Автоломбард займ под залог птс

Автоломбард займ под залог птс

Займы под залог ПТС авто с плохой кредитной историей

На практике займ под залог ПТС автомобиля выдает далеко не каждая микрофинансовая организация. Предложений не так много, но они есть. Оформление займа с залогом авто – это возможность взять приличную сумму в долг под небольшие проценты. При этом лояльность МФО позволяет получить деньги почти без отказа.

Преимущества займа под залог ПТС

Самое главное – в залог идет только паспорт транспортного средства, сам автомобиль остается в полном пользовании владельца. Можно ездить куда угодно, использовать автомобиль для работы и подработки. Ограничения касаются только реализации машины, сменить собственника будет нельзя.

Преимущества займа под залог ПТС через МФО:

Займ под залог ПТС

  • Авто остается у вас, кредитная организация забирает только ПТС. Оно будет храниться в офисе, пока заемщик не закроет кредит в полном объеме;
  • Низкие требования к клиентам. Программа доступна для оформления всем совершеннолетним гражданам, имеющим в собственности автомобиль. Допускается плохая кредитная история заявителя;
  • Ссуда обеспечивается залогом, кредитная организация несет минимальные риски, поэтому она устанавливает сниженные ставки;
  • Возможность получения большой суммы. Если по классическим займам МФО не выдают больше 80000-100000 рублей, то при залоге автомобиля можно получить до 60-80% от его рыночной стоимости;
  • Оформление без поручителей и справок;
  • Экспресс-выдача наличных за 1 день;
  • Длительный срок возврата до 12 месяцев, заемщик погашает долг постепенно посильными платежами.

Кроме МФО займ под залог ПТС авто может выдать автоломбард. Это обычный ломбард, только обеспечением сделки может служить только транспортное средство, другие виды залога не принимаются. Но и перед автоломобардом микрофинансовая организация имеет важное преимущество – она не требует предоставления авто на осмотр, в ее штате нет оценщика.

Под залог ПТС автомобиля микрофинансовая организация может выдать до 1000000 рублей.

Если рассматривать автоломбарды, то чаще они практикуют кредитование именно под залог самой машины. По итогу оформления сделки авто остается на хранение на территории автоломбарда. Для многих граждан это не совсем удобно, поэтому они выбирают займ под залог ПТС, выдаваемый МФО.

Требования к заемщику и залогу

Вы можете оформить займ под залог ПТС автомобиля в любой из предоставленных на этой странице организаций. Основной важный критерий к заемщику – наличие собственного автомобиля, который ничем не обременен. Выдача денег невозможна под залог кредитного ТС или машины, на которую наложен запрет на проведение регистрационных действий. Некоторые компании могут устанавливать требования к возрасту машины, к ее марке.

Что касается самого заемщика, то критерии к нему предельно лояльные. Сделка обеспечивается наличием залога, кредитная компания несет минимальные риски, поэтому особо придираться к заемщику не будет.

Основные требования к заявителю:

Условия ПТС-займа

  1. Достижение 18 или 21 года, у каждой компании свои возрастные рамки;
  2. Гражданство РФ, есть постоянная прописка. МФО может указывать на то, что прописка должна быть в регионе, где есть представительства компании;
  3. Наличие источника дохода. Подойдут любые источники, в том числе неофициальный заработок, пенсия или пособия.

Получить деньги можно с плохой кредитной историей. В случае с залоговым кредитованием она практически не имеет значения. Даже при наличии открытых просрочек можно получить денежные средства.

Для оформления займа нужен паспорт РФ и ПТС автомобиля. Некоторые МФО просят предоставить дополнительный документ, например, водительское удостоверение или СНИЛС.

Часто у заемщиков возникают вопросы относительно страхования. Кредитная организация вправе установить обязательное требование – наличие полиса КАСКО. Это нужно для того, чтобы сделка была максимально защищена. Если автомобиль угоняют, если он попадает в аварию и его будет невозможно восстановить, кредитор не останется в убытке. Именно он оформляется в качестве выгодоприобретателя.

Если такое требование есть, без КАСКО заключить договор будет невозможно. Некоторые МФО допускают и только наличие ОСАГО.

Как получить займ под залог ПТС

Обратиться к кредитной компании можно удаленно, используя форму подачи онлайн-заявки. Вам нужно изучить перечень доступных вариантов кредитования на этой странице и выбрать лучшие условия займа с низким процентом.

Обязательно ознакомьтесь с требованиями к заемщику и к авто, если они указываются кредитором.

Далее процесс оформления будет выглядеть так:

Оформление займа под залог ПТС

  1. Клиент заполняет заявку. Обязательно нужно указать контактный номер телефона и вписать все требуемые данные о себе. В анкету включены разделы о семейном положении, о месте работы и доходах, нужно указать данные паспорта и информацию об автомобиле.
  2. Предварительное решение по заявке может поступить уже через 5 минут. Займы выдаются почти безотказно, поэтому даже заявители с текущими просрочками слышат положительные решения.
  3. Заявителю перезванивает представитель кредитной организации. Он дает консультацию по продукту, может задавать дополнительные вопросы, интересоваться автомобилем. Далее клиент приглашается в офис, куда ему нужно принести все необходимые документы. Адреса офисов можно найти на сайте одобрившей заявку МФО или поинтересоваться ими у менеджера.
  4. Посещение офиса, где происходит проверка документов и сверка личности. Здесь на машину клиента накладывается обременение, кредитор забирает ПТС на хранение и выдает деньги.

Обратите внимание, что офисы МФО хоть и работают без выходных, но круглосуточно они деньги в долг не предоставляют. Ориентируйтесь на график работы офиса.

Порядок погашения

Взять такой кредит можно на срок до 1 года, более длительные периоды кредитования МФО не устанавливают. Для клиентов разрабатывается удобный график погашения ссуды. Если в банке это стандартно гашение путем внесения ежемесячных платежей, микрофинансовые компании могут устанавливать другой порядок – раз в 2 недели. Платежи всегда одинаковы по размеру.

Оплата проводится через личный кабинет

Лучше всего выбирать для оплаты либо вариант списания с карты (оплата проводится через личный кабинет), либо приносить платежи наличными в офис кредитной компании. Есть и другие методы, с ними можно ознакомиться при выдаче кредита или, позвонив на горячую линию МФО.

Если заемщик не возвращает деньги в срок

Если вам одобрили заявку, но вы не соблюдаете установленный порядок внесения платежей, это чревато потерей автомобиля.

При наличии залога микрофинансовая организация не бросится забирать авто сразу, как только клиент совершит просрочку. Для кредитора это крайняя мера, к которой прибегают, когда все попытки поставить клиента обратно в график платежей оказались безуспешными.

Если заемщик скрывает транспортное средство, кредитор обратится в суд и буде искать машину с помощью службы приставов. Лучше до этого не доводить и решать проблему, не дожидаясь крайних мер.

При невозможности оплатить ссуду в срок, если у вас возникли финансовые сложности, обратитесь за помощью к кредитору. Многие компании готовы идти на встречу заемщикам, они предлагают им разные варианты решения проблемы. Это могут быть кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Это может выручить: вы и штрафы не будете платить, и риск остаться без машины не будет висеть над головой.

Как взять деньги в долг под залог ПТС — условия выдачи кредитов

Когда срочно нужна определенная сумма, а времени на сбор документов нет, стоит рассмотреть срочное кредитование с обеспечением. Деньги под ПТС могут получить владельцы автомобилей, наличные предоставляются в автоломбардах и финансовых учреждений Москвы и других городов. Прежде чем обращаться за займом, стоит ознакомиться с условиями кредитных организаций и особенностями оформления таких сделок.

Получить деньги под залог ПТС автомобиля за 30 минут по низкой процентной ставке без справок и проверок можно с помощью компании «Creditors24». Работает по всей России. Переходите по ссылке, выбирайте город и оставляйте заявку прямо сейчас.

Что такое кредит под залог ПТС

Не у всех есть возможность занять нужную сумму у знакомых или друзей, поэтому приходится искать варианты получения займов. Владельцы транспортных средств могут оформить кредит под залог машины. Деньги выдаются наличными или на банковский счет, причем размер ссуды напрямую зависит от состояния, возраста, рыночной стоимости авто. Кредитору передается ПТС на весь срок действия договора, заемщик в это время может использовать автомобиль. Получить денежный заем с обеспечением могут даже соискатели с плохой кредитной историей.

Займ под залог ПТС, как правило, предлагают автодилеры и автоломбарды. Еще один вариант быстрого оформления кредита – обращение в МФО. Однако самые выгодные для заемщиков условия предлагают банки. Здесь можно рассчитывать на длительные сроки кредитования и низкие процентные ставки. Условия предоставления ссуды зависят от многих факторов: финансового учреждения, характеристик транспортного средства, категории клиента.

Право собственности на автомобиль

Важно отметить, что есть разница между процедурами выдачи кредитов под залог автомобиля и ПТС. В первом случае кредитор изымает транспортное средство заемщика, помещает на стоянку до момента полной выплаты долга. Во втором случае клиент получает денежные средства на других условиях. По договору займа банк забирает на хранение только технический паспорт транспортного средства. Заемщик может использовать автомобиль, но не может им распоряжаться из-за наложенного обременения.

Залог обязательно страхуется от повреждений и гибели за счет заемщика. Некоторые учреждения предоставляют займы без обязательного страхования, но это несет определенный риск для обеих сторон. Владелец машины свободно использует ее в своих целях, но не имеет право обменять, подарить или продать без разрешения кредитора. После полного погашения денежного займа банк выдает клиенту ПТС и обременения с транспортного средства снимаются.

Передача ключей из рук в руки

Займ под ПТС

Если такой вариант решения финансовых проблем вам подходит, возьмите кредит под ПТС. Кредитору не нужно будет отчитываться за целевое использование средств. Некоторые финансовые учреждения, автоломбарды и МФО позволяют заполнить заявку и отправить на рассмотрение, не выходя из дома через интернет. Предварительное решение банка соискатель получает по телефону или на электронную почту. Однако фактические условия оформления сделки станут известны только после оценки авто.

Прежде чем получить деньги под ПТС, нужно заключить с кредитором договор. Документ должен содержать все основные аспекты сделки, условия пользования займом, ответственность сторон, способы погашения кредита. Договор составляется в двух экземплярах – для владельца ТС и кредитора. При спорных ситуациях этот документ станет единственным, который примет суд.

Независимо от нужды в деньгах, важно соблюдать алгоритм получения кредита под залог автомобиля. Чтобы не попасться на уловки мошенников, предварительно нужно:

  1. Изучить все имеющиеся программы и выбрать одно из самых выгодных предложений кредитования.
  2. Проверить компанию кредитора: телефоны, юридический адрес, наличие лицензии, юридической регистрации, официального сайта.
  3. Связаться с потенциальным займодавцем по телефону, уточнить нюансы договора.
  4. До оформления договоров прочитать его, уточнить условия кредитования, занести в документ все объяснения сотрудников кредитного учреждения.

Требования к заемщику

Чтобы получить деньги под ПТС, важно не только быть собственником автомобиля, но и отвечать дополнительным требованиям финансового учреждения. Конкретные параметры потенциального заемщика зависят от того, в какую организацию вы обратитесь. Стандартные требования для тех, кто планирует взять кредит под залог авто представлены ниже:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в одном из регионов страны;
  • минимальный стаж работы на текущей должности от четырех месяцев;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • полное погашение займа должно быть проведено до момента исполнения заемщику 75 лет;
  • наличие положительной кредитной истории, поручителей – не обязательное условие, но значительно повышающее шансы соискателя получить денежную сумму в кредит.

Требования к автомобилю

Не все автомобили принимаются кредитными организациями в качестве автозалога. Важна при этом не только рыночная стоимость автомобиля, но и другие характеристики. Возраст автотранспорта является одним из самых важных параметров и не может превышать 5 лет, если речь идет о транспорте российского производства, а если заемщик является собственником иномарки – 7 лет.

Для легковых, грузовых автомобилей и любой спецтехники, передаваемой в залог важно наличие отметки о прохождении технического осмотра. Состояние авто оценивается специалистами, поэтому получить деньги под ПТС, если на залоговом транспорте есть видимые повреждения кузова, не получится. Тем, у кого нет КАСКО, потребуется немедленное его оформление перед выдачей кредита. Нельзя получить деньги в залог ПТС, если транспортное средство уже заложено или находится под арестом.

Мужчины и автомобиль

Где взять деньги под залог авто

Если вы соответствуете стандартным требованиям кредитных организаций, и автомобиль подходит под параметры залогового транспортного средства, то получить деньги в кредит можно воспользовавшись услугами: автоломбарда, одной из кредитных программ финансовых учреждений или обратиться в МФО. Во всех случаях займы выдаются на разных условиях, поэтому перед оформлением договора стоит изучить предложения в своем городе, собрать пакет необходимых документов, определиться с оптимальным способом получения денег.

Кредит под залог автомобиля в банке

Для крупных финансовых структур кредиты наличными под залог ПТС являются новинкой. Немногие учреждения предлагают россиянам такой продукт. Однако стоит отметить, что получить деньги в банке гораздо выгоднее, чем при обращении в автоломбард или МФО. Заемщики могут рассчитывать на получение более крупных сумм, выгодную ставку. Однако соискателю в этом случае требуются многочисленные справки, подтверждающие его платежеспособность.

По условиям выдачи банковского кредита под залог ПТС собственник может получить не более 70 % от стоимости транспортного средства на срок до 7 лет, в зависимости от выбранного учреждения. Важно отметить, что банки работают не только с частными клиентами, но и предпринимателями, представителями малого и среднего бизнеса, крупными предприятиями. Для начала процедуры оформления ссуды оставьте заявку на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Автоломбард под залог ПТС

Еще один доступный вариант для тех, кто ищет деньги под ПТС – автоломбарды. Количество таких организаций на территории РФ постоянно растет. Условия соискателям сотрудники предлагают стандартные – оставляете в автоломбарде паспорт ТС, платите комиссию по тарифу за каждый месяц. Деньги выдаются после официальной оценки автомобиля – не более 50-60 % от реальной стоимости. Важно учитывать, что процент в автоломбардах гораздо выше, чем в банках, поэтому пользоваться этой удобной услугой рекомендуется только в крайних случаях.

Займ в МФО

Если деньги понадобятся очень срочно, то соискателю стоит рассмотреть МФО. Кредиты здесь оформляются максимально быстро, без предоставления большого количества документов. Некоторые МФО выдают деньги под залог автомобиля круглосуточно. Суммы займа, как правило, небольшие до 80-100 тысяч рублей. Кроме того, микрофинансовые организации начисляют огромные проценты, поэтому этот вариант подходит тем, кто ищет быстрый способ получения денег под ПТС.

  • Мазь от экземы
  • Где находится уздечка у мужчин и как ее лечить
  • Соус для греческого салата

Условия кредитования

Для получения денег под ПТС грузовых и легковых авто соискатели должны соответствовать целому ряду требований, которые зависят от кредитной организации. Главным условием заключения сделки является передача банку паспорта транспортного средства в оригинале. Сроки рассмотрения заявок составляют 2-8 дней, после чего соискателя оповещают по телефону или электронной почте. Ломбарды и МФО готовы выдать займ быстрее, но под более высокие проценты, на короткий срок. Деньги выдаются наличными через кассу или переводятся на счет заемщика.

Люди изучают документы

Процентная ставка

Важным параметром для каждого заемщика, оформляющего кредит, является процентная ставка. Ее размер зависит от того, где клиенты занимают деньги. Самые низкие ставки предлагают банки в рамках специальных программ: 14-25 % годовых. Что касается выдачи наличных денег в МФО или ломбардах, то здесь заемщику могут установить регулярные платежи с переплатой до 5 % от суммы кредита ежедневно. Высокие ставки мелких организаций объясняются их желанием застраховаться от невозврата денег клиентом.

Сумма кредита

Представители кредитных организаций не могут моментально сообщить заявителю, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении ссуды. Дело в том, что размер займа напрямую зависит от рыночной стоимости автомобиля, которую устанавливают эксперты при оценке. Сумма зависит от того, в какое учреждение обратился заявитель, но редко превышает 70 % от цены авто. Категория заемщика, репутация и прочие факторы тоже влияют на размер кредита.

Как получить деньги под залог ПТС автомобиля

Чтобы получить деньги под залог авто, нужно подать соответствующую заявку в организацию, где есть такая услуга. После этого транспортное средство отправляют на оценку. Если предложенная сумма устроит соискателя, стороны подписывают договор. На автомобиль накладывают обременение, а ПТС передается кредитору. Забрать документ заемщик может только после полного погашения кредита. Клиент получает на руки свой экземпляр договора и график платежей. Деньги выдаются заемщику наличными или переводятся на расчетный счет по предоставленным реквизитам.

Кредит наличными

Деньги под залог авто можно получить в банке, автоломбарде или МФО. В качестве обеспечения принимаются не только легковые автомобили, но и грузовые, мотоциклы, спецтехника не старше 10 лет. Кредитор оценивает движимое имущество соискателя, после чего предлагает условия кредитования. Если потенциального заемщика все устраивает, то стороны заключают договор. ПТС передается кредитору на весь срок погашения долга. Деньги заемщик получает в кассе учреждения наличными. Однако стоит отметить, что большинство банков и МФО предлагают безналичные переводы средств.

На банковскую карту

В автоломбардах деньги выдаются наличными, а крупные финансовые учреждения перечисляют кредиты на расчетные счета, либо предоставляют отдельную карту клиенту для использования средств. МФО же, как правило, отправляют денежные средства на дебетовые карточки заемщиков. Стоит отметить, что пластиковый платежный инструмент в этом случае является еще и идентификатором личности клиента. Некоторые МФО работают только с заемщиками, у которых есть дебетовая карта Сбербанка или другого крупного финансового учреждения.

Процесс оформления займа под залог автомобиля на карту включает несколько этапов:

  • подача онлайн заявки;
  • предоставления документов;
  • оценка автомобиля (возможен выезд менеджера к клиенту);
  • подписание договора;
  • получение денег на счет своей банковской карты единовременным переводом в соответствие с договором.

Пластиковая карта и ключ

Какие документы нужны для кредита под залог машины

Требования по количеству необходимых документов при получении денег под ПТС, зависят от конкретной организации. Обязательно клиент должен подтвердить свою личность, платежеспособность и права на передаваемый в залог автомобиль, поэтому вместе с заявлением нужно предоставить следующее:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • ПТС.

Дополнительно могут затребовать следующие документы клиента:

  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • страховой полис на автомобиль;
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • копия паспорта технического состояния автомобиля и прочее.

Видео

Заем денег в автоломбарде под залог ПТС: плюсы и минусы, условия и процесс выдачи денег

Россияне уже успели оценить преимущества кредитов, как источника быстрых денег.

Для одних это способ дожить до зарплаты, для других – вариант привлечения денег под бизнес.

Но без залога банки выдают либо небольшие суммы, либо крупные, но под высокий процент. В этих условиях спасением может стать кредит под залог личного автомобиля.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Может ли автоломбард выдавать деньги под залог ПТС?

Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.

Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.

Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.

Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.

По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.

Условия получения займа в РФ

Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • ПТС.
  • СТС автомобиля.
  • Иногда требуется оформление КАСКО.

Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.

Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.

Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.

Плюсы и минусы данного кредитования

Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:

  1. Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
  2. Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
  3. Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
  4. Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
  5. Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
  6. Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
  7. Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.

Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:

  • Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
  • Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
  • ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
  • Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.

Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:

  1. Растаможено.
  2. Не иметь обременений.
  3. Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
  4. Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.

Как выбрать организацию?

К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:

  1. Не стоит обманываться броской рекламой в стиле «до 90% стоимости вашего авто» «Низкий процент» и пр. Перед тем, как принять решение, внимательно изучите предложения как минимум 5-6 ломбардов и выберите 2-3 лучших. Окончательное решение принимайте только после того, как посетите их все и узнаете детали.
  2. Срок деятельности ломбарда. Чем дольше, тем надежнее.
  3. Узнайте точное название организации и поищите отзывы в интернете.
  4. Перед поездкой в ломбард по возможности оцените автомобиль у независимого эксперта – это поможет выторговать более выгодные условия. Оценщики самого ломбарда выставляют цену, близкую к нижнему порогу.
  5. Обязательно спросите лицензию.

Процесс передачи документа

  1. Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
  2. Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
  3. Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться.

Заключение

Как видно, займ денег в ломбарде под залог ПТС может оказаться прекрасным выходом, несмотря на то, что в некоторых пунктах условия могут показаться более тяжелыми, чем у банка. Надо только вернуть всю сумму вовремя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Как взять займ под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + 3 совета как избежать рисков при оформлении

Когда денег нужно много и прямо сейчас, а кредиторам кажется недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый простой вариант получить займ – предоставить кредитодателю залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким залогом выступает автомобиль, а точнее ПТСПаспорт Транспортного Средства.

Суть такой сделки максимально проста – колёса остаются вам, а документы на машину вы передаёте на хранение кредитной организации. Вы остаётесь владельцем и водителем авто, но не имеете права продавать, дарить или обменивать транспорт. На имущество накладывается обременение до тех пор, пока вы не выплатите долг.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как правильно оформлять ПТС в залог в банке, МФО или автоломбарде, и объясню, почему некоторые авто не принимают в качестве обеспечения ни в одной организации.

Читаем статью до конца – в финале вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс советы, как избежать рисков при займе под залог.

Займ под залог ПТС

1. Займ под залог ПТС – оформлять или нет?

Если другого способа раздобыть денег вы не нашли, ответ – ДА, оформлять. Но если есть более безопасные варианты, то автомобилем и любым другим ценным имуществом лучше не рисковать.

Вероятность лишиться собственности будет минимальной, если вы сотрудничаете с проверенными официальными организациями типа крупных банков или МФО с безупречной репутацией. Но далеко не все банки работают с залогами, тем более «автомобильными», а МФО берут за свои услуги внушительные проценты.

Вот и приходится собственнику идти в ломбард или другую контору с сомнительным статусом. А здесь риски уже совсем другие.

Шансы наткнуться на мошенников повышаются многократно. Даже легальные компании не прочь воспользоваться финансовой безграмотностью и безвыходным положением заёмщиков.

Если не хотите, чтобы ваша машина отошла за бесценок третьим лицам – берите займ под залог авто в известной компании с официальным статусом. Не доверяйте фирмам, в которых слишком идеальные и привлекательные условия.

Мой совет – иметь дело только с банками национального уровня. Если у компании сотни филиалов и солидные капиталы, они не будут размениваться на откровенный обман трудящихся. Их интересует стабильный и честный заработок на процентах.

Когда они берут у вас ПТС в залог, они не имеют намерения отнять у вас имущество. Им всего лишь нужна гарантия возврата средств.

В этом случае займ под залог ПТС будет действительно выгодной и безопасной сделкой, удовлетворяющей обе стороны.

Перечислю все плюсы такого вида кредитования:

  • Вы оставляете в залог не авто, а ПТС – это главное преимущество такого займа. Машина остаётся в вашем распоряжении на весь срок договора.
  • Снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых – уже экономия в десятки тысяч рублей.
  • Увеличивается срок займа – с залогом период кредитования будет выше, а значит, ежемесячные платежи станут более «подъёмными».
  • Проще условия оформления – с залогом от вас будут требовать меньше документов и справок.
  • Займ дадут даже с плохой кредитной историей – по крайней мере мелкие погрешности в КИ вам точно простят.

Есть минусы, поскольку на свете нет ничего идеального. О главном недостатке я уже говорил – всегда есть риск остаться без машины, если вы по каким-то причинам не сможете платить по кредиту.

Другие отрицательные моменты:

  1. Придётся ездить без ПТС – этот документ может понадобиться при осмотре автомобиля сотрудниками ГИБДД, полиции и других правоохранительных структур. Кроме того, если вы, не дай Бог, попадёте в ДТП, паспорт понадобится при обращении в страховую компанию.
  2. На объект залога накладывается обязательное обременение. Вы уже не полноправный владелец автомобиля, раз не можете распоряжаться им на своё усмотрение.
  3. Сумма залога составит лишь 50-60% от реальной рыночной стоимости авто. Если придётся отдавать за долги, потеряете до половины от реальной цены машины .

Займ под залог ПТС плюсы и минусы

Займ под залог ПТС грузовика получить сложнее чем под легковушку

Большинство компаний имеет дело только с легковушками, так что если вы владелец грузового авто, найти кредитора под такой залог будет проблематично. Тем более к грузовым машинам у банков и других организаций более строгие требования. Учитывается не только возраст авто, но и условия эксплуатации, технические характеристики, пробег.

2. 3 проверенных способа оформления займа под залог ПТС

Выдавать займы под залог ПТС имеют право банки с государственной аккредитацией, некоторые МФО (не все), автоломбарды и частные лица. В банках сложнее процедура оформления, но ниже процентные ставки. И риск потерять авто тоже минимальный.

В ломбардах и МФО условия получения на порядок проще, но полно других нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Способ 1. Обратиться в банк

Солидный банк с известной на всю страну вывеской – гарантия надёжности. Если бы я захотел отдать в залог ПТС, я бы пошёл именно в банк. Пока вы платите по кредиту, вашей собственности ничего не грозит.

Но требования к заёмщикам и самому имуществу здесь жесткие и однозначные. Обязательно будут проверять кредитную историю, обязательно потребуют официальной оценки авто и проверят вашу платежеспособность.

И страховку КАСКО тоже придётся оформлять, если у вас её нет. А некоторые программы предусматривают ещё и страхование жизни самого кредитополучателя.

Далеко не все банки имеют дело с залогами в виде движимого имущества. Им подавай более ценную собственность – квартиры или дома. С автомобилями крупные игроки финансового рынка стараются не связываться. Правда, автокредиты выдают вполне охотно, иногда как раз под залог старого авто.

Способ 2. Договориться с ломбардом

В ломбардах займы под залог ПТС выдают быстро, с минимальным пакетом документов, и иногда даже по доверенности на авто (если владелец напишет разрешение). Оценивают автомобили за свой счёт, обещают относительно низкие процентные ставки.

На некоторых сайтах пишут, что деньги вы получите уже через 30 минут после обращения в компанию. Доверчивые и щедрые ребята – эти работники ломбардов!

Правда, если допустите просрочку, компания имеет право забрать ваш автомобиль на штрафстоянку – об этом напрямую указано в договоре. А как заберут, так могут и не отдать. И сроки кредитования здесь гораздо меньше, чем в банке.

Способ 3. Сотрудничать с МФО

В МФО с вас не потребуют справок о доходах, не будут изучать под микроскопом кредитную историю, попросят лишь паспорт и документы на авто. И деньги тоже выдадут сразу – в день обращения. Берите, пользуйтесь.

Займы в микрофинансовых компаниях – это всегда быстро, просто и ДОРОГО, особенно если берёте деньги на относительно долгий срок. Но зато кредиты выдают всем желающим. И почти под любые авто, включая грузовые, гоночные и строительную спецтехнику.

Личное наблюдение

На сайтах большинства ломбардов и МФО сложно найти конкретные проценты годовых или ежемесячных ставок. Этот, казалось бы, наиглавнейший показатель организации стыдливо скрывают от глаз потенциальных клиентов. А зря – если бы честно сказали: берём 5% в месяц, 60% в год – доверия было бы больше.

Я даже напрямую спрашивал у операторов онлайн чата: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? И всё равно юлят – индивидуальные условия, нужна оценка, то-сё. Лично мне такой подход не нравится. А вам?

Сделаем паузу, посмотрим видео.

3. 3 обязательных условия предоставления займа под залог ПТС

У каждой кредитной компании – свой список требований к заёмщикам и их автомобилям. Но в некоторых пунктах организации проявляют солидарность.

Рассмотрим обязательные для всех кредиторов условия.

Условие 1. Чистая документация

Поскольку ПТС – и есть предмет залога, документы на автомобиль должны быть оформлены по всем правилам. Никакого криминального прошлого, никаких проблем с таможней и прочих «тёмных пятен» на репутации автомобиля быть не должно. Свидетельство о регистрации транспорта тоже должно быть в порядке.

Условие 2. Максимальный возраст и техническое состояние автомобиля

Требования к возрасту различаются.

Одни кредиторы берут авто не старше 5 лет, если оно импортное, и не старше 3, если отечественное. Другие более демократичны – к примеру, в Совкомбанке по программе, действующей на момент написания статьи, берут в залог машины до 19-летнего возраста. При условии, что они на ходу и не имеют серьёзных дефектов.

Условие 3. Место проживания, гражданство и возраст заемщика

В этом пункте кредитные компании почти полностью солидарны.

Требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия кредитного продукта.

Официальное трудоустройство интересует в основном только банки, как и уровень доходов заёмщика. МФО и ломбарды такими «мелочами» не заморачиваются.

4. Как получить займ под залог ПТС – 5 простых шагов

Переходим к главному – процедуре оформления займа под обеспечение в виде паспорта ТС.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам ускорить процесс и избежать типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Итак, перед нами развилка из 3 дорог. Куда идти – в банк, в МФО или в автоломбард? Где железного коня точно не потеряешь?

Мой вариант – банк. Если вы живёте в крупном городе, выгодное кредитное предложение обязательно найдётся, нужно только потратить время на поиск.

Если приходится выбирать между МФО и ломбардом, то значение имеет статус компании. Все МФО занесены в государственный реестр таких организаций. Список есть в открытом доступе на сайте Банка РФ.

Как получить займ под залог ПТС

Ломбарды проверить сложнее, но сделать это придётся обязательно, если не хотите остаться без автомобиля. Самый простой способ – заглянуть на сайт Налоговой Службы.

Есть и более эффективный вариант – обратиться к профессиональному юристу и заказать проверку ему. Это стоит денег, а когда их нет и нужен срочный займ, каждый рубль на счету. Но зато после проверки у вас будет уверенность, что вы имеете дело с порядочной компанией.

Пищу для размышлений даёт и изучение информации на сайте компании. Я уже говорил, что слишком привлекательные условия – повод насторожиться.

Есть ломбарды, которые зарабатывают не на процентах, а на штрафных санкциях и прочих процедурах, препятствующих успешному выкупу авто. Такие компании зарабатывают на перепродаже машин, оформленных под залог в 30-50% от их реальной стоимости.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Банки потребуют более солидный список бумаг.

Вам понадобятся:

  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации (СТС);
  • паспорт заёмщика;
  • второй документ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Компаниям небанковского сектора достаточно 2-3 документов.

Шаг 3. Предоставляем авто для оценки

Если вы закажете оценку заранее, данные будут более объективными. Независимая оценка стоит денег, но зато вы узнаете реальную ценность своего имущества. Если оценку проведёт кредитор – в его интересах занизить стоимость машины, и неплохо так занизить. А это чревато сами понимаете, чем.

Пример

Примерная рыночная цена вашего БМВ – 1 млн рублей . Вы это знаете, поскольку каждый автовладелец в общих чертах в курсе, на сколько тянет его «тачка». Оценщик из автоломбарда назначает совсем другую цену – 700 тыс .

Но от этой суммы вы получаете ещё меньше – 450 тыс . кредита. Если автомобиль заберут в случае невыплаты долга, получится, что вы реализовали его в 2 раза ниже реальной рыночной стоимости. Обидно, да?

Шаг 4. Заключаем договор

Я всегда говорю и буду говорить снова: ДОГОВОР ПОДПИСЫВАЕМ ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПРОЧТЕНИЯ. Любой другой способ заключения соглашения – это игра в рулетку, иногда даже в русскую. Пусть говорят, что договор – всего лишь формальность, что это «типовой документ», на который никто не смотрит.

А вы посмотрите. И прочтите от начала и до конца. Уверен, узнаете из этого манускрипта много интересного. Особенно, если заключаете сделку не с банком из ТОП-10, а с ломбардом через дорогу от вашего дома.

Получаем средства и возвращаем займ

Важны ВСЕ пункты, но эти особенно:

  • размер итоговой ставки – иногда она сильно отличается о той, на которую вы рассчитывали изначально;
  • правила досрочного погашения задолженности;
  • ваши права как собственника машины;
  • правила начисления штрафов;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • права кредитной организации.

Язык официальных договоров не отличается ясностью и лаконичностью. Если возникнут трудности перевода, обратитесь к юристу и докопайтесь до истины.

Шаг 5. Получаем средства и возвращаем займ

Деньги либо перечислят на карту, либо выдадут наличными. Убедитесь, что вы получили всю сумму, обязательно возьмите платёжные документы.

Каждый клиент – по крайней мере, в банке и МФО – получает индивидуальный график платежей. Учтите, что это не доброе пожелание кредитора, а официальный документ. Следовать ему нужно неукоснительно, если не хотите проблем.

5. Где взять займ под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В России сотни, а то и тысячи кредитных учреждений, готовых выдать займ под залог ПТС и прочего ценного имущества. Но кредит с обеспечением – это не единственный вариант занять денег у финансовой компании.

Если вам требуется сумма в пределах 200-750 тыс. рублей, то гораздо безопаснее заказать в банке кредитную карту. У таких продуктов есть льготный срок использования, в течение которого за снятие налички и покупки по карте проценты не начисляются.

Выбирайте банк из пятёрки лучших – не ошибётесь.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – выгодные займы под залог недвижимости, автомобилей и обычные потребительские кредиты. Работает программа «Новое авто под залог старого». Вы берёте деньги на покупку автомобиля, а в качестве гарантии оставляете банку свою старую машину. Максимальная сумма такого займа – 1 млн руб. Ставка – 17% в год. Срок – до 5 лет.

В перечне обязательных требований – наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, официальное трудоустройство, постоянная регистрация в одном месте не меньше 4 месяцев. Авто должно быть не старше 15 лет, технически исправное.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает потребительские кредиты до 3 млн руб. под 13,9% годовых. Особые условия для зарплатных клиентов, сотрудников правоохранительных органов, врачей и учителей.

Хотите сэкономить время – подайте заявку через сайт. Предварительное решение банк огласит через 15 минут. Если оно будет положительным, вас пригласят в ближайшее отделение банка с документами.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – все операции здесь выполняются в удалённом режиме. Вы звоните по телефону или действуете через интернет-банкинг. Традиционных офисов у «Тинькофф Банка» нет, а значит, нет очередей и долгих ожиданий.

Нужны деньги срочно? Оформите кредитную карту на сумму до 300 000 рублей. Ответ на заявку придёт сразу. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Базовая ставка – 19,9%, но при этом в течение первых 55 дней действует беспроцентный период кредитования.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает несколько разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Суммы варьируются в диапазоне от 300 000 до 1 млн. Льготные периоды тоже разные – от 60 до 100 дней. По некоторым картам годовое обслуживание – бесплатное.

Доступны и обычные потребительские кредиты наличными до 3 млн. Для зарплатных клиентов ставка – от 11,99%. Период кредитования – до 5 лет. Ответ на заявку, заполненную через интернет, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – потребительские кредиты до 700 000 рублей. Льготные условия для работающих пенсионеров. Действует несколько кредитных программ.

Если деньги нужны срочно – закажите выпуск карты «Ренессанс» с лимитом 200 000 руб. Заполните заявку на сайте и получите ответ в течение дня. Если решение положительное, заберёте карту в ближайшем подразделении компании.

Сравним базовые ставки и другие условия:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Льготы и эксклюзивные предложения
1 17 До 1 млн Кредит на новую машину под залог старой
2 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Все клиенты имеют право на кредитные каникулы сроком на 1-2 месяца
3 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты
4 От 23,9 по карте, от 11,99 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Рекордные сроки беспроцентного использования карты – от 60 до 100 дней.
5 От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка, 24,9 – по кредитной карте До 700 000 наличными, до 200 тыс. на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

6. Как избежать рисков при займе под залог ПТС – 3 важных совета

Чем сомнительнее статус компании, тем выше риск переплатить, лишиться авто, вляпаться в криминальную историю.

Экспертные советы помогут избежать проблем.

Совет 1. При составлении договора консультируйтесь с юристами

Об этом я уже говорил, но не грех напомнить – профессиональная консультация перед подписанием договора ещё никому не навредила.

Чтобы не терять времени, воспользуйтесь удалённой юридической помощью – обратитесь на сайт Правовед и закажите бесплатную или платную консультацию.

С этим ресурсом сотрудничает более 18 000 квалифицированных юристов. Им известны все подводные камни в сфере залогового кредитования. Они укажут все сомнительные пункты соглашения и заодно проверят статус компании, с которой вы связались.

Совет 2. Обращайтесь только в крупные компании

Хороший совет для жителей крупных городов.

Если живёте в населённом пункте с 2 ломбардами, одним Сбербанком и тремя частным кредиторами, которые попутно торгуют самогоном, сделать правильный выбор будет непросто. В таком случае есть смысл попытать счастья в районном или областном центре.

Совет 3. Включите в договор пункт о возможности его продления

В банковских договорах таких пунктов обычно не бывает, но если настоите на своём, сотрудники могут и включить их в соглашение.

Вот в МФО продлить договор, насколько я знаю, вполне возможно. Им это даже выгодно – проценты-то идут.

7. Заключение

Займ под залог ПТС – относительно новая услуга для российского рынка кредитования. Прежде чем решиться на такой шаг, убедитесь, что вы испробовали все остальные варианты раздобыть необходимую сумму денег.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, какой займ выгоднее взять: под залог ПТС или недвижимости?

Желаем вам честных кредиторов и финансового благополучия! Пишите комментарии, отзывы, замечания, ставьте оценки и делитесь с друзьями в соцсетях и мессенджерах. До новых встреч!

Виталий Цыганок

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Займ под залог ПТС (автомобиля)

Одной из популярных разновидностей современных займов является заем под залог паспорта технического средства (ПТС). При получении такого займа автомобиль остается в распоряжении владельца.

Но произвести с ним какие-либо действия, например, продать или подарить собственник машины не сможет. Основная особенность займа под залог ПТС состоит в том, что получить его можно только в субъекте регистрации владельца автомобиля.

Преимущества и недостатки

Все виды займов обладают положительными и отрицательными качествами. Естественно, займ в качестве залога в котором выступает документ на право владения автомобилем не является исключением.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К основным преимущественным аспектам такого займа можно отнести:

  • залогом служит ПТС автомобиля, а не сама техника, которая остается в полном распоряжении заемщика;
  • процентная ставка по обеспеченным займам, в том числе и кредитам под залог ПТС значительно ниже, чем процентная ставка по необеспеченным займам;
  • получить заем под залог ПТС проще, чем получить заем под залог самого автомобиля. В последнем случае потребуется специальная оценка залогового имущества, сопряженная с тратой дополнительного времени;
  • займы под залог ПТС имеет пониженную процентную ставку по отношению к займам, где в качестве залога является техническое средство. Это связано с тем, что у займодавца отсутствуют дополнительные расходы на стоянку и охрану автомобиля, а так же на приобретение страховки машины от несчастных случаев;
  • сумма обеспеченного займа, в том числе и займа с залогом паспорта технического средства намного выше, чем максимальная сумма необеспеченного займа, в том числе и потребительского кредита;
  • минимальный набор требуемых документов. При получении займа под залог ПТС обычно требуется: паспорт владельца автомобиля, паспорт технического средства автомобиля, свидетельство о регистрации транспорта, выданное органами ГИБДД и запасной комплект автоключей;
  • получить займ с обеспечением возврата может человек, имеющий плохую кредитную историю.

К отрицательным моментам подобного займа можно отнести:

  • передачу в залог основных документов, подтверждающих право на владение транспортным средством. Эти документы не требуются ежедневно, но необходимость их предоставления может возникнуть в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие и для последующего обращения в страховую компанию;
  • без ПТС нельзя предать права собственности на автомобиль;
  • передача запасных ключей от машины на хранение заемщику.

При выборе займа под залог ПТС следует аккуратно относиться к своему автомобилю, не допускать правонарушений. Брать займ с залоговым обеспечением, в роли которого выступает ПТС, надо исключительно в случаях острой денежной необходимости.

Притом четко понимать из каких средств кредит будет погашен. Любая задолженность оплаты займа влечет применение штрафных санкций, увеличивающих общую сумму задолженности.

Кто выдает займы под залог автомобиля

Выдачей займов под залог автомобиля или ПТС занимаются:

  • банки;
  • частные лица;
  • специализированные автоломбарды;
  • некоторые микрофинансовые организации.

У каждого кредитора есть определенный набор требований, как к заемщику, так и к залоговому имуществу.

Частный

Предоставить денежные средства под залог ПТС могут любые физические лица, так называемые частные инвесторы. Найти человека, желающего выдать займ можно в сети интернет.

Есть специально разработанные сайты, где частные инвесторы оставляют свои предложения и специально созданные группы, например, в социальной сети ВКонтакте.

Многие сайты, прежде чем разместить объявление инвестора, проверяют его качества и порядочность. Эти аспекты выражаются в рейтинге частного займодавца, который повышается или понижается в зависимости от действий проведенных последним.

Прежде чем взять займ у частного инвестора, тем более под залог собственного автомобиля или ПТС надо внимательно ознакомиться с правилами займодавца (максимальной суммой займа, срок займа и предлагаемой процентной ставкой) и выяснить историю предыдущих отношений займодавца с заемщиками, которая основывается на отзывах и рейтинге.

Ломбарды

В отличие от частных инвесторов автоломбарды являются юридическими лицами и ведут свою деятельность на основании разрешительной документации.

Такими организациями разработаны единые правила приемки ПТС в залог для получения займа:

  • сумма займа может достигать 70% стоимости автомобиля;
  • процентная ставка автоломбардов при выдаче займа под залог паспорта ТС приблизительно составляет 11%;
  • для получения займа потребуются паспорт владельца и транспортного средства;
  • подать заявку на займ можно дистанционно, то есть через сеть интернет;
  • при автоломбарде существует своя оценочная комиссия. Посещать дополнительно другие организации не требуется;
  • на время оформления займа требуется не более 30 минут;
  • денежные средства перечисляются на счет заемщика или передаются наличными сразу же после подписания договоров займа и залога.

В большинстве автоломбардов можно получить займ под залог ПТС круглосуточно.

Следует отметить, что не все ломбарды занимаются выдачей займов под залог именно ПТС. Большинство подобных организаций предпочитают принимать в залог исключительно сами автомобили, а залог в виде ПТС возможен лишь при повторных обращениях в компанию.

Займ Живые деньги Тарифы для получения займов в компании Живые деньги, есть а таблице в статье: займ Живые деньги.

Компании, выдающие микрозаймы срочно без отказа, смотрите в таблице.

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации так же могут предоставлять займы под залог паспорта транспортного средства.

Чтобы получить займ под залог ПТС онлайн надо:

  • выбрать подходящую микрофинансовую организацию, занимающейся выдачей подобных займов в регионе нахождения заемщика;
  • оформить предварительную заявку на получение займа по телефону или на сайте компании;
  • далее подъехать с пакетом документов на автомобиле по указанному адресу. Специалистами компании – займодавца будет проведена сверка номеров автомобиля и сопутствующих документов и проведена оценка стоимости транспорта;
  • на основании проверки и оценки заемщику будут предложены индивидуальные условия договора займа;
  • в случае достигнутого соглашения сторонами подписывается договор займа и договор залога;
  • денежные средства передаются заемщику, а документы на автомобиль остаются на хранение в компании до полного погашения задолженности.

Выдача займов под залог ПТС не является основной деятельностью микрофинансовой организации, поэтому такие компании не сильно распространены на территории государства.

Чтобы получить займ под залог ПТС, причем, не взирая на кредитную историю заемщика, рекомендуется обращаться в специализированные автоломбарды.

Как оформить документы

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что займ под залог ПТС оформляется двумя видами договоров:

  • договором займа;
  • договором залога.

Договор займа считается основным, а договор залога дополнительным документом. Чтобы заключить договора потребуется паспорт гражданина РФ и документы, устанавливающие право на владение автомашиной.

К договорам применимы основные правила составления документов:

  • обязательная письменная форма;
  • информация о сторонах договора (заемщике и займодавце, залогодателе и залогодержателе). Одна сторона выступает в качестве залогодателя и заемщика, а другая является займодавцем и залогодержателем;
  • предмет договора (в договоре займа – определенная денежная сумма, в договоре залога – залоговое имущество, определенное серией и номером документа);
  • срок действия договора залога равен сроку действия договора займа, то есть после выполнения заемщиком своих обязательств займодавец обязан вернуть залоговое имущество;
  • ответственность, права, обязанности и действия сторон в случае наступления форс-мажорных обстоятельств;
  • подписи обеих сторон договора.

Дополнительно в договоре займа могут присутствовать размер и момент действия штрафных санкций, налагаемых на заемщика в случае его полного или частичного невыполнения своих обязательств.

Договором залога предусматривается в какое время, и каким образом может быть реализовано залоговое имущество в случае невыполнения залогодателем условий документа.

Образцы договора займа и залога

Договор залога значительно отличается от договора займа, хотя сторонами договора залога являются те же лица. Пример договора залога представлен ниже.
Займ под залог ПТС с правом пользования.

Все кредитные организации выдают займы:

  • под залог автомобиля;
  • под залог паспорта технического средства.

Сходство займов заключается в том, что оба они являются обеспеченными (залогом имущества)

Основное отличие этих займов состоит в том, что в первом случае залогом является автомобиль заемщика, который предается на хранение займодавцу.

Следовательно, заемщик не может пользоваться своим имуществом до погашения задолженности.

Во втором случае в качестве залогового имущества выступает ПТС, а, следовательно, заемщик может пользоваться своим транспортным средством, но не может передать на него права собственности до погашения задолженности.

Сравнительная таблица организаций выдающих займы под залог ПТС с плохой кредитной историей

Получение займа под залог ПТС или автомобиля является крайним выходом для людей, имеющих плохую кредитную историю:

Название организации Предоставляемая сумма Срок пользования займом Процентная ставка компании Дополнительные аспекты
АвтоДеньги До 55% от стоимости предоставленного автомобиля До 1 года 3,5% в месяц На выбор предоставляются три различные программы займов
Спокойные деньги До 70% стоимости машины До 1 года (постоянные клиенты могут рассчитывать на срок до 2 лет) 2% в месяц Максимальный возраст залогового автомобиля – менее 15 лет
Национальный кредит До 60% стоимости авто До 12 месяцев От 4,5% в месяц Займ выдается под залог легковых автомобилей, выпущенных позднее 2003 года
Банк ИТБ До 50% стоимости машины До 18 месяцев 4,6% – 6,4% в месяц Могут предоставить на выбор два вида займов
Автоломбард От 100 000 рублей до
5 000 000 рублей
До 1 года 3,5% в месяц В каждом отдельно случае разрабатываются индивидуальные условия договора займа

В таблице представлены компании, работающие на территории Москвы и московской области. В других регионах есть свои организации, выдающие займы под залог автомобиля и ПТС.

Брать займ под залог имущества имеет смысл только в случаях исключительной необходимости.

Если простой займ может обернуться дополнительными расходами на погашение, связанными с невыполнением заемщиком в нужный срок своих обязательств, то займ под залог может обернуться полной потерей залогового имущества.

Онлайн займ в Евросети Как оформляется займ денег через Евросеть, найдёте в статье: займ в Евросети онлайн.

Образец договора займа под залог земельного участка, смотрите здесь.

Как заключается субординированный займ между юридическими лицами, рассказывается на странице.

Видео: автоломбард — кредит под залог авто

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *