Автоломбард кредиты под залог автомобилей

Автоломбард кредиты под залог автомобилей

Можно ли и как взять кредит под залог автомобиля: инструкция

Как показывает практика, шансы на получение кредита существенно повышаются, если у заемщика есть ценное имущество, которое может быть использовано в качестве залога. Одним из самых доступных вариантов залогового кредитования является оформление кредита под залог автомобиля. Сегодня речь пойдет о том, что собой представляет данная процедура и в чем преимущества и недостатки такого способа получения заемных средств.

Кредит под залог автомобиля

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: что нужно знать

Условия, плюсы и минусы

В последнее время особой популярностью у россиян пользуется кредитование под залог ПТС. Получить такой займ в банках довольно затруднительно, так как наиболее крупные финансовые учреждения отдают предпочтение недвижимости в качестве залогового имущества. Однако оформить займ по залог автомобиля можно в микрофинансовых организациях или автоломбардах.

Обусловлена популярность залоговых кредитов рядом неоспоримых преимуществ. Основными достоинствами кредитования под залог автомобиля являются условия оформления займа. При наличии залогового обеспечения в виде автомобиля:

  • понижаются ставки;
  • увеличивается срок кредитования;
  • отпадает необходимость поручительства;
  • упрощается процедура оформления.

В то же время кредитование под залог ПТС не лишено недостатков – в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик теряет свой автомобиль. Однако многие финансовые учреждения нередко идут навстречу должникам и предлагают им отсрочку платежа или реструктуризацию займа, ведь договориться сторонам всегда выгоднее, чем решать вопрос в судебном порядке.

Условия предоставления займа зависят от конкретного финансового учреждения, однако в большинстве случаев банки настаивают на следующих условиях:

  • сумма займа – до 60 процентов от рыночной стоимости;
  • заемщик – трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (в некоторых учреждениях от 20 до 85);
  • обязательная оценка транспортного средства.
Требования к залоговому автомобилю

Несмотря на то, что в данный момент автомобили есть у многих россиян, оформить кредит под залог автомобиля сможет не каждый. Все дело в том, что большинство кредитных учреждений предъявляет жесткие требования к залоговому транспортному средству, среди которых:

  • исправное техническое состояние;
  • принадлежность автомобиля к собственности заемщика;
  • наличие паспорта транспортного средства (ПТС) и свидетельства о регистрации;
  • отсутствие обременений и неразрешенных споров;
  • возраст автомобиля не больше 10 лет (для отечественных машин — до 5-8 лет).

Как взять?

Где взять кредит под залог автомобиля: какой банк лучше выбрать?

Несмотря на то, что получить займ под залог автомобиля можно во многих финансовых учреждениях, отдавать предпочтение стоит все же лицензированным банкам. Все дело в том, что чем крупнее компания, тем меньше шансов у заемщика столкнуться с мошенничеством и обманом при оформлении кредита. Именно поэтому при выборе подходящего кредитора специалисты рекомендуют обращать внимание на такие показатели, как:

  • время работы организации на рынке;
  • независимый рейтинг;
  • финансовое состояние;
  • реальные отзывы клиентов.

Значительную помощь в подборе кредитора могут оказать сервисы сравнения финансовых учреждений, например «Банки.ру» или «Сравни.ру».

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог автомобиля потребуется следующий пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение (или второй документ, удостоверяющий личность, на выбор);
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полис КАСКО (опционально).
Оценка стоимости автомобиля

Проведение оценки стоимости залогового автомобиля является обязательным этапом оформления кредита. На основании результатов оценки банк определяет итоговую сумму займа. Как правило, финансовые учреждения предлагают заемщикам не более 60 процентов от рыночной стоимости объекта.

Важно: Оценка проводится за счет владельца транспортного средства.

В некоторых случаях банк может порекомендовать услуги конкретных оценочных компаний, однако заемщик вправе самостоятельно выбрать независимого эксперта.

Кредитный договор

Специалисты настоятельно рекомендуют перед подписанием кредитного договора тщательно изучить, а еще лучше – дать прочитать стороннему юристу. Все дело в том, что некоторые банки предпочитают двусмысленные формулировки отдельных пунктов, что может привести заемщика к негативным последствиям в будущем. Именно поэтому каждый пункт должен быть максимально прозрачен и понятен обеим сторонам, а формулировки не должны вызывать никаких сомнений.

Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все указанные в документе пункты соответствуют оговоренным условиям, а именно:

  • итоговый размер процентной ставки;
  • права заемщика как собственника ТС;
  • штрафные санкции за нарушение условий договора;
  • условия досрочного погашения долга;
  • наличие скрытых комиссий.
Получение денег

При оформлении кредита под залог автомобиля заемщик может получить средства как наличными средствами на руки, так и безналичным переводом на расчетный банковский счет. Способ передаче заемных средств оговаривается сторонами при подписании договора.

Выплата кредита

Погашать кредит необходимо в строгом соответствии с установленным графиком платежей. При этом очередные платежи вносить рекомендуется за два-три дня до назначенной даты, так как непредвиденные технические сбои или человеческий фактор могут привести к несвоевременному поступлению средств на счет, а значит, и на образование просрочки платежа со всеми сопутствующими негативными последствиями.

Оплачивать кредит можно любым удобным способом из перечня предложенных банком.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля: обзор лучших предложений

«Сбербанк»

На сегодняшний день услуги по нецелевому кредитованию под залог автомобиля «Сбербанк» не предоставляет.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает трудоустроенным гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет оформить кредит на любые цели под залог транспортного средства на следующих условиях

  • сумма кредита: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • процентная ставка: от 17 до 19% годовых;
  • срок кредитования: от 1 года до 5 лет.

Кредиты под залог автомобиля «ВТБ» на сегодняшний день не предоставляет.

«Тинькофф»

«Тинькофф» при оформлении кредитов автомобили в качестве залогового имущества не рассматривает.

«Альфа-банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» не предоставляет услуги нецелевого кредитования под залог имущества.

«Локо-Банк»
Получить заемные средства в «Локо-Банке» под залог автомобиля можно на следующих условиях:
  • сумма кредита: до 5 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 12,9% годовых;
  • срок кредитования: до 7 лет.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

Также оформить кредит под залог транспортного средства можно в «УБРиР». При этом будут действовать следующие условия:

  • сумма кредита: до 2 миллионов рублей;
  • процентная ставка: от 18% годовых;
  • срок кредитования: до 5 лет.

Какие ограничения накладываются на заложенный автомобиль?

Что можно и что нельзя

Ограничения и возможности собственника залогового автомобиля всегда четко прописываются в кредитном договоре. Как правило, все ограничения носят юридический характер и запрещают собственнику до полного погашения кредита продавать, дарить, обменивать или завещать автомобиль.

Кредит под залог ПТС автомобиля: особенности

Особенностями оформления кредита под залог ПТС являются:

  • более выгодные условия (по сравнению с потребительским кредитованием без обеспечения);
  • автомобиль остается у клиента (у банка остается лишь ПТС);
  • минимальный пакет документов, необходимых для оформления кредита;
  • возможность полного или досрочного погашения кредита.

Возможен ли займ под залог автомобиля с правом пользования (вождения)?

Условно кредитование под залог транспортного средства можно разделить на две категории: под залог авто и под залог ПТС.

В первом случае заемщик оставляет кредитору свой автомобиль в качестве обеспечения, и все время, вплоть до полного погашения долга, машина находится у кредитора. При этом обязательным условием является наличие охраняемой стоянки (парковки) у кредитора.

Во втором случае банк забирает лишь ПТС, а сам автомобиль фактически остается у клиента. При этом клиент может совершать все обычные действия, кроме регистрационных. Однако в случае неплатежеспособности автомобиль переходит в собственность кредитора.

Что лучше: автоломбард или банк?

Оформление кредита под залог автомобиля подразумевает выбор кредитора, специализирующегося на данном типе займов.

Таким образом, потенциальный заемщик может выбирать между определенными банками и автоломбардами. Несмотря на то, что банки зачастую вызывают больше доверия, автомобильные ломбарды способны предложить очевидные преимущества своим клиентам, к примеру:

  • отсутствие необходимости в подтверждении доходов и трудоустройства;
  • быстрое оформление сделки (менее часа);
  • страхование и оценочная экспертиза оплачиваются ломбардом;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • полная конфиденциальность;
  • неограниченный срок кредитования.

Кроме того, подавляющее большинство ломбардов оставляет у себя объект залога до полного погашения долга заемщиком.

Таким образом, оформление займа под залог автомобиля в ломбарде может быть выгодным только в краткосрочной перспективе или отсутствии других вариантов. В случае необходимости получения кредита на достаточно продолжительное время, лучше воспользоваться услугами проверенных банков.

Особенности кредита под залог авто

Кредиты под залог автомобиля популярны среди населения — банки предоставляют займы с минимальными требованиями к заемщику. Одни кредиторы дают такие займы безработным или пенсионерам, другие оформляют кредит быстро по двум документам. Залог выступает гарантом возврата денег. Если нет, то банк заберет автомобиль себе.

В статье рассмотрим, что представляет собой кредит под залог авто, каковы его преимущества и недостатки.

Какие бывают кредиты под залог автомобиля

Такие кредитные предложения предлагают не только банки, но и ломбарды. Выбор организации зависит от суммы займа, состояния и стоимости залогового имущества.

Рассмотрим несколько популярных видов кредитов под залог авто.

Автокредит

Особенности кредита под залог авто

Автокредит выдают только банки. Заемщик может приобрести новый или поддержанный автомобиль на выданные деньги — важно, чтобы авто соответствовало предъявляемым требованиям (техническое состояние, срок эксплуатации).

Для оформления заемщик заполняет заявление-анкету и собирает документы. В некоторых случаях понадобится паспорт и водительское удостоверение, однако большинство банков требуют справку с места работы, справку о доходах, ИНН. Залогом выступаем приобретенный автомобиль.

Плюсы автокредита под залог покупаемого автомобиля:

  • возможность в короткие сроки приобрести авто, не откладывая деньги заранее;
  • быстрое рассмотрение заявки;
  • наличие льготных программ кредитования;
  • возможность участвовать в программах trade-in или buy back, что позволяет получить скидку на приобретение авто.

Однако в половине случаев при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 40% (в зависимости от банка). Также заемщик оплачивает из своего кармана автострахование КАСКО. При выдаче денег банк предъявляет жесткие требования к заемщикам — автокредит не дают пенсионерам, студентам, лицам без официального трудоустройства.

Под залог ПТС

Кредит под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выдают банки и автоломбарды. Кредитор принимает документы, рассматривает анкету заемщика, в случае положительного решения выдает деньги. После того, как заемщик вернет долг, кредитор отдает ему ПТС.

Преимущества займа под ПТС автомобиля:

  • низкая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами;
  • юридическая чистота сделки;
  • возможность оформить большую сумму займа;
  • положительная кредитная история не обязательна.

Минусы — заемщик отдает банку личные документы, а это всегда несет определенные риски. Никто не застрахован от пожара или кражи, в этом случае возникнут трудности с восстановлением ПТС. Также документы могут понадобится заемщику в любой момент.

Автоломбарды

В автоломбардах заемщик берет займ под залог авто. Обязательное условие — предоставление ПТС. Ломбард выдает клиенту деньги, а тот оставляет машину на автостоянке до тех пор, пока не вернет деньги. В автоломбард может обратиться пенсионер, безработный, студент — наличие официального места работы не требуется. Кредит заемщик тратит по своему усмотрению на любые цели.

Преимущества автоломбардов:

  • быстрое оформление;
  • минимальный пакет документов — паспорт и ПТС;
  • размер кредита равен около 90% от рыночной стоимости авто;
  • отсутствие комиссия за выдачу займа, страхование, смс-уведомления.

Недостаток — заемщик не может пользоваться автомобилем пока не вернет деньги. Также часто встречаются случаи мошенничества: сотрудники автоломбарда используют автомобиль в личных целях, выдают фальшивые деньги и меняют местоположение офиса, откладывают подписание договора на неопределенный срок.

Чтобы не попасть в руки к мошенникам, рекомендуется изучить репутацию компании — стаж работы на рынке, сайт, отзывы клиентов. Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О Ломбардах» от 19.07.2007 года № 196-ФЗ.

Внимание! Главный недостаток всех кредитов под залог авто — в случае неуплаты кредитор заберет авто себе. Никто не хочет лишаться имущества, поэтому важно заранее изучить условия кредитования.

Требования

При оформлении кредита под залог авто кредитор предъявляет требования не только к заемщику, но и к автомобилю.

К заемщику

Обязательное требование — гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для автоломбардов этого достаточно, а банки выдвигают дополнительные условия:

  • наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж не менее 3 (в некоторых случаях 6) месяцев на последнем месте работы;
  • наличие водительского удостоверения;
  • положительная кредитная история;
  • возраст от 21 года до 65 лет.

К автомобилю

Стандартный перечень требований к автомобилю выглядит так: отсутствие обременений, техническая исправность транспортного средства, установленная рыночная стоимость. Рекомендуется заранее пройти технический осмотр. Каждый кредитор устанавливает определенный перечень: для одних важна марка и модель авто, для других — пробег и срок эксплуатации. Рекомендуется прояснить этот момент на этапе подачи заявления.

Внимание! В банках рыночную стоимость определяют независимые оценщики. Они учитывают внешний вид автомобиля, техническое состояние, год выпуска. Профессиональная оценка — обязательное условие любого банка. Эксперт определит фактическую стоимость залогового имущества, которая определяет максимальный размер кредита.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Оформляя выдачу денег под залог кредитного автомобиля, рекомендуется изучить особенности кредитного предложения. Большинство банков предоставляют кредит на срок от 1 года до 5 лет, а автоломбарды — до 3 лет.

Особенности кредита под залог имеющегося автомобиля

Кредит оформляется договором. В нем прописываются права и обязанности сторон, на какой срок выдается займ, предусмотрена ли возможность продлить договор или погасить кредит досрочно. Кредитор указывает, за чей счет проводится оценка имущества, какие комиссии существуют. После подписания соглашения составляется акт приема-сдачи автомобиля. Стороны изучают и подписывают его.

Особенности займа под залог приобретаемого автомобиля

Важно заранее определить, какой автомобиль будет выступать залогом. Это может быть новая иномарка из автосалона или автомобиль с пробегом. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги в долг только под залог иномарок. В большинстве случаев автотранспортное средство должно попадать под категорию В.

Какие документы и справки понадобятся

Условно бумаги делятся на две группы — документы заемщика и документы транспортного средства. Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, справку с места работы, справку по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН. Все копии документов заверяются работодателем.

Помимо этого, требуются:

  • ПТС;
  • копия счета на оплату машины;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • договор страхования;
  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи транспортного средства.

Какие банки выдают кредит под залог авто и на каких условиях

Рассмотрим несколько популярных кредитных предложений от банков, выдающих деньги под залог автомобиля. Одни привлекаю клиентов быстротой оформления, другие — низкой процентной ставкой.

  1. Восточный Банк выдает потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев, ставка от 19% годовых. Для оформления заемщик заполняет анкету-заявку на сайте www.vostbank.ru, рассмотрение в течение суток. Автомобиль категории В должен находиться в собственности заемщика.
  2. ЛокоБанк оформляет займы до 5 000 000 рублей, на срок до 7 лет, по ставке от 10,4% годовых. Для получения предварительного решения по кредиту требуется только паспорт и заявление. Заполняют его на сайте www.lockobank.ru.
  3. Банк Зенит выдает потребительский кредит под залог авто на сумму до 3 000 000 рублей, ставка от 11%, срок от 2 до 7 лет. Залогом может выступать только иномарка категории В (кроме китайский производителей). Возраст к окончанию срока займа не должен превышать 15 лет. Заявка и онлайн-калькулятор на сайте www.zenit.ru.
  4. Тинькофф Банк оформляет кредит наличными под залог авто на сумму до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, от 1 года до 5 лет. Требования к автомобилю — машина в исправном состоянии возрастом не более 15 лет. Онлайн-калькулятор и анкета на сайте www.tinkoff.ru
  5. Райффайзен Банк выдает автокредиты без первоначального взноса. Сумма до 2 000 000 рублей, ставка от 8,99% в год, срок от 13 до 60 месяцев. Заемщики заполняют анкету на сайту www.raiffeisen.ru.

Заключение

Кредит в банке — это быстрый способ решить свои финансовые проблемы. Если банк не выдает деньги по причине низкого дохода или отсутствия положительной кредитной истории, то на помощь придет кредит под залог автомобиля. Это может быть нецелевой потребительский займ или деньги на покупку авто. Заемщик собирает пакет необходимых документов, заполняет анкету и относит в банк.

Займы под залог авто выдают и автоломбарды — они отличаются лояльными требованиями к заемщику. Пока клиент не вернет всю сумму обратно, автомобиль находится в залоге. Таким образом кредитор минимизирует свои риски.

Кредит под залог автомобиля

Одним из популярных видов займов в последнее время стали кредиты под залог автомобилей. Такая процедура выгодна заемщикам не в полной мере. Ведь следуя правилам, машина на время погашение находится под контролем финансового учреждения, которое выдало кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому большинство банков придумало и запустило программу «кредит под залог» автомашины. Согласно данной схеме кредитования идет процедура оформления займа, а позже выдаются деньги, при этом транспортное средство остается в свободном пользовании владельца.

Кредит наличными под залог авто выдает большинство финансовых организации по всей России.

Если вы имеете транспортное средство, а нет денег. Или наоборот хотите купить машину, а средства отсутствуют, есть две составляющие: согласиться с происходящим или взять кредит под залог авто.

Преимущества и недостатки

Автокредит под залог машины – это определенная сума займа под проценты сроком от недели до нескольких лет. Количество кредитных средств определяется процентом от стоимости автотранспорта на рынке в день его оформления.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля

Гарантией выплаты по займу считается оформленное на вас транспортное средство либо приобретаемый автомобиль.

Такое условия является самым главным преимуществом данного вида кредитирования. Вам не надо искать поручителей или вносить в качестве подтверждения платежеспособности квартиру или дом.

Новая и только что приобретенная машина станет вашим залогом. В случае неспособности платить по кредиту и большой задолженности банк-кредитор имеет полное право отобрать транспортное средство и выставить его на продажу, а вырученные деньги пустить на погашение займа.

Преимущества автокредита под залог машины:

  • сами выбираете способ выплаты по займу;
  • можно платить как частями, так и досрочно погасить кредит;
  • максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей;
  • финансируемый процент до 80 % цены машины.

Минусы:

  • в случае невыплаты автомобиль конфискуют;
  • недоступность автомобиля (в некоторых банках).

Личное авто остаётся у заемщика

Сделка не осуществляется в случае нахождения автотранспорта под кредитом. Ведь по закону документами на машину распоряжается банк-кредитор.

В случае оформления автокредита под залог уже имеющейся машины и выполнения всех правил и норм кредитования транспортное средство возвращается к владельцу в полное распоряжение.

При нарушении условий договора и невылаты взятых наличных средств, либо неспособность рассчитаться за новый транспорт финансовая организация распоряжается им в своих целях и покрывает свои убытки.

Какие банки дают кредит под залог авто

Отличие автокредитования под залог транспортных средств существенно отличается от других видов. Суммы предоставляются большие, проценты низкие, а разнообразность программ, среди которых можно найти подходящую, не блещет.

Согласно статистике все финансовые организации согласны выдавать кредиты исключительно под залог покупаемого автомобиля.

Ведь риски банка в таком случае минимальны. Он сам устанавливает правила и нормы по ограничениям на возраст либо марки автотранспорта.

Уверенности банкам придает факт о реализации авто в случае невыплаты суммы по кредиту.
Все уважающие себя российские банки имеют в своем наличии несколько программ в данной отрасли.

Самое сильное финансовое предприятие — Сбербанк осуществляет кредитование сроком от 3 месяцев до 5 лет. А сумма, которая предоставляется заемщику на покупку скачет в пределах от 45 000 тысяч до 5 миллионов рублей.

Но производить выплаты кредитными средствами физическое лицо может не больше 85 % от цены покупаемого автотранспорта.

Когда сумма не входит в пределы данного количества процентов, то кредитные средства покупатель имеет право перевести на приобретение полиса КАСКО.

Годовая процентная ставка в сбербанке по автокредиту составляет 14.5 %. Если период выплаты от 1 до 3 лет – 15.5 %. Нужно будет заплатить 16 % годовых, при покупке авто сроком до 5 лет.

На льготное кредитование могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату в сбербанке. Им снижается 1 % от всей ставки на любой период.

Выгодный кредит под залог авто дает крупный российский банк ВТБ-24. Сумма займа составляет от 140 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Процент годовых – 14 – 18 %. Он зависит от первоначальной суммы, заплаченной заемщиком и сроков кредитования.

Банк Процент годовых % Сумма кредита/ рубли Срок
Сбербанк 14.5 %- 16.5 % От 45 тыс. до 5 миллионов рублей От 3 месяцев до 5 лет
ВТБ 24 14 % — 18 % От 140 тыс. до 5 миллионов рублей От 3 месяцев до 7 лет
Альфа Банк 14.5 % — 18 % От 50 тыс. до 5 миллионов рублей От 1 до 6 лет
Газпромбанк 12 %- 15 % От 60 тыс. до 6.5 миллионов рублей До 7 лет

Требования к автомобилю и заемщику

Для осуществления покупки авто под его же залог необходимо соответствовать таким критериям:

  • наличие паспорта гражданина России
  • временная ил постоянная прописка
  • возраст на момент оформления от 21 до 65 лет
  • один год общего стажа на работе
  • иметь хорошую кредитную историю
  • обладать доходом, который полностью покроет кредит

Возраст автотранспорта является одной из самых существенных проблем, при данном виде кредитования. От года выпуска транспортного средства напрямую зависят шансы получить кредит. Не каждая машина может быть использована в качестве залога.

Конкретные цифры в различных финансовых учреждениях отличаются, но не существенно.

Следует отметить, что использовать можно как машины иностранных производителей, так и отечественный автопром. Кредит под залог авто без КАСКО на новый российский автомобиль получить сложно. Ведь существуют риски для банка, в случае попадание в ДТП заемщика.

Большинство банков страны не принимают в качестве залога иностранное транспортное средство старше 10 лет. Российский и китайский производитель идут на ровне, их машины в данном виде кредитования используются не больше пятилетнего возраста.

Как купить машину в кредит в автосалоне Как купить машину в кредит в автосалоне, рассматривается в статье: как купить машину в кредит в автосалоне.

Какие банки дают автокредит пенсионерам, смотрите в таблице.

Необходимые документы

В обязательном порядке предоставить финансовой организации необходимый список документов:

  • паспорт гражданина России;
  • водительские права;
  • справка о доходах (в зависимости от банка);
  • оформление страховки;
  • информация о трудоустройстве;
  • написанное вами заявление;
  • заполненная анкета.

Порядок оформления

Первым этапом для вас станет выбор банка и определение с кредитной программой, что будет выгодна. Необходимо внимательно изучить договор, который заключается с финансовым учреждением.

Следует обратить внимание на сумму возможного займа, годовой процент переплаты, всевозможные штрафы, способ выплаты.

Прочитать все досконально, как основы и то, что написано мелким шрифтом. Если возникают вопросы, стоит обратиться к работникам банка.

Далее необходимо собрать нужные документы для получения автокредита под залог. Их количество зависит от вида кредитной программы и финансовой организации предоставляющей вам данный займ.

В обязательном порядке необходимо заполнить заявку, анкету, сделать копии паспорта и взять с собой оригинал.

Когда пакет собран, надо заполнить бланк-анкету и написать заявление, где указывается возраст заемщика, его финансовое положение, трудоустройство, и обязательно наличие машины, которую предоставляете как залог.

В ином случая в заявке указывается в качестве подтверждение платежеспособности, покупаемое авто. Банк рассмотрит заявку в среднем за 3 дня. Автосалоны работают быстрее. У них это займет несколько чесов.

Следующим пунктом является заключение договора с финансовым учреждением. Необходимо внести первую плату (согласно условиям), процент в пенсионный фонд (0.3%).

Далее осуществляется процедура регистрации транспортного средства. Вам вместе с продавцом необходимо посетить ГАИ, и узаконить автотранспорт.

На руки будет выдан техпаспорт, который необходимо отдать финансовой организации в течение 10 дней, что выдала вам кредит. Стать его полноправным владельцем сможете после погашения долга перед банком.

После регистрации идет оформление залога автомобиля, как того, что покупается, либо предоставление стороннего, лично принадлежащего владельцу авто.

Нотариус заверяет этот договор согласно правилам кредитования. Оплата госпошлины составляет о.1 % от цены автотранспорта

Необходимым условием, которое ставят банки перед покупателем машины в кредит под залог машины – это полное страхование транспортного средства согласно КАСКО.

Процедура осуществляется для того, что бы обезопасить себя от финансовых затрат, в случае попадание в ДТП или другие непредвиденные ситуации.

После страховки, банк подписывает договор, а одна копия предоставляется вам. Следует внимательно изучить записанные данные и проверить правильность и корректность всей личной информации.

Необходимо изучить пункт о том, предоставляется ли банку право менять условия кредетования по ходу, и за каких условий.

Когда выполните все пункты, вам выдадут автокредит. Если в залог оставлена личная машина, по условиям кредитования вам либо предоставляется право на свободное пользование транспортом или авто стоит на стоянке, на территории банка.

В случае внесение приобретаемого автомобиля в качестве залога, вы беспрепятственно можете пользоваться машиной.

Данный вид автокредитование очень популярен у среднего звена население. Кредит под залог авто без подтверждения доходов дает не большое количество банков.

Поэтому финансовые учреждение, которые предоставляют данный займ, пользуются большим спросом у населения. Максимальные суммы займа ничем не отличаются от стандартных программ кредитования, а вот проценты радуют.

Плюсов конечно больше. Но в случае невыплаты или просрочки подолгу, согласно условиям договору и процедуре оформления, вы лишаетесь не только потраченных денег, но приобретаемого транспортного средства. Перед покупкой необходимо взвесить все за и против данного вида займа.

Автокредит в Московском кредитном банке Отзывы об автокредитовании в Московском кредитном банке найдёте в комментариях к статье: автокредит в Московском кредитном банке.

Как погашать задолженность по автокредитам в Меткомбанке, читайте здесь.

Если не платить автокредит, когда заберут машину, разъясняется на странице.

Видео: Автоломбард — Кредит под залог авто

Кредит в автоломбарде под залог авто

Автоломбард открывает дополнительные возможности финансирования

Автоломбард открывает дополнительные возможности финансирования

Существует несколько учреждений, куда следует обращаться при возникновении срочной потребности в денежных средствах: банки, ломбарды, микрофинансовые организации. Принимать решение о сотрудничестве рекомендуется, сравнивая такие условия, как процентная ставка, срок рассмотрения заявки, оценка и необходимость залога. В банки, как правило, обращаются, когда требуется существенный объем денежных средств, и есть возможность подождать. Когда необходима небольшая сумма денег, проще всего обратиться в микрофинансовую организацию и получить заем на короткий срок, но зато очень быстро. Автоломбарды занимают нишу посредине между описанными двумя учреждениями – они предоставляют деньги достаточно оперативно, а сумму можно получить значительную, в зависимости от марки и состояния автомобиля.

Когда обращаться в автоломбарды

Чаще всего в такую организацию обращаются, когда требуется значительная сумма в короткие сроки.

Преимущество автоломбарда

Получить кредит в банке будет существенно дешевле, но придется потратить время на ожидание решения по заявке и анализ финансового состояния. Кроме того, в банк необходимо предоставить достаточно большой пакет документов, а ломбард предоставит заем под залог автомобилей в короткие сроки и практически без оценки личности заемщика. Размер ссуды в автоломбарде зависит только от оценочной стоимости автомобиля.

К сведению. Обращаясь в банк, необходимо иметь в виду, что на величину кредита повлияет платежеспособность, личностные характеристики (возраст, стаж работы и так далее).

Платой за срочность и простоту оформления является более высокая процентная ставка. Кроме того, может потребоваться размещение автомобиля на специальной охраняемой стоянке, чтобы финансовое учреждение было уверено в его сохранности и исправности. Если же транспортное средства остается у собственника, то финансирующая организация, предоставляя заем под залог автомобиля, может потребовать его застраховать.

Порядок работы автоломбарда

Предоставление автоломбардом кредитов под залог авто подразумевает прохождение следующих этапов:

  • Оценка транспортного средства. Это самый важный этап, поскольку исходя из величины оценки, будет определяться величина займа;
  • Оформление документов. Если автомобиль остается у собственника, то его необходимо застраховать, чтобы выгодоприобретателем был автомобильный ломбард, а также подписать договор залога. В случае оставления транспортного средства на специальной стоянке, следует оформить договоры ответственного хранения и залога имущества;
  • Предоставление денежных средств. Они выдаются либо в наличной форме, либо перечислением на карту заемщика.

Процесс выдачи займа

Процесс выдачи займа

Преимущества обращения в автоломбарды

Почему стоит обращаться в автоломбард?

Почему стоит обращаться в автоломбард?

Основными достоинствами, которыми обладает автозайм под ПТС, являются:

  • Быстрота получения займа. Оформление выдачи денежных средств при соответствии залога и заемщика критериям финансовой организации производится в течение нескольких минут;
  • Прозрачность расчета суммы процентов;

Важно! Автоломбарды не применяют в своей деятельности никаких скрытых платежей, поэтому, если в рекламе указан уровень процентной ставки, то по нему и будет предоставлен кредит. Если потребуется застраховать предмет залога, то клиента об этом заранее предупредят.

  • Возможность пользоваться транспортным средством. Все большую популярность приобретает услуга автоломбардов «Машина остается у вас», когда заемщик продолжает ездить на автомобиле, одновременно выплачивая сумму долга;

Обратите внимание! Сохраняя автомобиль у клиента, автоломбард несет дополнительные риски, поэтому такой заем будет дороже.

  • Отсутствие влияния кредитной истории. Если клиент раньше плохо обслуживал кредиты, допускал частое формирование просроченной задолженности, то в банках ему, скорее всего, откажут в оформлении займа. Обратившись в описываемое финансовое учреждение, вероятность получения финансирования значительно выше.

Достоинства работы с автоломбардом

Достоинства работы с автоломбардом

Как определяется ежемесячный платеж

Во-первых, когда выдает заем автоломбард под залог птс, необходимо произвести оценку транспортного средства. Ее проводят сами специалисты финансовой организации, поэтому, принимая решение, где получать кредит, следует обращать внимание и на порядок оценки, и на дисконт при оформлении займа.

После согласования цены определяется сумма займа. Как правило, она составляет от 60 до 80 процентов от величины оценки. Такой дисконт необходим, чтобы ломбард застраховал риски нарушения сроков возврата займа и имел возможность быстро реализовать заложенное имущество. Ведь, что такое автоломабрд? Это, прежде всего, предприятие, предоставляющее денежные средства, поэтому для него важно наличие этих средств. В период реализации залога ломбард несет убытки, поскольку вложенные деньги не работают, а с помощью дисконта он возмещает часть этой упущенной прибыли.

Основные программы автоломбардов

Основные программы автоломбардов

Далее следует определиться с графиком платежей. Наиболее популярный вариант, когда основная сумма долга может быть возвращена в конце периода. Тогда процентные платежи рассчитываются следующим образом:

Сумма процентов = Сумма долга * Ставка процента в день * Количество дней в периоде

Если процентная ставка установлена в годовом исчислении, то формула приобретет следующий вид:

Сумма процентов = Сумма долга * Ставка процента в год / 365 * Количество дней в периоде

В случае, когда основной долг гасится частями каждый месяц, то его сумма прибавляется к процентным платежам. В такой ситуации формула ежемесячного платежа будет выглядеть следующим образом:

Платеж в месяц = Сумма долга / Количество месяцев займа + Сумма процентов за месяц

Дополнительная информация. При необходимости можно воспользоваться сервисом кредитного калькулятора, который есть на сайтах некоторых автомобильных ломбардов.

Типовые условия предоставления займов

Предоставляют автоломбарды кредиты населению обычно на следующих условиях:

  • Срок кредитования редко превышает три месяца, но в некоторых случаях может достигать одного года в зависимости от ликвидности автомобиля и суммы займа. Поскольку срок кредита автозалога обычно достаточно короткий, рекомендуется рассчитываться вовремя. Величина процентной ставки значительна, поэтому накопление просроченной задолженности может повлечь за собой потерю транспортного средства. Если же заем не возвращен своевременно, займодавцу целесообразно воспользоваться рекомендациями, как работает автоломбард с займами, сроки выплаты по которым нарушены;
  • Процентная ставка – 0,5-1% в сутки. Величина зависит опять же от величины займа и возможности быстро продать транспортное средство. Лучший автоломбард на рынке может иметь различные программы лояльности, например, предоставлять постоянным клиентам пониженную процентную ставку, уменьшать величину дисконта и так далее;
  • Величина кредита зависит только от оценочной стоимости предмета залога. Никаких ограничений в этой части законом не предусмотрено.

Отказывают в кредитах населению автоломбарды достаточно редко. Причиной такого решения может быть только неудовлетворительное состояние транспортного средства или проблемы с его документами (отсутствие подтверждённого права у потенциального заемщика распоряжаться вещью).

Порядок оценки автомобиля

Когда предоставляется заем ломбардом под залог ПТС, сумма договора определяется следующим образом:

  • Рассматривается рыночная стоимость транспортного средства. Для этого используются различные сайты, где публикуются объявления о покупке и продаже автомобилей. Кроме того, сотрудники ломбардов являются экспертами в вопросах купли-продажи машин, поэтому хорошо знакомы с состоянием рынка и могут легко определить стоимость автомобиля;

Онлайн-оценка автомобиля

  • Делается поправка на износ. Два транспортных средства одного года выпуска могут стоить по-разному в зависимости от состояния и внешнего вида;
  • Учитываются скрытые дефекты. Если автомобиль битый, на нем имеются следы шпатлевки и кузовных работ, он будет стоить существенно дешевле, чем тот, на котором владелец ездил без аварий.

Обратите внимание! При возникновении сомнений у специалистов автоломбарда транспортное средство может быть направлено на СТО, чтобы провести диагностику. Если будут обнаружены неисправности, это также повлияет на рыночную стоимость в сторону уменьшения. Расходы на диагностику автомобиля несет потенциальный заемщик.

Возможность досрочного погашения

Получив заем под залог автомобилей, его необходимо обслуживать. Процентные платежи рассчитываются с дня, когда был подписан договор, и переданы денежные средства. Их необходимо уплачивать ежемесячно. К данной сумме может быть добавлена часть основного долга, если такой порядок гашения предусмотрен договором и приложенным к нему графиком платежей.

Погасить досрочно заем в финансовом учреждении можно. Для этого достаточно просто обратиться к сотрудникам ломбарда, которые рассчитают сумму и примут платеж. Никаких особых процедур в этом случае совершать не нужно. Кроме того, учитывая высокий уровень процентных ставок в автоломбардах, досрочное гашение является экономически выгодным.

Как разрешать спорные ситуации при работе с автоломбардами

Обращаясь в финансовую организацию, необходимо помнить, что ее деятельность достаточно жестко регулируется законодательством. Надежный автоломбард использует два обязательных документа: залоговый билет и сохранную квитанцию. С их помощью оформляется выдача денежных средств, и ломбард принимает на себя обязательство обеспечить сохранность имущества.

Осторожно мошенничество!

Однако некоторые компании используют в своей деятельности практику переоформления транспортных средств, заключают договоры купли-продажи, таким образом, якобы страхуя свои риски. Необходимо помнить, что в такой ситуации возникает возможность мошенничества автоломбардом. В частности, в последующем может стать проблематичным выкупить транспортное средство назад, или оно окажется обремененным. Поэтому, прежде чем подписывать документы, следует их внимательно прочитать.

Что делать, если заложенный автомобиль попал в аварию?

Что делать, если заложенный автомобиль попал в аварию?

От попадания в ДТП, к сожалению, не застрахован никто. Если автомобиль не оставлен на хранение в ломбарде, то ответственность за его сохранность лежит на собственнике. В случае повреждения предмета залога придется возместить убытки ломбарду. Данное требование содержится в ГК РФ. Часто автоломбарды предлагают заемщикам заключить договор страхования транспортного средства от повреждения или гибели, выгодоприобретателем по которому будет ломбард. Это позволяет избежать проблем в случае попадания в аварию, все убытки покроет страховая компания.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *