Автоломбард под залог птс

Автоломбард под залог птс

Как выгодно взять кредит под ПТС автомобиля

Возможность быстро получить необходимую сумму без сбора большого пакета документов и ожидания – это кредит под ПТС автомобиля. Это заем, на оформление которого уходит минимальное количество времени, а деньги под залог ПТС машины некоторые кредитные организации и автоломбарды выдают прямо в день обращения клиента. Довольно распространенная услуга имеет ряд своих нюансов и особенностей, с которым предусмотрительных автовладелец обязательно ознакомиться.

Кредит под залог ПТС

Кому принадлежит право собственности?

Важно понимать, что между ПТС и выдачей ссуды под залог все же имеется определенная разница. В первом случае кредитор может изъять транспортное средство и поставить на специальную площадку до полного погашения заемных средств. А вот ПТС предполагает получение денег уже на других условиях . Составляется договор, который указывает, что банк изымает только технический паспорт транспортного средства. Это дает право пользоваться машиной, но не позволяет ею распоряжаться по своему усмотрению.

Именно потому решить, как продать машину, если в залоге у банка ПТС, не получится. Для начала нужно будет полностью вернуть заемные средства и расплатиться по процентам, а уже после распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению. Без разрешения кредитора заемщик не будет иметь право подарить/продать/обменять ТС.

Важно и то, что залог будет обязательно страховаться на случай гибели или потери трудоспособности заемщика, а также повреждения машины. Страхование становится дополнительным финансовым бременем для клиента. Однако такая процедура страхует риски и заемщика, и финансового учреждения.

Особенности кредита под ПТС автомобиля

Деньги под залог ПТС

Взять в долг под залог ПТС легкового и грузового автомобиля можно в самых разных финансовых организациях. Деньги выдаются на руки владельцу авто или отправляются на онлайн-кошельки. Реже могут быть перечислены на карточный счет, как это предлагается в Сбербанке и других банках страны. Заложить ПТС (но оставить в распоряжении машину) для оформления займа предлагают даже тем, у кого плохая кредитная история.

Часто кредиты под ПТС автомобиля предлагают оформить автодиллеры и автоломбарды – компании, которые специализируются на скупке подержанных машин и их реализации. Даже в случае, когда клиент не сможет выплатить полагающуюся сумму, машина становится тем средством, которое покрывает все риски.

Еще один вариант получения займа – это обращение в МФО, однако самые выгодные условия все же предлагают именно банки. Здесь можно получить кредиты под залог ПТС автотранспорта на длительное время и с приемлемыми процентными ставками. Ломбард же часто устанавливает жесткие условия для получения ссуды, однако готов выдать деньги довольно быстро.

Главные требования к заемщикам

Получение денег в банке под ПТС автомобилей – процедура довольно длительная. Она предусматривает прохождения некоторых этапов и выполнения ряда требований.

Кредитная организация Возраст заемщика, годы Поручительство по кредиту Трудоустройство
«Локобанк» 21–68 Не обязательно Стаж работы на одном месте минимум 4 мес.
«СКБ» 23–70 При оформлении займа от 5 млн. руб. Минимальный стаж работы на одном месте 3 мес.
«Совкомбанк» 20–80 В зависимости от особенности кредита Постоянное место работы, стаж не менее 4 мес.
«Восточный экспресс» 21–75 Не обязательно Минимум 3 мес. На одном месте, 12 мес. – людям до 26 лет

Таблица 1. Условия займа под ПТС автомобиля

Займ (кредит) под залог ПТС

Для оформления кредитного договора нужны определенные документы. Часто пакет ограничивается паспортом, ИНН, ПТС, анкетой, справкой о доходах. Некоторые организации требуют и дополнительные документы с учетом особенностей кредитования. В дополнение у казанному пакета могут потребоваться еще и оценочные акты транспортного средства . Составлять их может только независимый эксперт после осмотра машины. За такие услуги платит заемщик. Выдача денежных средств после предоставления всех документов будет производиться в течение нескольких суток.

Особенности оформления кредита под ПТС автомобиля для юрлиц

Многочисленные отзывы подтверждают, что и для юридического лица оформить кредит под ПТС авто – процедура несложная. Именно такие клиенты практически никогда не получают отказов. Чтобы увеличить свои шансы, можно обратиться в банк, в котором обслуживается компания.

Отличительная черта именно такой ссуды в том, что транспортное средство обязательно должно числиться на балансе предприятия. В обязательном порядке назначается процедура оценки, за которую платит клиент, а процентная ставка по займу стартует от 12–15%.

Особые требования к транспорту

Залог ПТС

Заявителям необходимо не только собрать пакет документов, но и изучить требования к машине. Различные организации определяют свои условия кредитования, которые могут меняться в зависимости от особенностей машин.

Требования/Автотранспорт Легковой Грузовой Специальный
Возраст* автомобиля, годы 12–19 – иностранные авто до 12 – для иностранных ТС до 12 – иностранные
до 7 – отечественные машины до 10 – для отечественных до 10 — отечественные
Вопросы собственности В собственности физлица Стоит на балансе предприятия, находится в собственности ИП или физлица Стоит на балансе предприятия, находится в собственности ИП или физлица
Требования к страховке Действующий полис ОСАГО Нет требований Нет требований
Техосмотр автомобиля Имеется подтверждение о прохождении ТО Имеется подтверждение о прохождении ТО Имеется подтверждение о прохождении ТО
Обременение автомобиля Не заложено Не заложено Не заложено

Таблица 2. Требования к машине для кредита под залог ПТС

* Возраст рассчитывается на момент окончания выплат по ссуде.

Особенности кредитования под залог ПТС в случае, когда ТС полностью соответствует заявленным требованиям, предполагает также расчет оценочной стоимости. Клиент сможет получить не более 60–70% от итоговой суммы.

Где оформлять кредит под залог ПТС автомобиля

Если все вышеописанные требования полностью соблюдаются, клиента банка может рассчитывать на то, что ему будет выдан кредит. Оформлять его можно различными способами. Среди наиболее популярных и проверенных:

  • Автоломбарды и автодиллеры. У вторых кредитоваться даже выгоднее.
  • МФО.
  • Банки.

Автоломбард

Несомненными лидерами, которые устанавливают приемлемее условия и дают возможность оформить заем с адекватными ставками, становятся банки. Однако эти организации довольно скрупулезно подходят к вопросам выбора клиентов , часто требуют приличный пакет документов, принимают решение продолжительное время. Однако отзывы и рецензии клиентов советуют при наличии временного ресурса обращаться именно в банки.

Особенности оформления кредита под залог ПТС автомобиля

Лишь немногие банки готовы кредитовать своих клиентов под залог ПТС автомобиля. Все дело в том, что это новая услуга на финансовом рынке, а потому есть предпосылки, что со временем количество предложений значительно увеличится.

К особенностям получения денег именно в банке можно отнести:

  • Возможность взять более крупную сумму денег.
  • Необходимость справок, которые подтверждают ежемесячный доход.
  • Необходимость собрать пакет документов.
  • Приемлемые процентные ставки.
  • Справедливая оценка транспортного средства.
  • Возможность получить до 70% от оценочной стоимости ТС.
  • Длительный срок кредитования.

Использовать такой метод следует только при наличии большого количества времени на оформление пакета документов и ожидания решения. Но если пройти все этапы, можно рассчитывать, что кредит под залог ПТС автомобиля будет выдан на срок до 7 лет, а процентная ставка не будет заоблачной.

Есть ли смысл брать кредит под ПТС машины

Автоломбарды и автодиллеры

Это организация, которая также готова выдавать займы по д залог автомобиля.

Среди особенностей такого кредитования:

  • Высокая процентная ставка.
  • Небольшой срок кредитования.
  • Минимальный пакет документов – часто даже без справки о доходах и подтверждения основного места работы.
  • Сума кредитования до 50% от оценочной стоимости.
  • Оперативная выдача средств – часто в течение дня.

Важно учесть, что в ломбарде процентная ставка куда выше той, что установлена в банках, а потому и пользоваться услугами таких организаций рекомендуется только в крайних/исключительных случаях, когда время поджимает. Что касается автодиллеров, то здесь можно получить уже до 60% от оценочной стоимости авто.

Еще один способ кредитования, который доступен соотечественникам.

Кредит под залог

Оформить кредит под залог ПТС автомобиля можно на таких условиях:

  • Оперативная выдача средств – в течение дня.
  • Возможность круглосуточного обращения (некоторые МФО работают круглые сутки – для удобства клиентов).
  • Возможность получения займа всего в размере до 80–100 тыс. руб.
  • Огромные проценты на услуги.

Это самый оперативный способ получения средств, однако он абсолютно невыгодный, поскольку предполагает не только выплату огромных комиссионных, которые начисляются за каждый день использования средств. Микрофинансовые организации выдают кредитуют на очень скромное время – до 3–6 месяцев . Но и этого времени хватит, чтобы набежали просто огромные проценты. Нередко сумма по процентам превышает даже тело основного кредита.

Особенности оформления кредита под ПТС

ПТС в залог на кредит

Тем, кто решил оформить кредит под залог ПТС автомобиля, необходимо будет пройти следующие этапы:

  • Выбрать организацию. Предварительно следует изучить условия кредитования, а также отзывы клиентов в сети.
  • Подача заявки банку, МОФ, автоломбарду.
  • Проверка автомобиля, составление оценочного акта (при необходимости).
  • Подача пакета документов – его состав и количество определяется каждой кредитной организацией отдельно.
  • Ожидание решения финансовой организации.
  • Составление договора залога.
  • Заполнение акта приема-передачи ПТС.
  • Перечисление или выдача денег.

Перед подписанием договора следует в обязательном порядке ознакомиться со всеми его пунктами, особенно теми, которые прописаны очень мелким шрифтом. Отдельного уточнения заслуживает процедура возврата средств . Следует уточнить, будут ли браться за это комиссионные, а также возможно ли досрочное погашение займа. За несвоевременный возврат средств будет начислена пеня и штраф.

Риски

Кредитор рискует своими средствами, поскольку машина не новая, а заемщик может не выплатить обязательства по ссуде. Именно потому банки часто устанавливают довольно жесткие требования и к ТС, и к заемщику.

Клиенты также рискуют, поскольку:

  • Практически всегда устанавливается заниженная стоимость автомобиля. Это стандартная ситуация, даже когда клиент обращается к эксперту. Причина в том, что и автоломбард, и эксперт могут быть в сговоре и рассчитывать на то, чтобы выдать на руки заемщику минимальную сумму. Если клиент не сможет вовремя погашать заем, транспорт можно быстро и выгодно продать.
  • Приличная переплата за услугу. Если обратиться в банк, сумма не будет такой уж огромной, а вот ломбарды и микрофинансовые организации устанавливают уж очень высокие ставки. Они могут достигать 100% годовых.
  • Масса дополнительных трат. Сюда можно отнести различные комиссионные, необходимость страховать ТС и жизнь заемщика, плата за проведение техосмотра и экспертизы.

Видео на тему

Еще один риск – это возможность отказа. Она становится более реальной, если машина неисправна или находится под арестом, заемщик не является собственником автомобиля и сам транспорт старый. В других случаях вполне реально получить кредит под залог ПТС автомобиля.

Отзывы

Пришлось в срочном порядке оформлять кредит с условием залога ПТС. Поскольку ждать времени не было, отправились в ломбард. Практически новую машину оценили в минимальную сумму, но брать ссуду пришлось – были обстоятельства. Брали кредит на полгода, выплатили оперативно, но все равно хорошо выручили автоломбард, ведь платить пришлось не 7%, а все 15% в месяц.

Не брал в ломбарде кредит и никому не советую, да и в банке проще оформить потребительский кредит. Благо – масса предложений от БТБ24, Сбербанка, Россельхозбанка и других.

Плюсы и минусы автоломбардов и получение займа при залоге ПТС

Когда срочно нужны деньги люди рассматривают разные варианты выхода из ситуации. Нередко прибегают к услугам ломбардов, а в качестве залога выступают самые разные ценности: от украшений до недвижимости. Владельцы транспортных средств могут заложить и авто. При этом существует два варианта займа у комиссионок: автоломбард под залог ПТС или автозалог. В первом случае машина или иное средство передвижения остается у владельца в пользовании. Во втором, когда выдает автоломбард кредит под залог авто непосредственно – ТС помещается на стоянку ломбарда. Условия, на которых предоставляются деньги тоже в обоих случаях различаются. Поэтому следует подробнее рассмотреть вариант получения кредита под залог ПТС в ломбарде.

Как выбрать надежный автоломбард

В целом получение денег в ломбарде под залог авто или ПТС от него достаточно простой способ решения финансовых трудностей и в целом безопасный. С точки зрения выгодности, сказать сложно, ведь ставки в банках ниже, но ни один банк не может похвастаться таким быстрым одобрением заявок при минимуме документов.

Определиться с тем, в какую организацию среди всего многообразия обратиться за деньгами очень непросто. Но даже огромное количество ломбардов не означает, что все они надежные и подходят для займа.

На уровне законодательства, в первую очередь в 249-ФЗ, определены стандарты, которых должны придерживаться ломбарды, при оказании услуг:

  • Если объектом залога выступает сам транспорт, то он должен размещаться на круглосуточно охраняемой стоянке.
  • Администрация учреждения должна обеспечивать защиту не только от угона, но и от возможности повреждения, что требует оформления страхового полиса на сумму не меньше, чем оценочная стоимость.
  • Использование транспорта, выступающего залогом, запрещено.
  • Сделка действительна, если одновременно оформлены договоры займа и хранения. При этом клиенту, также должны на руки выдать залоговый билет, который содержит основные сведения о сторонах правоотношений, описание объекта, его оценочная стоимость, сроки и порядок расчетов.

автомобиль

Выбор стоит начинать с интернета, а точнее, с отзывов клиентов о той или иной конторе. Там сейчас размещается не только информация об адресах, контактных номерах телефонов подобных заведений, но и прочие сведения о деятельности (расценка покупок и т.д.). Форумов сейчас достаточно, а иногда и люди из знакомого окружения могут поделиться своим опытом. К отзывам на официальном сайте учреждения стоит относиться критически, лучше выбирать независимые источники.

Далее, следует выйти на связь с ломбардами, которые заинтересовали. Если сотрудники будут вежливы, тактичны и смогут дать разъяснения по интересующим вам вопросам корректно и досконально, то это будет плюсом. Длительная работа в данной сфере также приветствуется. Предварительно стоит уточнить, как обеспечивается сохранность передаваемого в залог имущества, где находится стоянка и т.д. Посмотрите и лицензию, а также книгу замечаний и предложений.

Стоит выяснить и условия самого кредитования: ставку, срок, дополнительные платежи и т.д. Верить на рекламное предложение, которое сулит низкий процент и прочие плюсы, не стоит. Это всего лишь маркетинговая стратегия, по факту может оказаться, что дополнительно придется платить еще разные комиссии, которые перечеркнут обещанную изначально выгоду и дешевизну.

Также немаловажным является и максимальный размер займа, доступный к выдаче. Разбежка, как правило, составляет от 70 до 90%.

Репутация автоломбарда

В подобного рода бизнесе особенно важно, чтобы репутация была незапятнанная. Как и в любой другой сфере, она является зеркалом эффективной работы и привлекает все больше и больше клиентов. Оценить репутацию позволит все тот же интернет и отзывы в нем.

Как уже отмечено ранее, информацию лучше черпать не на официальном сайте ломбарда, ведь все отзывы проходят модерацию и негатив может просто отсеиваться. Сторонние источники более объективны, а таких много. Кроме того, сарафанное радио никто не отменял. Можно поспрашивать у родственников и знакомых, ведь не исключено, что кто-либо из них прибегал к услугам ломбардов.

звезды

Требования к заемщику

Автоломбарды выдают займы под ПТС при минимуме бумаг. Сам документ на машину и выступает фактически основной гарантией исполнения долгового обязательства.

Также требуется, чтобы клиент:

  • Был российским гражданином. Порой можно и не быть таковым, а принадлежать к РБ, Казахстану или Армении.
  • Выступал собственником по отношению к объекту залога или же имеет нотариально заверенную доверенность от реального владельца.
  • Имел действующий паспорт, выданный РФ.
  • Соответствие возрастным рамкам. Как правило, нижний порог начинается с 18-21 года, верхний заканчивается 60-65 годами.
  • Наличие прописки в России, хотя бы временной.
  • Иногда официальное трудоустройство и постоянный доход, но таких ломбардов немного.

Чем меньше выдается средств в соотношении к стоимости залога, тем короче список требований к клиенту и быстрее осуществляется выдача денег.

Условия кредитования

Обращаясь в ломбард, стоит быть готовым к тому, что придется потратиться. Средние расценки по автомобильным заимствованиям за каждый день займа составляет 2-3%. Если предлагают дешевые деньги под маленький процент в 0,5-1 пунктов тоже стоит с опаской отнестись, поскольку есть такие подводные камни, как комиссии.

При оформлении сделки ломбард должен соблюдать нормы ГК и прислушаться к пожеланиям клиента относительно срока и прочих сопутствующих моментов. Если это не так, стоит поискать более подходящее предложение.

проценты выплат

Если максимум, который согласен выделить ломбард, ограничивается 60-70%, то вероятнее всего его доход — не проценты за пользование, а средства, вырученные от продажи. Комиссионка изначально установит такие условия, при которых клиент вряд ли сможет произвести выкуп вовремя.

Стоит понимать, что если автомобиль невыкупленный, то юрлицо будет его продавать. Вырученные средства будут направлены на погашение долга, а если цена сделки превысит размер обязательства, то разница должна быть отдана клиенту.

Для Московских комиссионок характерны следующие условия:

  • Сумма к выдаче составляет до 90%, если транспорт остается в ломбарде и до 80%, если только ПТС.
  • Ставка 3-6% в месяц.
  • Срок кредитования от 2 месяцев до нескольких лет.

Объект залога, т.е. транспорт не должен находиться в обременении третьих лиц (например, банка и т.д.), выступать предметом спора, быть пригодным лишь на продажу по запчастям. Иномарка или отечественные авто в равной степени сдаются в залог, но если возраст перевалил за 20-25 лет, вряд ли его возьмут, поскольку желающих купить такой раритет придется искать очень долго, а если и найдется ценитель, то лот будет стоить недорого.

Документы

При оформлении займа потребуется иметь при себе следующие бумаги:

  • Паспорт. Он необходим при любой операции в ломбарде не зависимо от того, что используется в качестве залога. Оно и логично, оформление договора предполагает указание точных идентифицирующих данных о сторонах. Да и удостовериться в личности также необходимо, чтобы не допустить выдачу займа фиктивному лицу.
  • Правоустанавливающие документы на автомобиль (ПТС плюс доверенность от хозяина, если лицо не является владельцем).
  • Чаще всего просят водительское и ОСАГО.
  • Редкие заведения требуют второй документ, например, СНИЛС, а также справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

ПТС

Также потребуется поставить само авто. Его сотрудник осмотрит, проведет оценку стоимости. Закладывать в большинстве ломбардов можно не только легковушки, но и грузовики, трактора, минивены и т.д.

После подписания договора и прочих сопутствующих бумаг лицо получит запрашиваемую сумму в наличной форме. Валюта – только российский рубль. Доллары, евро и т.п. могут выдавать на возвратной основе только банки.

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Размер автозайма всегда рассчитывается в индивидуальном порядке. Все потому что состояние автомобиля, пробег, год выпуска, комплектация разные. Кроме того, ставки могут отличаться для разных заемщиков. Например, предусмотрены бонусы для постоянных клиентов, действуют акции или предоставлен больший пакет документов, а соответственно и гарантий у ломбарда больше.

У каждого заведения своя такса, но в пределах установленных государством лимитов. Средний показатель колеблется от 4-10% ежемесячно. Заем может составлять от дня и более.

Даже если пользование деньгами составит всего несколько часов с момента получения, после чего лицо возвратит средства, расчет будет производиться процентов и прочих переплат как за полный день.

Основная статья сверхрасходов помимо процентов составит страховка и не обязательная, а КАСКО. Но не все субъекты хозяйствования ее требуют, хотя если объектом автозаема выступает такая марка как ламборджини или прочие элитные модели, то полис покупать больше нужно для самоуспокоения клиенту.

цена

Еще могут быть всякого рода комиссии, которые напрямую зависят от политики ломбарда. Так, может взиматься единовременная плата за выплату наличности при оформлении договора или кассовая комиссия при совершении каждого взноса в счет погашения, оплата услуг оценщика (хорошие проверенные юрлица ее осуществляют бесплатно). Предусмотрены также и штрафы за просрочку по погашению.

Пролонгация соглашения также возможна, но на платной основе и на срок не более месяца и если это было предусмотрено в договоре изначально.

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Ломбардные автокредиты оформляются очень быстро. Как правило, все происходит за 2-3 часа, после чего лицо получает деньги. Многие практикуют начало оформления договорных правоотношений уже после поступления заявки в режиме онлайн или по телефону, а клиент в это время будет только направляться в офис. Как только все подписано, сделка оформлена на бумаге как подобается, производится выдача финансов.

Если ломбард отказывается выдавать финансы единовременно при заключении договора или избегают личной встречи с заемщиком, стоит поискать иного займодавца, а этого обходить стороной. Аналогично, когда поступает отказ в предъявлении учредительных документов, лицензии и т.д., не имеют офиса, своей стоянки с охраной, предлагают непомерно высокие или, напротив, низкие процентные ставки.

О займах под залог авто пойдет речь в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Деньги под залог
автомобиля и ПТС

До 5 млн. рублей за 1 день

Одобрение по 3 документам

Низкая процентная ставка от 4.5%

Оформляем с любой кредитной историей

Автомобиль остается у Вас во время займа

Ответьте на 7 простых вопросов
и узнайте сумму которую вам одобрили!

  • Сумма залога от 50 000 до 5 000 000 рублей
  • Объект залога остаётся у вас
  • Рассматриваем ипотечную и залоговую недвижимость
    и автотранспорт в лизинге или кредите
  • Выдаем до 92% от оценочной стоимости залога
  • Получение денег за 15 минут, без комиссии
  • Бесплатный выезд специалиста для оформления
    документов и оценки
  • 99,7% уровень процента одобрения.
  • Лояльно относимся к кредитным историям, не обращаем внимание на уровень дохода

На что выдаем займ:

Легковые
автомобили

Легковые
автомобили

Грузовые
автомобили

Грузовые
автомобили

Спецтехника

Спецтехника

Мототехника

Мототехника

Водный
транспорт

Водный
транспорт

Автобусы

Автобусы

6 причин почему выбирают нас:

Минимальный
пакет документов

Оформляем кредит по паспорту и документам собственности залога

Заключаем договор и составляем график платежей. Никакого мелкого шрифта и скрытых условий

В нашей компании возможно погашение только процентов по кредиту. Погасить основной долг вы можете в любой период займа

Без посредников
и скрытых платежей

Услуги юриста, страхование, оплата стоянки и другие расходы на оформление сделки берем на себя

Одобряем
в сложных ситуациях

Рассматриваем клиентов с любой кредитной историей, без справок о доходах и др.документов

Выдача денег
в день обращения

Работаем быстро! От подачи и одобрения заявки до выдачи денег всего 15 минут

Как получить деньги сегодня?

  1. Оставьте заявку на сайте
    или позвоните: Заказать звонок
    +7(3462) 240-240
  2. В течение 15 минут наш специалист
    позвонит с предварительно одобренной
    суммой по заявке.
  3. Мы встретимся с вами у нас в офисе
    или специалист приедет к вам
    для проверки и оформления документов.
  4. После оформления вы сразу
    получаете деньги
    наличными, карту
    или переводом на ваш банковский счет.

Отзывы заемщиков об автоломбарде:

Сергей из Сургута

Toyota Camry 2018 г

Ирина из Сургута

Opel Astra 2016 г

Валерий из Нефтеюганска

Ford Focus 2016 г

Вопрос-ответ

Для того, чтобы рассчитать сумму возврата, вы можете воспользоваться нашим калькулятором или позвоните по телефону: +7(3462) 240-240 наш менеджер рассчитает сумму и расскажет о условиях займа

В таких случаях мы всегда идем навстречу своим клиентам и обговариваем с ними сроки выплаты задолженности, в том числе и пролонгацию договора. Каждую непредвиденную ситуацию мы обсуждаем индивидуально с клиентом и ищем пути мирного решения.

Если говорить в общем, то ломбард не имеет права забрать у вас машину до тех пор, пока на нее не будет обращено взыскание в судебном или внесудебном порядке. В любом случае, перед тем, как подписывать договор с автоломбардом, Вам надо тщательно изучить все условия.

Условия кредита мало чем отличаются от условий при займе под сам автомобиль. Прежде всего, вы должны быть владельцем закладываемого авто или иметь генеральную доверенность, заверенную у нотариуса. Ваше транспортное средство должно быть в хорошем техническом состоянии и зарегистрировано на территории ХМАО.

Взять кредит под ПТС можно быстро и без лишних затрат. Из документов вам – ваш паспорт, ПТС и СТС автомобиля. Оценка автомобиля и оформление договора требуют всего час вашего свободного времени, поэтому деньги вы получите уже в день обращения.

Вы можете получить до 92% от стоимости автомобиля под самую низкую процентную ставку. Кроме того, вы можете вернуть долг досрочно без штрафов и комиссий и пользоваться машиной в течение всего срока действия кредитного договора.

Многие клиенты придя в автоломбард, обеспокоены тем, будут ли проверять историю погашения задолженности сотрудники банка. Спешим вас заверить: мы не устраиваем подобные проверки. Мы доверяем нашим клиентам и готовы предоставить деньги заемщикам даже с испорченной кредитной историей. Вы можете заложить ПТС своего автомобиля и воспользоваться полученными деньгами по своему усмотрению.

Многих наших клиентов беспокоило, будут ли в ПТС какие-либо изменения после осуществления залога? Однако вы можете быть уверены, что мы не вносим никаких изменений в этом документ. В паспорте ТС не будет никаких отметок о осуществленном залоге, и вы получите его обратно в том же виде, в каком предоставили ломбарду.

Вы можете взять займ от 1-2 месяцев до трех лет. Так же мы готовы переоформить договор на более длительное время – сделать это можно бесчисленное количество раз. Мы стараемся индивидуально подходить к каждой ситуации и находить оптимальное решение для каждого клиента.

Комиссии и скрытые платежи – бич такой услуги, как автозалог. Недобросовестные организации накладывают комиссии буквально на каждую предоставляемую услугу – от осмотра автомобиля до платежа за кассовое обслуживание. И, к сожалению, нередки случаи, когда ломбард вынуждает клиента платить за страхование автомобилей. Наша компания заключает честные сделки без комиссий – вы выплачиваете только полученную в долг сумму и проценты за пользование кредитом. Страхование заложенных автомобилей оформляется полностью за наш счет – совершенно бесплатно для клиента.

Многие по разным причинам боятся обращаться в ломбарды. Одна из таких причин – конфиденциальность. Однако с нами вы можете не волноваться о том, что информация о вашем займе попадет в единую кредитную базу или в кредитную историю. Дело в том, что действующее законодательство не определяет займ под залог автомобиля как кредит. Поэтому информация о займах в ломбарде не попадает в перечисленные выше реестры. К тому же, конфиденциальность сделки гарантируется ФЗ «О ломбардах», а значит, мы не раскрываем детали сделки не только кредитным базам, но и третьим лицам. Займ в автоломбарде «Автофинанс» — выгодный и безопасный способ решить финансовые проблемы.

Нет, будет достаточно документов право обладания на имущество и ваш паспорт.

Автоломбард в Новосибирске

В жизни есть немало ситуаций, когда деньги требуются в срочном порядке. Оформить кредит в подобных обстоятельствах бывает затруднительно из-за высокой вероятности отказа в банковских организациях. Однако всегда остается альтернативный вариант. Одним из лучших выходов будет оформление займа под залог авто. Мы предлагаем свои услуги для приватных клиентов – физических и юридических лиц, заявки принимаются оперативно, даже в онлайн-режиме.

О НАС

Мы представляем группу независимых финансовых экспертов, которые помогают справиться с бюрократической машиной банка.

Кто бы к нам не обратился, физическое или юридическое лицо, каждый может рассчитывать на содействие в своей непростой финансовой ситуации.

Со всей деликатностью и вниманием сотрудники компании помогут получить результат на условиях, выгодных именно вам.

О НАС

ДИСТАНЦИОННАЯ ВЫДАЧА ЗАЙМА*

Калькулятор первый шаг

Калькулятор второй шаг

Калькулятор первый шаг

Калькулятор второй шаг

ДИСТАНЦИОННАЯ ВЫДАЧА ЗАЙМА*

Кемерово

Кемерово

Калькулятор первый шаг

Калькулятор второй шаг

ЗАЁМ У НАС — ЭТО ПРОСТО

ЗАЁМ У НАС — ЭТО ПРОСТО

УСЛОВИЯ

СВИДЕТЕЛЬСТВО О РЕГИСТРАЦИИ ТС

ПАСПОРТ ВЛАДЕЛЬЦА АВТО

Особенности процедуры и требования

Автоломбард сегодня пользуется огромной популярностью среди тех, кто уже успел оценить преимущества такой процедуры. Вы можете заложить транспорт, в том числе, под ПТС, чтобы продолжить им пользоваться. В сравнении с банками это означает отсутствие бюрократических проволочек, быстрое проведение всех этапов и получение денег на руки фактически в течение суток. Это подтверждают отзывы от клиентов.

Автоломбард в Новосибирске

Какие требования предъявляют для заемщика?

  • Возраст 18-65 лет.
  • Подтверждение официальных прав собственности на автомобиль.
  • Техническая исправность автотранспорта.
  • Отсутствие юридических обременений.

Учтите, что принимаются любые машины, независимо от конкретной марки и даже типа транспортного средства. Оно может быть легковым, грузовым, также осуществляется прием специальной техники. Главное, чтобы ТС можно было доставить на своем ходу для экспертной оценки. Помните, что оно ни в коем случае не может быть угнанным по данным государственной автоинспекции, а также находиться под арестом, быть уже заложенным в другой финансовой организации, и т. п.

Для получения займа под паспорт транспортного средства, что является наиболее выгодным типом услуги, нужно подать заявку и предоставить следующий пакет документов:

  • Справка о регистрации автотранспорта.
  • ПТС.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

Если машина была относительно недавно поставлена на учет в ГИБДД, это не будет считаться препятствием для оформления. Главное – это оперативное предоставление пакета документов, а также исправность авто. Эксперты оценивают его стоимость, в соответствии с современными реалиями рынка. Мы гарантируем, что оценка производится честно и прозрачно, цены не занижаются. Причиной для отказа могут быть исключительно правовые обременения, хотя, существуют различные индивидуальные решения проблем. Если серьезных ограничений нет, а техисправность не вызывает никаких вопросов, автоломбард выдает денежную сумму в течение нескольких часов.

Сроки кредитования определяются индивидуально для каждого клиента. Рассчитывается своеобразное персональное расписание для внесения платежей. Для погашения задолженности можно продлить срок или закрыть долги досрочно, если имеется такая возможность.

Преимущества

  • Отсутствие переоформления. Если вы оставляете машину под залог, то являетесь ее официальным владельцем. Не потребуется юридических проволочек, лизинговых соглашений, проставления дополнительных отметок в технической документации.
  • Оперативное и удобное внесение оплаты. Выплачивать задолженность по кредитному телу и процентной ставке можно тем способом, который для вас окажется комфортным.
  • Честные условия сотрудничества. Бумаги составляют профессиональные юристы, нет никаких скрытых страховых или комиссионных сборов.
  • Выгодная процентная ставка. Проценты, которые фиксируются в соглашении, не меняются на протяжении всего периода взаимодействия с заемщиком. Кроме того, они ниже, чем у традиционных банковских учреждений.

Возможность реструктуризации долга. Если нет возможности погасить долги, во избежание просрочки можно изменить график для взносов. В случае длительной неуплаты понадобится предоставить транспорт на автостоянку, пока не будет произведена оплата. Если этого не последует, машина будет продана (задействуют сотрудников службы приставов-исполнителей).

2009-2020 © МКК ООО «ВЛИЯНИЕ ЗАПАДА» Свидетельство ЦБ РФ №1903475009166

Деньги у вас через 60 мин

  • WhatsApp
  • Viber
  • Telegram

Добавляйтесь в наши
группы

звонок по России
бесплатный

  • Новосибирск
  • Барнаул
  • Тюмень
  • Омск
  • Челябинск
  • Кемерово
  • Екатеринбург
  • Новосибирск
  • Барнаул
  • Тюмень
  • Омск
  • Челябинск
  • Екатеринбург
  • Новокузнецк
  • Бийск
  • Томск
  • Магнитогорск
  • Кемерово

© МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВЛИЯНИЕ ЗАПАДА», ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236 Рег.номер записи юр.лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ – 1903475009166 от 28.02.2019 г. Сумма потребительского микрозайма от 30 до 500 тысяч рублей. По договорам потребительского микрозайма с обеспечением в виде залога, а также с иным обеспечением (в зависимости от срока займа) – от 30% до 102%.По договорам потребительского микрозайма без обеспечения (в зависимости от суммы и срока займа) – от 30% до 365%. Срок микрозайма от 3-х до 60-ти месяцев. Необходимые документы – паспорт гражданина РФ. Займы выдаются под залог автомобиля. Подробности по телефону 88003504671. Не является публичной офертой. Выгодные займы под залог автотранспортных средств, ПТС (паспорт технического средства. Срочные займы под залог имущества. Интервал полной стоимости потребительского займа (ПСК): 30 — 365% годовых. Любое предоставление ООО МКК «ВЛИЯНИЕ ЗАПАДА» информации на данном сайте не должно рассматриваться как предоставление неполной или недостоверной информации, в том числе как умолчание или заверение об обстоятельствах, имеющих значение для заключения, исполнения или прекращения сделки, или как обязательство заключить сделку на условиях, изложенных на данном сайте, или как оферта, если только иное прямо не указано на данном сайте.

Мы перезвоним вам в течение 5 минут

Обратите внимание, что контактный центр работает с 9:00 до 20:00 по будням, и 10:00 до 18:00 в субботу и воскресенье. Если вы оставили заявку в другой промежуток времени, то будьте уверены мы перезвоним вам сразу по началу рабочего дня.

Мы перезвоним вам в течение 5 минут

Обратите внимание, что контактный центр работает с 9:00 до 20:00 по будням, и 10:00 до 18:00 в субботу и воскресенье. Если вы оставили заявку в другой промежуток времени, то будьте уверены мы перезвоним вам сразу по началу рабочего дня.

Мы перезвоним вам в течение 5 минут

Обратите внимание, что контактный центр работает с 9:00 до 20:00 по будням, и 10:00 до 18:00 в субботу и воскресенье. Если вы оставили заявку в другой промежуток времени, то будьте уверены мы перезвоним вам сразу по началу рабочего дня.

Быстрый займ под залог ПТС грузового автомобиля

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране заемщикам все сложнее взять кредит на собственные нужды. Причем,чем крупнее желаемая сумма займа, тем выше вероятность отказа от кредитно-финансового учреждения. Если денежные средства нужны организациям или компаниям, имеющим большой автопарк, проще всего получить деньги под залог грузового автомобиля.

Владельцы грузовых автомобилей могут получить деньги под залог своей техники

Особенности кредитования с залоговым имуществом

Банки и другие кредитные организации несут определенные риски, выдавая денежные средства населению. Несмотря на то, что риск невозврата займа автоматически закладывается в процентную ставку по кредиту, в последние годы ситуация на финансовом рынке страны существенно ухудшилась. Многие заемщики не в состоянии выплачивать задолженность перед кредитором и все больше погружаются в долговую яму (пени, штрафы и т.д.). Схематически ситуация с неплательщиками и возвратом долга выглядит следующим образом:

  1. Появление первых просрочек по кредиту.
  2. Подключение службы безопасности и коллекторских агентств к решению вопроса с заемщиком.
  3. Обращение в суд с иском об истребовании денежных средств для оплаты, образовавшейся задолженности.
  4. Передача дела судебным приставам.

После этого процесс приостанавливается. У многих заемщиков просто нет собственности или официального заработка. То есть наложить арест на банковские счета или конфисковать имущество должника для дальнейшей реализации и погашения долга просто нет возможности. Именно поэтому большинство банковских организаций еще на этапе рассмотрения заявки на получение заемных средств предпочитают тех клиентов, которые могут предложить что-то взамен.

Требования к имуществу

Если заемщик выбирает вариант кредитования с предоставлением залогового имущества, нужно учитывать определенные правила и условия заключения договора. Каждый кредитор имеет право выдвигать собственные условия, но в большинстве случаев они выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие обременений или ареста на грузовом автомобиле. Займ под залог ПТС осуществляет после проведения специальной проверки сотрудниками службы безопасности. Поэтому обмануть банк не удастся.
  2. Наличие полного пакета документов. При оформлении кредита под залог авто, потребуется предоставить все бумаги на ТС (свидетельство о регистрации транспортного средства и техпаспорт).
  3. Наличие страховки. Лучше всего, если автомобиль застрахован по полису КАСКО, но обязательным условием является наличие страховки ОСАГО. Это требование обусловлено тем, что чаще всего залоговое имущество остается в пользовании заемщика. Поэтому кредитор заинтересован не только в сохранности этого имущества, но и получении компенсации, если с машиной что-то случится (ДТП, угон, возгорание и т.д.).

Полезно! Если транспортное средство остается в пользовании заемщика, на нем нельзя выезжать за пределы Российской Федерации, передавать в лизинг или аренду, продавать, дарить или обменивать. Подобные ограничения действуют до момента полного погашения задолженности перед кредитором.

Требования к заемщику

Несмотря на то, что кредитор выдает деньги под залог ПТС грузового автомобиля, существуют определенные требования к самому заемщику:

  1. Возраст – от 18 до 70 лет. Причем верхняя граница возрастного ценза может быть увеличена при рассмотрении конкретной заявки на кредит.
  2. Регистрация. Обычно кредитно-финансовые организации желают видеть в паспорте соискателя постоянную регистрацию в месте функционирования банка. Соблюдение этого требования необходимо для снижения риска невозврата долга. То есть, если заемщик исчезнет вместе с залоговым автомобилем, кредитор сможет обратиться в суд по месту жительства заемщика.
  3. Наличие места работы. Это требование к заемщикам зависит от уровня и статуса кредитора. Например, солидные банковские учреждения затребует подтверждение официального трудоустройства и справку 2-НДФЛ, а небольшим МФО достаточно предоставить несколько телефонных номеров руководства или коллег по работе.

Важно! Многие кредитные организации в качестве обязательного условия одобрения по займу выдвигают требования страхования жизни и здоровья заемщика. Чаще всего это является навязыванием дополнительных услуг и никак не влияет на решение кредитора.

Где можно взять деньги под залог грузового автомобиля

Обычно максимальный размер кредита или ссуды, выдаваемой пол залог автомобиля, равняется 50-70% от стоимости залогового транспортного средства. Так как грузовики стоят достаточно дорого, заемщики могут претендовать на серьезные кредитные суммы и обращаться в кредитно-финансовые организации разных видов.

Банки

Банковские организации обеспечивают наиболее выгодные условия кредитования, но более требовательны к личности заемщика. Банки тщательно проверяют кредитную историю соискателя и в случае выявления открытых просрочек, непогашенных долгов или судебных списаний, отказывают в выдаче денежных средств.

При обращении в банк придется заполнить анкету-заявку и ждать принятия решения

В список банков, которые готовы выдать деньги под залог грузовика, входят следующие:

Наименование банка Сумма займа (в рублях) Процентная ставка (%) Срок кредитования (лет)
Совкомбанк 150000 – 1000000 17 5
Восточный банк 100000 – 1000000 19 5
Возрождение 500000 – 10000000 19 5
Ак Барс от 10000 19 5
Уральский банк реконструкции и развития от 250000 20 5
Энерготрансбанк 300000 – 5000000 17 5
ЛокоБанк 300000 – 5000000 17,4 8

Совет! Чтобы заранее понимать, какие банки являются потенциальными кредиторами и могут одобрить заявку на кредит, можно воспользоваться услугами сайтов-агрегаторов (например, «Сравни.ру» или Банки.ру). Соискателю потребуется один раз заполнить заявку, а затем выбирать из полученных предложений банков наиболее подходящее.

Микрофинансовые организации

Тем, кто хочет получить деньги быстро без длительных проверок и сбора большого пакета документов, нужно обращаться в МФО. Обычно эти организации специализируются на выдаче небольших займов на короткий срок, но существуют программы, ориентированные именно на залоговое имущество.

Наименование МФО Максимальная сумма займа (в рублях) Процентная ставка (% месяц) Длительность кредитования
Creditors24 10000000 3 от 1 дня до 3 лет
«Деньги сразу» 1000000 2,5 до 3 лет
«Взаимно» 2000000 4,5 от 1 месяца до 3 лет
«Здесь легко» 5000000 4 от 1 дня до 3 лет
«Грин Финанс» 10000000 2,6 от 1 года до 5 лет
CarMoney 1000000 6.9 от 2 до 5 лет
«Быстроденьги» 1000000 2,4 от 2 месяцев до 2 лет

Среди недостатков обращения в МФО, можно выделить следующее:

  1. Ограниченная сумма займа.
  2. Большая переплата по кредиту за счет высокой процентной ставки годовых.
  3. Привлечение к возврату долгов неофициальных коллекторских служб (криминалитет).

Основным недостатком МФО являются высокие проценты по займам

Автоломбарды

В некоторых ситуациях проще всего сдать грузовой автомобиль в автоломбард под залог ПТС. Подобные организации предоставляют своим клиентам ряд преимуществ:

  1. Процентыот 2,5%/месяц.
  2. Сумма займа может достигать 80% от оценочной стоимости грузовика.
  3. Гибкие схемы выплат.
  4. Отсутствие дополнительных требований к заемщику, кроме подтверждения права собственности на транспортное средство.
  5. Отсутствие судебного взыскания при невозврате долга.

Существенным недостатком передачи грузового автомобиля и ПТС в автоломбард под залог, является невозможность его использования до момента полного погашения долга. После проведения стоимостной оценки и подписания соответствующих документов, транспортное средство помещается на специальную охраняемую стоянку. Здесь машина будет находиться до момента выкупа.

Залоговая техника размещается на специальных стоянках

Найти подходящую организацию в своем населенном пункте можно одним из следующих способов:

  1. Через интернет. Многие автоломбарды имеют собственные сайты, а также разветвленную систему филиалов. Поэтому достаточно вбить в поисковой сети браузера соответствующий запрос, выбрать подходящий сайт и ввести название свого города. При наличии в нем филиала, система выдаст адрес или другую контактную информацию.
  2. Через знакомых. При необходимости получить деньги, нужно расспросить своих знакомых, друзей и коллег. Кто-то из них, возможно, сталкивался с такой ситуацией и сможет порекомендовать подходящий автоломбард.

Наличие в собственности дорогостоящего имущества играет существенную роль при необходимости получить заемные средства на неотложные нужды или иные цели. Но прежде, чем отдавать ПТС грузового автомобиля, нужно тщательно проверить деловую репутацию организации и условия кредитования.

Не нашли ответа? Остались вопросы?

Бесплатная горячая линия по защите прав потребителей: *

8 (800) 350-29-83 — Регионы России
8 (499) 938-45-81 — Москва и Московская обл.
8 (812) 425-61-42 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

* Внимание! Юристы не консультируют по проводимым акциям, начислениям и списаниям бонусов, порядкам оформления заказов, оплаты и доставки товаров, а также не оказывают техническую поддержку работы интернет-магазинов. Консультация носит исключительно юридический характер!

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке: условия и требования

Гоняясь за выгодными условиями кредитования, потенциальный заемщик вынужден рассматривать различные программы, изучать банковские продукты многих финансовых организаций. Самостоятельно разобраться в их разнообразии бывает непросто. Приходится анализировать, сравнивать, читать отзывы на банковских форумах. Часто бывает, что выгодные, на первый взгляд, кредиты имеют подводные камни, о которых узнаешь уже при оформлении.

Многие финансовые организации требуют внести первоначальный взнос или оставить в залог квартиру. Решение отдать свое единственное жилье банку вряд ли покажется удачным большинству потенциальных заемщиков. Совкомбанк, в свою очередь, предлагает менее радикальный вариант – кредит под залог автомобиля.

кредиты для владельцев автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля в Совкомбанке

Перед тем как подавать заявку на кредит под залог автомобиля необходимо понять, соответствует ли потенциальный заемщик полному перечню требований, предъявляемым Совкомбанком. Полное совпадение ведет за собой максимальные шансы на получение наличного займа.

Кредит под залог транспортного средства является одной из самых привлекательных программ Совкомбанка, благодаря ряду преимуществ:

  • Маленькая процентная ставка.
  • Увеличенная максимальная сумма кредита.
  • Возможность частичного и полного погашения ссуды.

Однако всеми этими возможностями сможет воспользоваться лишь тот заемщик, который соответствует требованиям кредитной программы. Помимо этого, не каждый автомобиль подойдет под условия залога.

денежный кредит под залог авто

Требования к потенциальному заемщику

Заключить договор потребительского кредитования с Совкомбанком сможет только тот проситель, который соответствует нескольким основным требованиям:

  • Является гражданином РФ.
  • Достиг 20-летнего возраста.
  • Не будет старше 85 лет на момент отдачи кредита.
  • Имеет постоянное трудоустройство, стабильный ежемесячный доход.
  • Прописан на территории нашей страны.
  • Проживает в регионе присутствия Совкомбанка.
  • Готов предоставить мобильный и стационарный номера телефонов.

Все вышеперечисленные требования являются базовыми и применяются к потенциальному заемщику вне зависимости от типа выбранной кредитной программы. Помимо этого, Совкомбанк обращает внимание на отсутствие плохой кредитной истории. Банк готов сотрудничать с клиентами, имеющими нейтральную или хорошую КИ.

Обратите внимание! В случае с испорченной кредитной историей, Совкомбанк может пойти на уступки и выдать кредит под залог автомобиля, если его стоимость во много раз превышает требуемую сумму займа или клиент приглашает третьих лиц в качестве поручителей.

Требования к транспортному средству

Так как автомобиль оставляется заёмщиком в качестве официального залога по кредиту, Совкомбанк предъявляет к нему несколько требований:

  1. Полная техническая исправность.
  2. Возраст автомобиля не должен превышать 19 лет.
  3. ТС не должно находиться в залоге.
  4. Автомобиль не может одновременно участвовать в программе автокредитования.

Это основные требования, которым обязан соответствовать оставляемый под залог автомобиль. Вся информация тщательно проверяется сотрудниками в отделении Совкомбанка. Помимо ПТС они могут потребовать иные подтверждающие документы, например, справку прохождения технического осмотра.

Полный пакет документов

подписание документов

Оформление кредита под залог имущества не освобождает клиента от сбора полного пакета документов. Заемщику потребуется предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второе удостоверение личности на выбор: водительские права, СНИЛС, ИНН.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля.
  • Полис ОСАГО.
  • Нотариальное согласие супруга/и на проведение залоговой сделки.

Помимо этого, в процессе оформления заявки может потребоваться бумага, подтверждающая стаж работы или справка 2-НДФЛ. Полный пакет документов составляется индивидуально исходя из исходных параметров заемщика.

Условия предоставления кредита

Не удивительно, но первое, на что обращает внимание потенциальный заемщик, на каких условиях дают кредит в данной финансовой организации. У Совкомбанка они весьма привлекательны:

  • Широкая линейка сроков кредитования – от 3-х до 60 месяцев.
  • Крупные суммы – 150 000–1 миллион рублей.
  • Минимальная процентная ставка – 17% годовых, в случае если 80% заемных денежных средств используются по назначению исходя из цели кредита. В противном случае ставка вырастает до 19%.
  • Имеется возможность досрочного погашения без применения Совкомбанком каких-либо комиссий.

В дополнение к залоговому кредиту, клиент может оформить программу финансовой защиты, на случай возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, например, потеря работы или серьезная болезнь. Ее стоимость может быть включена в сумму кредита или выплачиваться заемщиком посредством собственных средств.

Размер страховки колеблется от 4,8 до 22%. На процент влияют сумма и срок кредитования.

Важно знать! Услуга страхования не является обязательной. Сотрудники Совкомбанка не имеют права принуждать вас к ее оформлению. Отсутствие страховки никак не повлияет на выдачу кредита.

Как погасить кредит

оплата через банкомат

Вернуть занимаемые у Совкомбанка денежные средства, можно несколькими удобными способами исходя из предпочтений заемщика:

  • Через кассу в офисе Совкомбанка.
  • В интернет-кабинете на официальном сайте кредитного учреждения.
  • С помощью платежной карты через банкомат.
  • Переводом с карты другого банка.
  • Через Почту России.
  • В терминалах КИВИ, Элекснет.

При внесении денежных средств через сторонние кредитные организации необходимо указать полные реквизиты своего счета в Совкомбанке. Посмотреть их можно в кредитном договоре или узнать у специалиста по телефону горячей линии.

Обратите внимание! При осуществлении платежей непосредственно через Совкомбанк, денежные средства будут зачислены на счет мгновенно. Используя другие способы, заранее уточните срок поступления наличных. Самый длинный – при отправке денег через Почту России.

Если вы планируете внести на счет большую сумму, нежели прописанный в договоре размер ежемесячного платежа, предупредите об этом банк. Сделать это можно в отделении или путем отправки СМС. В противном случае внесенные свыше денежные средства просто останутся лежать у вас на счету.

Кредит под залог автомобиля в ПАО «Совкомбанк» — это очень выгодная программа, однако, прежде чем взять денежные средства, внимательно ознакомьтесь с условиями его предоставления. На официальном сайте финансовой организации можно найти детальную документацию по данному продукту.

Предварительно советуем вам рассчитать ваши силы, воспользовавшись удобным кредитным калькулятором. Согласно отзывам других клиентов, Совкомбанк предельно честно рассказывает об условиях предоставления кредита, без подводных камней. Однако необходимо быть готовым к тому, что одобрение заявки и оформление займа займет несколько дней.

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Если человек нуждается в жилье, а денег на покупку нет, на помощь приходит кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это целевой займ, где обязательное условие — предоставление в залог объекта недвижимости. Это может быть коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады) или жилая (квартиры, дома, апартаменты).

Из статьи вы узнаете, как взять деньги на покупку недвижимости и какие требования соблюдать.

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Как получить кредит под залог покупаемой недвижимости

Какие банки предлагаю такую услугу

Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется изучить актуальные предложения банков. Сравнить процентные ставки, размер ежемесячных платежей и другие условия.

Банк Возрождение

Предлагает кредитную программу «Готовый дом» на покупку жилого дома с земельным участком. Сумма займа от 300 000 до 10 000 000 рублей, срок кредитования от 3 до 30 лет, ставка от 9,85% годовых.

Обязателен минимальный первоначальный взнос от 30%, максимальная величина взноса 80%.

Промсвязьбанк

Предоставляет кредит «Вторичное жилье» под залог покупаемого дома, апартаментов, квартиры. Сумма до 30 000 000 рублей, ставка от 8,8% годовых, срок до 25 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.

Ак Барс Банк

Программа «Мегаполис» с процентной ставкой от 8,8% годовых, сроком от 1 года до 25 лет, первоначальным взносом от 10% до 80%.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная определяется по оценке платежеспособности заемщика. Предмет залога — квартира в многоквартирном доме.

Банк Зенит

Предоставляет кредит «Дом с участком». Минимальная ставка 9,9% годовых, срок от 1 года до 30 лет. Сумма кредита от 500 000 до 20 000 000 рублей в Москве и области, от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей в другом регионе.

Первоначальный взнос 30%, может быть частично оплачен за счет средств материнского капитала.

Банк ВТБ

Предлагает кредитование под залог приобретаемой недвижимости суммой до 150 000 000 рублей. Срок займа до 10 лет, ставка от 10% годовых. Кредит используют для приобретения любой коммерческой недвижимости — складов, офисов, торговых и производственных площадок. Размер аванса 15% от стоимости имущества.

Есть возможность кредитования без аванса — при предоставлении дополнительного залога.

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Требования к объекту недвижимости

Объект недвижимости должен иметь удовлетворительное состояние и соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, что подтверждается соответствующим отчетом об оценке.

Если залогом выступает квартира или дом — быть пригодным для постоянного проживания, подключенным к системам отопления и водоснабжения. Иметь среднюю или высокую степень ликвидности, то есть возможность быть проданной в короткие сроки.

Недвижимость должна быть свободна от прав третьих лиц — аренды, ренты, арестов и других имущественных обязательств.

Как получить кредит под залог приобретаемой недвижимости

Чтобы получить деньги, заемщик подготавливает пакет документов изучает последовательность действий — куда обращаться за кредитом, какие бумаги при себе иметь.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявление по форме банка — указывает ФИО и паспортные данные. Сообщает информацию о работодателе и семейном положении, контакты для связи. Заполняют анкету в печатной или электронной форме.

Помимо этого требуется:

  • паспорт РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • выписка из зарплатного счета;
  • загранпаспорт;
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака и справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

Последовательность действий

Заемщик обращается в выбранный банк и подает заявление-анкету через сайт или лично в офисе. Также он выбирает соответствующий требованиям объект недвижимости и предоставляет в банк информацию о нем.

Обязательный этап — оценка недвижимости независимым экспертом. Результаты оценки предоставляются в виде отчета.

Дальнейшие действия:

  • подготовка договора купли-продажи и направление его в банк на предварительное согласование;
  • выбор страховой компании для заключения комплексного договора страхования (в большинстве банков это обязательное условие);
  • предоставление в банк пакета документов;
  • открытие счета и подписание кредитного договора;
  • подписание договора купли-продажи и сдача документов на регистрацию в Росреестр;
  • перечисление банком кредитных средств в счет оплаты недвижимости.

Внимание! Стандартные сроки рассмотрения заявки от 30 минут до суток. Процедура оформления от заявки на кредит до его получения занимает от двух до четырех недель.

Особенности оформления

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия погашения

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Внимание! Сумма кредита под залог в разы превышает доступную сумму потребительского кредитования. Сроки выплаты займа большие, каждый заемщик может подобрать для себя подходящий размер ежемесячного платежа.

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *