Автоломбард условия залога и проценты

Автоломбард условия залога и проценты

Где и как можно оформить автокредит под залог квартиры

Всем привет! Сегодняшний обзор будет о том, как оформить автокредит под залог квартиры и в каких финансовых организациях страны это можно сделать.

Чтобы купить автомашину в кредит, заемщик должен соответствовать жестким требованиям кредитора.

Такой заем сложно оформить, если у претендента нет официальной работы, возможности подтвердить доходы официально, а также, если у него негативная кредитная история.

В таких случаях заемщики могут попробовать взять автокредит под залог недвижимости в кредитных организациях страны.

Такой заем можно оформить без подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей.

Есть несколько вариантов получения ссуды под залог квартиры на покупку транспортного средства. Сегодня мы подробно расскажем, как оформляют такие займы и где это можно сделать.

Где купить автомобиль под залог квартиры

Есть несколько способов приобрести транспортное средство под залог квартиры в различных кредитных организациях страны. Рассмотрим их по порядку.

Банки

Программы залогового автокредитования существуют во многих российских банках. При оформлении таких кредитов банки не требуют оплаты обязательного первоначального взноса.

Условия кредитов под залог более выгодные, чем параметры стандартных автозаймов, и выдают их на более продолжительный период.

Залоговое обеспечение делает автокредиты под залог доступными для многих категорий заемщиков.

Покупка автомобиля за счет кредита под залог недвижимости в банке – один из доступных вариантов обзавестись собственным транспортным средством.

Сумма кредита и проценты по нему зависят от условий банковской организации, оформляющей заем.

Размер кредитного лимита составляет 50-70% от стоимости автомашины, определенной экспертной комиссией. Размер ежегодной процентной ставки колеблется от 12% до 28%.

Ставка может быть снижена, если заемщик:

  • обладает положительной кредитной историей;
  • оформил страховку жизни и здоровья;
  • является участником одного из проектов банковской организации;
  • документально подтвердил доходы.

Самые выгодные условия кредитования под залог для покупки автомобиля предлагают сейчас:

  • Тинькофф банк ;
  • Газпромбанк ;
  • ВТБ ;
  • Совкомбанк и ряд других банковских организаций страны.

Автоломбарды и специализированные микрофинансовые организации

Получив в банке отказ, заемщик может оформить заем под залог квартиры или другой недвижимости в микрофинансовых компаниях или автоломбардах.

К таким относится, например, Автоломбард Капиталл .

При оформлении автокредита под залог недвижимого имущества в таких организациях:

  • не важна марка приобретаемого транспортного средства;
  • не нужно документально подтверждать доходы;
  • качество кредитной истории не играет большой роли.

Ставки автокредитов в частных кредитных организациях выше, чем по займам банковских учреждений.

О требованиях к залоговому обеспечению и расчет параметров займа

Основным требованием кредитных организаций при оформлении займа под залог недвижимости является то, что стоимость залога не может быть меньше запрашиваемой заемщиком суммы.

Оценочную экспертизу недвижимости оплачивает претендент на получение кредита.

Залоговым обеспечением автокредита может служить жилое или нежилое (коммерческое) недвижимое имущество, например:

  • квартира;
  • дача;
  • таунхаус;
  • земельный участок и др.

К залогу предъявляют такие требования:

  • жилье не может находиться под арестом, обременением, быть предметом судебных разбирательств и пр.
  • на жилплощади нет прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц;
  • другие собственники дали письменное согласие на использование жилья в качестве залога.

Рассчитать приблизительную сумму автозайма, заемщик может самостоятельно, даже не используя кредитный калькулятор.

Размер займа непосредственно завит от оценочной стоимости залогового имущества.

Например, при оценке квартиры в 2 млн ₽ и максимальном кредитном лимите 70% стоимости залога, в долг можно будет получить не более 1,4 млн ₽.

О требованиях к претенденту

Требования к претенденту в разных кредитных организациях могут отличаться, однако основными являются:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастной ценз 21-75 лет;
  • наличие в собственности недвижимости и документов на нее.

В каждой кредитной организации, будь-то микрофинансовая организация, банк или автоломбард, существует ряд дополнительных условий.

Банки обращают внимание на кредитную историю, наличие и размер официального дохода, продолжительность трудового стажа и другие критерии заемщика.

Нюансы кредитования нужно уточнять в кредитной организации еще до подачи заявки на получение автокредита под залог недвижимости.

Необходимая документация

Пакет документов, необходимый для оформления зависит от организации, в которой планируется получить деньги в долг. Банки требуют:

  • оригинал российского паспорта и копии его страниц;
  • справку, подтверждающую доходы;
  • копии страниц трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • письменное согласие совладельцев.

Займы на покупку авто под залог в специализированных МФО оформляют на основании:

  • российского паспорта;
  • второго документа, удостоверяющего личность кандидата;
  • документов на недвижимое имущество;
  • письменного разрешения совладельцев (при наличии последних).

Оформление

Для оформления займа на автомобиль под залог недвижимости, нужно изучить имеющиеся на рынке предложения и выбрать оптимальный вариант.

Далее действия совершают по стандартной схеме:

  • заполняют и отправляют заявку;
  • получают предварительное одобрение;
  • собирают нужные документы;
  • получают окончательное решение;
  • подписывают кредитный договор и документ о передаче залога в обременение;
  • покупают автомобиль и проводят его регистрацию;
  • оформляется страховка недвижимости (если это необходимо по условиям кредитования).

Финансовые эксперты советуют заемщикам при оформлении сделки заручиться поддержкой опытного юриста.

Это предотвратит конфликтные ситуации и защитит заемщика от неправомерных действий со стороны кредитора.

Другие варианты взять деньги на покупку авто

Случается, что сумма на покупку автомобиля есть, но ее не хватает. В таких случаях нет смысла оформлять кредит под залог.

Вариантами осуществления покупки транспортного средства могут оформление кредитной карты или микрозайма в обычной микрофинансовой компании.

В ряде банков есть кредитные карты с выгодными для таких операций условиями. Однако не во всех автосалонах можно будет доплатить недостающую сумму кредиткой.

Что касается МФО – крупной суммы в них не получить. Однако заемные деньги кредитной организации можно применять для:

  • оплаты ежемесячного платежа по кредиту;
  • внесения суммы, которой не хватает для оплаты автомашины.

Подводим итоги

Каждый вариант покупки автомобиля в долг имеет свои плюсы и минусы. Этот вид кредитования имеет высокие риски.

Поэтому до оформления нужно взвесить все «за» и «против» и тщательно продумать способы погашения автозайма под залог.

Это на сегодня все.

Делитесь статьей в соцсетях, комментируйте публикацию, поставьте оценку качеству контента. Подпишитесь на обновления блога.

Кредит под залог машины в банках — виды кредитования и условия

Предоставляя своему клиенту кредит, банки стремятся максимально защитить свои интересы, получив как можно больше гарантий того, что деньги Вы вернете.

С этой целью, к договору привлекаются поручители, изучается кредитная история заемщика и берется в залог определенное имущество клиента. И кредит под залог машины – одна из таких гарантий.

Это особенно удобно, если Вы оформляете потребительский нецелевой кредит. Ведь в таком случае, Вы не можете оформить залог приобретаемого на средства банка имущества.

Виды кредитов под залог авто

Сейчас существует несколько разновидностей займа, с залогом в виде автомобиля. Но наряду с этим, в зависимости от программы, денежная ссуда может выдаваться только на покупку чего-то определенного, а условия могут отличаться от стандартных.

А кредиты могут быть такими:

Разновидность Кто выдает кредит? Цель кредитования Кому передается авто?
Кредит под залог авто Банковская организация На любые цели, в зависимости от программы банка Машина остается у собственника
Кредит под залог приобретаемой машины Банковская организация На покупку автомобиля, который Вы позже и отдадите в залог Авто остается у владельца
Автоломбард Ломбард На любые цели Авто передается организации, до момента полной выплаты долга
Кредит под залог ПТС Микрофинансовая организация На любые цели Машина остается у собственника, по ее паспорт передается кредитору

Возможна ли ипотека под залог авто?

Ипотека такого типа не практикуется в современных банках.

Законом это не запрещено, однако по некоторым причинам, кредиторы попросту не предоставляют клиентам такой возможности

А причины следующие:

  • Для обеспечения кредита, банку достаточно и залога приобретаемой недвижимости;
  • Обычно, стоимость приобретаемой недвижимости значительно выше стоимости авто. А сумма кредита во многом определяется стоимостью залогового имущества;
  • Это вызывает юридическую путаницу и определенные сложности в оформлении документов.

Рекомендуем к просмотру:

Преимущества и условия кредита под залог машины

Автозалог достаточно привлекателен, как для клиента, так и для кредиторов. И если очевидно, какую выгоду получает банк, то положительные моменты для заемщика понятны не всем.

Договор о залоге

Схема передачи автомобиля под залог

А они заключаются в следующем:

  • Банк гораздо охотнее выдаст кредит, если клиент отдает в залог ценное имущество;
  • Вы не рискуете остаться без жилья, как в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости;
  • Займ под залог автомобиля – это не обязательно автокредит. Вы можете взять деньги на любые цели, в зависимости от вида кредитования;
  • Кредитор не станет интересоваться Вашей кредитной историей;
  • Также, в такой ситуации банки обращают меньше внимания на Ваш уровень дохода и платежеспособность;
  • Процентная ставка будет ниже;
  • Максимальная сумма кредита будет больше, за счет ценности залогового имущества.

Условия таких кредитных программ не слишком жесткие. А именно:

  • Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
  • Первый взнос не должен составлять меньше 15% от суммы кредита (зависит от особенностей банка и кредитной программы);
  • Машина в залоге подлежит обязательному страхованию КАСКО, по защите от рисков угона и ущерба;
  • Сумма кредита не должна превышать 70-90% от оценочной стоимости залогового транспортного средства (зависит от особенностей банка и кредитной программы).

Страхование залогового имущества всегда обязательно, так как в случае угона или значительных повреждений, банк теряет возможность получить выгоду от продажи авто, в случае невыплаты долга. Это одна из дополнительных гарантий

Требования к заемщику и авто

Такое кредитование выгодно, однако к залоговому авто будут применяться определенные стандарты. Вы не сможете взять кредит, если банк не будет полностью уверен, что в случае невыплаты долга, он сможет покрыть свои расходы на счет продажи Вашей машины.

Кредит под залог автомобиля

Оформление залога на автомобиль

Поэтому в банке выдвигают следующие требования:

  • Срок эксплуатации транспортного средства не должен превышать 5-10 лет. Для машины российского производства – не более 5 лет, а для зарубежного – 10. Исключение составляют китайские авто, которым также не должно быть больше 5 лет;
  • Машина должна быть исправной и пригодной для использования;
  • Имущество не должно быть в лизинге или залоге, на момент оформления кредита.

Однако общие, которые применимы к каждой из кредитных организаций, такие:

  • Российское гражданство;
  • Достижение совершеннолетия на момент оформления сделки;
  • На момент окончания выплат Вы не должны достигнуть возраста 65-85 лет (максимальный возраст заемщика зависит от банка);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Наличие трудового стажа (требуемый срок работы зависит от банка).

Требования к заемщику

Процесс и особенности оформления

Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.

Видео по теме:

Их можно заметить даже в порядке ваших действий, при оформлении кредита:

  • Выбор кредитной организации и подходящей кредитной программы;
  • Сборка пакета требуемых документов;
  • Составить и подать заявление кредитору, указав в нем предмет Вашего залога;
  • Если заявка одобрена, следует провести оценку стоимости автомобиля;
  • Застраховать машину по КАСКО. Выбираются только те страховые программы, которые были одобрены банком;
  • Подписать договор кредитования и отдать на хранение кредитору паспорт технического средства;
  • Внести первый взнос;
  • Получить средства кредитора на свой банковский счет.

Обратите внимание! Обычно, советуют заполнять заявку на кредит в электронной форме. И дело не только в том, что такой способ банально удобнее для клиента. Сейчас банки поощряют данный способ подачи, и поэтому часто снижают процентные ставки.

Оценкой стоимости имущества занимается независимый специалист, предоставляемый банком или соответствующей организацией. Если банк такого человека не предоставляет. То заемщику самому придется его нанимать.

Для оформления кредита, заемщику придется собрать и принести кредитору следующий список бумаг:

  • Удостоверение личности (Ваш паспорт);
  • Второе удостоверение личности (водительские права, ИНН, загранпаспорт);
  • ПТС и справка о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы на хранение банку после оформления договора);
  • Справка о доходах (но в основном при таком залоге данный документ банки требуют редко).

Кредит под залог грузовой машины

Этому стоит уделить особое внимание, так как залог грузового авто имеет свои особенности и условия. В основном отличий мало – грузовик также является достойным обеспечением кредита, и сумма долга будет рассчитываться исходя из его стоимости.

Однако некоторые условия все же будут отличаться:

  • Процентные ставки будут выше. Банки предлагают не меньше 21,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования снижен. Клиент не сможет оформить договор больше, чем на 5 лет;
  • Транспортное средство не должно быть в лизинге или залоге;
  • Машина должна быть исправной.

Будет полезно просмотреть:

В каких банках можно получить кредит под залог авто?

Такой вид займа достаточно выгоден как клиентам, так и кредиторам. Однако предложить такую услугу могут далеко не все кредитные организации, и поэтому стоит выяснить – какие банки дают такой кредит и на каких условиях.

Сейчас такое кредитование на выгодных условиях доступно в:

  • Сбербанке;
  • Совкомбанке;
  • ВТБ24;
  • Быстробанке;
  • Локобанке.

Полный список банков, которые дадут кредит под залог автомобиля

А условия кредитования под залог авто в каждом из них будут такими:

Банк Стандартная ставка Срок кредитования Сумма займа
Сбербанк От 19,5% От 1 до 10 лет От 50 000 до 5 000 000 рублей
Совкомбанк От 12% От 1 до 5 лет От 150 000 до 1 000 000 рублей
ВТБ24 От 12,5% От 1 до 7 лет От 180 000 до 3 000 000 рублей
Быстробанк От 18% От месяца до 3 лет От 10 000 до 500 000 рублей
Локобанк От 13,9% От 1 до 7 лет От 300 000 до 3 000 000 рублей (но не больше 70% от оценочной стоимости авто)

Заключение

Займ под залог автомобиля – это легкий способ дать кредитору хорошее обеспечение для кредита, вместе с этим не рискуя своей недвижимостью и не занимаясь поиском поручителей.

Даже Ваша кредитная история и уровень дохода не будут играть столь важную роль.

Однако стоит уделить время на изучение нюансов и особенностей, а также щепетильный выбор достойного кредитора, чтобы получить наиболее выгодные и удобные условия.

Видео от эксперта

Можно ли взять ипотеку под залог авто без первого взноса?

Ипотека – это разновидность кредита, однако она имеет существенные отличия: длительный срок кредитования, большую сумму выдаваемых заемных средств, обязательную выплату первоначального взноса, страхование. Многие россияне считают, что раз можно взять в ипотеку квартиру или дом, то и машину можно оформить так же. Так ли это, можно ли оформить ипотечный договор для приобретения авто?

Есть ли банковские продукты для оформления ипотеки на машину?

Нет, таких программ для приобретения автотранспортного средства ни в одном российском банке нет. И в будущем такая перспектива не будет рассматриваться.

Все дело в ее нецелесообразности, потому что долгое время люди практикуют автокредитование . Это получение кредита для покупки транспортного средства с одной оговоркой – для использования этого транспортного средства в качестве залогового имущества.

Нецелесообразность оформления ипотеки на тачку состоит еще и в том, что одним из условий для оформления сделки является залог имеющейся у заемщика недвижимости. И глупо полагать, что человек заложит свое жилье, чтобы купить тачку. Да и сами банки не готовы работать по такой схеме. Им проще работать с автокредитованием, а не разрабатывать новую схему с залоговым имуществом.

Чтобы понять, почему гражданам выгодней оформить кредит на средство передвижения, необходимо выяснить, в чем разница между ипотекой и автокредитованием:

Условия ипотечного кредитования

  • Условие первой сделки – наличие квартиры или дома, доли в квартире, земли, выступающей в качестве залога. При получении кредита не нужно закладывать что-то.
  • Сумма ипотеки обычно выше, чем сумма кредита, именно поэтому предметом в первом случае является квартира и дом, а во втором случае – автомобиль и другие ценности.
  • Процентные ставки по кредиту выше. Именно по этой причине банкам невыгодно будет оформлять ипотечный договор на авто.
  • Срок ипотечного кредитования может составлять 10, 20 и даже 30 лет. В случае с кредитом такой срок сокращается до нескольких лет.
  • При оформлении ипотеки заемщик ставит перед собой одну цель – улучшить свои жилищные условия. А при оформлении кредита он может преследовать другие цели. Тем более, что владение авто – дорогое удовольствие и для обычных россиян это скорее роскошь, а не острая необходимость.
  • Первоначальный взнос в размере от 10% – обязательное условие оформления ипотечного договора. В кредитном договоре такого пункта нет, заемщик может и не оплачивать первый взнос.

Как соотносятся ипотека и автомобиль?

Кажется, что связи между этими понятиями нет, потому что взять в ипотеку средство передвижения не получается. Однако это не так.

Если у заемщика есть автомобиль, то он косвенно помогает ему получить заем, так как наличие транспортного средства повышает шансы на получение займа, но не ипотечного, а кредитного.

Банк выдаст гражданину кредит, но для начала проведет проверку платежеспособности заемщика и удостоверится, что в случае невыплаты долга он сможет покрыть расходы за счет продажи автомобиля. Поэтому финансово-кредитное учреждение выдвигает ряд требований к залоговому авто:

Требования к залоговому авто

  1. Длительность использования машины не должна превышать 15 лет (в некоторых банках этот срок может быть сокращен до 5 лет);
  2. Автомобиль должен быть полностью пригоден для езды;
  3. Транспортное средство не должно находиться в залоге или лизинге на момент оформления кредита.

Переключаясь на ипотеку, важно сообщить, что автомобиль тоже может пригодиться заемщику. Если у него нет средств для выплаты первого взноса или не хватает денег, чтобы полностью погасить задолженность, тогда машина может стать источником для получения средств.

Как это сделать? Владельцу транспортного средства нужно обратиться в автоломбард и заложить машину, получить нужную сумму и погасить задолженность. Рассматривая автоломбард, нужно учитывать репутацию фирмы, продолжительность ее деятельности, сроки оформления сделки, размер процентных ставок (они не должны быть чересчур заниженными).

Какие перспективы существуют?

Взаимосвязи между ипотекой и транспортным средством нет никакой, и в ближайшем будущем банки не будут рассматривать эту связь. Им нецелесообразно оформлять ипотечный договор на автомобиль под относительно небольшой процент (по кредиту процентная ставка выше). Да и жилая недвижимость для них является более предпочтительным залоговым средством, потому что ее стоимость выше, чем стоимость автомобиля.

Заемщики тоже не станут приобретать автомобиль в ипотеку под залог имеющегося жилья, потому что это глупо и невыгодно. В связи с такой ситуацией ждать того, что банки начнут выдавать ипотеку на авто, не нужно.

Но тенденция на российском рынке ипотечного кредитования такова, что с каждым годом людям все выгодней брать ипотеку на жилье. Если раньше обязательным условием финансовых организаций являлась уплата первоначального взноса, длительный сбор необходимых документов, то сегодня многие банки практикуют упрощенную схему получения ипотеки (по двум документам), а также дают возможность заемщикам оформить договор и без уплаты первого взноса.

Для расширения клиентской базы банки могут начать рассматривать в качестве предмета договора или же залогового имущества и автомобиль.

Как же банки рассматривают автомобиль?

Транспортное средство рассматривается ими только в качестве предмета для автокредитования. Когда речь заходит об ипотеке, то машина не рассматривается ни как предмет договора, ни как залоговое имущество.

В сфере ипотеки банки работают только с недвижимым имуществом, однако наличие автомобиля у заемщика (если машина еще и будет заграничного производства и новой) может стать хорошим аргументом, свидетельствующим о платежеспособности заемщика.

Но окончательное решение по выдаче заемных средств зависит вовсе не от наличия или отсутствия у человека средства передвижения, а от наличия поручителей и залогового недвижимого имущества потенциального заемщика.

Ни в одном банке России сегодня не выдается ипотека на автомобиль. Также машина не выступает в качестве залогового имущества при покупке жилья. Единственная польза от наличия транспортного средства в том, что можно использовать машину в качестве источника для оплаты первого взноса или выплаты недостающих средств при взятии ипотеки на жилье.

Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения

  • 1 Можно ли взять Автокредит под залог недвижимости?
    • 1.1 Особенности сделки
    • 1.2 Максимальная сумма
  • 2 Где взять Автокредит под залог недвижимости?
  • 3 Предложения МФО и автоломбардов

Автокредит под залог недвижимости позволит многим пользователям реализовать свою мечту о личном автомобиле. Такой займ могут взять даже те клиенты, которые имеют негативную кредитную репутацию и у которых недостаточно средств для внесения первоначального взноса (об автокредитах без первоначального взноса читайте тут: ).

Подробнее о данном типе кредитования в этом материале.

Можно ли взять Автокредит под залог недвижимости?

Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения

Значительное количество пользователей, принявших решение купить машину в кредит, интересует вопрос: можно ли оформить такой займ под залог недвижимости? Ответ на него положительный.

В настоящее время многие финансовые компании действительно предоставляют гражданам ссуды на покупку авто под залог недвижимости.

Основное преимущество сделки – это то, что она позволяет оформить автокредит с плохой кредитной историей под залог. Иными словами, даже если у пользователя негативная репутация заемщика, он имеет возможность взять ссуду, оставив банку в качестве обеспечения свою недвижимую собственность.

Особенности сделки

Автокредит под залог недвижимости представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения является недвижимая собственность клиента. Это может дом, квартира, дача, земельный участок, гараж. Единственное условие – чтобы оставляемый в залог объект был приватизированным, а его владельцем являлся заемщик. При этом клиент продолжает пользоваться своими квадратными метрами (проживать в них, сдавать в наем), но документы на объект будут находиться в банке до момента полной выплаты долга по кредиту.

В случае, если заемщик не выполнит своих обязательств по договору займа (не погасит его вовремя, перестанет вносить регулярные взносы), кредитор имеет право конфисковать залоговую недвижимость в свою собственность и реализовать ее для покрытия долгов по ссуде.

Еще одни нюансом оформления автокредита по такому типу является то, что не всякий приватизированный недвижимый объект может быть принят банком в качестве предмета обеспечения.

Не допускается оставлять в залог собственность, на площади которой проживают (прописаны) несовершеннолетние дети, инвалиды, старики. Также невозможно предоставить кредитору объект без письменного согласия супруги (супруга) и других членов семьи, проживающих на данной жилплощади.

Максимальная сумма

Размер максимальной суммы автокредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости того объекта недвижимости, который оставляется в залог. Так, если клиент предоставляет банку в качестве обеспечения дом, оцененный в 3 миллиона рублей, то соответственно, он может рассчитывать получить от банка кредитную сумму, близкую к стоимости жилья. Как правило, банк выдает сумму в размере до 65-70% стоимости жилья.

Где взять Автокредит под залог недвижимости?

Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения

Оформить автокредит под залог недвижимой собственности сегодня можно в таких банковских организациях:

Тинькофф:

  • процентная ставка по автозайму от 11,25 %,
  • сумма: от 500 000 руб.,
  • период предоставления — до 240 месяцев,
  • принятие решения по заявке от 1 до 5 суток.

Банк Жилищного Финансирования предлагает автокредиты на покупку транспорта:

  • под годовой процент от 12,99%,
  • на сумму до 8 млн. руб.,
  • срок погашения до 20 лет.

Энерготрансбанк презентует автозаймы на выгодных условиях:

  • ставка 13% в год,
  • сумма: 5 000 000 руб.,
  • срок выплаты долга до 60 месяцев.

Россельхозбанк предлагает автокредиты для физических лиц:

  • под 13,5% годовых,
  • суммой до 10 миллионов руб.,
  • на период до 120 месяцев.

Абсолют банк оформляет ссуды на приобретение машины на условиях:

  • процент переплаты в год от 13,9%,
  • размер до 15 000 000,
  • срок погашения в пределах 15 лет.

УБРиР презентует автозаймы с обеспечением:

  • под 15% годовых,
  • суммой до 15 миллионов руб.,
  • на период до 25 лет,
  • заявка рассматривается в течение одного дня.

Предложения МФО и автоломбардов

Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения

Если получить займ на приобретение авто в банке не представляется возможным (к примеру, в вашем регионе нет финансовых организаций, предоставляющих данный вид ссуды), можно попробовать взять автокредит в МФО либо специализированных ломбардах. Рассмотрим самые привлекательные на сегодняшний день предложения от этих структур:

Компания Константа презентует доступный займ с обеспечением в виде залоговой недвижимости на условиях:

  • процентная ставка — от 14,59% годовых;
  • срок предоставления – от 1 месяца до 20 лет;
  • максимальная сумма – зависит от стоимости объекта залога;
  • первоначальный взнос – отсутствует;
  • гибкий график внесения платежей;
  • досрочное погашение – предусмотрено.

МФО «Московский ЗАЙМ» выдает автозаймы под залог жилья:

  • максимальная сумма – 80% от оценочной стоимости объекта;
  • срок – от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка в месяц – от 4%;
  • заявка рассматривается 24 часа.

Столичный Залоговый Дом предлагает кредиты на покупку машины по индивидуальной ставке:

  • размер автокредита — от 500 тыс. до 100 млн р.;
  • период погашения — до 5 лет;
  • принятие решения по обращению — в течение 5 дней.

МФО «Инвест Групп» позволяет оформить займ под залог недвижимости на условиях::

  • годовая ставка – 19%;
  • первоначальный взнос — 30% от суммы;
  • сумма кредита на авто – от 300 тыс. до 1 млн р.;
  • срок – от 6 месяцев до 5 лет.

Автоломбард «ФК ПРИОРИТЕТ» выдвигает выгодные кредиты на покупку авто под залог квадратных метров:

  • процентная ставка – от 2,5 до 5% в месяц;
  • сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.;
  • период предоставления – от 1 месяца до 5 лет.

Франшиза «Автозайм» – займы под залог ПТС/автоломбард. Отзывы и условия покупки. Цена.

Франшиза «Автозайм» – займы под залог ПТС/автоломбард

Информация предоставлена представителем франшизы.
Данные франшизы актуальны.
Представитель франшизы отвечает на заявки и телефон.

Краткая информация

Год основания компании

Открыто по франшизе

Год основания франшизы

Франшиза «Автозайм» – займы под залог ПТС/автоломбард

Краткая информация

Год основания компании

Год основания франшизы

Вид деятельности

Описание компании

Период 2013-2015

Мы начали работу с изучения всех действующих и потенциально успешных продуктов на финансовом рынке РФ, Европы и Азии. Для запуска бизнеса выбрана ниша залогового кредитования: «займы под залог авто», создан бренд и название «Автозайм». Открытие 3 стоянок-автоломбардов в Ростовской области на 250 машиномест

Период 2016-2018

Происходят изменения в залоговом кредитовании, на рынке появляется новый лидер c займами под залог ПТС (авто остается у заемщика). Переформатируем работу автоломбарда – в клиентские офисы с новым продуктом. Открываются дополнительно 11 офисов в России. Упаковка бизнеса в франшизу под брендом «Автозайм». Открытие второго направления бизнеса «Автомаркет» – продажа БУ авто.

Период 2019-2020

Разработка идеи привлечения инвестиций для выдачи собственных денежных средств под залог ПТС. Выполнение работ по плану/приросту онлайн-заявок на 50%. Привлечение инвестиций в размере 100 млн рублей на конец года для выдачи собственных займов под залог ПТС. Масштабирование бренда «Автозайм» до 40 офисов с ежемесячной выдачей портфеля размером 200 млн рублей.

Описание франшизы

Франшиза «Автозайм» – бизнес-модель по выдаче займов под залог ПТС/авто, которая создавалась из практики, опыта и после собственного масштабирования. С 2013 по 2016 год в формате автоломбарда (площадки, где авто остается на время пользования заемными средствами). Трансформация с 2016 года работы в формат клиентского офиса (займы под залог ПТС, без необходимости хранить авто на стоянках). Наш практический опыт управления собственными офисами поможет Вам быстрее стартовать и сразу получать оговоренный доход. Все ошибки мы уже допустили, и смогли минимизировать риски их повторного возникновения у наших франчайзи.

Главным преимуществом является подход: вы можете регулировать свой доход – выдавать займы из своего портфеля или сотрудничать с лидерами отрасли залогового кредитования на эксклюзивных условиях и выдавать их деньги. Во всех наших пакетах мы берем на себя работу по привлечению клиентов из интернет-каналов на постоянной основе (маркетинг, колцентр, поддержка). Поэтому малочисленные города до 200 000 населения не дают возможности реализовать весь потенциал. На сейчас еще свободны 30 городов России под открытие – с максимальной привлекательностью ROI от 59 до 80% в год на каждый выданный рубль. Больше заработать не получиться, но мы правда старались)

Как работает бизнес

1. У людей есть потребность срочно получить деньги. В большинстве случаев, им уже отказали в банках, не нашли у знакомых и необходимая сумма больше той, что предлагают «микрозаймы до зарплаты».

2. Благодаря грамотно настроенной интернет-рекламе потенциальный клиент попадает на конверсионные сайты, оставляет заявку или звонит на горячую линию (или попадает от вебмастеров/кредитных брокеров/лидогенераторов в единый колцентр).

3. Колцентр собирает необходимые данные для предварительного решения (небольшая анкета). Рассмотрение 20-30 минут, чтобы узнать ответ еще до визита в офис. Решение сообщает менеджер из города местонахождения.

4. Клиент приезжает в офис с тремя документами ПТС, СТС и паспорт, менеджер дозаполняет заявку по форме, сканирует документы и фотографирует авто.

5. Происходит выдача займа через партнеров или собственных средств, заемщик продолжает пользоваться своим авто. Вся процедура занимает около часа.

6. Вы получаете доход с доп.продуктов (страховки/комиссии) – всегда, проникновение 85-90%. Если выдаете собственные деньги – процентный доход 72-120% годовых, если выдаете деньги партнеров – разово 4-8% от суммы займа.

Пример расчета прибыли

Пример открытие офиса с пакетом Доходный бизнес (750 население города, собственный кредитный портфель 8 млн рублей). Выдача займов на 5 млн рублей в месяц (23 шт, 8 из своих и 15 из партнерских). Показатели с 4го месяца работы.

Затраты на запуск:

  • Паушальный взнос: 950.000 (возможна скидка 50%)
  • Открытие юр.лица: 23.000
  • Аренда офиса: 35.000
  • Ремонтно-отделочные и подготовительные работы: 20.000
  • Рекламные материалы: 30.000
  • Офисная техника: 42.000
  • Безопасность: 12.000
  • Мебель и канцелярия: 58.000
  • Маячки для авто: 260.000 (6500 1 шт)
  • Капитал для выдачи займов: 8.000.000 рублей

Итого: 1.430.000 (без капитала)

Ежемесячно выдаваемые займы:

  • Общее кол-во выданных займов: 23
  • Выдано займов через партнеров: 15
  • Выдано собственных займов: 8
  • Средняя сумма займа: 217.000 рублей

Ежемесячные постоянные затраты:

  • Рекламный бюджет: 110.000
  • Аренда офиса: 35.000
  • Интернет, телефон, IT: 2.000
  • Обслуживание офиса (канцелярия, вода и прочее): 5.000
  • Проверка заемщиков/авто: 10.000
  • Эквайринг за перевод средств заемщику: 34.720 (2% от выданной суммы собственных займов)
  • ЗП Менеджеров: 80.000 рублей (за 2х сотрудников, график 2х2)
  • ЗП Бухгалтера: 12.000 рублей (аутсорсинг)
  • ЗП Юриста: 12.000 (аутсорсинг)
  • Роялти: 50.000 (3 месяца бесплатно, с 4го оплачивается)

Итого: 350.720 рублей

Ежемесячные доходы:

  • Комиссия/страховка за оформление займов: 300.000
  • Вознаграждение партнера за привлечение клиетов: 162.750
  • Проценты по собственным выданным займам: 560.000
  • Штрафы по собственным выданным займам: 84.000
  • Продажа изъятых авто: 120.000
  • Невозврат собственных займов: -84.000 (15% от выданных)

Итого: 1.142.750 рублей

Оставьте заявку, и мы ответим на все интересующие вопросы и отправим всю необходимую информацию.

Фотографии

Финансовые условия

Инвестиции: от 450 000 руб.

Паушальный взнос: 175 000 руб.

Роялти: 150-300 тысяч жителей – 15 000 ₽/месяц, 300-600 тысяч жителей – 30 000 ₽/месяц, 600+ тысяч жителей – 50 000 ₽/месяц. Первые 3 месяца каникулы, роялти оплачивается с 4-го месяца

Что входит в паушальный взнос

ПАУШАЛЬНЫЙ ВЗНОС: в зависимости от выбранного пакета

База для пакета:

  • Предоставление доступа к расширенной партнерской сети (для возможности запуска бизнеса без собственных оборотных средств)
  • Руководство по управлению франшизой (концепция компании, миссия, описание бизнес-процессов и услуг автоломбарда, пошаговое руководство к организации бизнеса, финансово-управленческий учет, инструкции и стандарты работы офиса, организация рабочих мест)
  • Семинар по оценке, приему и продаже залоговых объектов
  • Руководство по выбору места и оборудованию офиса
  • Выездной агент (встреча с клиентом вне офиса)
  • Создание сайта и привлечение клиентов (по бесплатным интернет-каналам, SEO)

Входит во все пакеты Базой – бесплатно

«Легкий старт»: все из Базы и дополнительно

  • Право работать под брендом «Автозайм»
  • Система подготовки и обучения кадров (модули обучения на онлайн-платформе в виде дистанционного обучения)
  • Брендбук (Корпоративная идентичность, правила визуальной идентификации торговой марки, включает в себя: цветовые решения, виды логотипов, шрифты, дизайн решения офиса, дизайн решения сайта, фирменные папки, визитки, сувенирная продукция)
  • Программа «Ломбард» (для учета и работы с залоговым имуществом)
  • Создание и брендирование аккаунтов в соц.сетях (без ведения)
  • Бюро кредитных историй (платные запросы)
  • Постоянное ведение маркетинга и привлечение клиентов из интернет-каналов (рекламный бюджет оплачивается отдельно)
  • Единый колцентр для сбора/обработки обращений

Паушальный взнос: 350 000 рублей (скидка 50%, если без ежемесячного маркетинга и колцентра)

«Доходный бизнес»: все из Базы, «Легкий старт» и дополнительно

  • Выезд фокус группы в ваш город для подбора/запуска офиса, обучения персонала и руководителя
  • Подготовка списка резюме сотрудников для вашего города (назначение/проведение собеседований с лучшими кандидатами)
  • Внедрение CRM-платформы Битрикс24 и Trello для управления продажами
  • Настройка IT-инфраструктуры (телефония, внутренние номера, корпоративная почта)
  • Приоритетная линия поддержки франчайзи (рабочее время с 9 до 18 по мск)
  • Юр/бух обслуживание на этапе открытия и запуска бизнеса
  • Еженедельные онлайн совещания/митинги (разбор работы офиса)
  • Собственные скоринг-алгоритмы для оценки заемщика и автомобиля. Помощь и открытие лизинговой компании для выдачи собственных денежных средств

Паушальный взнос: 950 000 рублей (скидка 50%, если без ежемесячного маркетинга и колцентра)

«Эксклюзив»: все из Базы, «Легкий старт», «Доходный бизнес» и дополнительно

  • Эксклюзивное право на работу/возможность открывать дополнительные офисы в вашем регионе
  • Семинар по безопасной работе автоломбарда и выдачи собственных денежных средств (система видеонаблюдения, датчики движения, охранная сигнализация, тревожная кнопка, маячки для авто – для большого кредитного портфеля)
  • Система привлечения инвестиций и выстраивания отношений с инвесторами

Паушальный взнос: 2 550 000 рублей

Обучение и поддержка

1. Обладаем экспертизой

Сотрудники «Автозайм» больше 5 лет создавали, тестировали и улучшали бизнес-модель по выдаче займов под залог ПТС/Автоломбард. Успешно прошла трансформация финансовых продуктов – с повышением доходности. Теперь мы готовы этим делиться и работать вместе.

2. Конкуренты = Партнеры

С 2016 года мы начали контактировать и работать с конкурентами рынка залогового кредитования. За этот период получилось поработать с 40+ партнерами разного уровня, которые готовы выдавать свои деньги и платить нам вознаграждение за приведенных клиентов. Это лизинговые компании / МКК / МФК / Автоломбарды. С большинством мы работаем до сих пор на эксклюзивных условиях.

3. Обеспечиваем клиентами

Всегда работаем на перспективу, поэтому обеспечиваем всех наших франчайзи готовыми заявками, которые прошли через единый колцентр. Зачем вам тратить деньги на тестирование рекламных каналов, если мы уже потратили свои? И нашли самые эффективные.

4. Эксклюзивность бренда

Открывая каждый новый город под брендом «Автозайм», мы уже знаем финансовую модель, все воронки и список партнеров. Долго работая на рынке залогового кредитования – получается поддерживать хорошие связи, узнавать/делиться опытом, региональными особенностями.

Наши результаты говорят сами за себя. Мы смогли масштабировать собственную сеть офисов, теперь это делаем и для франчайзи. В 2019 году – мы ежеквартально выдаем 200-230 млн рублей (собсвенные+партнеры). Это только новые привлеченные клиенты.

Требования к партнерам

  1. Иметь опыт управления бизнесом или работы на руководящей должности.
  2. Преимуществом будет опыт работы в финансовой организации / автобизнесе.
  3. Для работы необходимо будет зарегистрировать минимум одно, максимум 2 юр.лица.
  4. Знакомство с франчайзи в управляющем офисе

Инициативные предприниматели, которые хотят собственный бизнес на финансовом рынке.

Рассматриваем кандидатов, которые готовы погружаться и совместно разбирать бизнес-модель, способных дать обратную связь и делиться опытом.

Требования к помещению

С 2016 года используем формат клиентского офиса в бизнес-центрах (не нужна площадка для хранения автомобилей). Расположение в центральной части города с доступной парковкой, может быть не первый этаж/не нужен отдельный вход. Подходят помещения от 20 квадратных метров, выполняется быстрый косметический ремонт и обустройство офиса в корпоративном стиле. Часть пространства – рабочая зона менеджера, вторая часть – клиентская зона. Сроки подготовки офиса – 7-14 дней с поиском помещения, стоимость от 160 000 до 250 000 рублей «под ключ».

Франшиза автоломбарда
«FinLine-Автозайм»

Лидер в нише залогового кредитования в России. Оказывают большое количество финансовых услуг – удалённо и через агентскую сеть. У франшизы открыто довольно много собственных филиалов.

О франшизе FinLine-Автозайм

У компании FinLine-Автозайм в структуре уже больше 50 отделений (по состоянию на 2019 год) и свыше 150 агентов в 43 регионах РФ и СНГ.

Влиться в эту сеть может каждый. Для этого FinLine-Автозайм начал продвигать франшизу. Компания развивает автоломбардное кредитование ещё с 1999 года, когда эта команда стала первой из тех, кто открыл соответствующую нишу в России. В течение 20 лет организация оказалась в тройке лидеров в РФ. Кроме того, фирма продолжила развиваться за пределами страны.

Займы выдаются под залог недвижимости, спецтехники и авто. Также в качестве обеспечения принимаются швейцарские часы. Срок составляет до 30 дней. Кроме того, компания занимается лизингом авто. Ещё одним довольно успешным направлением является кредитование онлайн. Плюс компания предоставляет услугу по срочному выкупу залога и активно работает над привлечением инвестиций.

Офис автоломбарда FinLine-Автозайм

Сильные стороны франшизы

Все вложения в этот бизнес совершенно точно окупятся. Каждый займ обеспечен залогом, причём принимается исключительно то, что обладает высоким уровнем ликвидности. Так что или вы заработаете на процентах, или сможете реализовать имущество клиента и получить сверхприбыль.

А ещё франчайзер готов помогать развивать ваше дело, например, отыскать заинтересованных инвесторов. Если вам не хватает денег, компания способна вложить часть своих. А если вы решите покинуть бизнес, то ваш портфель выкупят по себестоимости.

  • облегчённый старт, отличный вариант для новичков;
  • постоянный поток клиентов, причём конкуренция здесь уже не имеет принципиального значения;
  • опыт практиков, которые сами создали свой бизнес с нуля;
  • финансовую помощь, что особенно актуально для тех случаев, когда оборотных средств не хватает;
  • программное обеспечение;
  • гарантии безопасности.

Целевая аудитория

У вас будет максимально широкая целевая аудитория – мужчины и женщины в возрасте от 25 и до 60 лет, у которых есть стабильный доход на среднем уровне. Фактически, речь идёт о примерно 30% населения России. Поскольку в РФ сейчас снижается уровень жизни, наблюдается перекредитованность, многие банки отказываются выдавать займы, автоломбарды получили постоянный поток клиентов.

По последним данным, актуальным на момент 2019 года, рынок залогового кредитования увеличивается с каждым годом на 30%. Предполагается, что в ближайшее время эти показатели не изменятся.

Обучение и поддержка

По франшизе вы получите бизнес «под ключ». Вам помогут зарегистрироваться, познакомят с корпоративными стандартами, подскажут, как подобрать персонал. Вас также научат, как контролировать сотрудников и как именно успешно проводить маркетинговые мероприятия. Эта система великолепно подойдёт даже для тех предпринимателей, которые ещё только начинают. Вы сможете довольно быстро достичь стабильно высокой прибыли (2 месяца в среднем).

Требования к покупателям франшизы

К покупателям франшизы предъявляются следующие требования:

  • в городе должно быть от 80 тысяч жителей;
  • вложения – от 2 миллионов;
  • опыт предпринимательства;
  • инициативность и ответственность;
  • желание сотрудничать на долгосрочной основе;
  • согласие соответствовать корпоративным стандартам;
  • регистрация ЗАО или ООО.

Требования к помещению

К помещению тоже предъявляется ряд требований:

  • площадь – от 15 м2 и до 50 м2;
  • фасадная группа;
  • транспортная доступность.

Мы не проверяли франшизу «FinLine-Автозайм». Вы можете:

Франшиза Автоломбард 38 – займ под залог ПТС

Описание франшизы займа под залог ПТС Автоломбард 38

Автоломбард 38 — специализированное кредитное учреждение, предоставляющее денежные средства под залог транспортных средств. Компания образована в 1998 году и является крупнейшим автомобильным ломбардом в России. Более 50 000 клиентов воспользовались услугами нашей компании. Благодаря гибкому подходу к решению задач, а также высокому качеству предоставляемых услуг каждый третий обратившийся к нам новый клиент приобретает статус постоянного.
Предприниматели и бизнесмены, а также люди, которые знают цену деньгам и времени – основная часть наших многочисленных клиентов. Специально для них мы разработали линейку продуктов нашей компании, которая позволяет каждому клиенту решить возникшие финансовые вопросы в течение 30 минут — займ под залог автомобиля, а также займ под залог ПТС.

Приглашаем в наш офис.
Мы расскажем о сути бизнеса за 2,5 минуты:

Клиенты выбирают Автоломбард 38

Мы заинтересованы в выстраивании долгосрочных отношений с клиентами и цивилизованном развитии рынка залогового кредитования. В нашем офисе создана атмосфера, в которой каждый наш клиент будет чувствовать себя комфортно – современный офис в центре Москвы, крытый охраняемый паркинг класса ААА, вежливый персонал.

Клиенты возвращаются к нам, потому что ценят:

  • Безопасность сделки
  • Репутацию на рынке залогового кредитования
  • Мы честно зарабатываем на процентной ставке кредита, реализация автомобиля, в крайнем случае
  • Выдачу крупных сумм наличными
  • Прозрачную систему начисления ставки кредита и возможность подневного пересчета %
  • Высокий сервис и профессионализм команды

В нашей команде работают эксперты по оценке эксклюзивных и премиальных автомобилей. Сумма, которую мы готовы предоставить нашим клиентам в день обращения достигает 50 млн рублей и ограничена только залоговой стоимостью автомобиля. Автоломбард 38 – лидер в премиальном сегменте рынка небанковского кредитования под залог автомобиля.

Кому подходит наша франшиза Автоломбард 38

Вы думаете об открытие бизнеса в сфере кредитования, но не знаете, какой формат будет наиболее прибыльным и законным?

  • Имеете опыт в другом бизнесе
  • Хотите заработать на кризисе, пока другие закрываются
  • Хотите приумножить свой капитал

У вас уже есть ломбард и:

  • Хотите быстро запустить новое направление, которое будет работать эффективно и законно
  • Хотите расширить ассортимент услуг и не прогореть на «левых» авто
  • Хотите увеличить прибыль в своем бизнесе

Вы работаете в автобизнесе и:

  • Занимаетесь только покупкой / продажей авто
  • Хотите СУЩЕСТВЕННО увеличить уровень своего дохода
  • Хотите быстро и без сложностей запустить новый источник дохода

У вас есть автоломбард и:

  • Устали, что все процессы на вас
  • Устали «попадать» на краденные, битые, кредитные авто
  • Хотите автоматизировать работу и довести «до ума»
  • Понимаете, что нужно работать легально, но не знаете как
  • Не хватает клиентов и вы не знаете, где их брать

Автоломбард 38 – надежный партнер

Предлагаем Вам открыть автоломбард по модели залогового кредитования под залог автомобиля или ПТС.
Ваши риски будут максимально снижены за счет работы нашей команды по проверке залогового имущества и верификации клиента в общей базе, а также грамотной системе отчетности с Центральным Банком России и другими государственными органами.

Вести бизнес с нами надежно и просто.
Каждый Партнер получает доступ к инфраструктуре Автоломбард 38, которая включает в себя:

  • Службу безопасности
  • Службу верификации клиентов
  • Юридический отдел
  • Федеральный сайт с онлайн-калькулятором
  • Подключение к скорингу компании
  • Телемаркетинг
  • Автоматизированную систему по работе с клиентами
  • Отдел маркетинга
  • Отработанную методику продаж по телефону и работе с клиентом в офисе
  • Технологию работы с просрочкой

В зависимости от Ваших возможностей, мы сможем предложить несколько вариантов работы – классический автоломбард, займы под залог ПТС, возвратный лизинг, микрофинансирование, привлечение инвестиций.

Мы можем инвестировать собственные средства в ваше отделение по партнерской программе, для повышения ликвидности вашего бизнеса, по программе займа под залог автомобиля.
Полученный доход делится в соотношении 10% -нам и 90 % -вам, что является неоспоримым конкурентным преимуществом!

Инвестиции для запуска бизнеса по франшизе Автоломбард 38

Стартовые инвестиции: от 5 000 000 рублей

  • 2 млн рублей – открытие офиса и паушальный взнос.
  • от 3 млн рублей – инвестиции для обеспечительного залога

Вы не рискуете этой суммой, т.к. деньги постоянно находятся в обороте и их можно забрать в течение месяца.
Стартовая сумма обеспечительного залога зависит от численности населения города.

Паушальный взнос: 800 000 рублей
В эту сумму входит комплекс действий для открытия, обучение, материалы для работы и подключение к инфраструктуре Автоломбард 38.

Бренд и стандарты компании

  • Право называться «Автоломбард 38»
  • Передача Brand Book (фирменного стиля компании и макетов фирменных бланков)
  • Корпоративная почта, корпоративный чат
  • Стандарты работы и сервиса Автоломбард 38
  • Политика управления персоналом: штатная структура, дисциплинарная политика, должностные обязанности

Открытие офиса в городе

  • Аудит конкурентов в вашем городе
  • Рекомендации по подбору места
  • Участие в переговорах с арендодателем/рекомендации юриста по условиям Договора аренды
  • Инструкция о постановке на учет в государственных органах.
  • Рекомендации по косметическому ремонту помещения
  • Спецификация по покупке мебели и оборудования
  • Передача плана зонирования помещения
  • Предоставление профилей должностей сотрудников
  • Онлайн участие в финальном собеседование ключевых сотрудников.
  • Бизнес модель по 196 ФЗ “О ломбардах” и 353 ФЗ – “О потребительском кредите (займе)”
  • Бизнес модель по 164 ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)”
  • Автоматизированные процессы выдачи займов под залог авто, ПТС
  • Организация безналичного расчета
  • Система по работе с инвесторами
  • Инструкция по выходу из бизнеса и перевода его в пассив

Документы, инструкции, регламенты

  • Предоставление нормативных актов, согласно требованиям ЦБ и Росфинмониторинга
  • Формы уставных документов для оформления юр. лица и постановки на учет
  • Форму договора займа для инвесторов
  • Формы документов для оформления займов ПТС/Стоянка согласно требованиям законодательства

С полным перечнем документов можете ознакомиться в презентации франшизы.

  • Операционное управление автоломбардом, 12 основных блоков (подробнее в презентации франшизы)
  • Работа с CRM системой
  • Порядок работы отдела телемаркетинга
  • Документооборот и взаимодействие с головным офисом
  • Обучение автоматизированной системе учета клиентов (на платформе 1С)
  • Локальная реклама и работа с онлайн-каналами в вашем городе

Маркетинг / каналы получения заявок

  • Страница на продающем сайте autolombard-moskva.ru, которая, в среднем, дает 15 заявок в день
  • SEO-оптимизация сайта по ключевым запросам в городе Партнера
  • Настройка онлайн-рекламы (Яндекс Директ, Google Adwords, таргетинг на на площадках, баннерная реклама и так далее)
  • Создание карточек на Яндекс.Картах и Google.Maps, добавление адреса в Яндекс.Справочник

Подробно об онлайн-каналах и локальной рекламе в презентации франшизы.

  • Рекомендации по привлечению инвесторов
  • Документы для фиксации и рекомендации, где найти инвестора, а также экспертиза по работе с банками
  • Куратор 5 дней в неделю, помощь в вопросах по открытию офиса и помощь в решение сложных задач в течение действия Договора.
  • Бесплатное юридическое сопровождение
  • Финансовый консалтинг – 3 месяца
  • Поддержка оценщика в течении 3-х месяцев работы

Срок окупаемости: 12 месяцев
Средний оборот в месяц: по запросу
Роялти: 10% от выручки за месяц
Иные текущие платежи: отсутствуют

Бизнес-модель франшизы Автоломбард 38

На чем и сколько Вы будете зарабатывать

    Займы под залог ПТС

до 70% сделок
Займы под залог автомобиля (стоянка)

Средняя доходность со сделки 6%

Доходность и окупаемость франшизы Автоломбард 38

  • Средняя сумма выданного займа – 200 000 – 350 000 руб.
  • В месяц заключается от 5 до 20 новых сделок.
  • 25% клиентов становятся постоянными.
  • Средняя процентная ставка – 6 % в месяц
  • Оборотные средства на первый месяц – 3 000 000 руб.
  • При кредитном портфеле 10 244 000 руб., ежемесячный доход составляет 614 000 руб.
  • Годовая доходность бизнеса – 5,4 млн. руб.

Окупаемость бизнеса = 8 – 10 месяцев в зависимости от темпов выхода на плановое количество сделок в месяц.

* В расчете представлены средние зачения, которые основаны на показателях первых месяцев работы Московского офиса.

Франшиза «Автозайм» – займы под залог ПТС/автоломбард. Отзывы и условия покупки. Цена.

Оставьте заявку на сайте или позвоните по номеру
8 (800) 511-31-45

Загрузите фото документов в специальной форме на сайте или в мобильном приложении, чтобы ускорить процедуру оформления.

Приехать в офис в удобное время и провести окончательную оценку залога.

Оформление договора и выдача денежных средств наличными или на карту FinCard.

Предварительное решение уже через 10 минут после обращения

Минимальный пакет документов: паспорт и правоустанавливающие документы на залог

Оформление в рамках договора по законодательству РФ, с соблюдением норм ФЗ-164, ФЗ-353, ФЗ-151

Нет необходимости посещать офис при повторном оформлении займа, деньги зачисляем по звонку 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

При желании вы всегда сможете получить наличные деньги в кассах отделения FinLine.

Компания FinLine работает на рынке залогового кредитования и лизинга с 1999 года. Мы выдаем займы под залог автомобилей, недвижимости и спецтехники, помогая каждому, кто обратится в нашу компанию решить свои финансовые трудности.

Работаем исключительно на основании законодательства Российской Федерации.

Хотите получить самые выгодные условия? Просто обратитесь к нашему специалисту. И мы подберем для вас оптимальные условия по займу!

Общие условия договора лизинга (редакция действует до 31,12.2019 г.)

Общие условия предоставления лизинговых услуг

Требование к объекту лизинга

Вам срочно нужна значительная (от 50 тыс. рублей) сумма, и вы точно знаете, что в течение 7-10 дней вы её вернете? У вас есть автомобиль не старше 5-7 лет? Возьмите в «FinLine-Автозайм» займ под залог авто и не платите проценты! Да, уточняем: в течение 10 дней.

Нет, мы не сошли с ума. Читайте ещё раз: если вы в течение 10 дней полностью возвращаете займ, вы не платите никаких процентов и комиссий. От слова «совсем».

Внимание! Эта акция действует только 1 раз для каждого нашего нового клиента!

Вы ищете возможность получать 16-26% годовых на свои сбережения и при этом полностью обеспечить их возврат? Вам интересно обеспечение инвестиций на 200% высоколиквидным залогом? Станьте инвестором группы компаний FinLine!

В конце февраля он открылся на условиях франшизы и уже встречает у себя клиентов, нуждающихся в кредитах. Основной специализацией отделения в северной столице является выдача займов под залог ПТС с правом пользования транспортным средством и операционный лизинг для частных лиц.

Вы не могли не заметить новые детали в облике FinLine! В начале года мы разработали и внедрили новый фирменный стиль. На замену логотипу, прослужившему нам более 10 лет, пришел современный аналог – стилизованные буквы FL в цветах и начертаниях, которые наиболее четко отражают нашу стратегию на ближайшее будущее.

Вы – наш клиент? Вам снова нужны деньги? У «FinLine–Автозайм» для вас приятный сюрприз: если вы последний раз брали займ меньше 6 месяцев назад, то на повторный займ для вас скидка: -1% от базовой процентной ставки по займу!

Займ под залог ПТС

Хотите получить кредит под залог ПТС своего автомобиля в Москве? Обращайтесь! Необходимую сумму денег вы сможете получить у нас в течении 1 часа с момента прибытия в офис компании. При этом вам не придется собирать справки с места работы, долго ждать рассмотрения заявки, страховать автомобиль и искать поручителей. Обо всех нюансах работы ломбарда вам расскажут наши специалисты. Условия предоставления займов под ПТС просты и понятны. Мы производим обслуживаем физических и юридических лиц. Выдаем согласованные суммы быстро и без каких-либо бюрократических проволочек. Это обеспечивает финансовую свободу и избавляет от ряда обязательств.

Преимущества автозалога

Основным преимуществом кредитования под залог ПТС автомобиля является то, что машина остается у вас. Вы можете пользоваться ей по своему усмотрению сколько хотите и когда хотите. Особенно актуально это тем, для кого авто является источником дохода.

Основные преимущества услуги автозалог в нашем автоломбарде:

  • возможность получить деньги в день обращения;
  • быстрое оформление займа под залог авто;
  • широкий спектр предметов залога: легковые автомобили, грузовики, строительная и специальная техника.

Условия выдачи займов под залог ПТС

Для получения денег под залог ПТС автомобиля необходимо предоставить:

  • паспорт собственника;
  • ПТС и СТС автомобиля;
  • водительское удостоверение (если есть).

Под залог ПТС наш ломбард выдает деньги по ставке от 36 до 72 % годовых.

Максимально выдаваемая сумма денег под залог ПТС

При оформлении кредита вы можете получить до 70 % стоимости машины.

При оформлении залога авто сумма может быть большей! Окончательная сумма займа согласовывается только после визуального осмотра автомобиля.

Справки и поручители

Не требуются. Мы не заставляем наших клиентов впустую тратить время тогда, когда основной целью является быстрое получение займа.

Обо всех условиях выдачи кредитов вам подробнее расскажут наши специалисты в Москве.

Почему следует обратиться к нам?

Хотите, чтобы машина оставалась у вас на весь срок действия договора займа? При этом нужна достаточно крупная сумма? Просто обращайтесь в наш автоломбард!

  • выгодные условия получения займов под ПТС в городе Москве;
  • индивидуальный подход и лояльное отношение ко всем клиентам при залоге под ПТС;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • объективную оценку предмета залога под ПТС (вашей машины);
  • быструю выдачу наличных денежных средств.

Расходуйте полученные под залог ПТС средства и пользуйтесь автомобилем!

Если у вас возникли вопросы, касающиеся залога автомобилей, задавайте их через форму обратной связи у нас на сайте или позвоните по телефону. Мы с нетерпением ждем вас у нас в офисе. Наши специалисты в течении 15 минут проведут оценку вашей машины. Нужную сумму вы получите в течении 1 часа.

Отзывы клиентов

У меня небольшая фирма, которая занимается продажей кирпича на строительном рынке. Как и многие предприниматели я не могу получить финансирование ..читать

После кризиса 2014 года моя кредитная история перестала существовать. Лично для меня единственный источник кредитования – “Автозалог” . читать

У меня небольшой цех по пошиву детской школьной формы. Обычная история небогатого производственника: деньги нужны, банки не дают . читать

Я – беженец из Донецка. Так уж получилось, что на старости лет вынужден был покинуть родной дом. И мне уже 63. . Так что в банки мне можно даже не обращаться . читать

Брал деньги в компании Автозалог под залог ПТС впервые. читать

Хочу поблагодарить сотрудников “Автозалога”. Деньги выдали всего за один час. читать

В “Автозалоге” я оформила кредит под залог своего “опеля”. Машину оценили честно, как и написано у них на сайте. читать

есколько раз уже пользовался компанией “Автозалог”. Ничего плохого сказать не могу. читать

Сначала у меня не было доверия к автоломбардам. Но сложилась такая ситуация, что деньги нужны были срочно. читать

Я недавно выкупил в Автозалоге недорогой 5-дверный внедорожник. Машиной доволен, по цене вообще повезло.. читать

В банке отказали, а в Автозалоге выдали нужную сумму под залог ПТС.. читать

У меня сложилось хорошее впечатление о работе компании “Автозалог”. По телефону обо всем проконсультировали. читать

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Автор

Что такое залог и обеспечение?

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Сходство и различие залога и обеспечения

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.
См. также: Оценка предмета залога банком при выдаче кредита

Обеспечение кредита залогом

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

Документальная составляющая

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

Что будет если не заплатить Банку?

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Расчет обеспечения по залогу и обязательств

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример расчета

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

Пример 1.

Вы взяли кредит:

Параметры кредита 1
Цель на пополнение оборотных средств
Сумма 5 000 000 рублей
% ставка 11% годовых
Срок 60 месяцев (5 лет).

В качестве обеспечения по кредиту предоставляете 3-х комнатную квартиру, примерной рыночной ценой 16 000 000 рублей. При расчете залоговой стоимости по недвижимости, Банками применяется коэффициент ликвидности примерно от 40-70% от стоимости имущества. В вашем случае допустим, он будет составлять 50%. Таким образом, ваша квартира будет оценена специалистом Банка в сумме 8 000 000 рублей. Теперь подсчитаем сумму обязательств:

Поздравляем, ваше обеспечение полностью и с запасом покрывает ваши обязательства, и у вас появляется отличный шанс получить кредит.

Пример 2.

Вы получаете ипотечный кредит на покупку квартиры, стоимость которой составляет 14 000 000 рублей.

Цель — покупка квартиры

Параметры кредита на покупку квартиры
Сумма 14 000 000 рублей
% ставка 10% годовых
Срок 120 месяцев (10 лет).

При ипотечном кредитовании, в качестве обеспечения по кредиту требуется предоставление приобретаемой недвижимости. Каков же будет расчет залогового обеспечения? Здесь остановимся поподробнее. Коэффициент ликвидности будет также равен 50%. Теперь смотрите: Если приобретаемая недвижимость стоит 14 000 000 рублей, то после применения коэффициента её оценочная стоимость в качестве обеспечения будет равна 7 000 000 рублей. А сумма ваших обязательств перед Банком составляет:

Образовалась разница в 21 000 000 рублей. В этом случае, нужно на разницу ваших обязательств предоставить дополнительный залог. Однако, одним из условий ипотечных кредитов является собственный взнос на приобретаемое имущество. Обычно она варьируется от 30% до 70%. Детально об этом, я объясню вам в следующей теме.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Совкомбанке на 2021 год

Карта рассрочки Халва

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке получить могут практически все россияне. Но перед тем, как подавать заявку на получение заемных средств следует ознакомиться с условиями их предоставления. Ведь только так можно выбрать наиболее подходящую программу.

Какие кредиты под залог недвижимости есть в Совкомбанке?

Данная финансовая компания предлагает два вида кредитования под залог недвижимого имущества. Первая программа«Под залог недвижимости» , вторая«Под залог недвижимости Альтернатива» .

Они выдаются на разных условиях и с различными требованиями к заемщику, а также к закладываемому жилью. Отличаются они и максимальной суммой кредита. Именно поэтому очень важно заранее ознакомиться с каждым кредитом по отдельности, чтобы сделать правильный выбор.

Под залог недвижимого имущества

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Данный кредит под залог недвижимости имеет целевую направленность. Заемные средства можно потратить на расширение бизнеса, ремонтные работы в доме, приобретение новой квартиры.

Обратите внимание! Это достаточно выгодный кредит, особенно для тех, кто планирует покупку жилья. Ведь в этом случае старая недвижимость никуда не девается.

Если хотите взять этот кредит наличными, тогда ниже можно ознакомиться с актуальной информацией относительно тарифов займа.

Размер кредитования в 2019 году Не более 80% от стоимости объекта, при залоге жилья Не более 60% от общей стоимости объекта ,при залоге коммерческой недвижимости Не более 60% от рыночной цены закладываемого имущества
Минимальная сумма кредита (рубли) 500 тыс. 2 млн 700 тыс.
Максимальный лимит (рубли) 2 млн 100 млн 30 млн
Годовой процент От 13,98% до 30% От 13,98% до 30% От 26% до 28%

Под залог недвижимости Альтернатива

Кредит под залог недвижимости «Альтернатива» в Совкомбанке

Особенность этого кредита в том, что клиент Совкомбанка имеет возможность получить кредит до 30 млн рублей и вдобавок предоставляя минимальный пакет документов.

Ниже представлена таблица, в которой описаны все условия по данному типу займа.

Срок кредитования Кредитный лимит Годовой процент
От трех до десяти лет До 30 млн рублей 20,4%

Важно! Минимальная сумма займа не может быть меньше, чем 10% от рыночной стоимости недвижимого имущества, которое выступает в качестве залога.

Кредитный калькулятор

Какие требования выдвигаются к заемщикам Совкомбанка?

Все клиента, которые желают взять кредит под залог недвижимого имущества должны соответствовать требованиям, выдвигаемым банковской организацией. Следует сразу отметить тот факт, что в зависимости от выбранного кредита эти параметры могут видоизменяться.

К примеру, для программы «Кредит под залог недвижимости» клиент должен:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Соответствовать возрастным рамкам, которые колебаться от 20 до 85 лет включительно (на момент погашения задолженности по кредиту).
  3. Иметь официальный доход на протяжении последних четырех месяцев.

Условия по кредиту под залог недвижимости в Совкомбанке

А вот по второму кредиту заемщику, помимо вышеперечисленных параметров, необходимо иметь:

  • Контактный номер телефона.
  • Официальное трудоустройство.

Каким требованиям должно соответствовать недвижимое имущество, выступающее в качестве залога?

В качестве залога по данным кредитам могут выступать такие объекты:

  1. Жилой дом, как с земельным участком, так и без него.
  2. Квартира.
  3. Нежилое помещение (объект коммерческого характера).
  4. Апартаменты.
  5. Комната.

По кредиту «Под залог недвижимости» в качестве залога не принимаются:

  • Некапитальные строения (металлические ангары).
  • Деревянные дома.
  • Здания под снос.
  • Объект, который входит в ЗАТО.
  • Различные склады, с предписаниями Госпожнадзора, которые не были выполнены в течение шести месяцев.

Полезное видео:

Требования к имуществу, выступающему в качестве залога:

  1. Находится не в аварийном состоянии, а также не числится в списке на капитальный ремонт или же полную реконструкцию.
  2. Относительно жилья не должны быть подписаны договоры относительно отчуждения третьим лицам.

Пакет документов, необходимый для получения кредита под залог имущества

Для программы «Под залог недвижимости» нужно подготовить следующие официальные бумаги:

  • Российский паспорт.
  • Второй идентифицирующий документ (на выбор клиента).
  • В определенных случаях требуется справка, которая подтверждает доход заемщика.
  • Согласие от супруги, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариусом.

На недвижимость:

  1. Свидетельство, подтверждающие право собственности.
  2. Выписка из домовой книжки.
  3. Договор купли-продажи.

Обратите внимание! Иногда могут потребоваться и другие официальные бумаги.

Пакет документов по кредиту «Под залог недвижимости Альтернатива»:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • 2НДФЛ.
  • Справки, которые могут подтвердить право собственности на жилье.
  • Согласие от супруги.

Как оформить залоговый кредит в Совкомбанке?

В Совкомбанке предоставляются выгодные программы кредитования под залог недвижимого имущества. А поэтому многие россияне задумываются оформить заем.

И сделать это можно несколькими способами:

  • Подав онлайн-анкету через официальный портал Совкомбанка. Но получив положительный ответ, все равно потребуется посетить филиал компании.

Как оформить кредит под залог недвижимости в Совкомбанке?

  • Лично обратившись в ближайшее отделение банковского учреждения.

Помните! Кредит под залог имущества может быть выдан и пенсионерам.

Но все же рассчитывать на быстрый ответ не стоит. Ведь сотрудники Совкомбанка внимательно изучают все официальные бумаги, поданные заемщиком, а также оценивают закладываемое имущество.

Отзывы клиентов

Николай, г. Томск : «Оформил кредит под залог недвижимости в Совкомбанке. Хочу отметить, что это одно из наиболее выгодных предложений среди всех российских банков. Особенно это касается годового процента, он достаточно низкий. К тому же хороший кредитный лимит, который позволяет купить новое жилье. Я остался довольным сотрудничеством с Совкомбанком».

Алексей, г. Самара: «Мы решили приобрести детям жилье. Обратились в Совкомбанк за кредитом по программе “Под залог недвижимости Альтернатива”. Заявку рассматривали довольно долго, но все же вынесли положительный вердикт. Нам понравилось то, что можно выбрать длительный срок кредитования (до 10 лет) и с невысоким процентом».

Мария, г. Москва: «Хотела получить кредит в Совкомбанке. Но пришлось долго собирать документы, так как их требуется действительно много. Мне отказали в получении заемных средств, так как мой стаж на последней работе был меньше двух месяцев».

Залог

    • Залог как метод обеспечения ответственности
    • Виды залога.
      • 1. Залог вещей в обороте.
        • 2. Залог предметов в ломбарде.
        • 3. Залог права.
        • 4. Залог счета в банке.
        • 5. Залог ценных бумаг.
        • 6. Залог исключительных прав.
        • 7. Ипотека.
    • Что такое залог и обеспечение?
    • Сходство и различие залога и обеспечения
    • Обеспечение кредита залогом
    • Документальная составляющая
    • Что будет если не заплатить Банку?
    • Договор залога: предмет и стороны договора
    • Основные элементы договора залога
    • Образец договора залога
    • Виды и особенности договора
    • Форма залогового договора
    • Наличие в договоре условия основного обязательства и условия о залоге
    • Какие условия должны насторожить при заключении договора залога
    • Что могут маскировать под договор залога
    • Что в итоге

    Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

    С определением «залог» связаны следующие термины:

    Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

    Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

    Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

    Залог как метод обеспечения ответственности

    Требуется различать залог как способ обеспечения исполнения обязательств от одноименных определений, устанавливаемых в других законодательных сферах, а также от сложившихся в обществе не совсем верных формулировок.

    Так, никакого отношения к залогу как к методу обеспечения выполнения обязательств не имеют следующие понятия:

    • так называемое изъятие документов “в залог”;
    • залоговые цены.

    В обществе сложились определенные понятия, которые по ошибке путают с “истинным” залогом. Так, передача на краткосрочную перспективу физическим лицам от соответствующих организаций спортивного инвентаря, водных транспортных средств, велосипедов, игрушек и прочего, в обмен на внесение гражданином определенной суммы денежных средств за пользование, никак не регулируется гражданским законодательством, так как не удовлетворяет соответствующим нормативным положениям, которые регулируют залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

    Думается, что при возникновении конфликтных ситуаций, суду придется использовать нормы о залоге согласно аналогии закона.

    Виды залога.

    В свою очередь, разновидности залога можно классифицировать следующим образом:

    1. Залог вещей в обороте.

    Такие товары не изымаются из хозяйственной практики и остаются в пользовании заемщика с правом вносить изменения в их форму, а также состав без уменьшения общей стоимости.

    2. Залог предметов в ломбарде.

    Подразумевается передача вещей личного пользования в качестве обеспечения займов на короткий срок с передачей права собственности. Данные предметы могут быть проданы, если займодатель в оговоренные сроки не исполнил причитающиеся ему обязательства.

    3. Залог права.

    При таком виде залога закладываются имущественные права, возникающие из образовавшихся обязательств по договору.

    4. Залог счета в банке.

    Если финансовое учреждение открывает гражданину залоговый счет, то права на него могут приобретать статус предмета залога.

    5. Залог ценных бумаг.

    При таком виде закладываются права акционера в виде акций какой-либо компании, либо доли в уставном капитале организации.

    6. Залог исключительных прав.

    Передача в качестве обеспечения выполнения договорных условий прав на результаты интеллектуальной деятельности, а также приравненные к ним средства индивидуализации юрдиц, услуг, товаров и работ.

    7. Ипотека.

    При ипотеки гарантом выступает объект недвижимости, который приобретается залогодателем на условиях кредитования.

    Что такое залог и обеспечение?

    Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

    В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

    Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

    Сходство и различие залога и обеспечения

    Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

    Обеспечение кредита залогом

    Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

    Документальная составляющая

    После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

    Что будет если не заплатить Банку?

    В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

    Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

    Договор залога: предмет и стороны договора

    договор залога

    Одним из существенных условий договора залога является предмет договора залога. Предметом залога может быть движимое или недвижимое имущество, а также существующие или будущие права на что-нибудь. Вообще предмет договора залога представляет собой имущество, передаваемое залогодателем в обеспечение обязательства, к примеру, вещи и имущественные права. Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества может быть несколько ограничен или запрещен.

    В качестве сторон договора залога выступают залогодержатель и залогодатель. При этом залогодателем может быть не только сам должник, но и третье лицо (пункт 1 статьи 335 ГК РФ). Кроме того, залогодатель должен быть собственником вещи или лицом, которое имеет на нее право хозяйственного ведения.

    Залогодателем является лицо, которое предоставляет имущество в обеспечение обязательств. Залогодержатель –это лицо, которое принимает данное имущество с целью обеспечения своего права требования. Стороны договора залога это не только физические, но и юридические лица.

    Не имеют права быть сторонами договора залога недееспособные или ограниченно дееспособные лица, а если стороной договора является юридическое лицо, то оно должно быть правоспособным.

    Основные элементы договора залога

    Предмет договора. Предмет залога (имущество, которое передается в залог) предусматривает определение его наименования, количественные и качественные характеристики и иные признаки, которые позволяют провести индивидуализацию данного имущества, выделить из массы похожих вещей. Если предмет залога — имущественные права, то должно быть определено, какие конкретно права передаются в залог, каково их содержание, из каких обязательств они вытекают и т. д.

    Срок действия договора. Обязательно устанавливается срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Должна быть конкретная дата начала действия договора, а датой завершения является день полного выполнения обязательств.

    Порядок передачи предмета залога. Определяется, что предмет залога передается залогодержателю, а его доставка осуществляется средствами и силами залогодателя. При передаче залогодержателю предмета залога должен быть оформлен двусторонний акт приема-передачи предмета залога.

    Права и обязанности сторон. Залогодатель имеет право:

    • Потребовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
    • Проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
    • Требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.
    • В любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
    • Произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
    • С согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.
    • Не пользоваться предметом залога.
    • Платить налоги, сборы и другие причитающиеся с него платежи как с собственника (владельца) предмета залога.
    • Гарантировать, что на время заключения договора предмет залога не является залоговым обеспечением иных обязательств, предшествующих договору, и свободно от прав третьих лиц.

    Залогодержатель имеет право:

    • При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога, для покрытия требований залогодержателя получить недостающую сумму из иного имущества залогодателя.
    • Получить страховое возмещение за утрату или повреждение предмета залога при отсутствии вины.
    • Передать свои права по договору иному лицу путем уступки права требования.
    • При отсутствии вины в возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога потребовать заменить предмет залога.
    • Не пользоваться предметом залога.
    • обеспечить меры, необходимые для сохранности предмета залога, в том числе с целью защиты его от требований и посягательств третьих лиц.
    • Незамедлительно уведомлять залогодателя о возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога.
    • После выполнения залогодателем обеспеченного договором обязательства сразу же возвратить ему предмет залога.

    Условия обращения взыскания на предмет залога. Определено, что обращением взыскания на заложенное имущество является извлечение кредитором удовлетворения из стоимости залога в условиях, когда должником не выполняется обязательство, гарантируемое соответствующим залоговым имуществом. Обращение взыскания может быть совершено в следующих условиях:

    • должником не выполнены обязательства, гарантированные залогом;
    • залогодатель ненадлежащим образом выполнил обязательства, обеспечением по которым служит залоговое имущество.

    Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:

    • целиком погасить обязательство, которое гарантируется договором залога;
    • выполнить ту часть обязательства, в отношении которой он допустил просрочку.

    Ответственность сторон. Предусматривается, что стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение взятых обязательств по договору и согласно законодательству Российской Федерации. Неустойка по договору может быть выплачена только на основании письменного и обоснованного требования одной из сторон.

    Основания и порядок расторжения договора. Отмечается, что в соответствии со статьей 352 ГК РФ договор залога прекращается:

    • в связи с прекращением основного обязательства;
    • при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, которые предусмотрены договором
    • при продаже предмета залога с публичных торгов или если реализовать его оказалась невозможно;
    • по требованию залогодателя, если заложенное имущество может быть утрачено или повреждено;
    • в результате гибели предмета залога, если залогодатель не использовал свое право на замену предмета залога.

    В случае прекращения залога вследствие выполнения обязательства. обеспеченного залогом, или по требованию залогодателя залогодержатель, у которого было заложенное имущество, должен сразу же возвратить его залогодателю.

    Разрешение споров из договора. Отмечено, что для сторон является обязательным претензионный порядок досудебного урегулирования споров из договора. Стороны направляют претензионные письма заказными почтовыми отправлениями с уведомлением о вручении адресату. Определяется срок рассмотрения претензионного письма. Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться действующим законодательством РФ.

    Форс-мажор. Отмечается, что стороны не несут ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору в тех случаях, когда причиной неисполнения обязательств явилось действие непреодолимой силы. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: землетрясения, наводнения, пожары, забастовки, войны, действия органов государственной власти и другие.

    Сторона, для которой исполнение своих обязательств стало невозможным, незамедлительно извещает другую сторону об обстоятельствах непреодолимой силы и предоставляет обосновывающие документы. Сторонами признается, что их неплатежеспособность форс-мажорным обстоятельством не считается.

    Адреса и реквизиты сторон. Должны быть приведены паспортные данные и адреса обеих сторон.

    Образец договора залога

    «___»__________ г. г. ____________________

    ______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

    1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г. (далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).

    Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________.

    1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога).

    1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное)

    — на праве собственности,

    — на ином вещном праве,

    что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.

    1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное)

    — в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.

    — в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога).

    1.5. Предмет залога (выбрать нужное)

    — может быть заменен с согласия Залогодержателя.

    — замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА.

    СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

    2.1. Предмет залога (выбрать нужное)

    — остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.

    — передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1). Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора. В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора))за каждый день просрочки.

    2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное)

    (п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

    2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась.

    Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины.

    (п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

    2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога)

    Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное)

    на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)).

    3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

    3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное)

    — по решению суда.

    — во внесудебном порядке.

    4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА

    4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ.

    (включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора))

    Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора.

    5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    5.1. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров.

    5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров заинтересованная Сторона направляет в письменной форме претензию, подписанную уполномоченным лицом.

    Претензия направляется любым из следующих способов:

    — заказным письмом с уведомлением о вручении;

    — курьерской доставкой. В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ.

    5.3. К претензии должны прилагаться обосновывающие требования заинтересованной Стороны документы (в случае их отсутствия у другой Стороны) и документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало претензию. Указанные документы представляются в виде копий, заверенных лицом, которое направило их. Если претензия направлена без документов, подтверждающих полномочия лица, которое ее подписало, то она считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

    5.4. Сторона, в адрес которой направлена претензия, обязана ее рассмотреть и о результатах уведомить в письменной форме другую Сторону в течение ______ (______) рабочих дней со дня получения претензии.

    5.5. В случае если спор не урегулирован в претензионном порядке или ответ на претензию не получен в течение указанного срока, спор в соответствии со ст. 35 АПК РФ передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

    6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

    6.1. Если иное не предусмотрено Договором, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) Стороны направляют по факсимильной связи, электронной почте или другим способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.

    Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

    6.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ.

    6.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

    6.4. К Договору прилагаются:

    — Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

    — Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

    7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

    Наименование: ______________________ Наименование: ____________________

    Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________

    Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________

    ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________

    ИНН ________________________________ ИНН ______________________________

    КПП ________________________________ КПП ______________________________

    Р/с ________________________________ Р/с ______________________________

    в __________________________________ в ________________________________

    К/с ________________________________ К/с ______________________________

    БИК ________________________________ БИК ______________________________

    От имени Залогодателя От имени Залогодержателя

    ____________________ (__________) ___________________ (_________)

    Виды и особенности договора

    Виды договора залога различаются по следующим основаниям:

    1. по месту пребывания заложенного имущества: а) твердый залог, залог товара в обороте – без передачи имущества; б) заклад, залог в ломбарде – с передачей заложенного имущества.
    2. по предмету залога (залог прав и залог имущества);
    3. по отношению заложенного имущества к земле: а)залог движимого имущества; б) залог недвижимого имущества (ипотека).

    Особым видом залога считается так называемый последующий залог. Такое происходит в тех случаях, когда имущество, которое уже находится в залоге, в обеспечение других требований включается в качестве предмета в еще один договор залога.

    Форма залогового договора

    По большей части, договор залога осуществляется в простой письменной форме. Однако участники процесса могут предусмотреть заключение и в нотариальном порядке. Отдельные обстоятельства необходимости применения именно нотариальной формы могут быть определены в законе.

    Если основной договор по ответственности, которая обеспечивается залогом, в обязательном порядке требует наличия нотариальной формы, то и договор залога должен быть нотариально удостоверен.

    Невыполнение вышеуказанных требований повлечет за собой признание договора о залоге аннулированным.

    Наличие в договоре условия основного обязательства и условия о залоге

    В некоторых случаях в одной документальной форме могут быть объединены:

    • положения основного обязательства;
    • нормативные условия непосредственно залога.

    В таких случаях происходит смешение нижеследующих понятий:

    • документ;
    • соглашение.

    Из этого исходит, что при включении в документ условий и основной ответственности, и обеспечивающего ее залога, предусматривается наличие двух соглашений и одного документа.

    Независимо от специфики рассматриваемой ситуации, документ, объединяющий положения сразу нескольких соглашений, должен быть составлен по форме и зарегистрирован именно как договор залога.

    Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

    Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.
    Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

    Что могут маскировать под договор залога

    Взять кредит и подписать договор залога — стандартная практика, которая предполагает защиту прав заёмщика. Он остаётся собственником своей недвижимости и может снять обременение, когда будут исполнены обязательства по договору.
    Но некоторые кредиторы могут маскировать иные документы под договор залога. Если их подписать, человек может получить денежные средства и лишиться имущества. Что могут предложить:
    1. Договор обратного выкупа. Это законный, но рискованный способ оформления отношений между заёмщиком и кредитором при получении кредита. В подобной сделке заёмщик как бы продаёт своё имущество и получает деньги — заём.
    Возврат кредита — это выкуп своего имущества. Как только заёмщик выполняет свои обязательства перед кредитором, он получает право собственности на имущество.
    При договоре обратного выкупа у заёмщика могут возникать проблемы. Например, из-за нескольких просрочек договор считается нарушенным и человек больше не может выкупить обратно свою недвижимость или другое имущество.
    2. Договор купли-продажи. Бывают ситуации, когда на сделке вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи недвижимости или другого имущества. Это могут объяснять тем, что «это дешевле и мы всегда так делаем — наша стандартная практика». Иногда просто подменивают документы на сделке и создают суету, чтобы человек не заметил обмана.Если договор купли-продажи пытаются замаскировать под договор залога, то такие действия считаются незаконными. К сожалению, доказать это в суде бывает крайне сложно.

    Что в итоге

    1. Договор залога — это соглашение, по которому залогодатель передаёт имущество в качестве гарантии

    2. Договор о залоге заключается только в письменной форме. В некоторых случаях необходимо нотариальное удостоверение документа.

    3. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, стороны договора, размер и срок исполнения обязательств, права и обязанности сторон. А также могут прописываться заявления и гарантии, владение предметом залога, штрафные санкции при неисполнении обязательств, порядок разрешения споров.

    4. В договоре залога не должно быть формулировок, которые разрешают кредиторам в одностороннем порядке изменять условия сделки или предполагают скрытые платежи.

    5. Недобросовестные кредиторы могут маскировать под договором залога договор купли-продажи. Поэтому необходимо внимательно читать все условия, чтобы защитить свои деньги и недвижимость.

    6. При получении займа под залог недвижимости могут предложить заключить договор обратного выкупа. Эта схема законна, но рискованна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *