Санкт-Петербурге, Казани и других городах России. Найти ближайший пункт в Москве или другом городе, сдать ПТС или транспорт и получить деньги может каждый.

Мы оказываем весь комплекс услуг. Деньги могут получить как частные лица, так и представители различных организаций.

Вы всегда можете оформить срочный заем под ПТС или залог авто, а также грузового транспорта, специальной техники, мотоцикла или автобуса.

Кроме этого, мы выдаем:

  • автокредиты на приобретение авто;
  • займы под залог недвижимости.

Обращайтесь! Наши специалисты ответят на все вопросы. Вы сможете определить лучший для себя вариант получения денег и воспользоваться им в удобное время.

Где получить деньги в кредит под залог автомобиля в автоломбарде: 3 оптимальных варианта

Владение имуществом, дает большие возможности в получении кредита. Если деньги нужны срочно, а банк согласовывает выдачу слишком долго, то приходится искать альтернативные варианты. На данный момент владельцы автомобиля могут заложить в ломбард транспортное средство. Они работают в правовом поле в соответствии с действующим законодательством РФ. Порядок получения в автоломбарде кредита под залог ТС стоит рассмотреть детальней

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

  1. Что такое автоломбарды и на каких условиях они предоставляют займы
  2. Где можно взять кредит под залог автомобиля
  3. Какой транспорт принимается в залог
  4. Требования к заемщику
  5. Как подать заявку и получить ссуду
  6. Где еще можно взять кредит под залог
  7. Банки
  8. Кредитные карты
  9. МФО

Что такое автоломбарды и на каких условиях они предоставляют займы

Автоломбард работает по принципу обычного ломбарда, только объектом залога выступает транспортное средство. Количество денег, которые получает клиент, зависит от оценочной стоимости транспорта. На нее влияет состояние машины, ее возраст, марка.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Авто в ломбарде

p, blockquote 3,0,0,0,0 —> Автоломбард

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Хотя ломбарды существуют на финансовом рынке давно, такие, что специализируются на авто относительная новинка. Особенность их в том, что для машин, которые становятся объектом залога, нужны подходящие условия хранения.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Кроме того, необходимо иметь в штате сотрудников, которые могут оценить состояние ТС и определить какую сумму можно выдать клиенту.

Среди положительных моментов обращения в подобную организацию такие:

p, blockquote 7,0,1,0,0 —>

  1. Быстрое оформление сделки – деньги доступны в день обращения.
  2. Не нужно собирать пакет документов – достаточно паспорта и ПТС.
  3. Не имеет значения кредитная история.

Относительно условий, то в каждом ломбарде они могут отличаться, но общие можно выделить такие:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  • Кредит предоставляется в размере 70-80% от оценочной стоимости.
  • Ставка в месяц 2-4%. Ее регулирует Центробанк РФ и определяет максимальную границу. Выше нее ни один автоломбард поднимать процент не имеет права.
  • Срок выкупа – 6-18 месяцев.
  • Для клиентов существует возможность пролонгации и досрочного погашения.

После оформления договора с клиентом, машину помещают на охраняемую стоянку и гарантируют, что с ней ничего не произойдет на время нахождения в залоге.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Чтобы вновь вернуть себе свой автомобиль нужно вовремя его выкупить и оплатить проценты.

Возможные варианты развития событий:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

  1. Клиент погашает ссуду в полном объеме вместе с процентами, комиссиями, неустойками. Автомобиль получает назад в целости и сохранности.
  2. Если нет возможности выкупить машину вовремя, стоит запросить продление договора, если это не запрещено по условиям первичного соглашения. Зачастую автоломбарды идут на это охотно, ведь чем дольше клиент используем заемные средства, тем больше выгоды получает организация.
  3. Если долг гасить нечем и продлить его не удается, то права собственности переходят к кредитору. Сам автомобиль продается на конкурсных торгах. Если после продажи остались средства помимо необходимых для погашения ссуды и процентов, остаток передается клиенту.

Где можно взять кредит под залог автомобиля

Чтобы оценить условия на примере конкретных автоломбардов, стоит рассмотреть несколько вариантов.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Ломбард «Елизаровский» предлагает следующие условия:

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

  • Размер ссуды не более 90% от оценочной стоимости ТС.
  • Ставка – 2% в месяц.
  • Для оформление нужны: паспорт РФ, ПТС, свидетельство о регистрации ТС, полный комплект ключей.
  • Принятие решение – до 1 часа.
  • Запрос можно оформить онлайн, так же, как и провести предварительную оценку машины, которая возможна на сайте с помощью онлайн сервисов.

Автоломбард «АвтоФинанс» предлагает такие условия:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

  • Размер ссуды до 95% от стоимости машины.
  • Сумма — от 20 тысяч до 20 млн. рублей.
  • Ставка — от 1,5% в месяц.
  • Срок выдачи денег после одобрения — 30 минут.
  • Не нужны справки и поручители.
  • Доступна пролонгация через официальный сайт.

И еще один вариант автоломбард «Автомобильный дом», его условия:

p, blockquote 15,1,0,0,0 —>

  • Оформление за 30 минут.
  • Сумма займа – до 95% от стоимости ТС.
  • Процент – 2% за месяц.
  • Нет скрытых платежей.
  • Автомобили помещаются на закрытую охраняемую парковку.
  • Страховка за счет ломбарда.
  • Документы: паспорт и ПТС.

Какой транспорт принимается в залог

Деньги под залог автомобиля в автоломбарде получить легко и быстро, но только если ТС отвечает требованиям к залогу.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

В основном принимают не только легковые, но и грузовые, даже автобусы и спецтранспорт, но могут быть и ограничения.

Машина в ломбарде

p, blockquote 17,0,0,0,0 —> Отличный автомобиль

Все зависит от конкретного ломбарда. Общие усредненные требования:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

  1. Исправность, то есть машина должна быть на ходу.
  2. Отсутствие дефектов.
  3. Обязательно в собственности клиента. Законное владение должно подтверждаться документально.
  4. Отсутствие обременений. Тут подразумевается: отсутствие залога в других организациях, в том числе в банках. Авто не должно фигурировать в судебных разбирательствах, проходить по ДТП и т.д.
  5. Обязательно страхование. Отдельные ломбарды принимают только машины с КАСКО.

У многих кредиторов такого типа имеется требование по возрасту ТС. Некоторые автоломбарды готовы принимать только иномарки и то не все.

Требования к заемщику

Как таковых жестких требования нет, среди основных:

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

  • Российское гражданство.
  • Владение залоговым ТС.
  • Возраст от 19 до 65 лет, возрастные рамки зависят от условий каждого ломбарда.
  • Иногда запрашивается постоянная регистрация в регионе обращения.

Как подать заявку и получить ссуду

Автоломбарды, как и многие другие кредиторы, сегодня работают как в интернете, так и оффлайн. Первый вариант удобен тем, что можно подать заявку на рассмотрение и получить примерную оценку доступной к получению суммы.

Договор

p, blockquote 21,0,0,0,0 —> Ссуда в банке

В офис все равно придется ехать, та как машину после оформления всех документов нужно передать на автостоянку организации.

В общем виде порядок оформления выглядит так:

p, blockquote 23,0,0,1,0 —>

  1. Подача заявки с указанием желаемой суммы, срока погашения, кратких данных о машине. Анкета стандартного образца, именно такую можно заполнить онлайн или же обратиться сразу в офис.
  2. Рассмотрение заявки. Длится 5-10 минут, отдельные организации просят подождать 30 минут, но не более.
  3. Вместе с заявкой нужно подать пакет документов, которые также подлежат проверке.
  4. Если решение положительное, то происходит оформление генеральной доверенности. На основании нее права на машину временно переходят к ломбарду. Он при этом обязуется хранить ТС в целости и сохранности, подписывать документы в случае переоформления на другого владельца, распоряжаться имуществом. Доверенность составляется и оформляется с привлечением нотариуса.
  5. Передача для проверки техническому эксперту. Он определяет, какую сумму удастся получить клиенту.
  6. Далее машина передается ломбарду на хранение вместе с полным комплектом документов и ключей.
  7. Получение оговоренной суммы. Ее могут выдать через кассу или перечислить на карту/счет.
  8. Получение клиентом своего экземпляра договора и залогового билета. На основании этих документов при погашении ссуды клиент получит свою машину.

Где еще можно взять кредит под залог

Если возможность обращения в автоломбард не прельщает, то можно поискать другие варианты получения денег под залог машины.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Банки

Не все банки готовы принять в качестве залога машину, а те, которые работают с такими залогами, выдвигают к ним высокие требования. Особенно это касается возраста ТС – зачастую это 5-10 лет в зависимости от марки и модели.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Если автомобиль соответствует заявленным банком требованиям, то условия более выгодные.

Авто в залог

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

  • Процентной ставки. Она рассчитывается не за месяца, а за год, что в итоге значительно выгодней. Если у ломбарда это 1,5-2% за месяц, что за год получается 18-20%, то у банков стартует от 12%.
  • Находится в залоге только ПТС, а собственник может использовать транспорт по своему усмотрению.
  • Обязательно страхование залога, что дает гарантию погашения и банку, и клиенту, если вдруг с ТС что-то случится.

adsp-pro-18 —>Кредитный договор

Кредитные карты

Если нужна не очень большая ссуда и кредитная история хороша, то стоит оформить кредитную карту. Для этого залог вовсе не потребуется. Особенности этого платежного инструмента:

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

  • Есть ограниченный кредитный лимит. Чем лучше кредитная история, тем большим размер кредитного лимита.
  • Проценты по кредитке достаточно высокие.
  • Существует льготный период, во время которого не нужно вносить проценты. Если за это время не тратить кредитные средства или успеть их погасить, то за использование ссуды платить не нужно.
  • Оформить карточку можно в отделении банка или онлайн.
  • Требования к клиенту для ее получения минимальные.

adsp-pro-14 —>

Займы в микрофинансовых организациях имеют такие особенности:

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

  • Кредиты не большие – до 100 тыс. рублей.
  • Высокие проценты. Начисляются также ежемесячно, порой и ежедневно.
  • Короткие сроки предоставления займов.
  • Большие штрафы и пени за просрочку.
  • Не имеет значения КИ, размер дохода. Возрастные ограничения — до 85 лет.

adsp-pro-15 —>

Использование услуг автоломбарда для решения своих финансовых проблем решение не самое лучшее, ведь условия у этого кредитора достаточно невыгодные.

Но если деньги больше не откуда взять и есть в собственности машина, то использовать подобный способ все же стоит.

Займы под залог авто

При наличии в собственности машины вы всегда можете обратиться к микрофинансовой организации и оформить там займ под залог автомобиля. Это простой и быстрый способ получить заемные средства, состояние кредитной истории значения не имеет. На этой странице представлены компании, который могут уже сегодня выдать вам деньги.

  • На карту с плохой КИ
  • Без процентов
  • Срочные
  • Онлайн-заявка
  • Безработным
  • По паспорту
  • Круглосуточно
  • Показать все

Займ под залог ПТС в МигКредит

Сумма займа 590 000 Р
Проц. ставка От 4,42%
Срок займа 5-24 мес.
Кред. история Любая
Возраст 24-60 лет
Решение 15 мин.

Займ в Взаимно под залог ПТС оформить онлайн-заявку

Сумма займа 1 000 000 Р
Проц. ставка От 4,17% в мес.
Срок займа 36 мес.
Кред. история Любая
Возраст От 21 года
Решение 30 мин.

Займ в компании Здесь легко оформить онлайн-заявку

Сумма займа 500 000 Р
Проц. ставка От 2,5%
Срок займа 36 мес.
Кред. история Любая
Возраст 18-65 лет
Решение От 5 мин.

Займ в компании CarCapital оформить онлайн-заявку

Сумма займа 500 000 Р
Проц. ставка От 2%
Срок займа До 36 мес.
Кред. история Любая
Возраст От 21 года
Решение 1 час

Займ под залог ПТС в CarMoney До 1 млн рублей в день обращения

Сумма займа 1 000 000 Р
Проц. ставка От 3,3%
Срок займа До 4 лет
Кред. история Любая
Возраст 21-65 лет
Решение 5 минут

Займ бизнесу и под залог ПТС в Актив Финанс Групп

Сумма займа 10 000 000 Р
Проц. ставка 3,5%-4%
Срок займа До 10 лет
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 день

Займ в компании Народный кредит оформить онлайн-заявку

Сумма займа 3 000 000 Р
Проц. ставка От 2,5%
Срок займа До 3 лет
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 час

Займ бизнесу и под залог ПТС в Актив Финанс Групп

Сумма займа 3 000 000 Р
Проц. ставка 3,5%-4%
Срок займа До 2 лет
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение От 2 часов

Займ в компании Европейский Экспресс кредит оформить онлайн-заявку

Сумма займа 6 000 000 Р
Проц. ставка От 2,5%
Срок займа 3 года
Кред. история Любая
Возраст 18 — 68 лет
Решение от 5 мин.

Займ в Быстроденьги онлайн-заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0,85%
Срок займа До 6 мес.
Кред. история Любая
Возраст 18-75 лет
Решение 1 мин.

Займ в Турбозайм (Turbozaim) онлайн-заявка

Сумма займа 50 000 Р
Проц. ставка От 0,5%
Срок займа До 24 нед.
Кред. история Любая
Возраст 21—65 лет
Решение 15 мин.

Займ в Vivus (Вивус) онлайн-заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 100 000 Р
Проц. ставка От 0.5%
Срок займа До 1 года
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Займ в Финтерра онлайн-заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст 18 — 80 лет
Решение 15 мин.

Займ в Платиза (Platiza) онлайн-заявка Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа 5 — 30 дней
Кред. история Хорошая
Возраст 18 — 70 лет
Решение 1 мин.

Займ в Creditter

Сумма займа 30 000 Р
Проц. ставка 1%
Срок займа 5-30 дней
Кред. история Хорошая
Возраст 21-70 лет
Решение 1 мин.

Статьи о займах

Папа Финанс запускает кредитование продавцов Wildberries

Ozon выходит на рынок микрофинансирования

МФО навязывают бесполезные услуги

Крупнейшие МФО онлайн-рекламодатели начала 2021 года

Особенности займов под залог авто

На практике не так много кредитных компаний выдают займы под залог авто. Продукт довольно специфичный, но предложения о его выдаче все равно есть. На сайте Бробанк.ру представлены как раз такие варианты кредитования. Самое главное — можно заложить авто и при этом продолжить им пользоваться, кредитор оставит у себя только ПТС. Это крайне удобно.

Некоторые банки тоже предлагают такие программы, но гораздо проще получить деньги именно в МФО. Они более лояльно относятся к заемщикам, могут дать одобрение даже с негативной кредитной историей. Кроме того, это будет быстрый займ с возможностью получения денег в день обращения.

Плюсы обращения именно к МФО:

  • оформление залогового займа с правом пользования транспортным средством, оно остается в распоряжении собственника;
  • низкая процентная ставка за счет обеспечения сделки ликвидным залогом;
  • не нужны справки, только паспорт и документы на машину;
  • возможность получить большую сумму, которая достигает 70-80% от рыночной стоимости машины;
  • заключение долгосрочного кредитного договора с постепенным гашением комфортными, одинаковыми по размеру платежами;
  • одобрение при любой кредитной истории, при неофициальной работе, в любом возрасте. Предельно лояльное отношение к заемщикам;
    возможность получения ссуды в день обращения.

В этой сфере на рынке работают и автоломбарды. Они тоже выдают займ денег под залог автомобилей, но есть существенный минус для заемщика — они оставляют машину на хранении у себя, пока кредит не будет погашен. МФО же не имеют оборудованных стоянок для хранения ТС, поэтому выдают займы просто под документы на авто.

Под залог кредитного авто деньги не выдаются. На хранение обязательно сдается оригинал ПТС.

Как взять займ под залог авто?

Удобно, что микрофинансовые организации максимально упростили процесс выдачи, они принимают заявки от клиентов через интернет. То есть вам не нужно никуда ехать, вы получите предварительное решение удаленно. Если дано одобрение, тогда и поедете в офис подписывать договор и передавать документы.

Как все проходит:

  1. Изучаете предложения на сайте Бробанк.ру, выбираете кредитную программу и подаете МФО онлайн-заявку на выдачу займа.
    Ждете решение. Оно дается автоматически или после собеседования по телефону. Держите телефон включенным, чтобы менеджер смог до вас дозвониться.
  2. Если дано предварительное одобрение, звонит менеджер и приглашает в удобный офис. Нужно приехать на своем авто, привезти паспорт и документы на машину.
  3. На месте осматривается машина, определяется возможная сумма выдачи (может быть оглашена и раньше). После происходит подписание кредитного договора и выдача денег наличными или на карту.
  4. Оставляете ПТС в офисе микрофинансовой организации, уезжаете на своем авто. Продажа машины до момента выплаты займа — под запретом.

В итоге заемщик получает деньги в рамках одного визита в офис. А если учесть, что микрокредиторы оперативно и автоматически обрабатывают онлайн-заявки, то получить займ реально за 1-2 часа, если подавать запрос в рабочие часы.

В какие МФО можно обратиться?

Не все микрофинансовые организации выдают денежные займы под залог автомобилей. Подавляющее большинство компаний выдают простые онлайн-микрозаймы с небольшими лимитами и короткими сроками гашения. Залоговых программ мало, но они есть. Например, можете обратиться к следующим компаниям:

  1. Деньга. Крупная микрокредитная структура, которая работает во многих регионах страны. Ее офисы есть в десятках городов, поэтому предложение доступное. Подаете онлайн-заявку, при одобрении приезжаете на машине в офис, подписываете договор займа и забираете деньги. Получить таким образом можно до 1000000 рублей на 24-60 месяцев.
  2. Взаимно. Предлагает еще более интересную схему кредитования — после одобрения онлайн-заявки представитель организации сам приедет для оценки авто и привезет необходимые документы. Деньги после подписания зачислятся на карту заемщика. Сумма выдачи — от 100000, но не больше 80% оценочной цены ТС. Оформление занимает в среднем 2 часа.
  3. Быстроденьги. Эта крупная региональная организация тоже выдает займы под авто. Рассматриваются любые ТС категорий В, C, D, средства выдаются в день обращения. Получить можно до 1000000 рублей на срок до 3 лет.

При выборе кредитной организации смотрите на города присутствия ее офисов или работы представителей. Так как требуется непосредственный контакт кредитора и заемщика, то это важный момент. В небольших и удаленных городах ссуды такого типа могут не предоставляться.

После оформления

По итогу заемщику выдают кредитный договор с приложенным к нему графиком платежей. Если банки строго применяют помесячное внесение платежей, то микрофинансовые организации могут устанавливать платежи с периодом внесения раз в две недели.

Задача заемщика — соблюдать установленный график, вносить все вовремя, чтобы не было проблем. При совершении просрочки МФО начисляет пени, которые прописаны в кредитном договоре. Если заемщик злостно уклоняется от уплаты, тогда кредитор может инициировать изъятие машины, так как именно она служит обеспечением сделки.

Если не получается гасить все в срок, лучше заранее обратиться в МФО и рассказать о проблеме. Тогда вам могут предложить реструктуризацию, и изъятия авто не будет.

Почему МФО лучше автоломбарда?

Многие граждане, выбирая, куда обратиться, рассматривают предложения микрофинансовых организаций и ломбардов. В обоих этих структурах можно взять займ, заложив автомобиль. Но если сравнивать услуги компаний, то МФО будет иметь следующие преимущества:

  • не забирает машину на хранение, заемщик свободно ею распоряжается;
  • не требует обязательное оформление страховок;
  • некоторые компании предоставляет сервис по выезду менеджера прямо к заемщику;
  • реально получить за 1-2 часа;
  • нет никаких требований к транспортному средству;
  • в МФО нет профессиональных оценщиков, никто не делает доскональный осмотр. В автоломбардах можно столкнуться с занижением цены по итогу осмотра;
  • заключение договора на длительные сроки.

Кредиты такого типа выдают и некоторые банки, но они всегда применяют жесткие условия оформления. Устанавливают требования к машинам, просят предоставить справки, отказывают при негативной кредитной истории, фиксируют возрастные ограничения для заемщиков. В МФО получить займ под залог авто гораздо проще.

Если рассматривать частный займ, то возможно вы и найдете предложение о кредитовании такого типа. Но условия диктует сам кредитор, этот рынок не регулируется на законодательном уровне. Поэтому можно столкнуться с высокими ставками, а порой и с мошенническими действиями. Лучше не рисковать и обратиться к легальной кредитной компании — МФО.

Ответы на частые вопросы

Где можно взять деньги под залог авто?

У вас есть три варианта действий:

  1. Обратиться в банк, который выдает кредиты такого типа. Предложений немного. Могут звучать требования по возрасту и марке авто, могут требоваться справки.
  2. В автоломбарде. Специализируются как раз на выдаче займов под залог авто. Машина по условиям кредитования часто остается на охраняемой стоянке автоломбарда. Ссуда выдается без справок.
  3. В МФО. Выдают займы под ПТС, то есть заемщик продолжает пользоваться машиной по своему усмотрению. Справки не требуются, некоторые компании сами выезжают к заемщику для осмотра авто и подписания кредитного договора.

Как работает займ под залог авто в МФО?

Займ выдается под автомобиль. То есть в процессе оформления на машину накладывается обременение, что обязательно документируется. Авто служит гарантией возврата ссуды. Если заемщик перестает платить, злостно уклоняется от обязательств, МФО обратится в суд и заберет машину. Она будет реализована, вырученные средства пойдут на гашение долга.

Что лучше для займа под залог авто: МФО или автоломбард?

Важное преимущество микрофинансовых организаций — выдача займа не под само авто, а под ПТС. То есть транспортное средство остается в пользовании заемщика. В случае с автоломбардами машину часто приходится оставлять на охраняемой стоянке: она возвращается владельцу после выплаты ссуды.

Кто может получить займ под залог авто в МФО?

МФО — нетребовательные организации, а если учесть, что ссуда обеспечивается залогом, то требования к заемщику становятся еще более низкими. Так, оформить займ под залог авто можно в возрасте от 18 лет, многие МФО выдают такие ссуды и пенсионерам. Важно, чтобы у заявителя был регулярный доход, паспорт, гражданство РФ, прописка и автомобиль в собственности. Требований к марке машины и году ее выпуска нет.

По залог какого авто можно взять займ?

Традиционно кредитные организации принимают в залог машины категории B. Их проще реализовать в случае невыплаты заемщиком ссуды. Требований к году выпуска и марке авто нет: просто определяется его рыночная цена, выдаче подлежит 70-80% от установленного номинала. МФО Взаимно может выдать займ под автомобиль категории C. Быстроденьги примет в залог даже авто категории D. Главное, чтобы ТС было в хорошем состоянии, на ходу, без серьезных дефектов.

На каких условиях выдаст займ автоломбард: кредит под залог авто с минимум документов!

Кредит в автоломбарде

Автоломбард выдает кредит под залог авто по привычной схеме ломбардного кредитования: деньги перечисляются под залог имущества в зависимости от его стоимости. В последующем заемщик выкупает объект залога, уплатив сумму основного долга и начисленные проценты.

Несмотря на то, что деятельность ломбардов РФ активно начала развиваться в начале 90-х годов, ломбарды под залог авто начали выдавать займы сравнительно недавно. На рынке кредитования автоломбарды имеют достаточно высокий спрос:

    выходят на сделку быстро: срочное оформление и получение денег в течение нескольких часов; требуют минимум документов (паспорт, ПТС авто); не проверяют кредитную историю.

Кредит в автоломбарде под залог автомобиля позволяет решить крупные финансовые трудности, но чтобы не нажить новых – нужно серьезно отнестись к выбору автоломбарда.

Какие условия обслуживания предлагаются в автоломбардах

Несмотря на получение в качестве гаранта выплаты долга транспортное средство в качестве залога, сделка для ломбарда все еще остается рискованной. Связано это с недостаточной информацией о потенциальном клиенте и требованием минимального перечня документов. Внимание уделяется полноценной оценке стоимости авто и документальной регистрации сделки.

В автоломбарде условия залога и проценты нацелены на выдачу краткосрочных займов: больше чем на 12 месяцев взять займ под залог авто проблематично. Минимальный период кредитования начинается от 1-7-ми дней.

Из-за высокой рискованности сделки, процентная ставка в автоломбардах рассчитывается еженедельно (в крайних случаях, ежемесячно) и составляет, в среднем, 2-3%.

Выдаваемая сумма напрямую зависит от результатов оценки авто. Наличие дефектов, сколов, ржавчины, подозрение на участие в ДТП и прочие факторы снижают стоимость ТС, а, значит, снижается и выдаваемая сумма.

В автоломбарде условия залога могут отличаться, в зависимости от того, что остается в залоге: авто или его ПТС. Реально получить до 80 (и в редких случаях даже до 90%) от стоимости авто. Как правило, большая сумма займа доступна, если предоставить ТС на охраняемую стоянку ломбарда на весь срок кредитования. Под залог ПТС могут дать меньше: до 60-70%. Но условия устанавливаются индивидуально в каждом автоломбарде.

Что требуется от заемщиков

Требований к заемщикам мало:

    совершеннолетний возраст (при этом верхние и нижние границы допустимого возраста каждый ломбард устанавливает самостоятельно); наличие регистрации (заложить автомобиль в ломбарде с правом пользования при временной регистрации можно не больше времени ее действия); определенное гражданство. В частности, требуется российское, но вполне могут одобрить и с белорусским, казахстанским или армянским. Важно будет предоставить регистрацию на территории РФ и, возможно, справку о занятости в России.

Документы на автомобиль

Заемщик может являться непосредственным заемщиком или быть доверенным лицом реального владельца. Тогда к документам прикладывается доверенность от другого лица. Документ должен быть нотариально заверенным, подписанным владельцем и разрешающим заемщику заложить авто в ломбарде.

Все необходимые для оформления документы уже есть на руках заемщика, по факту для их подготовки уйдет 5 минут: собрать паспорт, ПТС и СТС. Дополнительные требования касаются индивидуального случая, к примеру, если авто находится в общей собственности супругов.

Если авто оформляется не владельцем, а другим лицом, к пакету бумаг прилагается нотариально заверенная доверенность.

На что обратить внимание при выборе ломбарда

Залоговый кредит в ломбарде все равно остается достаточно рисковой для заемщика процедурой. И высокие риски связаны в основном с выбором ненадежного кредитора.

В автоломбарде кредиты под залог автомобиля ориентированы на заемщиков, которым нужны деньги срочно и в достаточно большой сумме, поэтому большинство компаний работают круглосуточно. Но срочная потребность в деньгах не значит, что нужно обращаться в первый попавшийся по объявлению со столба. Иначе рискуешь повязнуть в долгах, и лишиться автомобиля. Главное: не закончить потом судьбой героя Достоевского.

Что говорят о ломбарде

Репутация автоломбарда – самое первое, что необходимо обязательно проверить. Из чего складывается:

    отзывы довольных клиентов. Читайте их в Книге жалоб и предложений и на независимых форумах. Старайтесь критично подходить к отзывам в интернете: хорошие могут быть куплены самим ломбардом, плохие – его конкурентами; презентабельный офис компании; наличие собственного сайта: информативного, удобного, грамотно составленного и, конечно же, визуально красивого.

Всегда будет полезным поспрашивать мнение знакомых и коллег, которые осуществляли залог автомобиля в ломбарде самостоятельно или знают людей, которые брали кредиты в ломбардах.

Обратите внимание на отношение к себе сотрудников ломбарда, откажитесь от сотрудничества, если:

    Вам грубят или язвительно разговаривают с Вами; не соглашаются идти ни на какие уступки по увеличению или уменьшению срока кредитования, хотя Вы вписываетесь в условия ломбарда; отказываются от Вашего приезда в офис; не имеют официального сайта или имеют крайне неинформативный и «кривой» ресурс.

Дополнительно до оформления займа можете ознакомиться с учредительными бумагами компании, полистать книгу жалоб. Если Вам отказываются что-то показывать – лучше не сотрудничайте с таким ломбардом.

Какие условия предлагает автоломбард

Заложить машину в ломбарде можно на следующих условиях:

    месячная ставка 2-4%; 70-80% выдаваемой суммы от стоимости авто; 6-18 месяцев кредитования; возможность пролонгации и досрочного погашения по истечении установленного срока.

Сейчас такая ставка на уровне 6-7% в месяц. Если ломбард под залог автомобиля предлагает Вам максимально возможную или, наоборот, завлекает подозрительно низкой ставкой – лучше кредит не оформлять. Разве что Вы уверены в благонадежности последнего предложения. Правда, никто не гарантирует, что ставка «добивается» комиссиями и дополнительными платежами: за выдачу денег, за погашение долга, за разницу курса иностранной валюты или оплату стоимости процедуры оценки.

Остерегайтесь сотрудничества с ломбардами, которые требуют и авто поставить на стоянку, и все документы по нему предоставить.

Хорошо подумайте, если сдать машину ломбард предлагает практически под 100% стоимость авто, особенно, если эта значительная сумма, когда авто дорогое и не имеет дефектов.

  1. Нужна ли Вам такая большая сумма?
  2. Сможете ли ее вовремя вернуть с процентами?

Рассчитывайте потребность-возможности точно, иначе есть риск погружения в долговую яму и даже лишения транспортного средства.

Возраст компании на кредитном рынке

Чем больше по времени компания оказывает услуги на кредитном рынке РФ, тем ее сотрудники опытнее, а ломбард – надежнее.

Ломбардное кредитование – рискованный кризис, выживают сильнейшие, к которым и нужно обращаться.

При поиске ломбарда нужно остерегаться фирм-пустышек и компаний-однодневок. Также не стоит доверять свое авто ломбардам, работающим на рынке всего 1-2 года.

Решите для себя, какой возраст компании Вы считаете индикатором надежности.

Мы же советуем сдать авто в ломбард компании, которая работает в своем регионе более 2-3 лет. Лучше всего, если фирма имеет несколько филиалов в других городах.

Как оформляется кредит под залог в ломбарде

Чтобы заложить машину в ломбард необходимо подать заявочную анкету. Большинство ломбардов предоставляют такую возможность на официальном сайте. Оформление происходит в офисе ломбарда, большинство сотрудников могут предложить начать оформление сразу после подачи заявки, пока клиент едет в офис.

Большая часть времени уходит на оценку стоимости авто, она делается на месте квалифицированным сотрудником ломбарда. Оценка осуществляется бесплатно.

Кредитору предоставляется личный паспорт, ПТС и СТС. Составляется и подписывается кредитный договор (залоговый билет). Деньги выдаются сразу же после заключения сделки.

В целом, чтобы заложить автомобиль в ломбарде уйдет не более 3-4-х часов.

Остерегайтесь также кредиторов, которые готовы за 5 минут все оформить, если делать все по закону – 5-ти минут точно не хватит.

В чем преимущества автоломбардов в отличие от банков

Нам ни в коем случае не хочется убеждать Вас в бесспорной выгодности автоломбардов и кредитов под залог авто, приводить доводы вроде «ставки во многих на уровне банковских»: деятельность каждого кредитора «заточена» под определенного клиента.

  1. В банках процентная ставка рассчитывается в годовом значении, поскольку банки нацелены на достаточно долгосрочное сотрудничество: до 5-7-ми лет. Автоломбарды нацелены на среднесрочные займы под залог: до нескольких месяцев, максимум: 12-18.

В банках минимальный процент годовых – 18 %, в ломбардах – 24%.

  1. Взять кредит под залог ПТС можно не во всех банках, к примеру, Сбербанк дает деньги конкретно под покупку нового авто. Займы с залогом ПТС являются все-таки разновидностью потребительского кредитования, а автокредиты – целевые займы, наличных денег клиент не получит.

В ломбардах на машину под залог дадут наличные деньги. При том, что в банке вряд ли дадут более 70% от стоимости авто, а в ломбарде можно надеяться и на все 80-90%.

  1. Оформление кредита под залог авто в ломбарде займет несколько часов, в банке – как минимум несколько дней.

В чистом остатке, для тех, кому наличные деньги нужны срочно, конечно же, выигрывают автоломбарды. Кредиты выдаются не только под залог авто. Это могут быть мотоциклы, мопеды, скутеры, грузовой автотранспорт и даже специальная техника. А транспортные сезонные средства станут хорошим залогом в не сезон. К примеру, можно зимой получить наличные под залог водного транспорта: не получите убыток от отвлечения от хозяйственной деятельности ТС, и сможете решить финансовые трудности.

Автоломбардов, выдающих кредит под залог авто в Москве особенно много, поэтому выбрать есть из чего. Однако автоломбард — не единственный лояльный кредитор. Низкие ставки (а они ниже почти в 5-7 раз) у кредитных компаний, предлагающих залоговые продукты. Судите сами, компания «Под Залог Авто» предлагает процент в 1,9 в месяц, а лимит в два миллиона рублей. При этом срок кредитования больше, чем 6-12 месяцев. Никаких дополнительных платежей не предусмотрено (по типу, за внесение оплаты долга и дополнительные услуги). Досрочно закрыть задолженность можно в любой день недели, за это не нужно выплачивать штрафы. На официальном сайте ⇒ можно подать заявку.

Если заемщик нацелен на получение автокредита для покупки авто – банки подойдут лучше всего: они работают с автосалонами и официальными представителями, если у заемщика хорошая кредитная история и достаточно высокий заработок – можно надеяться на низкие ставки (от 12%).

Видео: как взять кредит под залог авто

Срочное оформление займа под залог автомобиля в автоломбарде

Ломбард, как способ получить наличные деньги под залог имущества, известен давно. Ну а для тех, кому нужна более крупная сумма, с некоторых пор появились отдельные кредитные учреждения – автоломбарды.

Общие сведения

Суть и предназначение

Их главное предназначение – выдача денег своим клиентам под залог их автомобиля. Их особенности:

  • Предметом залога является любое транспортное средство.
  • Залог срочный. И его срок должен быть в договоре.
  • Залоговое транспортное средство находится на хранении в ломбарде, до погашения выданной суммы с процентами. Место стоянки авто – охраняемое.
  • Стоимость хранения обычно включается в общую сумму долга.
  • Оформление залога не более часа.
  • Набор документов – минимальный.

На размер такого рода кредита влияет:

  • Цена автомашины.
  • Техническое состояние ТС.
  • Пробег.

Плюсы залога

Плюсы залога через автоломбард

Плюсы залога через автоломбард такие:

  • Быстрый ответ на заявку клиента. Решение о выдаче и размере кредита принимается на месте, после осмотра техники специалистами автоломбарда.
  • Свободный график погашения. Деньги можно вернуть в любой момент оговоренного в соглашении срока.
  • Данный вид кредита является нецелевым. То есть отчет об использовании не требуется.
  • Поручители не нужны.
  • Автоломбард может продать автомобиль по поручению клиента в пользу погашения долга.
  • Существует вариант залога ПТС, при котором заемщик может пользоваться авто.

Нормативное регулирование

Подобный вид залога регламентируется следующими законами:

  • 196-ой ФЗ. О ломбарде.
  • 151-ый ФЗ. О микрозаймах.
  • 358-ой статьей ГК. О залоге в ломбарде.
  • 919-ой статьей ГК. О хранении в ломбардах.

Все имеющиеся типы ломбардов по основным признакам можно разделить на несколько видов:

  • Отделения обычного ломбарда. Отличительной особенностью вида является отсутствие должных специалистов, что может привести к необоснованным отказам в залоге.
  • Автоломбарды, совмещенные с автосалонами. В этом случае авто у них долго не задерживаются. Продажа машины – дело короткого времени после нарушения условий залога.
  • Автоломбарды под контролем банков. Здесь более серьезный подход к сделке, но можно заложить ПТС и пользоваться авто далее самому.
  • Средниками между заемщиком и кредитором.
  • Независимые специализированные компании, отличающиеся индивидуальным подходом к каждому клиенту.

Стоит ли обращаться в автоломбард

Стоит ли обращаться в автоломбард

Если срочно понадобилась крупная сумма, то достать ее можно несколькими способами: занять у знакомых (родственников) или обратиться за кредитом в банк. Но занять не всегда удобно, а оформление кредита – процедура длительная. К тому же можно получить отказ, особенно если уже имеется негативная история. Вот в этом случае наиболее простым выходом выглядит получение займа под залог машины в автоломбарде.

Но при этом надо учитывать и возможные минусы такого поступка. Это:

  • Высокая процентная ставка (по сравнению с банком).
  • Плюс дополнительные платежи и комиссии.
  • Оценка авто будет не более 80% от его реальной стоимости. Так автоломбард страхует свои риски.
  • Надо быть готовым к тому, что все это время пользоваться авто будет невозможно.

Оформление займа

Для оформления потребуется:

Требования к залоговой машине:

  • Возраст не более чем 7 – 8 лет.
  • Исправное техническое состояние.
  • Отсутствие на нее обременения.
  • В собственности у заемщика.

Процедура

Надо выбрать ломбард, приехать туда на автомобиле, и пройти следующую процедуру, занимающую не более часа:

  • Осмотр авто специалистами ломбарда. При этом особое внимание – техническому состоянию и пробегу.
  • Проверка подлинности документов и их соответствия требованиям для оформления сделки.
  • Если осмотр и проверка прошли успешно, то наступает момент согласования величины залога. Оговариваются сумма кредита, ставка, дополнительные комиссии и срок займа.
  • Если договоренность достигнута, то сделка оформляется документально. Этот этап включает заполнение бланка договора, залогового билета и акта приемки-передачи. В некоторых случаях могут потребовать и генеральную доверенность. Она требуется автоломбарду для снятия с учета авто в случае его продажи.
  • Выдача займа. Заемщик передает автомашину и комплект ключей к ней автоломбарду, а сам получает нужную сумму через кассу.

Залоговый билет (образец)

На что обратить внимание при оформлении договора

Перед оформлением договора желательно выяснить зарегистрирован ли данный автоломбарл официально. Это важное условие. Затем следует внимательно ознакомиться с договором и сопутствующими документами, обращая внимание на следующее:

  • Оформление залогового билета не может противоречить утвержденному регламентом образцу. В нем должны быть данные о транспорте и полных условиях кредитования.
  • Акт осмотра и приемки. Кроме технического состояния там должны быть условия хранения авто и ответственность за его сохранность.
  • Договор. Формулировки текста должны быть понятны, и не иметь двусмысленного толкования. Кроме того в нем надо зафиксировать все требуемые для погашения займа выплаты.

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком – как купить конфискованное авто в лизинг

Не у всех есть возможность приобрести требуемый автомобиль, отдав продавцу сразу же полную сумму денег за движимое имущество. Дочернее предприятие ПАО «Сбербанк» – Сбербанк Лизинг продает арестованные автомобили юридическим лицам и индивидуальным предприятиям под оформление лизинга. Привычным для покупателей является оформление кредита, однако в случаях с бизнесом зачастую выгоднее приобретать предприятия, оборудование, машины в лизинг.

Условия продажи арестованной машины в Сбербанке

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком или любым другим банком происходит не случайно. Заемщик в свое время взял кредит на машину, так как рассчитывал, что через несколько лет он выплатит кредит и будет обладателем собственного авто. Если заемщик становится совершенно не платежеспособным и его поручитель также не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту, данное имущество арестовывается (если оно являлось залогом) и выставляется на реализацию или аукцион. Автомобиль проходит оценку, практика показывает, что стоимость всегда идет ниже рыночной, что естественно привлекательно для покупателей, так как автомобиль имеет небольшой пробег и в хорошем состоянии.

Что необходимо сделать, если вы решили приобрести конфискованную машину?

  • Выбрать интересующую машину в реестре конфискованного имущества на сайте банка или обратившись в отделение.
  • Уточнить когда и в котором часу будет проводиться аукцион;
  • Заполнить заявление в банке на участие.
  • Получить в отделении банка номер участника торгов;
  • Оплатить госпошлину;
  • Зарегистрироваться на электронной торгплощадке lot-online.ru. На ЭТП вы будете участвовать или в закрытых, или открытых торгах. Ваша цена должна быть выше базовой. После того, как определен победитель, остается время на определение «резервного» покупателя, в случае, если первый в течение 10 дней откажется от сделки.
  • При положительном решении необходимо оформить письменное требование о выдаче ТС и Протокол торгов заверенный нотариально.

После приобретения возможны неприятные сюрпризы, например, по факту оказывается, что машина в угоне, есть неоплаченные налоги или другая задолженность. Также, если заемщик докажет, что изъятие залога незаконно, он может вернуть через суд свой автомобиль. Поэтому, перед проведением сделки необходимо тщательно проверить все документы.

Как купить залоговый автомобиль у Сбербанка: необходимые документы

Чтобы приобрести арестованную машину, которая находится в залоге под кредит необходимо:

конфискованный машины продажа сбербанк

  1. При первом обращении в банк необходимо взять с собой паспорт.
  2. Когда вы уже выбрали машину-конфискат, необходимо узнать полную сумму невыплаченных ежемесячных платежей (сумма+проценты) и штрафов за просрочки и только после этого подписывает заявление на погашение всех долгов по автомобилю.
  3. Оформление договора купли-продажи движимого имущества с обязательным указанием полной суммы залоговой машины (договор оформляется только с согласия банка, иначе операция будет являться недействительной).
  4. Погашение остатка суммы по машине в кассе, в приходном кассовом ордере обязательно должно быть указано ваше имя.
  5. Получение справки о погашении кредита в полном объеме и закрытии счета в банке.
  6. Справка из единого реестра залогов (о том, что с автомобиля снято обременение).
  7. Получение паспорта технического средства (ПТС).
  8. Необходимо стать учет в ГИБДД.

После того, как вы погасили долг от своего имени, вам останется рассчитаться с заемщиком (продавцом). Перед этим рекомендуем обязательно взять расписку, а до того как получите ПТС лучше оставьте машину на охраняемой стоянке, чтобы обезопасить себя от неожиданных ситуаций.

Лизинг авто для юридических лиц – условия Сбербанка

Предлагаются следующие условия на залоговые автомобили от Сбербанка, которые планирует юридическое лицо взять в лизинг:

  1. Можно приобрести машину зарубежного и отечественного производства, к примеру, Volvo, Audi, Skoda, Volkswagen, Citroen и другие.
  2. Можно приобрести как целый автопарк, так и одну машину. Если машина предназначается для перевозки грузов можно выбрать с максимальной массой до 800 кг, для пассажирских перевозок – до 8 посадочных мест.
  3. Договор лизинга может быть составлен на срок 12-37 месяцев.
  4. Первый взнос – 10% от стоимости и выше.
  5. Максимальная сумма финансирования – 24 млн.руб.
  6. Клиент может сам выбрать подходящий график:
  • аннуитет (равные платежи на протяжении всего срока);
  • дифференцированный (основной платеж одинаковый по сумме, а проценты уменьшаются ежемесячно, так как начисляются на остаток);
  • убывающий.
  1. Оформляется сделка 1-2 рабочих дня.
  2. Машина числится на балансе или лизингодателя, лизингополучателя (по договоренности).
  3. Обязательно оформляется КАСКО и ОСАГО в страховой компании «Сбербанк Лизинг».
  4. Оформляется сделка только в российских рублях.

Чтобы банк одобрил такую сделку необходимо, чтобы бизнес юридического лица был успешный и имел положительный баланс более полугода и отсутствовали убытки, предприятие должно обладать достаточным собственным капиталом и в случае, если уже брались кредиты – кредитная история должна быть положительной.

Условия лизинга авто в Сбербанке для ИП

индивидуальные предприниматели также как и юридические лица имеют возможность взять автомобиль в лизинг. Единственное существенное отличие в условиях для ИП в том, что все амортизационные расходы и расходы на обслуживание автомобиля ложатся на индивидуального предпринимателя. Для предпринимателя подаваемый пакет тоже будет немного отличаться.

В договоре лизинга есть возможность оговорить пункт о продлении «аренды» или выкупе машины по остаточной стоимости.

Где найти каталог конфискованных автомобилей предлагаемых к продаже

Купить арестованную машину – достаточно выгодная сделка. У клиента, который сталкивается с подобным приобретением впервые, понятно, что возникнет вопрос: как осуществляется продажа конфискованных автомобилей, например, сбербанком, если он уже является клиентом данного банка или по рекомендации. Ну и естественно, если в конкретном банке не нашли ничего подходящего, где можно найти интересный вариант?

Все, что нужно знать о залоге автомобиля: заключение и регистрация договора, признание его недействительным

Движимое имущество обладает достаточно высокой стоимостью, а потому часто исполняет роль залога при значительных займах (кредитах). Законодательство РФ, регулирующее основные вопросы осуществления и оформления процедуры, за последние годы претерпело ряд изменений, что следует учитывать при совершении сделок. Чтобы не оказаться в руках мошенников, залог автомобиля следует осуществлять со знанием дела и законов.

Чем законодательно регулируется сделка?

В настоящее время в РФ нет специального закона о залоге движимого имущества. Данная процедура проходит в соответствии с регламентом, регулирующим общий порядок. Этому посвящены ст.ст 334—345 ГК РФ.

В каких случаях оформляется?

Жизненные ситуации нередко вызывают острую и срочную потребность в крупной денежной сумме, которой человек на данный момент не обладает. Решить проблему можно двумя способами:

  1. Заем. Деньги берутся в долг на определенных условиях. Такой вариант вполне логичен, если есть все основания, что заем будет возвращен в согласованный срок.
  2. Кредит. Значительная сумма выдается сразу, но возвращается она частями по согласованному графику с процентами.

В обоих случаях для получения денег нужны гарантии возврата, подтвержденные документами. Нередко подтверждение кредитоспособности вызывает сложности.

Собственный автомобиль помогает избавиться от бюрократии. Оформленный в виде залога, он становится гарантией погашения долга. Если деньги не будут возвращены, то движимое имущество переходит в собственность займодателя (кредитора).

Кто может участвовать в сделке с транспортом?

В роли залогодателя может выступать только собственник транспортного средства (ТС), имеющий соответствующий подтверждающий документ, дающий право отдать машину под залог. Любое другое лицо может быть стороной соглашения при наличии нотариально заверенной доверенности от собственника на право совершения сделок с имуществом.

Залогодержателем может стать официальный займодатель или кредитор. В первом случае такую функцию могут выполнять организации микрокредитования и автоломбарды, имеющие соответствующие лицензии. В качестве кредиторов обычно выступают банки.

Может ли быть заключен договор между физическими лицами?

Залог автомобиля в обеспечении займа признается законным видом гражданских правовых отношений, а значит, разрешен во взаимоотношениях физических лиц. Важно, чтобы такие сделки соответствовали ст.339 ГК РФ. Порядок действий определяется ст.807 ГК РФ.

Законодательство обязывает заключить договор залога автомобиля на определенных условиях. Обязательное требование – письменно оформленный документ (акт, расписка) о приеме-передаче денежной суммы. Договор вступает в силу с момента передачи денег. Соглашением может предусматриваться возврат займа с процентами.

Условия и порядок

При заключении соглашения займа (кредитования), перед тем как сдать машину в залог, оговариваются основные условия. Прежде всего, выбирается форма. Возможны 2 варианта:

  1. Без права эксплуатации машины. Она отправляется на хранение к кредитору до погашения долга. Залогодержатель обязан обеспечить сохранность ТС.
  2. С правом эксплуатации. Кредитор забирает только оригинал ПТС. Сам автомобиль остается у своего владельца, который оформляет копию ПТС и может пользоваться машиной.

Что такое залоговая стоимость?

В договор включается залоговая стоимость автомобиля, т.е. его стоимость, засчитываемая при необходимости погашения долга. От нее зависит и сумма кредита или займа.

Залоговая стоимость основывается на оценочной стоимости, но не равна ей. Она учитывает все возможные издержки и физический износ ТС за время действия договора. Как правило, залоговая стоимость не превышает 90% от стоимости оценки без права эксплуатации и 60% при оставлении машины у владельца с правом использования.

Оценочная стоимость автомобиля устанавливается экспертной комиссией. В нее приглашаются независимые эксперты, представители страховой компании и кредитора. Учитывается:

  • дата выпуска ТС;
  • пробег;
  • первоначальная цена;
  • фактическое состояние.

Как оформить?

Оформление, безусловно, связано с заключением соглашения о займе, но представляет собой самостоятельную процедуру. Она осуществляется после договоренности об условиях кредитования в следующем порядке:

  1. Подготовка необходимых документов: удостоверение личности, документ о праве собственности, водительское удостоверение, полис ОСАГО, оригинал ПТС.
  2. Предоставление автомобиля для осмотра представителем кредитной организации. Вынесение решения кредитором о выдаче денег под залог данного автомобиля. Отказано может быть при плохом состоянии ТС, недостаточной стоимости автомобиля, отсутствии страховки.
  3. Проверка ТС на наличие ограничений по сделкам (база ГАИ, отсутствие иных кредитов, наличие госрегистрации и т.п.).
  4. Определение залоговой стоимости по результатам работы оценочной, экспертной комиссии.
  5. Заключение договора. Он заключается независимо от наличия договора займа (кредита). В нем перечисляются основные условия кредитного договора (сроки, порядок погашения и т.п.). Обязательно включаются такие пункты:

  • полная информация об автомобиле и его фактическом состоянии;
  • оценочная стоимость;
  • форма залога;
  • обязанности и права сторон;
  • условия ареста автомобиля при нарушении кредитного договора;
  • возможности продления сроков или досрочного прекращения действия соглашения.
  • Передача ТС по акту при оформлении залога без права использования.
  • Нужно ли регистрировать у нотариуса?

    Если до июля 2014 года не существовало определенных правил, то в настоящее время предусмотрена добровольная регистрация залога движимого имущества, осуществляемая согласно п.4 ст.339 ГК РФ.

    Для чего проводится и кто ведет учет?

    Регистрация производится в нотариальной конторе в таком порядке:

    1. Подача уведомления. Его может подавать совершенно добровольно, как залогодатель, так и залогодержатель.
    2. Регистрация уведомления нотариусом. Оплата ее в размере 600 рублей. Дополнительно нотариус имеет право запросить оплату технических услуг.
    3. Внесение документа в Реестр уведомлений.
    4. Выдача свидетельства о регистрации.

    Форма уведомления о залоге установлена Приказом Минюста РФ от 17.06.2014 № 131. Документ должен содержать следующие пункты:

    1. Сведения о залогодателе и залогодержателе.
    2. Описание заложенного ТС. Для VIN-кода предусмотрено специальное поле.
    3. Информация о договоре залога (дата, номер, основание и т.п.).
    • Скачать бланк уведомления о залоге автомобиля
    • Скачать образец уведомления о залоге автомобиля

    Надо ли оповещать ГИБДД?

    Данная организация не занимается такими вопросами, а потому и регистрация здесь не требуется.

    Каковы последствия регистрации или ее отсутствия?

    Данная процедура считается добровольной, но возникают определенные риски при пренебрежении ею обеими сторонами. Следует учитывать, что владелец ТС может продать его, а новый владелец не может узнать об ограничениях. Согласно пп.2 п.1 ст.352 и п.1 ст.353 ГК РФ суд может прекратить в этом случае действие договора.

    Важно понимать, что реестр залогов открывает возможность проверки ТС. По нему кредиторы и покупатели узнают наличие залоговых обязательств, что устраняет мошеннические схемы, в т.ч. оформление нескольких кредитов в разных банках под залог одной и той же машины.

    Как узнать об обременении?

    Найти нужную информацию в реестре можно по:

    • регистрационному номеру уведомления о залоге автомобиля;
    • VIN-коду;
    • госномеру автомобиля;
    • наименованию и другим данным о залогодателе.

    Подробнее о том, для чего нужна проверка автомобиля на залог и как проверить информацию через интернет, мы рассказываем в отдельном материале.

    Как быть, если купленное транспортное средство заложено?

    Надо учесть, что продажа заложенного ТС не является нарушением закона. Правонарушением признается сокрытие этого факта от покупателя. Бороться с данным явлением можно следующим образом:

    1. Мирное разрешение. С продавцом надо договориться о том, что сумма долга (кредита) будет вычтена из стоимости автомобиля.
    2. Обращение в полицию. Подается заявление о мошенничестве при явном сокрытии факта залога.
    3. Судебное разбирательство. Подается иск о расторжении договора залога, по причине отсутствия его регистрации.

    В любом случае придется доказывать добропорядочность покупателя, а также отсутствие информации о залоге.

    Чего стоит опасаться, если машина находится в залоге у банка и что делать, если вы купили такой автомобиль, мы рассказываем тут.

    Как снять обременение с машины?

    После погашения кредита важно снять ТС с залога. Эта процедура подразумевает 2 этапа:

    1. Получение справки в банке. Для этого необходимо лично посетить учреждение и заполнить бланк заявления. Проверив расчеты по кредиту, банк обязан выдать справку о его полном погашении и отсутствии претензий с его стороны.
    2. Снятия с госучета. С банковской справкой следует обратиться в территориальный орган Росреестра по месту регистрации залога. Оформляется заявление, к которому прикладываются документы, доказывающие право собственности и погашение кредита. Заявление можно подать через сайт многофункционального центра госуслуг при наличии оформленной электронной подписи.

    Перечень документов, необходимых для удаления с Реестра залогов:

    • удостоверение личности;
    • заявление залогодателя;
    • банковская справка или другой документ, подтверждающий выплату долга;
    • платежный документ об уплате госпошлины.

    Помимо стандартной схемы, возможно внесение автомобиля в базу ГИБДД в качестве ТС с обременением. В этом случае придется обращаться с заявлением и в территориальный орган ГИБДД. На снятие с залога средний срок устанавливается порядка 7-10 дней.

    Что значит недействительность договора и в каких случаях его признают таковым?

    Более сложно снятие залога с купленного заложенного автомобиля. Этот вопрос может решиться только в судебном порядке путем признания договора залога недействительным.

    Как признать документ недействительным – пошаговая инструкция

    Действия для признания договора недействительным:

    1. Обращение в территориальный орган Росреестра, и получение справки о том, что данное ТС не числится в Реестре залогов движимого имущества.
    2. Получение справки из ГИБДД об отсутствии автомобиля в их базе.
    3. Подача искового заявления в суд по месту расположения залогодержателя с приложением документов, доказывающих отсутствие регистрации залога. Оплата госпошлины.

    В суде придется доказывать тот факт, что покупатель не мог узнать о существовании договора залога. Задача упрощается при наличии свидетелей утаивания залога со стороны продавца. Суд может отказать в удовлетворении иска при наличии косвенных обстоятельств, указывающих на наличие проблемы (низкая цена автомобиля, срочность продажи, подозрение на наличие сговора).

    Если же суд признает невозможность получения информации о залоге, то договор залога признается недействительным и любые обременения автомобиля – незаконными.

    Залог автомобиля при получении займа или кредита является вполне законным действием. Законодательство РФ регулирует порядок его оформления путем заключения договора. Регистрация залога – дело добровольное, но ее отсутствие может вызвать проблемы у обеих сторон. После полного погашения займа или кредита следует позаботиться об официальном снятии автомобиля с залога.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *